Annuitäten-Darlehen

Das Annuitäten-Darlehen ist die Standardlösung unter den Produkten zur Immobilienfinanzierung.

So funktioniert's:

Sie bezahlen in der Regel monatlich eine gleichbleibende Rate (die so genannte Annuität), die sich aus Zins und Tilgung zusammensetzt. Beim Annuitäten-Darlehen wird der Zinssatz für eine bestimmte Sollzinsbindungsfrist fest vereinbart. Üblich sind fünf bis 15 Jahre, kürzere oder längere Sollzinsbindungen sind jedoch auch möglich. Sofern Sie Ihr Darlehen nicht zum Ende der Sollzinsbindung vollständig tilgen, muss für das Restdarlehen eine Anschlussfinanzierung abgeschlossen werden. Die Höhe des anfänglichen Tilgungssatzes können Sie selbst bestimmen, viele Banken erwarten jedoch eine Mindesttilgung, sie liegt oft bei 1 Prozent. Das Darlehen wird dadurch Monat für Monat zurückbezahlt. Hierbei verringert sich der Zinsanteil der Rate, während der Tilgungsanteil kontinuierlich durch die ersparten Zinsen steigt.

Für wen ist es sinnvoll?

Das herkömmliche Annuitäten-Darlehen ist besonders für Kreditnehmer geeignet, die ihre Immobilie selbst nutzen, bei ihrer Baufinanzierung kein Zinsrisiko eingehen möchten und somit den exakten Verlauf der Tilgung festschreiben wollen.

Optionen (eventuell gegen Aufpreis)

  • Sondertilgung: bis zu 10 Prozent p.a.
  • Bereitstellungszinsfreie Zeit: oft sechs bis zwölf Monate
  • Einbindung von KfW-Darlehen: möglich
  • Vorfälligkeitsschutz: z.T. in Härtefällen, z.T. gegen Zinsaufschlag