Zins-Charts – Die Zinsentwicklung in der Baufinanzierung

Zinsentwicklung, Expertenbefragung, Prognose: Alle Zins-Infos hier für Sie!

Wie haben sich die Zinsen im historischen Vergleich entwickelt? Mit den Interhyp-Zins-Charts haben Sie den Überblick zur Entwicklung der Immobilienzinsen.

Nutzen Sie das historisch günstige Zinsniveau! Aber informieren Sie sich hier vorab über die Bauzinsentwicklung und aktuelle Hypothekenzinsen. Wir zeigen aktuelle Konditionen und frühere Entwicklungen im Überblick. Überzeugen Sie sich:

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Die Darstellung der Zinsentwicklung basiert auf den Zinssätzen der Konditionsangebote, die von unseren Produktpartnern über die Interhyp AG im ausgewählten Zeitraum im Rahmen einer Vermittlung eines Darlehensvertrages angeboten wurden. Trotz ausgewählter Sorgfalt kann die Interhyp AG für die vorliegende Darstellung keinerlei Haftung übernehmen. Die aktuellen Zinssätze für Ihre individuelle Baufinanzierung erfahren Sie bei Ihrem Finanzierungsberater.

Wie werden sich die Zinsen für Immobilienkredite weiter entwickeln? Werden sie steigen, fallen oder eher gleichbleiben? Wird der Hypothekenzins fallen, sodass Maßnahmen an der eigenen Immobilie günstig über einen Kredit finanziert werden können? Das Interhyp-Bauzins-Trendbarometer gibt Antworten – auf der Basis einer Expertenbefragung. Mit den Zins-Charts und dem Trendbarometer bekommen Sie einen guten Überblick zu aktuellen Hypothekenzinsen und zur Bauzinsentwicklung. Damit können Sie Ihre Finanzierung auf eine solide Basis stellen und sich Angebote von Banken mit Top-Zinsen sichern. Wenn Sie den durchschnittlichen Zinssatz für Hypotheken kennen, lassen sich die Hypothekenzinsen im Vergleich besser beurteilen.

Aktuell: Die Europäische Zentralbank (EZB) hält den Leitzins noch immer auf null Prozent, hat aber den Ausstieg aus dem Anleihekaufprogramm angekündigt. Laut der Expertenbefragung für den Interhyp-Zinsbericht vom 5. Juli 2018 können sich Immobilienkäufer in den kommenden Wochen weiter über günstige Finanzierungsbedingungen freuen. Im Verlauf des Jahres sind für viele Zinsexperten aber moderate Steigerungen wahrscheinlich, etwa durch weitere Leitzinserhöhungen in den USA oder eine mögliche, nachhaltigere Konjunkturerholung in Europa. Die Konditionen für zehnjährige Darlehen zur Baufinanzierung sind noch relativ niedrig. Im Interhyp-Bauzins-Trendbarometer erwarten die Experten und Analysten mittel- bis langfristig steigende Konditionen (siehe unten).

Aktuelle Zinsen im historischen Kontext: Zins-Charts

Die Zinsen für Baufinanzierungen waren in den vergangenen vierzig Jahren nie auf einem so niedrigen Niveau wie in den vergangenen drei Jahren. Auch im Juli 2018 sind sie noch sehr günstig. Die Zinsen für zehnjährige Darlehen hatten im Oktober 2016 den niedrigsten Wert seit Gründung der Bundesrepublik erreicht. Seitdem sind die Zinsen zwar wieder etwas gestiegen, sind jedoch trotz des leichten Anstiegs noch sehr attraktiv. Früher und heute – unsere Zins-Charts zeigen Immobilienzinsen im Vergleich. Letztlich kann natürlich niemand genau sagen, ob die Zinsen für Baudarlehen eine Entwicklung nehmen, die günstig oder doch eher ungünstig ist. Wenn Sie den Bau oder Kauf einer Immobilie planen, sollten Sie aber nicht zu lange warten und günstige Zinsen für sich nutzen.

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Sichern Sie sich die im historischen Vergleich noch immer sehr niedrigen Zinsen für Ihr Baugeld! Für Ihre Baufinanzierung lohnt sich der Zinsvergleich: Mit Interhyp lassen Sie den perfekten Zeitpunkt für Ihre Finanzierung nicht verstreichen! Ihr Interhyp-Finanzierungsberater bietet Ihnen die passende Lösung aus den Angeboten von über 400 Darlehensgebern im direkten Vergleich. Nutzen Sie für Ihre Baufinanzierung den Zinsvergleich von Interhyp!

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Interhyp Zinsbericht

Interhyp gibt im monatlichen Interhyp-Zinsbericht eine Einschätzung zu den Immobilienzinsen aktuell und eine Prognose zur kommenden Zinsentwicklung. Interhyp befragt zudem ein Expertenpanel zur Einschätzung der Hypothekenzinsen: Wie werden sich die zehnjährigen Baugeldzinsen kurz- sowie mittel- und langfristig entwickeln? Mit diesen Informationen lassen sich die Zinsen für Baudarlehen im Vergleich deutlich leichter beurteilen. So können Sie sich für Ihr Baudarlehen Konditionen sichern, die für Sie besonders günstig sind – oder auf Basis unserer Prognose auf bessere Konditionen warten. Das Ergebnis der aktuellsten Befragung finden Sie immer auch hier auf unserer Seite. Erfahren Sie mehr zu den Zinsen für Immobilienkredite – und zu den Auswirkungen auf die Hausfinanzierung.

Zinsbericht und Interhyp-Bauzins-Trendbarometer vom 5. Juli 2018:

Mirjam Mohr, Vorstand Privatkundengeschäft der Interhyp AG: "Der Ausstieg aus der ultralockeren Geldpolitik hat sich mit der letzten Sitzung der EZB weiter konkretisiert. Eine leichte Verteuerung ist mittel- bis langfristig wahrscheinlich."

"Ein schönes Zuhause gehört neben der Gesundheit zu den wichtigsten Dingen im Leben, das hat die neue Interhyp-Wohntraumstudie gerade gezeigt. Wenn Sie sich den Traum vom eigenen Zuhause erfüllen, sollten andere schöne Dinge des Lebens nicht auf der Strecke bleiben – etwa der Sommerurlaub, dem derzeit viele mit Vorfreude entgegensehen. Schön ist: Das aktuelle Zinsniveau erlaubt es vielen Menschen, mit ausreichend Puffer und tragbaren Raten zu finanzieren und trotzdem mit einer hohen Tilgung für die Zukunft vorzusorgen. Die Konditionen für zehnjährige Darlehen haben sich im Juni bei knapp unter 1,5 Prozent seitwärts bewegt, was im historischen Kontext nach wie vor sehr günstig ist. Allerdings: Der von der Europäischen Zentralbank (EZB) seit langem angekündigte Ausstieg aus der ultralockeren Geldpolitik hat sich mit der letzten Sitzung weiter konkretisiert. Eine leichte Verteuerung von Immobilienkrediten ist damit mittel- bis langfristig wahrscheinlich – alle von uns befragten Experten namhafter Banken sind einhellig dieser Meinung. Gleichzeitig sehen wir in Europa mit den anhaltenden Diskussionen um die Migration, der wirtschaftlichen Sorge um Italien, den Ungewissheiten im Zusammenhang mit dem Brexit und auch global mit den von den USA initiierten Handelsstreitigkeiten eine Fülle von Belastungen und Unsicherheiten. Diese haben allesamt das Potenzial, die Wirtschaft nachhaltig zu beeinflussen. Eine deutliche Zinswende erscheint damit weiterhin unwahrscheinlich. Nichtsdestotrotz sollten Immobilieninteressenten den schönen Sommer nutzen, um ihre Pläne weiter voranzutreiben. Dazu gehört eine gut durchdachte Finanzierung, die einen künftigen Zinsanstieg einkalkuliert."

Interhyp Zinsbericht

Zins- und Marktumfeld

Bei der jüngsten Sitzung Mitte Juni hat die EZB mitgeteilt, das Anleihekaufprogramm im Oktober von 30 Milliarden Euro auf 15 Milliarden Euro zu halbieren und es mit Beginn des Jahres 2019 ganz auslaufen zu lassen. Anders als die amerikanischen Notenbanker beließ sie den Leitzins aber unangetastet: Die Fed hat im Juni wie erwartet den Leitzins auf 1,75 bis 2 Prozent angehoben. Zudem signalisierte sie, dass es in diesem Jahr zwei weitere Zinserhöhungen geben werde. Die Wirtschaftsdaten lassen diese Schritte plausibel klingen. Die Konjunktur in den USA brummt, es gibt kaum Arbeitslosigkeit. Auch in Europa wächst die Wirtschaft. Rückendeckung erhalten die europäischen Währungshüter auch vom Preisauftrieb. Die Inflationsrate in der Eurozone ist im Juni auf zwei Prozent gestiegen und hat damit die angestrebte Zielmarke von knapp unter zwei Prozent überschritten. Zur Euphorie gereichen können die Daten jedoch nicht. Themen wie der Zollstreit, der Brexit oder die italienische Bankenkrise sind nicht vom Tisch. Nach wie vor gibt es viele Spannungsfelder, die Potenzial genug haben, die Stimmung an den Märkten zu drehen. Deutsche Staatsanleihen gelten für Investoren daher weiter als sicherer Hafen. Die hohe Nachfrage hat deren zehnjährige Renditen auf 0,3 Prozent gedrückt. Bauzinsen sind in diesem Umfeld derzeit noch niedrig.

Der Interhyp-Expertenrat

Wer in diesem Sommer eine Immobilienfinanzierung plant, profitiert von günstigen Konditionen. Allerdings machen der Kurs der amerikanischen Notenbank und die Ankündigung der EZB deutlich, dass Häuslebauer mit Blick in die Zukunft die günstigen Zinsen absichern sollten. Kurzfristig sind keine großen Veränderungen zu erwarten, aber von diesem niedrigen Niveau aus kann es bei einer positiven Entwicklung nach oben gehen. Welche monatliche Rate kann ich in 5, 10 oder 15 Jahren stemmen? Mit der Zinsbindung haben Sie ein Instrument an der Hand, um sich von der Zinsentwicklung der Notenbanken zu entkoppeln. Mit einer 20-jährigen Zinsbindung etwa lässt sich das aktuelle Zinsniveau bis ins Jahr 2038 festschreiben. Und eine ausreichende Tilgung sorgt dafür, dass die Restschuld nicht zu hoch ausfällt. Welche Auswirkungen verschiedene Zinsfestschreibungen auf Themen wie Restschuld und Sicherheit haben, sollte jeder Finanzierungsinteressent im individuellen Gespräch klären.

Interhyp- Bauzins-Trendbarometer

*Interhyp-Bauzins-Trendbarometer: Für diese Ausgabe haben uns Experten der Allianz, der Commerzbank, der ING-DiBa, der HypoVereinsbank, der MünchenerHyp, der Postbank, der PSD Bank RheinNeckarSaar, der PSD Bank Rhein-Ruhr, der Sparkasse Hannover und der Sparkasse zu Lübeck ihre Einschätzung zur kurz- sowie mittel- und langfristigen Zinsentwicklung gegeben. Das Interhyp-Bauzins-Trendbarometer sagt aus, wieviel Prozent der Experten jeweils die Antwort "fallend", "steigend" oder "gleichbleibend" angegeben haben.

Kurz und knapp: Das sagen die Experten

Alle von uns befragten Experten erwarten kurzfristig gleichbleibende Zinsen. Auf Sicht von einem halben Jahr bis zu einem Jahr sehen die Experten einen leichten Anstieg der Zinsen für Immobilienkredite voraus.

Im Detail: Die Aussagen der Experten im Interhyp-Bauzins-Trendbarometer

Allianz: "Mit Zeithorizont von rund einem halben Jahr sind leicht steigende Zinsen am wahrscheinlichsten, weil die Zinsen in den USA rund 2,5 Prozentpunkte höher sind als jene im Euroland. Zudem wird der "Handelskrieg" zwischen USA und China tendenziell die Nachfrage nach US-Staatsanleihen eher verringern, das heißt, dort sollten Renditen und Zinsen weiter ansteigen."

Commerzbank: "Die Aussicht auf niedrige EZB-Zinsen mindestens bis durch den Sommer 2019 dämpft auch das Zinsniveau in längeren Laufzeiten. Gleichzeitig begrenzen die Reinvestitionen aus dem Kaufprogramm der Notenbanken einen Renditeanstieg, wenn das Sicherheitsbedürfnis durch die politischen Krisen nachlässt."

HypoVereinsbank: "Die EZB will die Leitzinsen "über den Sommer 2019" nicht ändern, womit eine erste Anhebung erst im September 2019 wahrscheinlich ist. Die Sorgenthemen reichen vom Unionsstreit über Amerikas Zollpolitik bis hin zum Währungsverfall in Argentinien. Kurzfristig sehen wir wenig Chancen für eine Beruhigung der Stimmungslage. Mittelfristig dürften zunehmende Zinsanhebungserwartungen die Kapitalmarktrenditen allmählich nach oben schieben."

ING-DiBa: "Die zunehmende Angst vor einem Handelskrieg und Zweifel über die Stärke der europäischen Konjunktur sollten die Kapitalmarktzinsen in den kommenden Wochen niedrig halten. Da diese Sorgen sich mittelfristig allerdings als übertrieben erweisen sollten, müssten die Zinsen langsam wieder steigen."

MünchenerHyp: "Da eine Ausweitung des Handelskonfliktes die Wirtschaftsentwicklung massiv belasten würde, rechnen wir nicht mit einer Eskalation, sondern letztendlich mit einem eher positiven Ausgang. Dadurch sollte sich mittel- bis längerfristig wieder ein leichter Zinsanstieg für Hypothekendarlehen etablieren, der durch leicht steigende Inflationsraten und einem Ende des Ankaufsprogramms der EZB unterstützt wird."

Postbank: "Vor dem Hintergrund der jüngsten EZB-Entscheidungen dürften die Kapitalmarktrenditen auf Jahressicht zwar zulegen, aber langsamer als bislang von uns erwartet. Die 10-jährige Bundrendite sehen wir auf Jahressicht bei 1,00 Prozent. Die Zinsen für längerfristige Hypothekendarlehen dürften im Zuge dessen moderat anziehen."

PSD Bank RheinNeckarSaar: "Wir gehen davon aus, dass die Leitzinsen zumindest in den nächsten Monaten unverändert bleiben werden."

Sparkasse zu Lübeck: "Weiterhin belasten die Handelsstreitigkeiten der Europäischen Union mit den USA und die politische Entwicklung in Italien nach wie vor die Zinsmärkte dergestalt, dass bei entsprechend negativer Nachrichtenlage Anleihen guter Bonität sofort wieder als sicherer Hafen gesucht werden."

Auf der Grundlage des Bauzins-Trendbarometers erstellen wir eine Prognose zur Entwicklung der Zinsen für Baudarlehen. Damit können Sie sich einen ersten Eindruck über die Lage am Markt verschaffen und entscheiden, wann der richtige Zeitpunkt für Sie gekommen ist. Selbstverständlich beraten Sie unsere Fachleute auch jederzeit gern zu den aktuellen Zinsen für Baudarlehen sowie zu den passenden Finanzierungsmöglichkeiten.

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Bleiben Sie auch zukünftig bei der Zinsentwicklung für die Baufinanzierung auf dem Laufenden: mit den kostenlosen Interhyp Newslettern. Darin finden Sie Marktinformationen, aktuelle Hypothekenzinsen und viele Infos über die Bauzinsentwicklung.

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Hypothekenzinsen – Entwicklung: Was Sie noch wissen sollten.

Steht der Bau oder der Kauf einer Immobilie an, ist der Hypothekenzins für Sie von besonderem Interesse, denn in der Regel wird das Darlehen mit einem Grundpfandrecht an der entsprechenden Immobilie abgesichert. Sie sollten wissen: Der Kreditgeber erhält durch das Grundpfandrecht eine Sicherheit. Da die Immobilie als Sicherheit dient, sollten Sie bei der Budgetberechnung für das Darlehen besonders genau rechnen. Sie sollten sich gut informieren, denn beim Vergleich der Angebote für eine Baufinanzierung können Sie mit einem günstigen Angebot oft von einem Zinsvorteil profitieren. Grundsätzlich bewegt sich der Hypothekenzins beziehungsweise der Bauzins derzeit auf einem niedrigen Niveau. Nichtsdestotrotz sollten Sie bei den verschiedenen Angeboten die Zinsen für Baudarlehen genau vergleichen, denn bei diesen fallen die Nachkommastellen angesichts fünf- oder sechsstelliger Finanzierungssummen entscheidend ins Gewicht. Bei einer großen Anschaffung wie einer Immobilie sind Ruhe und eine durchdachte Planung unbedingt erforderlich.

Wie erhalten Sie Top-Zinsen?

Beim Vergleich von Tagesgeld oder Festgeld als Geldanlage oder beim Girokonto sind die Konditionen klar umrissen. Hier finden Sie leicht Banken, die Ihnen Top-Zinsen bieten. Bei der Baufinanzierung sieht das anders aus. Denn der Zinssatz wird von vielen Faktoren beeinflusst. Neben dem aktuellen Marktzins fließen unter anderem folgende Punkte in die Berechnung der Zinsen ein:

  • Art des Beschäftigungsverhältnisses: Beamte als Kreditnehmer bedeuten für Banken ein besonders geringes Risiko. Diese Berufsgruppe erhält deshalb oft Top-Zinsen. Selbstständige oder Rentner müssen mit einem höheren Zinssatz rechnen.
  • Bonität: Hier prüfen die Banken die Einkommenssituation genau. Mit Ihrer Einwilligung holt die Bank auch eine SCHUFA-Auskunft ein, um Ihr Zahlungsverhalten einzuschätzen. Je besser Ihre Bonität eingeschätzt wird, desto eher erhalten Sie Top-Zinsen.
  • Wohnort: Viele Banken arbeiten regional begrenzt. Deshalb ist die Angabe der Postleitzahl unerlässlich. Zusätzlich prüfen die Banken wie Angebot und Nachfrage in der Region sind. Für gefragte Immobilien, die schnell einen Käufer finden, sind Top-Zinsen erhältlich, weil das Risiko für Banken bei einem Zahlungsausfall gering ist.
  • Höhe des Darlehens: Viele Banken vergeben eine Immobilienfinanzierung zu Top-Zinsen nur für bestimmte Mindest- oder Höchstsummen. In diesem Korridor sind Top-Zinsen zu erwarten, für niedrigere oder höhere Darlehenssummen steigt der Zinssatz.
  • Eigenkapital: Als Faustregel gilt, je weniger Sie das Darlehen benötigen, desto eher erhalten Sie Top-Zinsen. Viel Eigenkapital hält den Zinssatz niedrig.
  • Sollzinsbindung: Keine Bank kann voraussehen, wie sich die Zinsen in Zukunft entwickeln. Eine lange Laufzeit der Zinsbindung kostet daher einen Zinsaufschlag. In einem Niedrigzinsumfeld ist es trotz Aufschlag in der Regel empfehlenswert, sich die günstigen Konditionen für möglichst viele Jahre zu sichern.
  • Tilgungshöhe: Kreditnehmer, die eine hohe Anfangstilgung wählen, zahlen das Darlehen schneller zurück. Das mindert das Risiko der Bank und wird mit Top-Zinsen belohnt. Entscheiden Sie sich für ein Volltilger-Darlehen, erhalten Sie meist einen Abschlag auf den Zinssatz. Auch auf diesem Weg können Sie sich Top-Zinsen für Ihr Immobiliendarlehen sichern. Ein Vergleich verschiedener Darlehensarten für die Baufinanzierung ist sehr empfehlenswert.
  • Sondervereinbarungen: Für eine maßgeschneiderte Baufinanzierung kann es sinnvoll sein, eine möglichst lange Phase ohne Bereitstellungszinsen, kostenlose Sondertilgungen oder die Möglichkeit zur Anpassung der Tilgungshöhe zu vereinbaren. Nicht jeder Kreditgeber bietet diese Möglichkeiten, und auch die Konditionen können stark schwanken. Nur der Vergleich vieler Angebote sichert Ihnen ein individuell zugeschnittenes Darlehen mit Top-Zinsen.
  • Marge der Bank: Jede Bank erhebt einen Aufschlag auf den Marktzinssatz, um ihre Kosten zu decken und Gewinn zu erwirtschaften. Der Vergleich der Angebote vieler Banken führt zum günstigsten Zinsangebot.

Generell nutzt jede Bank diese Faktoren, um den Zinssatz für das Angebot zu bestimmen. Doch nicht jede Bank bewertet Ihre individuelle Situation gleich. Wenn Ihr Nachbar Top-Zinsen von Bank A erhält, kann für Sie Bank B den besseren Zinssatz im Angebot haben. Nutzen Sie deshalb unbedingt die Möglichkeit zu einem kostenlosen und unverbindlichen Vergleich. So finden Sie die Bank, die Ihnen für Ihren Traum vom Haus die besten Hypothekenzinsen anbietet. Die Baufinanzierungsexperten von Interhyp sind an keine Bank und kein bestimmtes Produkt gebunden. Sie nehmen gemeinsam mit Ihnen einen Vergleich der Angebote von mehr als 400 Anbietern zur Baufinanzierung vor. So finden Sie immer Ihren persönlichen Top-Zins und eine Immobilienfinanzierung, die zu Ihnen und Ihren Wünschen passt.

Lassen Sie sich von den aktuellen niedrigen Hypothekenzinsen beziehungsweise Bauzinsen nicht voreilig zum Abschluss eines schlecht kalkulierten Darlehensvertrags verleiten, sondern planen Sie Ihre Baufinanzierung wohlüberlegt. Verzichten Sie auch nicht auf den Vergleich der Angebote der Banken. Nutzen Sie den Zinsbericht von Interhyp, um stets auf dem Laufenden zu bleiben, und lassen Sie sich umfassend von unseren Experten zum Hypothekenzins und zu den möglichen Darlehensvarianten beraten und mit allen wichtigen Informationen versorgen.