Zins-Charts – Die Zinsentwicklung in der Baufinanzierung

Zinsentwicklung, Expertenbefragung, Prognose: Alle Zins-Infos hier für Sie!

Wie haben sich die Zinsen im historischen Vergleich entwickelt? Mit den Interhyp-Zins-Charts haben Sie den Überblick zur Entwicklung der Immobilienzinsen.

Nutzen Sie das historisch günstige Zinsniveau! Aber informieren Sie sich hier vorab über die Bauzinsentwicklung und aktuelle Hypothekenzinsen. Wir zeigen aktuelle Konditionen und frühere Entwicklungen im Überblick. Überzeugen Sie sich:

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Die Darstellung der Zinsentwicklung basiert auf den Zinssätzen der Konditionsangebote, die von unseren Produktpartnern über die Interhyp AG im ausgewählten Zeitraum im Rahmen einer Vermittlung eines Darlehensvertrages angeboten wurden. Trotz ausgewählter Sorgfalt kann die Interhyp AG für die vorliegende Darstellung keinerlei Haftung übernehmen. Die aktuellen Zinssätze für Ihre individuelle Baufinanzierung erfahren Sie bei Ihrem Finanzierungsberater.

Wie werden sich die Zinsen für Immobilienkredite weiter entwickeln? Werden sie steigen, fallen oder eher gleichbleiben? Wird der Hypothekenzins fallen, sodass Maßnahmen an der eigenen Immobilie günstig über einen Kredit finanziert werden können? Das Interhyp-Bauzins-Trendbarometer gibt Antworten – auf der Basis einer Expertenbefragung. Mit den Zins-Charts und dem Trendbarometer bekommen Sie einen guten Überblick zu aktuellen Hypothekenzinsen und zur Bauzinsentwicklung. Damit können Sie Ihre Finanzierung auf eine solide Basis stellen und sich Angebote von Banken mit Top-Zinsen sichern. Wenn Sie den durchschnittlichen Zinssatz für Hypotheken kennen, lassen sich die Hypothekenzinsen im Vergleich besser beurteilen.

Aktuell: Die Europäische Zentralbank (EZB) hält den Leitzins noch immer auf null Prozent, hat aber den Ausstieg aus dem Anleihekaufprogramm angekündigt. Laut der Expertenbefragung für den Interhyp-Zinsbericht vom 4. Oktober 2018 können sich Immobilienkäufer in den kommenden Wochen weiter über günstige Finanzierungsbedingungen freuen. Im Verlauf des Jahres sind für viele Zinsexperten aber moderate Steigerungen wahrscheinlich, etwa durch weitere Leitzinserhöhungen in den USA oder eine mögliche, nachhaltigere Konjunkturerholung in Europa. Die Konditionen für zehnjährige Darlehen zur Baufinanzierung sind noch sehr niedrig. Im Interhyp-Bauzins-Trendbarometer erwarten die Experten und Analysten mittel- bis langfristig steigende Konditionen (siehe unten).

Aktuelle Zinsen im historischen Kontext: Zins-Charts

Die Zinsen für Baufinanzierungen waren in den vergangenen vierzig Jahren nie auf einem so niedrigen Niveau wie in den vergangenen drei Jahren. Auch im Oktober 2018 sind sie noch sehr günstig, schon im Juli hatten sie ein Jahrestief erreicht und liegen immer noch auf dem niedrigen Niveau. Die Zinsen für zehnjährige Darlehen hatten im Oktober 2016 den niedrigsten Wert seit Gründung der Bundesrepublik erreicht. Seitdem sind die Zinsen zwar wieder etwas gestiegen, sind jedoch trotz des leichten Anstiegs noch sehr attraktiv. Früher und heute – unsere Zins-Charts zeigen Immobilienzinsen im Vergleich. Letztlich kann natürlich niemand genau sagen, ob die Zinsen für Baudarlehen eine Entwicklung nehmen, die günstig oder doch eher ungünstig ist. Wenn Sie den Bau oder Kauf einer Immobilie planen, sollten Sie aber nicht zu lange warten und günstige Zinsen für sich nutzen.

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Sichern Sie sich die im historischen Vergleich noch immer sehr niedrigen Zinsen für Ihr Baugeld! Für Ihre Baufinanzierung lohnt sich der Zinsvergleich: Mit Interhyp lassen Sie den perfekten Zeitpunkt für Ihre Finanzierung nicht verstreichen! Ihr Interhyp-Finanzierungsberater bietet Ihnen die passende Lösung aus den Angeboten von über 400 Darlehensgebern im direkten Vergleich. Nutzen Sie für Ihre Baufinanzierung den Zinsvergleich von Interhyp!

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Interhyp Zinsbericht

Interhyp gibt im monatlichen Interhyp-Zinsbericht eine Einschätzung zu den Immobilienzinsen aktuell und eine Prognose zur kommenden Zinsentwicklung. Interhyp befragt zudem ein Expertenpanel von zehn namhaften deutschen Kreditinstituten zur Einschätzung der Hypothekenzinsen: Wie werden sich die zehnjährigen Baugeldzinsen kurz- sowie mittel- und langfristig entwickeln? Mit diesen Informationen lassen sich die Zinsen für Baudarlehen im Vergleich deutlich leichter beurteilen. So können Sie sich für Ihr Baudarlehen Konditionen sichern, die für Sie besonders günstig sind – oder auf Basis unserer Prognose auf bessere Konditionen warten. Das Ergebnis der aktuellsten Befragung finden Sie immer auch hier auf unserer Seite. Erfahren Sie mehr zu den Zinsen für Immobilienkredite – und zu den Auswirkungen auf die Hausfinanzierung.

Zinsbericht und Interhyp-Bauzins-Trendbarometer vom 4. Oktober 2018:

Mirjam Mohr, Vorständin Privatkundengeschäft der Interhyp AG: "Das Umfeld für den Immobilienkauf ist jetzt besonders gut und kann sich mittel- bis langfristig ändern, zum Beispiel, wenn die Baugeldzinsen wieder ansteigen sollten. Bauherren und Immobilienkäufer sollten die günstigen Zinsen in diesem Herbst ruhig für ihr geplantes Vorhaben nutzen."

"Leg deinen Schatten auf die Sonnenuhren, und auf den Fluren lass die Winde los", schrieb Rainer Maria Rilke 1902 im Gedicht "Herbsttag". Darin heißt es auch: "Wer jetzt kein Haus hat, baut sich keines mehr." Bei aller Schönheit der herbstlichen Metapher meine ich jedoch, dass es für den Hausbau nie zu spät ist. Und schon gar nicht in diesem Herbst. Denn Immobilienkäufer können sich in diesen Tagen weiter über günstige Finanzierungsbedingungen freuen, trotz eines leichten Anstiegs in den letzten zwei bis drei Wochen. Grundsätzlich zu begrüßen ist auch, dass Familien nun das Baukindergeld beantragen können. Auch wenn der Nutzen dieses Zuschusses regional unterschiedlich hoch ausfällt, kann dies den Eigenheimerwerb erleichtern. Das Umfeld für den Immobilienkauf ist also jetzt besonders gut – und kann sich mittel- bis langfristig ändern, wie unsere Expertenbefragung zeigt. In den USA hat die Notenbank gerade wieder die Leitzinsen erhöht. Und die Europäische Zentralbank (EZB) hat ihre Schritte zur Normalisierung der Geldpolitik weiter konkretisiert, hier erwarten viele Experten eine Leitzinserhöhung im Herbst des kommenden Jahres – und auch leicht steigende Baugeldzinsen. Bauherren und Immobilienkäufer sollten also die günstigen Zinsen in diesem Herbst ruhig für ihr geplantes Vorhaben nutzen. Wer heute mit einer wohlüberlegten Finanzierung das Fundament für den Bau oder Kauf schafft, kann den nächsten Herbst schon im eigenen Zuhause verbringen."

Interhyp Zinsbericht

Zins- und Marktumfeld

Das Zinsumfeld ist in den vergangenen Wochen etwas volatiler geworden. Die Konditionen für zehnjährige Bundesanleihen haben im September mit mehr als 0,5 Prozent ein neues Drei-Monatshoch erreicht, sind aber wieder etwas gesunken. Das hat Auswirkungen aufs Baugeld. Die Zinsen sind leicht angestiegen, liegen aber noch immer unter der 1,5-Prozent-Marke für zehnjährige Darlehen.

Impulse für mittel- bis langfristig leicht steigende Zinsen gehen von den Notenbanken aus. Bei der letzten Sitzung hat die EZB den Ausstieg aus der lockeren Geldpolitik konkretisiert. Ab Oktober werden die Anleihekäufe auf 15 Milliarden Euro pro Monat halbiert. Zum Jahreswechsel soll das Kaufprogramm voraussichtlich eingestellt werden. Einlage- und Leitzins blieben unangetastet. Aber nach Ansicht der für das Bauzins-Trendbarometer befragten Experten wird die EZB wohl in etwa einem Jahr erstmals seit der Finanzkrise die Zinsen erhöhen. Die amerikanische Notenbank Fed indes hat bei der letzten Sitzung den Leitzins abermals angehoben auf mittlerweile 2,00 bis 2,25 Prozent. Weitere Leitzinserhöhungen werden erwartet.

Der Interhyp-Expertenrat

Wer privates Wohneigentum erwerben möchte, findet im Herbst 2018 beste Bedingungen für die Finanzierung vor. Die Konditionen für Immobiliendarlehen bewegen sich trotz Schwankungen auf niedrigem Niveau. Wir bei Interhyp raten Immobilieninteressenten zu einer soliden Finanzplanung mit langen Zinsbindungen und einer hohen Tilgung, die zu einem schnellen Schuldenabbau beiträgt. Ob bei der Wahl des Darlehens, bei der Prüfung von Zuschüssen wie dem Baukindergeld oder der Feinabstimmung von Tilgung und Tilgungsoptionen: Fachkundige Beratung ist bei der Finanzierung ebenso wichtig wie die Wahl der richtigen Immobilie. Wir helfen Ihnen gern, Ihre Finanzierung individuell auf Ihre Bedürfnisse zuzuschneiden. Für eine kompetente Beratung können Sie direkt online eine Finanzierung anfragen.

Interhyp- Bauzins-Trendbarometer

*Interhyp-Bauzins-Trendbarometer: Für diese Ausgabe haben uns Experten der Allianz, der Commerzbank, der ING-DiBa, der HypoVereinsbank, der MünchenerHyp, der Postbank, der PSD Bank RheinNeckarSaar, der PSD Bank Rhein-Ruhr, der Sparkasse Hannover und der Sparkasse zu Lübeck ihre Einschätzung zur kurz- sowie mittel- und langfristigen Zinsentwicklung gegeben. Das Interhyp-Bauzins-Trendbarometer sagt aus, wieviel Prozent der Experten jeweils die Antwort "fallend", "steigend" oder "gleichbleibend" angegeben haben.

Kurz und knapp: Das sagen die Experten

Die meisten Experten erwarten kurzfristig gleichbleibende Zinsen, wobei vereinzelt auch steigende oder auch fallende Konditionen für möglich gehalten werden. Auf Halbjahres- oder Jahressicht gehen aber alle Experten von steigenden Zinsen für Baufinanzierungen aus.

Im Detail: Die Aussagen der Experten im Interhyp-Bauzins-Trendbarometer

Allianz: "Die Zinsen in den USA sind ungefähr 2,5 Prozent höher als in Euroland. Und die amerikanischen Aktienmärkte haben eine leicht positive Entwicklung, während die deutschen Aktienmärkte auf der Stelle treten. Dies sind Indikationen dafür, dass Liquidität in die USA fließt, was wiederum in Euroland steigende Zinsen erwarten lässt."

Commerzbank: "Die Sorgen über die öffentlichen Schulden und Defizite in Italien haben die Sicherheitsnachfrage steigen und die Renditen von Bundesanleihen etwas fallen lassen. Gleichzeitig ist die EZB zuversichtlicher, dass die steigenden Löhne mittelfristig auch die Inflation steigen lassen, was die Erwartungen für die erste Zinserhöhung in einem Jahr festigt und einem weiteren Rückgang der Renditen im Wege steht. Auf Sicht von einem Jahr dürften die Zinsen somit eher moderat steigen."

HypoVereinsbank: "Im Rentenmarkt stehen der Europäischen Zentralbank keimende Leitzinsanhebungserwartungen derzeit verschiedenen Risiken gegenüber (Handelskonflikt, Budgetplanung Italien, Produktionsverschiebungen im Autosektor). In ihrer Wirkung auf den Rentenmarkt sollten sich diese beiden Trends neutralisieren. Die 10-Jahres-Bundrendite dürfte damit vorerst um 0,50 Prozent verharren. Mit abnehmenden Risikoeinflüssen sollten die Zinserwartungen über die mittlere Sicht an Einfluss gewinnen und die Bundrendite nachhaltig über die Marke von 0,50 Prozent hieven."

ING-DiBa: "Kurzfristig könnten sich die Kapitalmarktzinsen durchaus noch weiter nach unten bewegen. Sichere-Hafen-Effekte im Zusammenhang mit Italien oder einem eskalierenden Handelskrieg sind nicht auszuschließen. Genauso sollten die Märkte dahinterkommen, dass die EZB weit davon entfernt ist, die Zinsen zu senken. Zum Ende des Jahres sollten diese Risikos allerdings wieder zurückgehen und damit auch die Zinsen wieder leicht steigen."

MünchenerHyp: "Die Hypothekenzinsen sollten in den nächsten Monaten etwas ansteigen, da sowohl in den USA weitere Zinserhöhungen stattfinden werden als auch die EZB langsam aus ihrer ultralockeren Geldpolitik aussteigt. Wir rechnen vorerst weiter mit einer robusten Wirtschaftsentwicklung, auch wenn eine gewisse Unsicherheit durch die Handelspolitik der USA besteht. Auch die Inflationsdaten mit den deutlich gestiegenen Ölpreisen unterstützen den Trend steigender Zinsen."

Postbank: "Der EZB-Rat hat auf seiner September-Sitzung geliefert und beschlossen, die monatlichen Netto-Anleiheankäufe ab Oktober dieses Jahres auf 15 Milliarden Euro zu halbieren und voraussichtlich zum Jahreswechsel 2018/2019 einzustellen, während das Reinvestment fortgesetzt wird. Wir rechnen nachfolgend mit einer ersten Leitzinsanhebung im Oktober kommenden Jahres und sehen vor diesem Hintergrund ein moderates Aufwärtspotenzial für die deutschen Kapitalmarktrenditen, was sich auch in einem entsprechenden Anstieg der Zinsen für längerfristige Hypothekendarlehen widerspiegeln sollte."

PSD Bank RheinNeckarSaar: "Die leicht gestiegene Inflation dürfte aus Sicht der Europäischen Zentralbank keine rasche Zinserhöhung erfordern, da die Geldpolitik mit Beendigung des Anleihekaufprogramms zum Jahresende ohnehin ein wenig straffer wird. Aktuelle Prognosen sehen einen ersten Zinsschritt erst in einem Jahr."

Sparkasse zu Lübeck: "Nach dem Zinsanstieg der letzten Tage ist der Rentenmarkt aktuell eher überverkauft und die Zinsen sollten im Zuge einer technischen Reaktion kurzfristig wieder etwas zurückkommen. Mittel- bis langfristig gehen wir wegen der Einstellung der EZB-Wertpapierkäufe und der möglichen Zielerreichung der Europäischen Zentralbank in Sachen Inflation weiter von leicht steigenden Zinsen aus. Die Voraussetzung ist allerdings, dass sich die politische Lage (speziell Italien) weiter beruhigt."

Auf der Grundlage des Bauzins-Trendbarometers erstellen wir eine Prognose zur Entwicklung der Zinsen für Baudarlehen. Damit können Sie sich einen ersten Eindruck über die Lage am Markt verschaffen und entscheiden, wann der richtige Zeitpunkt für Sie gekommen ist. Selbstverständlich beraten Sie unsere Fachleute auch jederzeit gern zu den aktuellen Zinsen für Baudarlehen sowie zu den passenden Finanzierungsmöglichkeiten.

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Bleiben Sie auch zukünftig bei der Zinsentwicklung für die Baufinanzierung auf dem Laufenden: mit den kostenlosen Interhyp Newslettern. Darin finden Sie Marktinformationen, aktuelle Hypothekenzinsen und viele Infos über die Bauzinsentwicklung.

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Hypothekenzinsen – Entwicklung: Was Sie noch wissen sollten.

Steht der Bau oder der Kauf einer Immobilie an, ist der Hypothekenzins für Sie von besonderem Interesse, denn in der Regel wird das Darlehen mit einem Grundpfandrecht an der entsprechenden Immobilie abgesichert. Sie sollten wissen: Der Kreditgeber erhält durch das Grundpfandrecht eine Sicherheit. Da die Immobilie als Sicherheit dient, sollten Sie bei der Budgetberechnung für das Darlehen besonders genau rechnen. Sie sollten sich gut informieren, denn beim Vergleich der Angebote für eine Baufinanzierung können Sie mit einem günstigen Angebot oft von einem Zinsvorteil profitieren. Grundsätzlich bewegt sich der Hypothekenzins beziehungsweise der Bauzins derzeit auf einem niedrigen Niveau. Nichtsdestotrotz sollten Sie bei den verschiedenen Angeboten die Zinsen für Baudarlehen genau vergleichen, denn bei diesen fallen die Nachkommastellen angesichts fünf- oder sechsstelliger Finanzierungssummen entscheidend ins Gewicht. Bei einer großen Anschaffung wie einer Immobilie sind Ruhe und eine durchdachte Planung unbedingt erforderlich.

Wie erhalten Sie Top-Zinsen?

Beim Vergleich von Tagesgeld oder Festgeld als Geldanlage oder beim Girokonto sind die Konditionen klar umrissen. Hier finden Sie leicht Banken, die Ihnen Top-Zinsen bieten. Bei der Baufinanzierung sieht das anders aus. Denn der Zinssatz wird von vielen Faktoren beeinflusst. Neben dem aktuellen Marktzins fließen unter anderem folgende Punkte in die Berechnung der Zinsen ein:

  • Art des Beschäftigungsverhältnisses: Beamte als Kreditnehmer bedeuten für Banken ein besonders geringes Risiko. Diese Berufsgruppe erhält deshalb oft Top-Zinsen. Selbstständige oder Rentner müssen mit einem höheren Zinssatz rechnen.
  • Bonität: Hier prüfen die Banken die Einkommenssituation genau. Mit Ihrer Einwilligung holt die Bank auch eine SCHUFA-Auskunft ein, um Ihr Zahlungsverhalten einzuschätzen. Je besser Ihre Bonität eingeschätzt wird, desto eher erhalten Sie Top-Zinsen.
  • Wohnort: Viele Banken arbeiten regional begrenzt. Deshalb ist die Angabe der Postleitzahl unerlässlich. Zusätzlich prüfen die Banken wie Angebot und Nachfrage in der Region sind. Für gefragte Immobilien, die schnell einen Käufer finden, sind Top-Zinsen erhältlich, weil das Risiko für Banken bei einem Zahlungsausfall gering ist.
  • Höhe des Darlehens: Viele Banken vergeben eine Immobilienfinanzierung zu Top-Zinsen nur für bestimmte Mindest- oder Höchstsummen. In diesem Korridor sind Top-Zinsen zu erwarten, für niedrigere oder höhere Darlehenssummen steigt der Zinssatz.
  • Eigenkapital: Als Faustregel gilt, je weniger Sie das Darlehen benötigen, desto eher erhalten Sie Top-Zinsen. Viel Eigenkapital hält den Zinssatz niedrig.
  • Sollzinsbindung: Keine Bank kann voraussehen, wie sich die Zinsen in Zukunft entwickeln. Eine lange Laufzeit der Zinsbindung kostet daher einen Zinsaufschlag. In einem Niedrigzinsumfeld ist es trotz Aufschlag in der Regel empfehlenswert, sich die günstigen Konditionen für möglichst viele Jahre zu sichern.
  • Tilgungshöhe: Kreditnehmer, die eine hohe Anfangstilgung wählen, zahlen das Darlehen schneller zurück. Das mindert das Risiko der Bank und wird mit Top-Zinsen belohnt. Entscheiden Sie sich für ein Volltilger-Darlehen, erhalten Sie meist einen Abschlag auf den Zinssatz. Auch auf diesem Weg können Sie sich Top-Zinsen für Ihr Immobiliendarlehen sichern. Ein Vergleich verschiedener Darlehensarten für die Baufinanzierung ist sehr empfehlenswert.
  • Sondervereinbarungen: Für eine maßgeschneiderte Baufinanzierung kann es sinnvoll sein, eine möglichst lange Phase ohne Bereitstellungszinsen, kostenlose Sondertilgungen oder die Möglichkeit zur Anpassung der Tilgungshöhe zu vereinbaren. Nicht jeder Kreditgeber bietet diese Möglichkeiten, und auch die Konditionen können stark schwanken. Nur der Vergleich vieler Angebote sichert Ihnen ein individuell zugeschnittenes Darlehen mit Top-Zinsen.
  • Marge der Bank: Jede Bank erhebt einen Aufschlag auf den Marktzinssatz, um ihre Kosten zu decken und Gewinn zu erwirtschaften. Der Vergleich der Angebote vieler Banken führt zum günstigsten Zinsangebot.

Generell nutzt jede Bank diese Faktoren, um den Zinssatz für das Angebot zu bestimmen. Doch nicht jede Bank bewertet Ihre individuelle Situation gleich. Wenn Ihr Nachbar Top-Zinsen von Bank A erhält, kann für Sie Bank B den besseren Zinssatz im Angebot haben. Nutzen Sie deshalb unbedingt die Möglichkeit zu einem kostenlosen und unverbindlichen Vergleich. So finden Sie die Bank, die Ihnen für Ihren Traum vom Haus die besten Hypothekenzinsen anbietet. Die Baufinanzierungsexperten von Interhyp sind an keine Bank und kein bestimmtes Produkt gebunden. Sie nehmen gemeinsam mit Ihnen einen Vergleich der Angebote von mehr als 400 Anbietern zur Baufinanzierung vor. So finden Sie immer Ihren persönlichen Top-Zins und eine Immobilienfinanzierung, die zu Ihnen und Ihren Wünschen passt.

Lassen Sie sich von den aktuellen niedrigen Hypothekenzinsen beziehungsweise Bauzinsen nicht voreilig zum Abschluss eines schlecht kalkulierten Darlehensvertrags verleiten, sondern planen Sie Ihre Baufinanzierung wohlüberlegt. Verzichten Sie auch nicht auf den Vergleich der Angebote der Banken. Nutzen Sie den Zinsbericht von Interhyp, um stets auf dem Laufenden zu bleiben, und lassen Sie sich umfassend von unseren Experten zum Hypothekenzins und zu den möglichen Darlehensvarianten beraten und mit allen wichtigen Informationen versorgen.