Zins-Charts – Die Zinsentwicklung in der Baufinanzierung

Zinsentwicklung, Expertenbefragung, Prognose: Alle Zins-Infos hier für Sie!

Wie haben sich die Zinsen im historischen Vergleich entwickelt? Mit den Interhyp-Zins-Charts haben Sie den Überblick zur Entwicklung der Immobilienzinsen.

Nutzen Sie das historisch günstige Zinsniveau! Aber informieren Sie sich hier vorab über die Bauzinsentwicklung und aktuelle Hypothekenzinsen. Wir zeigen aktuelle Konditionen und frühere Entwicklungen im Überblick. Überzeugen Sie sich:

Zeitraum wählen

7 T 14 T 1 M 3 M 6 M 12 M 5 J 10 J Erweitert

Freie Zeitraumangabe

Laufzeit 1 wählen

Laufzeit 2 wählen

Die Darstellung der Zinsentwicklung basiert auf den Zinssätzen der Konditionsangebote, die von unseren Produktpartnern über die Interhyp AG im ausgewählten Zeitraum im Rahmen einer Vermittlung eines Darlehensvertrages angeboten wurden. Trotz ausgewählter Sorgfalt kann die Interhyp AG für die vorliegende Darstellung keinerlei Haftung übernehmen. Die aktuellen Zinssätze für Ihre individuelle Baufinanzierung erfahren Sie bei Ihrem Finanzierungsberater.

Wie werden sich die Zinsen für Immobilienkredite weiter entwickeln? Werden sie steigen, fallen oder eher gleichbleiben? Wird der Hypothekenzins fallen, sodass Maßnahmen an der eigenen Immobilie günstig über einen Kredit finanziert werden können? Das Interhyp-Bauzins-Trendbarometer gibt Antworten – auf der Basis einer Expertenbefragung. Mit den Zins-Charts und dem Trendbarometer bekommen Sie einen guten Überblick zu aktuellen Hypothekenzinsen und zur Bauzinsentwicklung. Damit können Sie Ihre Finanzierung auf eine solide Basis stellen und sich Angebote von Banken mit Top-Zinsen sichern. Wenn Sie den durchschnittlichen Zinssatz für Hypotheken kennen, lassen sich die Hypothekenzinsen im Vergleich besser beurteilen.

Aktuell: Die Europäische Zentralbank (EZB) hält den Leitzins noch immer auf null Prozent, hat aber den Ausstieg aus dem Anleihekaufprogramm angekündigt. Laut der Expertenbefragung für den Interhyp-Zinsbericht vom 6. September 2018 können sich Immobilienkäufer in den kommenden Wochen weiter über günstige Finanzierungsbedingungen freuen. Im Verlauf des Jahres sind für viele Zinsexperten aber moderate Steigerungen wahrscheinlich, etwa durch weitere Leitzinserhöhungen in den USA oder eine mögliche, nachhaltigere Konjunkturerholung in Europa. Die Konditionen für zehnjährige Darlehen zur Baufinanzierung sind noch sehr niedrig. Im Interhyp-Bauzins-Trendbarometer erwarten die Experten und Analysten mittel- bis langfristig steigende Konditionen (siehe unten).

Aktuelle Zinsen im historischen Kontext: Zins-Charts

Die Zinsen für Baufinanzierungen waren in den vergangenen vierzig Jahren nie auf einem so niedrigen Niveau wie in den vergangenen drei Jahren. Auch im September 2018 sind sie noch sehr günstig, schon im Juli hatten sie ein Jahrestief erreicht und liegen immer noch auf dem niedrigen Niveau. Die Zinsen für zehnjährige Darlehen hatten im Oktober 2016 den niedrigsten Wert seit Gründung der Bundesrepublik erreicht. Seitdem sind die Zinsen zwar wieder etwas gestiegen, sind jedoch trotz des leichten Anstiegs noch sehr attraktiv. Früher und heute – unsere Zins-Charts zeigen Immobilienzinsen im Vergleich. Letztlich kann natürlich niemand genau sagen, ob die Zinsen für Baudarlehen eine Entwicklung nehmen, die günstig oder doch eher ungünstig ist. Wenn Sie den Bau oder Kauf einer Immobilie planen, sollten Sie aber nicht zu lange warten und günstige Zinsen für sich nutzen.

Jetzt Top-Konditionen sichern!

Sichern Sie sich die im historischen Vergleich noch immer sehr niedrigen Zinsen für Ihr Baugeld! Für Ihre Baufinanzierung lohnt sich der Zinsvergleich: Mit Interhyp lassen Sie den perfekten Zeitpunkt für Ihre Finanzierung nicht verstreichen! Ihr Interhyp-Finanzierungsberater bietet Ihnen die passende Lösung aus den Angeboten von über 400 Darlehensgebern im direkten Vergleich. Nutzen Sie für Ihre Baufinanzierung den Zinsvergleich von Interhyp!

Finanzierung anfragen

Interhyp Zinsbericht

Interhyp gibt im monatlichen Interhyp-Zinsbericht eine Einschätzung zu den Immobilienzinsen aktuell und eine Prognose zur kommenden Zinsentwicklung. Interhyp befragt zudem ein Expertenpanel von zehn namhaften deutschen Kreditinstituten zur Einschätzung der Hypothekenzinsen: Wie werden sich die zehnjährigen Baugeldzinsen kurz- sowie mittel- und langfristig entwickeln? Mit diesen Informationen lassen sich die Zinsen für Baudarlehen im Vergleich deutlich leichter beurteilen. So können Sie sich für Ihr Baudarlehen Konditionen sichern, die für Sie besonders günstig sind – oder auf Basis unserer Prognose auf bessere Konditionen warten. Das Ergebnis der aktuellsten Befragung finden Sie immer auch hier auf unserer Seite. Erfahren Sie mehr zu den Zinsen für Immobilienkredite – und zu den Auswirkungen auf die Hausfinanzierung.

Zinsbericht und Interhyp-Bauzins-Trendbarometer vom 6. September 2018:

Mirjam Mohr, Vorständin Privatkundengeschäft der Interhyp AG: "Bei der Finanzierung einer Immobilie kommt es wie bei der Wahl des Objekts auf die Lebenssituation und Bedürfnisse des Einzelnen an – und zwar heute und in Zukunft."

"Der Immobilienmarkt findet überall statt. Das zeigt auch unsere aktuelle Wohntraumstudie. Ob Stadt, Land oder Speckgürtel: Jeder findet sein persönliches Wohnglück woanders. Während Singles lieber in der Stadt wohnen möchten, zieht es Familien in den Speckgürtel oder aufs Land. Für das Land spricht die Nähe zur Natur und Ruhe. Zudem fühlen sich dort viele Menschen besser in die Gemeinschaft eingebunden. Die Stadt bietet dagegen eine gute Infrastruktur und kulturelle Angebote. Außerhalb der Ballungsgebiete haben die Menschen dafür mehr Platz und der Wohnraum ist günstiger. Ist das Landhaus deswegen besser als eine Stadtwohnung? Diese Frage kann nur jeder für sich beantworten. Denn es kommt immer auf die persönliche Lebenssituation und die Bedürfnisse an – beim Kauf und bei der Finanzierung.

Egal, auf welches Zuhause Ihre Wahl trifft: Derzeit können Sie von günstigen Zinsen bei der Finanzierung profitieren. Allerdings werden die Konditionen nach Einschätzung der von uns befragten Experten auf längere Sicht wieder ansteigen. Deshalb ist es auch bei der Finanzierung so wichtig, vorausschauend zu planen und die Lebenssituation und Bedürfnisse heute und in Zukunft einzubeziehen. Wer eine hohe Tilgungsrate und eine lange Zinsbindung wählt, ist gegen zukünftige Zinserhöhungen besser abgesichert. Die Finanzierung sollte vor allem langfristig tragfähig sein."

Interhyp Zinsbericht

Zins- und Marktumfeld

Nachdem die Konditionen für zehnjährige Immobilienkredite im Juli ein Jahrestief erreicht hatten, bewegten sie sich im August weiter unter der 1,5 Prozentmarke. In der Sommerpause gab es keine Impulse von den Notenbanken. Die EZB hat auf ihrer letzten Sitzung vor der Sommerpause an ihrem Kurs festgehalten, die Geldpolitik etwas zu straffen. Eine Erhöhung des Leitzinses wird aber bis weit ins nächste Jahr hinein nicht erwartet. Zudem halten Unsicherheiten die Zinsen niedrig: Diese gehen zum Beispiel vom von den USA befeuerten Handelsstreit und den Problemen in Italien aus. Das führt zu starker Nachfrage nach sicheren Anlagen wie deutschen Staatsanleihen und drückt deren Renditen. Für die Baugeldzinsen, die sich daran orientieren, ist daher kurzfristig weiter ein niedriges Niveau zu erwarten.

Der Interhyp-Expertenrat

Der Weg ins eigene Zuhause sollte auch im derzeitigen Zinstief mit einer genauen Kalkulation der finanziellen Möglichkeiten beginnen. Ein Kassensturz verrät, welche Einnahmen welchen Ausgaben gegenüberstehen. Hilfe für eine erste Orientierung bieten unser Haushaltsrechner und der Budgetrechner, bei der genauen Analyse hilft unsere Finanzierungsberatung. Wir empfehlen eine vorausschauende Planung und eine solide Finanzierungsstruktur, bei der Eigenkapitalanteil, Tilgung und Zinsbindung individuell auf den Kreditnehmer zugeschnitten sind. Niemand sollte den Fehler begehen, einen Kredit nur aufgrund niedriger Zinsen auszuwählen oder wegen der niedrigen Zinsen einen höheren Kredit aufzunehmen als notwendig. Denn: Eine Immobilienfinanzierung dauert meist ein bis zwei Jahrzehnte, der Zins allein ist also nicht entscheidend. Viel wichtiger ist, dass der Kredit langfristig zum Vorhaben und zum Käufer passt und Flexibilität bietet. Für eine kompetente Beratung können Sie direkt online eine Finanzierung anfragen.

Interhyp- Bauzins-Trendbarometer

*Interhyp-Bauzins-Trendbarometer: Für diese Ausgabe haben uns Experten der Allianz, der Commerzbank, der ING-DiBa, der HypoVereinsbank, der MünchenerHyp, der Postbank, der PSD Bank RheinNeckarSaar, der PSD Bank Rhein-Ruhr, der Sparkasse Hannover und der Sparkasse zu Lübeck ihre Einschätzung zur kurz- sowie mittel- und langfristigen Zinsentwicklung gegeben. Das Interhyp-Bauzins-Trendbarometer sagt aus, wieviel Prozent der Experten jeweils die Antwort "fallend", "steigend" oder "gleichbleibend" angegeben haben.

Kurz und knapp: Das sagen die Experten

Die Experten erwarten kurzfristig gleichbleibend günstige Zinsen. Auf Halbjahres- oder Jahressicht erwarten die meisten aber einen leichten Zinsanstieg.

Im Detail: Die Aussagen der Experten im Interhyp-Bauzins-Trendbarometer

Allianz: "Die Märkte haben eine kurze Phase leichter Verunsicherung durchlebt und hierauf mit einem leichten Zinsabfall reagiert. Insgesamt sind jedoch die Rahmenbedingungen gegeben, eine leichte Inflation und den damit verbundenen leichten Zinsanstieg zu erwarten."

Commerzbank: "Die Sicherheitsnachfrage aufgrund der Sorgen über einen schwächeren Welthandel, eine Krise in den Schwellenländern sowie die Unsicherheit über die Ausgabenpolitik in Italien haben die Renditen von Bundesanleihen auf ein Niveau fallen lassen, das seit Mitte 2017 praktisch nicht mehr unterschritten wurde."

HypoVereinsbank: "Die europäische Konjunktur entwickelt sich weiterhin erfreulich, der globale Handelskonflikt lastet jedoch auf dem mittelfristigen Ausblick. Der Inflationsdruck bleibt (unter Herausrechnung des Ölpreisanstiegs) sehr gering, sodass eine erste Zinsanhebung durch die EZB frühestens in einem Jahr ansteht. Kurzfristig dürfte das Renditeniveau unverändert niedrig bleiben, längerfristig sollte die Aussicht auf steigende Leitzinsen das Renditeniveau anheben."

ING-DiBa: "Die Finanzmärkte, vor allem die Kapitalmarktzinsen, sind immer noch ziemlich orientierungslos. Während sich die Kapitalmarktzinsen in den USA trotz weiterer Zinserhöhungen jetzt eigentlich seit Februar nur horizontal bewegt haben und im schmalen Korridor zwischen 2,8 und 3,0 Prozent schwanken, haben sich die Kapitalmarktzinsen in Deutschland im gleichen Zeitraum mehr als halbiert. Politische Unsicherheit in Italien, die Türkei-Krise und Ängste vor einer Konjunkturschwäche haben die Nachfrage nach dem sicheren Hafen erhöht. Kurzfristig sollte sich daran wenig ändern, aber wenn in den kommenden Monaten die EZB ihren Worten Taten folgen lässt und das Anleihenprogramm beendet, sollten die Kapitalmarktzinsen wieder leicht steigen."

Postbank: "Die Krisen und Risiken auf internationaler Ebene sorgen immer wieder für eine hohe Nachfrage nach sicheren Anlagen. Dies steht einem nachhaltigen Renditeanstieg am deutschen Kapitalmarkt bislang und voraussichtlich auch in den kommenden Wochen entgegen. Mit dem nahenden Ende der Netto-Anleiheankäufe durch die EZB und dem Näherrücken der Wende bei den Leitzinsen sollte die Rendite 10-jähriger Bundesanleihen auf Jahressicht jedoch auf etwa 1,00 Prozent anziehen. Die Zinsen für längerfristige Hypothekendarlehen dürften diese Aufwärtsbewegung nachvollziehen."

PSD Bank RheinNeckarSaar: "Die EZB hat jüngst die Weichen für den weiteren Fortgang der Geldpolitik neu gestellt. Unter den gegenwärtigen Bedingungen soll der Leitzins bis über den Sommer 2019 hinaus unverändert bleiben."

Sparkasse Hannover: "Kurzfristig sind keine großen Veränderungen der Zinsen zu erwarten, das heißt, die Schwankungen werden geringer sein als 0,10 Prozentpunkte um den aktuellen Wert. Aus Sicht von einem Jahr ist von höheren Zinsen auszugehen. Ein Anstieg von rund 0,5 Prozentpunkten ist vorstellbar, das heißt keines der latenten Risiken (Handelskrieg, Italienkrise etc.) wird schlagend."

Sparkasse zu Lübeck: "Die Einstellung der Wertpapierkäufe der Europäischen Zentralbank zum Jahresende bietet Potenzial für steigende Zinsen. Allerdings könnten politische Entwicklungen dem durchaus entgegenstehen. Aktuell machen sich die Märkte nach wie vor um Italien Sorgen, wo im Herbst der Haushaltsplan der neuen Regierung vorgestellt werden soll. Befürchtet wird eine Ausgabenflut, die ein Erreichen der Maastricht-Kriterien unmöglich erscheinen ließe. Dann dürften Anleihen des Bundes wieder zum sicheren Hafen werden und die Zinsen eher fallen."

Auf der Grundlage des Bauzins-Trendbarometers erstellen wir eine Prognose zur Entwicklung der Zinsen für Baudarlehen. Damit können Sie sich einen ersten Eindruck über die Lage am Markt verschaffen und entscheiden, wann der richtige Zeitpunkt für Sie gekommen ist. Selbstverständlich beraten Sie unsere Fachleute auch jederzeit gern zu den aktuellen Zinsen für Baudarlehen sowie zu den passenden Finanzierungsmöglichkeiten.

Benötigen Sie einen Bauzinsen-Vergleich? Rechnen Sie selbst. Mit dem Zins-Check von Interhyp.

Zins-Check

Bleiben Sie auch zukünftig bei der Zinsentwicklung für die Baufinanzierung auf dem Laufenden: mit den kostenlosen Interhyp Newslettern. Darin finden Sie Marktinformationen, aktuelle Hypothekenzinsen und viele Infos über die Bauzinsentwicklung.

Jetzt anmelden und regelmäßig informiert bleiben

Nutzen Sie für Ihre Baufinanzierung den Zinsvergleich von Interhyp und berechnen Sie für Ihr Baugeld Top-Zinsen. Mit unserem persönlichen Zinsrechner für Ihre Baufinanzierung.

Persönlicher Zinsrechner

Hypothekenzinsen – Entwicklung: Was Sie noch wissen sollten.

Steht der Bau oder der Kauf einer Immobilie an, ist der Hypothekenzins für Sie von besonderem Interesse, denn in der Regel wird das Darlehen mit einem Grundpfandrecht an der entsprechenden Immobilie abgesichert. Sie sollten wissen: Der Kreditgeber erhält durch das Grundpfandrecht eine Sicherheit. Da die Immobilie als Sicherheit dient, sollten Sie bei der Budgetberechnung für das Darlehen besonders genau rechnen. Sie sollten sich gut informieren, denn beim Vergleich der Angebote für eine Baufinanzierung können Sie mit einem günstigen Angebot oft von einem Zinsvorteil profitieren. Grundsätzlich bewegt sich der Hypothekenzins beziehungsweise der Bauzins derzeit auf einem niedrigen Niveau. Nichtsdestotrotz sollten Sie bei den verschiedenen Angeboten die Zinsen für Baudarlehen genau vergleichen, denn bei diesen fallen die Nachkommastellen angesichts fünf- oder sechsstelliger Finanzierungssummen entscheidend ins Gewicht. Bei einer großen Anschaffung wie einer Immobilie sind Ruhe und eine durchdachte Planung unbedingt erforderlich.

Wie erhalten Sie Top-Zinsen?

Beim Vergleich von Tagesgeld oder Festgeld als Geldanlage oder beim Girokonto sind die Konditionen klar umrissen. Hier finden Sie leicht Banken, die Ihnen Top-Zinsen bieten. Bei der Baufinanzierung sieht das anders aus. Denn der Zinssatz wird von vielen Faktoren beeinflusst. Neben dem aktuellen Marktzins fließen unter anderem folgende Punkte in die Berechnung der Zinsen ein:

  • Art des Beschäftigungsverhältnisses: Beamte als Kreditnehmer bedeuten für Banken ein besonders geringes Risiko. Diese Berufsgruppe erhält deshalb oft Top-Zinsen. Selbstständige oder Rentner müssen mit einem höheren Zinssatz rechnen.
  • Bonität: Hier prüfen die Banken die Einkommenssituation genau. Mit Ihrer Einwilligung holt die Bank auch eine SCHUFA-Auskunft ein, um Ihr Zahlungsverhalten einzuschätzen. Je besser Ihre Bonität eingeschätzt wird, desto eher erhalten Sie Top-Zinsen.
  • Wohnort: Viele Banken arbeiten regional begrenzt. Deshalb ist die Angabe der Postleitzahl unerlässlich. Zusätzlich prüfen die Banken wie Angebot und Nachfrage in der Region sind. Für gefragte Immobilien, die schnell einen Käufer finden, sind Top-Zinsen erhältlich, weil das Risiko für Banken bei einem Zahlungsausfall gering ist.
  • Höhe des Darlehens: Viele Banken vergeben eine Immobilienfinanzierung zu Top-Zinsen nur für bestimmte Mindest- oder Höchstsummen. In diesem Korridor sind Top-Zinsen zu erwarten, für niedrigere oder höhere Darlehenssummen steigt der Zinssatz.
  • Eigenkapital: Als Faustregel gilt, je weniger Sie das Darlehen benötigen, desto eher erhalten Sie Top-Zinsen. Viel Eigenkapital hält den Zinssatz niedrig.
  • Sollzinsbindung: Keine Bank kann voraussehen, wie sich die Zinsen in Zukunft entwickeln. Eine lange Laufzeit der Zinsbindung kostet daher einen Zinsaufschlag. In einem Niedrigzinsumfeld ist es trotz Aufschlag in der Regel empfehlenswert, sich die günstigen Konditionen für möglichst viele Jahre zu sichern.
  • Tilgungshöhe: Kreditnehmer, die eine hohe Anfangstilgung wählen, zahlen das Darlehen schneller zurück. Das mindert das Risiko der Bank und wird mit Top-Zinsen belohnt. Entscheiden Sie sich für ein Volltilger-Darlehen, erhalten Sie meist einen Abschlag auf den Zinssatz. Auch auf diesem Weg können Sie sich Top-Zinsen für Ihr Immobiliendarlehen sichern. Ein Vergleich verschiedener Darlehensarten für die Baufinanzierung ist sehr empfehlenswert.
  • Sondervereinbarungen: Für eine maßgeschneiderte Baufinanzierung kann es sinnvoll sein, eine möglichst lange Phase ohne Bereitstellungszinsen, kostenlose Sondertilgungen oder die Möglichkeit zur Anpassung der Tilgungshöhe zu vereinbaren. Nicht jeder Kreditgeber bietet diese Möglichkeiten, und auch die Konditionen können stark schwanken. Nur der Vergleich vieler Angebote sichert Ihnen ein individuell zugeschnittenes Darlehen mit Top-Zinsen.
  • Marge der Bank: Jede Bank erhebt einen Aufschlag auf den Marktzinssatz, um ihre Kosten zu decken und Gewinn zu erwirtschaften. Der Vergleich der Angebote vieler Banken führt zum günstigsten Zinsangebot.

Generell nutzt jede Bank diese Faktoren, um den Zinssatz für das Angebot zu bestimmen. Doch nicht jede Bank bewertet Ihre individuelle Situation gleich. Wenn Ihr Nachbar Top-Zinsen von Bank A erhält, kann für Sie Bank B den besseren Zinssatz im Angebot haben. Nutzen Sie deshalb unbedingt die Möglichkeit zu einem kostenlosen und unverbindlichen Vergleich. So finden Sie die Bank, die Ihnen für Ihren Traum vom Haus die besten Hypothekenzinsen anbietet. Die Baufinanzierungsexperten von Interhyp sind an keine Bank und kein bestimmtes Produkt gebunden. Sie nehmen gemeinsam mit Ihnen einen Vergleich der Angebote von mehr als 400 Anbietern zur Baufinanzierung vor. So finden Sie immer Ihren persönlichen Top-Zins und eine Immobilienfinanzierung, die zu Ihnen und Ihren Wünschen passt.

Lassen Sie sich von den aktuellen niedrigen Hypothekenzinsen beziehungsweise Bauzinsen nicht voreilig zum Abschluss eines schlecht kalkulierten Darlehensvertrags verleiten, sondern planen Sie Ihre Baufinanzierung wohlüberlegt. Verzichten Sie auch nicht auf den Vergleich der Angebote der Banken. Nutzen Sie den Zinsbericht von Interhyp, um stets auf dem Laufenden zu bleiben, und lassen Sie sich umfassend von unseren Experten zum Hypothekenzins und zu den möglichen Darlehensvarianten beraten und mit allen wichtigen Informationen versorgen.