Kundenabhängige Faktoren
Bei den kundenabhängigen Faktoren spielen vor allem das Beschäftigungsverhältnis und die
Wenn eine Darlehensgewährung unter persönlichen und sachlichen Gesichtspunkten vertretbar ist, spricht man von Bonität bzw. Kreditwürdigkeit. Um die persönliche Bonität des Darlehensnehmers zu beurteilen, wird vor allem eine Schufa-Auskunft herangezogen. Die sachliche Bonität wird hingegen anhand sämtlicher Unterlagen über das Einkommen und die Ausgaben geprüft. des Kunden eine Rolle. Beantragen Sie beispielsweise als Beamter ein Immobiliendarlehen, bewertet die Bank dieses anders als bei einem Selbstständigen. Bei der Bonität sind vor allem die monatlichen Einnahmen und Ausgaben wichtig, zudem prüft die Bank anhand der
Die Schutzgemeinschaft für Allgemeine Kreditsicherung wird mit Schufa abgekürzt. Die Schufa erhält von den ihr angeschlossenen Instituten Informationen zur Beurteilung der Bonität der Kreditnehmer. Diese Informationen stellt sie den Banken auf Anfrage zur Verfügung - selbstverständlich unter der strengen Beachtung des Datenschutzes. -Daten, ob Sie Ihren Zahlungsverpflichtungen regelmäßig nachgekommen sind. Neben diesen beiden Faktoren sind auch die Art der Nutzung der Immobilie sowie der Standort für die Höhe des Zinses entscheidend. So kann es beispielsweise durch regional tätige Banken Unterschiede bei den Zinsen geben. Zudem haben Käufer und Bauherren, die die Immobilie selbst nutzen wollen, oft die Möglichkeit, sehr zinsgünstige
Ein KfW-Kredit ist ein Darlehen der Kreditanstalt für Wiederaufbau. Sie ist die weltweit größte nationale Förderbank, mit der der deutsche Staat Bau- und Sanierungsmaßnahmen fördert. Insofern kann man unter einem KfW-Darlehen auch die Förderung des Staates verstehen, seinen Bürgern den Vermögensaufbau unter bestimmten Bedingungen zu erleichtern.
in Anspruch zu nehmen, was sich natürlich auf die Höhe des Zinssatzes insgesamt auswirkt.
Finanzierungsabhängige Faktoren
Die wichtigsten finanzierungsabhängigen Faktoren sind die Darlehenshöhe, der Eigenkapitalanteil, die Der Gesetzgeber hat den Begriff der Zinsbindungsfrist durch den Begriff "Sollzinsfestschreibung" ersetzt. und die anfängliche Tilgungshöhe. Einen hohen Eigenkapitalanteil belohnen die Banken mit niedrigeren Zinssätzen, während für eine lange Zinsbindungsfrist oft Zinsaufschläge verlangt werden - der Grund hierfür ist, dass die Zinsentwicklung immer schwieriger vorauszusehen ist, je weiter man in die Zukunft schaut. Bei der Tilgungshöhe sind Unterschiede von 0,10 bis 0,20 Prozentpunkte möglich - je höher Sie tilgen, desto mehr profitieren Sie von diesen Unterschieden.
Kapitalmarktabhängige Faktoren
Zu den kapitalmarktabhängigen Faktoren die Renditen für langfristige
Anleihen sind Schuldscheine von Staaten oder Unternehmen. Wer eine Anleihe kauft, leiht dem Herausgeber dieses Wertpapiers, also dem Staat oder Unternehmen, sein Geld. Die Unterschiede zur Aktie bestehen darin, dass Anleihen keinen Kursschwankungen unterliegen, und dass der Besitzer einer Anleihe keinerlei Mitspracherecht an einem Unternehmen gewinnt. Aktienbesitzer werden durch den Kauf des Wertpapiers hingegen Mitinhaber des Unternehmens.
und
Pfandbriefe sind Anleihen von Banken, die mit besonderen Sicherheiten ausgestattet sind. Die Sicherheiten für Pfandbriefe beruhen auf Grundstücken oder Immobilien, die Sicherheitsregeln sind in dem bereits 1899 geschriebenen Hypothekenbankgesetz zusammengefasst. Mit Pfandbriefen refinanzieren Banken Kredite, die sie selbst an Kunden ausgeben.
. Oft liegt der
Der Marktzins bezeichnet den Zinssatz auf einem Finanzmarkt. Der Marktzins ist abhängig von Angebot und Nachfrage nach Krediten - boomt eine Wirtschaft und es werden viele Kredite aufgenommen, steigt in der Regel der Marktzins.
für Baudarlehen etwa 0,5 Prozent über der Rendite von zehnjährigen Pfandbriefen, die von der DekaBank Deutsche Girozentrale Frankfurt ermittelt wird. Ist die Nachfrage bei diesen Pfandbriefen sehr hoch, sinken die Renditen und mit ihnen der Zins bei der Immobilienfinanzierung, ist es umgekehrt, steigen Renditen und Zinsen - über mehrere Jahre betrachtet entstehen so Unterschiede von einigen Prozentpunkten, sodass der richtige Zeitpunkt der Immobilienfinanzierung einen entscheidenden Einfluss auf die Kosten hat.
Mit dem
Baufinanzierungsrechner von Interhyp lassen sich die Zinsen und damit Ihre Kosten mithilfe einiger Angaben besser einschätzen. Dies ist wichtig für den Vergleich verschiedener Angebote und Konditionen der Banken bei einer Baufinanzierung.
