Webinar: Wie es auch in bewegten Zeiten mit dem Eigenheim klappt
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Webinar: Wie es auch in bewegten Zeiten mit dem Eigenheim klappt

Der Immobilienmarkt hat sich stark gewandelt. Welche Chancen bieten sich Käuferinnen und Käufern aktuell? Wie geht man gut vorbereitet in Preisverhandlungen? Und was ist bei der Finanzierung zu beachten? Auf dem Weg zur eigenen Immobilie stellen sich viele Fragen. Im Webinar vom 23.11.2023 erklären wir alles Wissenswerte: Zum Beispiel, welche Rolle das Eigenkapital bei der Finanzierung spielt und welche Fördermöglichkeiten es gibt. Anschaulich dargestellt und mit Rechenbeispielen aus dem Interhyp-Finanzierungsalltag belegt. Auch ein Einblick in die aktuelle Entwicklung der Bauzinsen darf dabei nicht fehlen.

Author: Annika Wälte
von Annika Wälte in München, aktualisiert am 23.11.2023
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Das eigene Zuhause ist machbar: Baufinanzierungsexperte Sepp Scholz zeigt in unserem Webinar Chancen und Wege auf, wie sich auch im aktuellen Marktumfeld der Traum vom Eigenheim verwirklichen lässt. Die Lage am Immobilienmarkt bleibt volatil – Anfang Oktober durchbrachen die Zinsen für zehnjährige Baudarlehen die 4 %-Marke und stiegen auf ein 12-Jahres-Hoch. Dies entspricht dem Zinsniveau in den 1990er-Jahren. Die gute Nachricht: Es gibt auch gegenläufige Entwicklungen. Wer schnell reagiert, kann Zinsdellen effektiv nutzen. Lange Laufzeiten und Kredithöhen entfalten Hebelwirkungen, die Zinseinsparungen ermöglichen.
Unser Experte empfiehlt daher, sich gut auf eine mögliche Baufinanzierung vorzubereiten, um handlungsfähig zu sein, wenn sich Chancen ergeben. Alles, was dafür wichtig ist, haben wir im Folgenden für Sie zusammengefasst.

Was kann ich mir leisten?

Wer den Kauf einer Immobilie in Betracht zieht, sollte zuerst seine finanziellen Möglichkeiten richtig einschätzen. Hier empfiehlt sich folgende Vorgangsweise:
  • Erstellen Sie eine Haushaltsrechnung.
  • Ermitteln Sie vorhandenes, einsetzbares Eigenkapital.
  • Nutzen Sie eine unverbindliche Interhyp-Vorausberatung.
  • Bleiben Sie beim Immobilienwunsch flexibel und hinterfragen Sie, was Sie möchten: Eine Wohnung oder ein Haus? Stadt oder Land? Besonders die Lage ist in dieser Hinsicht entscheidend.

Führen Sie die Kaufverhandlungen richtig

Kaufverhandlungen
Der Finanzierungsrahmen ist abgesteckt und eine Immobilie in Aussicht? Dann ab in die Kaufverhandlungen! Unser Experte hat hier folgende Tipps parat:
  • Kennen und nutzen Sie die Preisentwicklung am Immobilienmarkt: Fallende Preise verbessern Ihre Ausgangslange und geben Ihnen Verhandlungsspielraum.
  • Bringen Sie Sachverständige zur Besichtigung mit, um eventuelle Mängel bei der Immobilie zu erkennen und diese für die Verhandlung nutzen.
  • Schätzen Sie Lage und damit den (bleibenden) Wert der Immobilie richtig ein. Versuchen Sie objektiv heranzugehen.
  • Gehen Sie gut vorbereitet zur Immobilienbesichtigung: Halten Sie die Unterlagen und Ihr Interhyp-Finanzierungszertifikat griffbereit. Entsprechend verbindlich können Sie gegenüber Maklerinnen und Maklern auftreten und erhöhen Ihre Chance auf den Zuschlag.

Was ist bei der Finanzierung zu beachten?

Zinsradar

Behalten Sie Ihren individuellen Zins im Blick

Kondition per E-Mail erhalten
Jetzt geht’s ans Eingemachte: Die Immobilie muss finanziert werden. Mit der richtigen Planung und Beratung können Sie hier eine Menge Geld sparen. Grundsätzlich empfiehlt unser Experte, die Konditionen im Blick zu behalten und zu vergleichen:
  • Beobachten Sie Entwicklung der Immobilienpreise.
  • Behalten Sie die Zinsentwicklung im Blick.
  • Nutzen Sie Zinsdellen aktiv.
  • Vergleichen Sie die Konditionen verschiedener Anbieter.

Tipp

Interhyp vergleicht für Sie die Konditionen von über 500 Darlehensgebern nach aktueller Marktlage. Auf unserer Online-Plattform Interhyp Home haben Sie direkten Zugriff auf tagesaktuelle Konditionen und die Chance Zinsdellen aktiv zu nutzen.

Erstellen Sie einen Finanzierungsplan

Ein Finanzierungsplan ist in dieser Phase sehr nützlich. Kontaktieren Sie dafür gerne unsere Finanzierungsberaterinnen und Finanzierungsberater und denken Sie vorab an die Unterlagen für das Gespräch:
  • Allgemeine Unterlagen wie zum Beispiel Personalausweis oder aktuelle Gehaltsnachweise.
  • Unterlagen zur Immobilie (falls vorhanden) wie zum Beispiel Grundbuchauszug, Baubeschreibung oder Grundriss.
  • Vergleichen Sie Angebote gemeinsam mit Interhyp, um die bestmögliche Entscheidung treffen zu können.
Unser Experte rät außerdem, die Finanzierung an die Lebensplanung auszurichten und gegebenfalls anzupassen. Wichtige Fragen dazu: Was planen Sie familiär und beruflich und wo soll Ihr Lebensmittelpunkt in Zukunft liegen?

Unsere Tipps:

  • Passen die Finanzierung an Ihre Lebensplanung an.
  • Schreiben Sie attraktive Zinsen lange fest.
  • Berücksichtigen Sie die Kaufnebenkosten.
  • Stellen Sie sich die Frage, wann Sie schuldenfrei sein möchten.
  • Nutzen Sie Flexibilitäten wie Sondertilgungen oder anpassbare Raten.
  • Prüfen Sie mit uns regionale Fördermöglichkeiten.
  • Beachten Sie den Zeitplan der Verkäuferin oder des Verkäufers bei der Finanzierung.

Welche Rolle spielt das Eigenkapital?

Eigenkapital
Bei der Finanzierung spielt das Eigenkapital eine wichtige Rolle. Dazu zählen
  • Bargeld
  • Bank-, Spar-, und Bausparguthaben
  • Wertpapiere
  • Grundstück und Eigenleistungen
  • Zusatzsicherheiten

Warum ist das Eigenkapital so wichtig?

Die meisten Darlehensgeber verlangen, dass Sie zumindest die Nebenkosten wie Grunderwerbssteuer und Notarkosten aus Eigenmitteln decken.
Wie unser Experte im Webinar ausführt, verbilligt ein hohes Eigenkapital Ihr Darlehen immens und senkt die monatliche Rate, wenn Sie dies wünschen. Ist der Finanzierunganteil hingegen sehr hoch, verlangen die Banken in der Regel mehr Zinsen. Der Hintergrund: Der Darlehensgeber trägt ein höheres Ausfallrisiko.

Kurz oder lang, fest oder flexibel: Welches Darlehen passt zu mir?

Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Wahl der Zinsbindung. Welches Darlehen zu Ihnen passt, hängt stark von Ihrem Vorhaben ab. Stellen Sie sich dafür folgende Fragen:
  • Will ich flexibel bleiben oder überwiegt mein Sicherheitsbedürfnis?
  • Bevorzuge ich eine lange Zinsbindung für mehr Planungssicherheit?
  • Möchte ich kalkulierbare, gleichbleibende Raten für eine möglichst lange Laufzeit?
  • Möchte ich Sondertilgungen leisten und bei der Rückzahlung flexibel bleiben?
  • Möchten Sie schnell schuldenfrei sein? Oder möchten Sie eine sehr lange Zinsbindung als Volltilger-Darlehen?
Letztlich sind es Ihre Anforderungen und Wünsche, die entscheiden. Gehen Sie dafür gerne auf Ihren Finanzierungsberaterin oder Ihren Finanzierungsberater zu und finden Sie heraus, welche Darlehensform für Sie die richtige ist.

Wie verändern sich Zins und Tilgung im Zeitverlauf?

Die in Deutschland meistgewählte Finanzierungsform ist das „Annuitätendarlehen“. Was versteht man darunter? Bei einer Annuität handelt es sich um eine monatliche Rate, die sich aus dem Zins, also dem Entgelt für den Darlehensgeber, und der Tilgung zusammensetzt.
Das Verhältnis von Zins und Tilgung verändert sich im Laufe der Zeit: Am Anfang fällt der Zinsanteil in der monatlichen Rate sehr hoch aus, da man das Darlehen zu 100 % in Anspruch genommen hat. Dies verschiebt sich während der Laufzeit zu Gunsten der Tilgung. Bei gleichbleibender Rate steigt der Tilgungsanteil und der Zinsanteil wird niedriger.
Unser Experte weist hier auf die Möglichkeit von Sondertilgungen hin ¬ diese können den Weg zur Schuldenfreiheit deutlich beschleunigen, wie das Rechenbeispiel im Webinar verdeutlicht.

Wie schnell bin ich schuldenfrei?

Finanzierung gestalten
Wer ein Darlehen benötigt, dem brennt diese Frage unter den Nägeln. Grundsätzlich gilt: Die Tilgungshöhe orientiert sich an der gewünschten Laufzeit der Finanzierung.
Eine hohe Tilgung bedeutet eine kürzere Darlehenslaufzeit, eine niedrige Tilgung eine lange Laufzeit.
Eine niedrige Tilgung führt zwar zu einer kleineren Rate, lässt aber die Darlehenslaufzeit schnell auf 30 Jahre und mehr ansteigen.

Gestalten Sie Ihre Finanzierung individuell!

Als Faustregel empfiehlt unser Experte, besser konservativ zu rechnen und den Fokus auf Sicherheit zu legen. Wenn möglich, sollten Sie Ihre Finanzierung individuell gestalten. Folgende Überlegungen spielen hier eine Rolle: Durch Zinsbindung gewinnen Sie Sicherheit.
  • In Niedrigzinsphasen sind lange Zinsbindungen empfehlenswert.
  • Bei einer schwankenden Marktlage hingegen sollten Sie die Wahl der Zinsbindung auf bestimmte Punkte prüfen:
1. Wie hoch fällt die Restschuld zum Ende der Zinsbindung aus - ohne Berücksichtigung von Sondertilgungen oder Ratenerhöhungen?
2. Ist der Einsatz von Sondertilgungen für Sie realistisch?
3. Erwarten Sie einen Vermögenszuwachs in den kommenden Jahren?
4. Ist eine Ratenerhöhung während der Kreditlaufzeit für Sie stemmbar?

Tipp

Integrieren Sie einen Bausparvertrag in die Finanzierung, um sich günstige Anschlusskonditionen zu sichern!
  • Federn Sie eventuelle Zinsanstiege durch einen Bausparvertrag ab.
  • Profitieren Sie von günstigen Bauspar-Darlehenszinsen und einer attraktiven Absicherung für zukünftigen Finanzbedarf.
Auch dahingehend besitzen unsere Beraterinnen und Berater eine Menge Expertise und unterstützen Sie gerne.

Welche Förderungen gibt es?

Nicht zuletzt weist unser Experte auf attraktive Fördermöglichkeiten hin, die es für Baufinanzierung gibt und die wir gerne für Sie prüfen. Nutzen Sie folgende regionale und staatliche Fördermittel, um zu sparen:
  • KfW-Darlehen (aktuell: KfW 300 „Wohneigentum für Familien“ seit 16.10.2023 mit höheren Darlehenssummen und Einkommensgrenzen)
  • Energetische Förderung (BEG Fördermittel – KfW 261) vor allem bei Bestandsimmobilien
  • KfW 297/298 für Neubauten
  • BAFA-Förderung für einzelne energetische Sanierungsmaßnahmen
  • Eventuell Kombination mit Investitionsbanken zur Optimierung des Eigenkapitals

Ein Pärchen lässt sich zur Immobilienfinanzierung beraten.

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Zusammenfassung: Das sollten Sie tun, damit es auch in bewegten Zeiten mit dem Eigenheim klappt!

  • Werden Sie sich klar über die eigenen Motive und Wünsche.
  • Kennen Sie Ihre finanziellen Möglichkeiten und lassen Sie sich beraten.
  • Schätzen Sie Gesamtkosten und Kaufnebenkosten richtig ein – unbedingt im Vorfeld informieren!
  • Wählen Sie die passende Immobilie und prüfen Sie genau: Passen Größe, Lage, Zustand, Ausstattung und Infrastruktur rund um die Immobilie zu meiner aktuellen und zukünftigen Situation?
  • Lassen Sie die Immobilie bewerten und ziehen Sie Sachverständige hinzu.
  • Schätzen Sie den Modernisierungsbedarf genau ein – eine Energieberaterin oder ein Energieberater kann helfen.
  • Verhandeln Sie den Kaufpreis.
  • Denken Sie frühzeitig an die Anschlussfinanzierung.

Fazit: Bewegte Zeiten bergen Chancen!

Deshalb: Kommen Sie gerne zu uns, wenn Sie Ihren Traum vom eigenen Zuhause verwirklichen wollen. Auch ohne konkrete Immobilie beraten wir Sie umfassend und berechnen, welche Immobilie zu Ihnen passt.

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