2 Niedrige Zinsen, höhere Tilgung

Die niedrigen Zinsen für Immobilienkredite sorgen dafür, dass Immobilien trotz gestiegener Preise in vielen Fällen erschwinglich bleiben.

Die Auswertung der Interhyp-Daten zur Finanzierung von Bau- und Kaufvorhaben zeigt: Da das Budget vieler Bauherren und Käufer es zulässt, können sich viele leisten, mehr Geld in die Schuldenfreiheit zu investieren. Bauherren und Käufer nutzen den finanziellen Spielraum durch niedrige Zinsen vielfach, um höher zu tilgen.

Die Auswertung der Anschlussfinanzierungen zeigt: Die Raten werden sogar hochgesetzt. Anschlussfinanzierungskunden nutzen das Zinstief, um viel von der Zinsersparnis in die Tilgung zu investieren.

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Zinsen für Immobilienkredite gesunken

Zinsen seit einigen Jahren günstig

Die Grafik zeigt die Zinsentwicklung für zehnjährige Hypothekenkredite der letzten Jahre bis Mitte 2018. Die Zinsen sind im Vergleich zu 2010 gesunken und liegen seit einigen Jahren insgesamt auf niedrigem Niveau.

Das hat sich auch auf die durchschnittliche Kreditrate der Interhyp-Kunden ausgewirkt. Im Vergleich zu 2010 (monatlich 930 Euro) ist sie wegen höherer Kaufpreise und Darlehenssummen zwar gestiegen (2017: 997 Euro), aber nicht unverhältnismäßig stark.

Die günstigen Zinsen sichern sich Immobilienkäufer und Bauherren langfristig: Die durchschnittliche Zinbindung liegt 2017 bei etwas mehr als 13 Jahren.

Baufinanzierungskunden tilgen mehr

Bauherren und Käufer nutzen den durch die gesunkenen Zinsen größeren finanziellen Spielraum offenbar auch, um höher zu tilgen. Seit 2010 ist die durchschnittliche gewählte Tilgung bei Darlehensabschluss gestiegen, sie liegt heute bei 2,95 Prozent. Das ist deutlich über dem Wert 2010, als die anfängliche Tilgung durchschnittlich noch bei 2,29 Prozent lag.

Eine kluge Entscheidung: Denn mit einer höheren Tilgung investieren Baufinanzierungskunden in die spätere Schuldenfreiheit. Je höher die Tilgung, desto eher ist das Darlehen abbezahlt.

Tipp: Sehen Sie selbst, wie sich die gewählte anfängliche Tilgung auf Ihre Darlehenslaufzeit auswirkt – mit unserem Tilgungsrechner.

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Eigenheimbesitzer tilgen mehr
Anschlussfinanzierer setzen Kreditraten hoch

Anschlussfinanzierer setzen Kreditraten hoch und tilgen mehr

Eigenheimbesitzer versuchen, bei ihrer Anschlussfinanzierung in ihre Schuldenfreiheit zu investieren. Die durchschnittlichen Darlehensraten pro Monat bei der Anschlussfinanzierung liegen im Jahr 2017 mit 792 Euro über der Rate von 720 Euro des Jahres 2010. Das liegt vor allem daran, dass Anschlussfinanzierungskunden hoch tilgen.

Tipp: Mit einem Forward-Darlehen können Sie sich günstige Zinsen für die Anschlussfinanzierung auch schon im Voraus sichern.

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Hohe Tilgung bei Anschlusskrediten

Anschlussfinanzierungskunden nutzen das Zinstief, um viel von der Zinsersparnis in die Tilgung zu investieren. Seit 2010 ist die durchschnittliche gewählte anfängliche Tilgung bei Darlehensabschluss für Anschlusskredite deutlich gestiegen, sie liegt heute bei mehr als 5 Prozent im Vergleich zu rund 3 Prozent in 2010.

Gerne beraten Sie die Interhyp-Experten dazu, wie Sie Ihre Tilgung wählen sollten, um in einem überschaubaren Zeithorizont schuldenfrei zu werden – und wie Sie zum Beispiel durch kostenlose Sondertilgungsoptionen ein Mehr an Flexibilität erhalten.

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Tilgung Anschlussfinanzierung
Anteil der Beleihung bei Anschlusskrediten

Niedrige Beleihung bei der Anschlussfinanzierung

Die Beleihung bei der Anschlussfinanzierung ist heute deutlich geringer als noch vor einigen Jahren. Das liegt daran, dass die Objektwerte gestiegen und die Darlehenssummen nicht in gleichem Maße gestiegen sind. Bezogen auf den Wert ihrer Immobilie sind die Darlehensnehmer bei der Anschlussfinanzierung heute also weniger verschuldet als vor einigen Jahren.