Zinsen: die aktuelle Zinsentwicklung im Blick
Die Bauzinsen verbleiben weiterhin auf dem Jahrestiefstwert und bieten Einstiegschancen beim Immobilienkauf. Letztes Update: 04.09.2024
Zum persönlichen Zinsangebot
Die Darstellung der Zinsentwicklung basiert auf den Zinssätzen der Konditionsangebote, die von unseren Produktpartnern über die Interhyp AG im ausgewählten Zeitraum im Rahmen einer Vermittlung eines Darlehensvertrages angeboten wurden. Trotz ausgewählter Sorgfalt kann die Interhyp AG für die vorliegende Darstellung keinerlei Haftung übernehmen. Die aktuellen Zinssätze für Ihre individuelle Baufinanzierung erfahren Sie bei Ihrem Finanzierungsberater oder Ihrer Finanzierungsberaterin.
Das Wichtigste zu den aktuellen Zinsen in Kürze
Aktuell
Bauzinsen verharren weiterhin auf attraktivem niedrigen Niveau.
Anschlussfinanzierung geplant? Nutzen Sie das Zinstief.
Bauzinsen für 10-jährige Darlehen liegen aktuell bei rund 3,4 %.
Rechenbeispiel
Wir nehmen bei diesem Beispiel an, dass Sie für den Kauf einer Wohnung ein Darlehen über 300.000 € benötigen, als Tilgungssatz wünschen Sie sich 2 %. Bei einem Zinssatz von 4,2 % (November 2023) landen Sie bei einer monatlichen Rate von 1.550 €. Im Vergleich dazu zahlen Sie bei einem Zinssatz von 3,4 % (September 2024) monatlich nur 1.350 € und haben damit jeden Monat 200 € mehr zur Verfügung. Damit könnten Sie zum Beispiel durch eine höhere Tilgung oder Sondertilgungen Ihr Darlehen schneller abbezahlen.
Unsere Empfehlung
- Nutzen Sie das aktuelle Zinstief, um Ihren Immobilienwunsch zu verwirklichen.
- Das gute Angebot im Immobilienmarkt bietet attraktive Chancen bei Bestandsimmobilien mit einer geringen Energieeffizienz. Diese Immobilienpreise erhöhen sich weniger schnell. Immobilien in attraktiven Lagen und guten Effizienzklassen verzeichnen wieder leichte Preisanstiege.
- Es ist auch ein guter Zeitpunkt, um sich mit dem Thema der Anschlussfinanzierung auseinanderzusetzen. Spätestens zwölf Monate vor dem Ende der Sollzinsbindung sollte das Thema Anschlussfinanzierung angegangen werden.
Gerne besprechen unsere Finanzierungsberaterinnen und -berater mit Ihnen den Eigenkapitaleinsatz, Ihre gewünschte Zinsbindung sowie die Tilgungshöhe und finden für Sie die günstigsten Konditionen.
Bauzinsen pendeln weiter um bisherigen Jahrestiefstwert
Die Bauzinsen für Darlehen mit 10-jähriger Laufzeit liegen aktuell bei rund 3,4 Prozent. Sie sind damit weiterhin so günstig wie seit vielen Monaten nicht mehr – und dürften es in den kommenden Wochen auch bleiben. Auch wenn weitere Senkungen der Leitzinsen erfolgen sollten, hätte dies auf langfristige Darlehen keine nennenswerte Auswirkung und die Zinsen befinden sich weiterhin in einer Seitwärtsbewegung mit leichten Schwankungen. Diese Schwankungen bieten Potenzial zur Verwirklichung von Immobilienvorhaben.
Gegenüber dem Vorjahr hat sich die Leistbarkeit von Immobilien gesteigert. Das führt zu einer steigenden Nachfrage bei Wohnungen und Häusern. Die Preiskorrekturen am Immobilienmarkt sind abgeflaut und wir beobachten eine Erholung, die mit leichten Preisanstiegen verbunden ist. Laut Interhyp-Immobilienindex sind die Preise seit Jahresbeginn um circa 2 % gestiegen.
Nutzen Sie das aktuelle Zinstief, um zu sparen und mit einer höheren Tilgung Ihren Kredit schneller abzubezahlen. Ebenso ist jetzt ein guter Zeitpunkt, um sich mit dem Thema Anschlussfinanzierung auseinanderzusetzen. Lassen Sie sich hierzu von unseren Finanzierungsexperten beraten.
Mirjam Mohr, Vertriebsvorständin bei der Interhyp Gruppe, sieht beim aktuellen Zinsniveau kein Problem für auslaufende Darlehensverträge und Anschlussfinanzierungen
Mit Blick auf die Erneuerung auslaufender Darlehensverträge, der sogenannten Anschlussfinanzierung, stellt das aktuelle Zinsniveau kein Problem dar – auch dann nicht, wenn die zu verlängernde Finanzierung noch aus der Niedrigzinsphase stammt. Deutlich macht das eine Analyse aller über die Interhyp Gruppe abgeschlossenen Finanzierungen, bei denen in den nächsten Jahren die Zinsbindung ausläuft. „Dazu haben wir die aktuelle Rate der Kundinnen und Kunden genommen, haben uns die Darlehenssumme und die Restschuld zum Zeitpunkt der Anschlussfinanzierung angesehen und darauf aufbauend eine mögliche neue Rate im aktuellen Zinsniveau errechnet. Beim Haushaltsnettoeinkommen sind wir – konservativ betrachtet – von einer Steigerung von zwei Prozent pro Jahr ausgegangen. Ist die neue Rate 1,5-mal so hoch wie die alte Rate, wird die Anschlussfinanzierung als möglicherweise kritisch eingestuft. Das ist gerade mal bei einem Prozent unserer Kundinnen und Kunden der Fall.“
Früher und heute: Der Interhyp Zins-Chart zeigt Immobilienzinsen im Vergleich
Seit Jahresbeginn 2024 haben sich die Zinsen für eine Baufinanzierung auf einem gegenüber dem Vorjahr deutlich niedrigeren Niveau stabilisiert. Wie die Zinsentwicklung im weiteren Verlauf des Jahres sein wird, kann niemand genau vorhersagen. Warten Sie daher nicht damit, Ihren Plan für den Bau oder Kauf einer Immobilie in die Tat umzusetzen. Nutzen Sie stattdessen das aktuelle Zinsumfeld in einem stabilen Korridor und lassen Sie sich umfassend zu einer Finanzierung beraten.
Zinsen aktuell:
Die Entwicklung der Darlehenszinsen ist ein entscheidender Faktor bei den Kosten für eine Baufinanzierung und beeinflusst die Konditionen für Ihre Hypothek. Daher lohnt es sich, für Ihre Baufinanzierung einen Zinsvergleich durchzuführen. Kommen Sie gerne auf uns zu und nutzen Sie den idealen Zeitpunkt für Ihre Finanzierung. Ihre Beraterin oder Ihr Berater bietet Ihnen die passende Lösung aus den Angeboten von über 500 Darlehensgebern.
Sollzinsbindung: 10 Jahre
Wohin entwickeln sich die Zinsen? Das Interhyp-Bauzins-Trendbarometer
Zinsprognose für den Herbst 2024: weiterhin auf gleichbleibendem Niveau
Wo werden die Zinsen für 10-jährige Kredite voraussichtlich im Herbst 2024 liegen? Die Mehrheit der monatlich von uns befragten Zinsexpertinnen und -experten geht sowohl kurz- als auch langfristig von einem gleichbleibenden Zinsniveau aus. Die 10-jährigen Anleihen verbleiben in einem Zinskorridor von 3,4 bis 4 % – wobei Schwankungen natürlich jederzeit möglich sind und Zinsdellen Chancen bieten.
Das Bauzins-Trendbarometer gibt Ihnen eine Zinsprognose, wie sich die Zinsen für Baudarlehen entwickeln. Sie erhalten einen ersten Eindruck über die Lage am Markt und entscheiden dadurch vielleicht sogar, wann der richtige Zeitpunkt für Sie gekommen ist.
Werden sich die Kapitalmarktzinsen bei weiteren EZB Leitzinssenkungen verändern?
Dazu Carsten Brzeski, Chefvolkswirt der ING: „Mittlerweile decken sich die Markterwartungen zu zukünftigen Zinssenkungen der EZB mit unseren eigenen. Daher sollten sich die Kapitalmarktzinsen in den kommenden Monaten auch bei zwei weiteren EZB Leitzinssenkungen nicht signifikant verändern. Für einen stärkeren Rückgang der Kapitalmarktzinsen bräuchte es in der Eurozone einer wirklichen Rezession, nicht Stagnation, und dann einer stärkeren EZB Reaktion..“
Die Zinsentwicklung kurz und knapp: Das sagen die Fachleute
Für 10-jährige Darlehen liegt der Zinssatz mittlerweile wieder bei rund 3,4 Prozent und damit auf dem Niveau vom Jahresanfang. Auch für das verbleibende Jahr erwartet die deutliche Mehrheit der Experten des Banken-Panels eine Zinsentwicklung um das aktuelle Niveau – also zwischen drei und vier Prozent mit potenziellen leichten Schwankungen.
Interhyp befragt ein Expertenpanel von namhaften deutschen Kreditinstituten zur Einschätzung der Hypothekenzinsen: Wie werden sich die zehnjährigen Darlehenszinsen kurz- sowie mittel- und langfristig entwickeln? Mit diesen Informationen lassen sich die Zinsen für Baudarlehen im Vergleich deutlich leichter beurteilen. So können Sie sich für Ihr Baudarlehen Konditionen sichern, die für Sie besonders günstig sind, oder auf Basis unserer Prognose auf bessere Konditionen warten. Das Ergebnis der aktuellen Befragung finden Sie immer auf unserer Seite. Hier erfahren Sie mehr zu den Zinsen für Immobilienkredite und den Auswirkungen auf Ihren Immobilienkauf.
Sparkasse Hannover
Sinkende Inflationserwartungen sowie gestiegene Aussichten auf den Beginn sinkender Leitzinsen in den USA ab September haben zu einem Rückgang der Kapitalmarktzinsen beigetragen. Aufgrund des anhaltend hohen Preisdrucks im Dienstleistungsbereich und der von uns erwarteten Konjunkturerholung im späteren Jahresverlauf sehen wir mittelfristig gewisse Aufwärtsrisiken bei den Zinsen.
Santander Consumer Bank
Die EZB dürfte im 2. Halbjahr 2024 ihren eingeschlagenen Kurs weiter fortsetzen und die Leitzinsen senken. Da allerdings diese Vorgehensweise am Kapitalmarkt weitestgehend eingepreist ist, dürften sich die Bauzinsen nur leicht nach unten bewegen.
Commerzbank
Bei der EZB rechnen wir nun mit mehr Zinssenkungen als bisher. Wir gehen aufgrund der gesenkten Inflationsprognose für 2025 jetzt von insgesamt noch vier Zinssenkungen von jeweils 25 Basispunkten je Quartal aus. Der EZB-Einlagensatz läge dann Mitte nächsten Jahres bei 2,75%. Wir gehen davon aus, dass die Bundrenditen im Vorfeld der erwarteten Leitzinssenkungen der EZB in den nächsten Monaten zwischenzeitlich weiter zurückgehen könnten. Allerdings ist das Potenzial dafür begrenzt, denn die Renditen sind bereits im Vergleich zum Leitzins sehr niedrig.
Deutsche Bank
Erstmals seit zwei Jahren ist die Kreditnachfrage im Euroraum im zweiten Quartal gestiegen – maßgeblich getrieben durch einen soliden Anstieg der Nachfrage nach Immobilienfinanzierungen. Durch eine Fortführung der schrittweisen geldpolitischen Lockerung dürfte die EZB die konjunkturelle Erholung im Euroraum in den kommenden Quartalen stützen, was die Kreditnachfrage weiter verbessern und zu einer Verstetigung der langfristigen Finanzierungskonditionen auf erhöhtem Niveau beitragen dürfte.
Allianz
Das Nachlassen des Inflationsdrucks dürfte die Wahrscheinlichkeit von weiteren Zinssenkungen der Notenbanken erhöhen. Die aktuellen Markterwartungen über die Höhe und Anzahl der Zinssenkungen im Jahr 2024 dürften sich allerdings nicht bestätigen. Der Verlauf der Zinskurve wird sich unter diesen Annahmen weiter normalisieren.
Kreditzinsen aktuell im Interhyp-Zinsbericht
Aktuelle Zinsen für einen Kredit erhalten Sie im monatlichen ZinsberichtInterhyp gibt darin eine Einschätzung zu den Hypothekenzinsen aktuell und eine Prognose zur kommenden Zinsentwicklung.
Interhyp-Expertenrat zum aktuellen Zinssatz
Kaufinteressierte mit einer konkreten Immobilie an der Hand und Eigentümerinnen und Eigentümer, deren Zinsbindung ausläuft, sollten jetzt aktiv werden und das Zeitfenster nutzen. Es eröffnen sich gute Chancen in diesem für Kreditzinsen aktuell stabilen Umfeld. Um zeitnah einen Kredit zu beantragen, sind eine frühzeitige Finanzierungsberatung und Vorbereitung unumgänglich.
Die Finanzierungsstruktur muss bekannt sein. Bestenfalls haben Kaufinteressierte einen favorisierten Darlehensgeber im Hintergrund. Dafür braucht es nicht nur einen Kassensturz und einen Überblick über Einnahmen und Ausgaben, sondern ebenso Wissen um die eigene finanzielle Leistungsfähigkeit und das Sicherheitsbedürfnis. Zu klären sind der Eigenkapitaleinsatz, die Frage nach der gewünschten Zinsbindung sowie die Rückzahlungsgeschwindigkeit, also Tilgungshöhe. Mit diesen Kenntnissen können Interessentinnnen und Interessenten bei Zinsschwankungen schneller reagieren. Wer relevante Unterlagen zusammengetragen hat, braucht diese nur zeitnah zu aktualisieren.
Wie erhalten Sie günstige Zinsen für Ihren Immobilienkredit?
Behalten Sie Ihren individuellen Zins im Blick
- Beruf: Banken mögen es, wenn Darlehensnehmerinnen und -nehmer beruflich gut abgesichert sind, da sie dann ein geringeres Risiko bei der Rückzahlung darstellen. Daher erhalten Beamte und Beamtinnen oft Top-Konditionen für Immobilienzinsen. Selbstständige oder Rentner und Rentnerinnen müssen hingegen mit einem höheren Zinssatz rechnen.
- Bonität: Wie sicher kann jemand sein Darlehen zurückzahlen? Banken prüfen Ihre Einkommenssituation genau. Mit Ihrer Einwilligung holt die Bank auch eine SCHUFA-Auskunft ein, um Ihr Zahlungsverhalten einzuschätzen. Je besser Ihre Bonität eingeschätzt wird, desto eher erhalten Sie Zinsen zu Top-Konditionen.
- Wohnort: Viele Banken arbeiten regional begrenzt. Deshalb müssen Sie die Postleitzahl angeben. Zusätzlich prüfen die Banken, wie es um Angebot und Nachfrage in der jeweiligen Region steht. Sie kennen das: Manche Regionen und Lagen sind beliebter als andere. Je gefragter eine Immobilie ist, desto schneller findet sie einen Käufer oder eine Käuferin. Und desto besser sind die Zinsen. Schließlich sinkt bei gefragten Immobilien das Risiko für die Banken, dass sie ihr Geld nicht zurückerhalten.
- Höhe des Darlehens: Viele Banken vergeben Immobilienzinsen zu Top-Konditionen nur für bestimmte Mindest- oder Höchstsummen. In diesem Korridor sind Top-Zinsen zu erwarten, für niedrigere oder höhere Darlehenssummen steigt der Zinssatz.
- Eigenkapital: Als Faustregel gilt: Je weniger Sie das Darlehen benötigen, desto eher erhalten Sie gute Darlehenszinsen. Denn je mehr Geld Sie haben, desto geringer ist das Risiko der Bank. Daher hält viel Eigenkapital den Zinssatz niedrig.
- Sollzinsbindung: Keine Bank kann voraussehen, wie sich die Zinsen in Zukunft entwickeln. Eine lange Laufzeit der Zinsbindung kostet daher einen Zinsaufschlag. In Niedrigzinsphasen empfiehlt es sich trotz Aufschlag: Sichern Sie sich die aktuell günstigen Zinssätze für möglichst viele Jahre.
- Tilgungshöhe: Wenn Sie bereits am Anfang viel zurückzahlen, zahlen Sie das Darlehen insgesamt schneller zurück. Das verringert das Risiko der Bank und wird mit Top-Zinsen belohnt. Entscheiden Sie sich für ein Volltilger-Darlehen? Dann erhalten Sie meist einen Abschlag auf den Zinssatz. Auch auf diesem Weg können Sie sich Darlehenszinsen aktuell zu Top-Konditionen sichern. Bitte vergleichen Sie die verschiedenen Darlehensarten sehr sorgfältig.
- Sondervereinbarungen: Um Ihre Immobilie bestmöglich zu finanzieren, können einige zusätzliche Vereinbarungen helfen, etwa:
- eine möglichst lange Phase ohne Bereitstellungszinsen
- kostenlose Sondertilgungen
- die Möglichkeit, die Tilgungshöhe anzupassen.
- Marge der Bank: Jede Bank erhebt einen Aufschlag auf den Marktzinssatz. Damit decken sie ihre Kosten und erwirtschaften ihren Gewinn. Auch daher gilt es, möglichst viele Angebote von Banken zu vergleichen.
In der Regel berücksichtigt jede Bank diese Faktoren, um den aktuellen Zinssatz für ein Angebot zu bestimmen. Doch nicht jede Bank bewertet Ihre individuelle Situation gleich. Ihr Nachbar oder Ihre Nachbarin erhält Top-Zinsen von Bank A? Dann muss das für Sie nicht gelten und vielleicht bietet für Sie Bank B den besseren Zinssatz. Daher ist der Vergleich so wichtig.
Bei uns erhalten Sie ein maßgeschneidertes Finanzierungsangebot zu besten Konditionen ganz unverbindlich und ohne Extrakosten. Die Expertinnen und Experten von Interhyp sind an keine Bank und kein bestimmtes Produkt gebunden. Sie handeln in Ihrem Interesse. Gemeinsam vergleichen Sie Angebote und Immobilienzinsen von über 500 Anbietern. So finden Sie bestimmt Ihren persönlichen Top-Zins und eine Immobilienfinanzierung, die zu Ihnen und Ihren Wünschen passt - und Ihnen den Traum von der eigenen Immobilie erfüllt.
Generell nutzt jede Bank diese Faktoren, um den Zinssatz für das Angebot zu bestimmen. Doch nicht jede Bank bewertet Ihre individuelle Situation gleich. Wenn Ihr Nachbar günstige Zinsen aktuell von Bank A erhält, kann für Sie Bank B zum selben Zeitpunkt den besseren Zinssatz im Angebot haben. Nutzen Sie deshalb unbedingt die Möglichkeit zu einem kostenlosen und unverbindlichen Vergleich. So finden Sie die Bank, die Ihnen für Ihre Wunschimmobilie die besten Hypothekenzinsen anbietet. Die Baufinanzierungsexpertinnen und -experten von Interhyp sind an keine Bank und kein bestimmtes Produkt gebunden. Sie nehmen gemeinsam mit Ihnen einen Vergleich der Angebote von mehr als 500 Anbietern zur Baufinanzierung vor. So finden Sie immer Ihren persönlichen Top-Zins und eine Immobilienfinanzierung, die zu Ihnen und Ihren Wünschen passt.
Wichtig:
Auch wenn die Hypothekenzinsen beziehungsweise der Bauzins aktuell stabil sind - schließen Sie nichts voreilig ab! Gehen Sie Ihr Immobiliendarlehen wohlüberlegt an. Und dazu gehört ein sorgfältiger Vergleich der Banken. Nutzen Sie den Zinsbericht von Interhyp, um auf dem Laufenden zu bleiben. Gut beraten sind Sie nur mit objektiven Expertinnen und Experten, die Sie über mögliche Darlehensvarianten aufklären und mit allen wichtigen Informationen versorgen.
Immobilienzinsen: Nicht der Markt allein bestimmt den Zinssatz
Welcher Zinssatz von Banken für einen Immobilienkredit angeboten wird, hängt also von vielen weiteren Faktoren ab. Einige davon können Sie selbst beeinflussen, andere dagegen nicht. Über den Zinssatz zahlen Sie auch für die Aufwendungen der Bank. Schließlich kosten die Beratung, die Prüfung Ihrer Bonität und weitere Arbeiten der Bank Geld. Ein wenig Gewinn muss die Bank über die Zinsen ebenfalls generieren können. Doch auch das macht nur einen kleinen Teil des Zinssatzes aus, der Ihnen für Ihre Immobilienfinanzierung angeboten wird.
Der Leitzins als Grundlage
Für die Bank ist der Leitzins der Europäischen Zentralbank von großer Bedeutung. Er beeinflusst unter anderem die Zinsen für eine Geldanlage wie Tagesgeld und Festgeld sowie kurzfristige Kredite und wird im Rahmen der Geldpolitik für den Euro-Raum festgelegt.
Ein weiterer wichtiger Leitzins zur Ermittlung von Zinsen ist der EURIBOR. EURIBOR steht für Euro InterBank Offered Rate. Der EURIBOR liefert den Referenzzinssatz für Termingeldgeschäfte in Euro im Handel zwischen den europäischen Banken. Grob gesagt beschreibt der EURIBOR die Zinsen, die eine Bank einer anderen in Rechnung stellt, wenn sie ihr Geld leiht. Der EURIBOR wird von vielen Banken genutzt, um den Zinssatz für variable Immobiliendarlehen festzusetzen.
Wie werden die Darlehenszinsen berechnet?
Sie berechnen Darlehenszinsen relativ einfach. Sie benötigen dazu lediglich die gewünschte Kreditsumme, die Laufzeit des Darlehens sowie den Zinssatz, den die Bank veranschlagt. Auf dieser Grundlage können Sie die zu zahlenden Zinsen aktuell berechnen, ebenso wie die monatliche Kreditrate.
Bei einem Immobilienkredit kommt als Besonderheit hinzu: Die Höhe der zu zahlenden Darlehenszinsen nimmt im Laufe der Jahre ab. Dies geschieht durch die Tilgungsverrechnung, die meist monatlich stattfindet.
Sie bewirkt nämlich, dass Ihre Restschuld um die bereits geleistete Tilgung reduziert wird. Denn die aktuellen Zinsen werden bei einem Hypothekenkredit ausschließlich auf Grundlage der aktuellen Restschuld ermittelt. Somit wird die Zinssumme im Laufe der Zeit immer geringer. Auf der anderen Seite erhöht sich die Tilgung, wenn Sie sich für ein Annuitätendarlehen entschieden haben. Dort bleibt die monatliche Kreditrate nämlich immer gleich, sodass sich nur das Verhältnis von Tilgung und Zinsen verschiebt. Mit dem Finanzierungsrechner von Interhyp können Sie berechnen, wie sich Zinssatz und Tilgungshöhe auf Ihre Immobilienfinanzierung auswirken.
