Immobilie kaufen: Die Chancen sind besser, als Sie denken

Der Immobilienmarkt bietet mehr Chancen als viele Kaufinteressierte denken – gerade, weil er Schwankungen unterworfen ist. Allerdings ist bei dieser Dynamik eine gute Vorbereitung die entscheidende Voraussetzung, um schnell reagieren zu können. Der erste wichtige Hebel: Behalten Sie den Markt im Blick. Es ist anzunehmen, dass die Preise für Wohnimmobilien auch 2024 weiter sinken werden. Das gilt besonders bei Bestandsimmobilien mit Sanierungsbedarf oder einer schlechten Energiebilanz. Der zweite Hebel: Zinsdellen, also ein temporärer Rückgang der Zinsen. In diesen kurzen Zeitfenstern können Sie mit der richtigen Vorbereitung viel Geld sparen. Sie sind dafür gerüstet, wenn Sie im Rahmen einer Beratung verschiedene Darlehensgeber vergleichen und unterschiedliche Zinsszenarien durchgespielt bekommen.

Wissen Sie eigentlich, was Sie sich leisten können? Möglicherweise mehr, als Sie denken. Denn die Finanzierung hängt nicht nur von Faktoren wie dem Zinsniveau oder Kaufpreis ab. Unsere Erfahrung zeigt, dass Kaufinteressentinnen und -interessenten meist mit diffusen Annahmen rechnen. Nehmen Sie besser eine unverbindliche Beratung in Anspruch. Dabei fließen weitere relevante Faktoren wie das monatliche Budget, Eigenkapital, Förderungen, Zuschüsse, aber auch die gewünschte Zinsbindung sowie die Tilgungshöhe, mit ein. Sie werden sehen, dass Sie dadurch im Monat mehrere hundert Euro sparen können.

Eine Immobilie ist eine Investition in die Zukunft, denn über die Jahre steigt der Wert tendenziell und gerade im Vergleich zu anderen Anlageformen wie Aktien ist das Geld sicher gebunden. Auch die emotionale Komponente spielt hinein. Für Selbstnutzerinnen und -nutzer ist das Eigenheim ein Nest für die Familie und der Ort, an dem sich das Leben individueller gestalten lässt als in einer Mietwohnung. Kapitalanlegerinnen – und anleger wiederum können mit den regelmäßigen Mieteinnahmen kalkulieren und darüber das Darlehen abbezahlen. Die Mieten werden insbesondere in Ballungszentren zumindest auf die kommenden Jahre hinaus weiter steigen. Welche Form auch immer für Sie interessant ist: Letztlich fließt die Investition in Ihre Altersvorsorge ein.

Ihre Verhandlungsposition ist derzeit so stark wie lange nicht. Unsere Analysen zeigen, dass Objekte zuletzt durchschnittlich zwischen 3 % und 4 % unterhalb des ursprünglich geforderten Preises erworben werden konnten. Vergleichbar große Abschläge hat es auf dem Immobilienmarkt seit Jahren nicht gegeben. Wer seine Finanzierung parat hat und sich gut vorbereitet hat, ist bei den Preisverhandlungen im Vorteil. Verkäuferinnen und Verkäufer beharren oft noch auf überholte Preisvorstellungen, die Sie in der Verhandlung mit starken Argumenten widerlegen können. Dazu gehören Fakten zu den Preisen, die für eine vergleichbare Immobilie bezahlt werden, genauso wie die Kosten, die für eine energetische Sanierung oder andere Modernisierungsarbeiten anstehen. Hier hilft es, im Vorfeld einen Sanierungsfahrplan aufzustellen und damit zu kalkulieren.

Ein Schlüssel zur Immobilie ist das Eigenkapital. Als Faustregel gilt, je höher die Eigenkapitalquote liegt, desto niedriger fallen die Zinsen für das Baudarlehen aus. Mit dem Budgetrechner können Sie den Effekt exemplarisch durchrechnen. Wer kann, sollte die Familie in den Prozess einbinden. Bei einer Schenkung als vorgezogenes Erbe beträgt der Freibetrag pro Kind 400.000 Euro und kann alle zehn Jahre neu eingesetzt werden. Eltern können auch eine grundschuldfreie Immobilie als Eigenkapitalersatz einsetzen, statt das Eigenkapital „bar“ aufzubringen. Eltern können also beim Hauskauf unterstützen.