Sollzinsbindungsrechner

Die Sollzinsbindung ist die Zeit, für die ein fester Zinssatz für Ihr Darlehen vereinbart wird. Die Darlehenslaufzeit ist hingegen vor allem eine kalkulatorische Größe. Sie bemisst den Zeitraum bis zur vollständigen Rückzahlung des Darlehens - bei gleichbleibendem Zinssatz und gleichbleibender Rate. Bei einem Volltilgerdarlehen sind Sollzinsbindung und Darlehenslaufzeit identisch.

Nach 10 Jahren können Sie gemäß dem Sonderkündigungsrecht (§ 489 BGB) Ihr Darlehen kündigen und eine andere Baufinanzierung zu neuen Konditionen abschließen.

Unsere Darlehensgeber bieten meist eine Sollzinsbindung von 1 bis 30 Jahren an.

Interhyp arbeitet mit Darlehensgebern zusammen und beschleunigt Finanzierungsprozesse, indem beispielsweise Beratungsleistungen oder Unterlagenprüfungen übernommen werden. Wenn Sie als Kundin oder Kunde eine Baufinanzierung abschließen, erhält Interhyp eine Vermittlungsprovision vom Darlehensgeber.

Um einen möglichst günstigen Immobilienkredit zu bekommen, müssen folgende Kriterien erfüllt sein:

• Möglichst viel Eigenkapital und gute Bonität
• Angebote vergleichen - übernehmen wir gerne für Sie
• Finanzierungsstruktur des Darlehens optimieren - wir beraten Sie gerne

Eigenkapital

Die Höhe des Eigenkapitalanteils, also wie viel Sie für Ihre Immobilie aus eigener Tasche direkt zahlen können, wirkt sich direkt positiv auf die Kreditkonditionen aus. Wenn Sie zusätzlich auch noch über ein sicheres Einkommen verfügen, Ihren bisherigen Zahlungsverpflichtungen immer nachgekommen sind und abgesehen von den Lebenshaltungskosten keine weiteren finanziellen Belastungen tragen, schätzt Sie der Darlehensgeber als verlässlichen Kreditnehmer ein und honoriert das mit einem niedrigeren Zinssatz für Ihre geplante Baufinanzierung bzw. Ihren gewünschten Immobilienkredit.

Grundsätzlich ist zwar auch eine Vollfinanzierung über ein Darlehen möglich, also dass 100 Prozent und mehr des Kaufpreises als Kredit zur Verfügung gestellt werden. In diesem Fall verlangen Darlehensgeber aber oft bis zu einem Prozent mehr an Zinsen, was sich angesichts der langen Laufzeiten von Immobilienkrediten spürbar auswirkt.

Vergleich

Konditionen für eine Finanzierung ändern sich regelmäßig, weshalb stets ein aktueller Vergleich von Anbietern erfolgen sollte. Wichtig dabei: Nutzen Sie für den Vergleich der Angebote den effektiven Jahreszins.

Finanzierungsstruktur

Neben dem Vergleich verschiedener Angebote bietet die Struktur Ihrer Finanzierung die größten Einsparpotentiale beim Immobilienkredit.

Erfahren Sie hier, welche Faktoren die Konditionen einer Immobilienfinanzierung beeinflussen und vergleichen Sie die Konditionen von mehr als 500 Darlehensgebern.

Bei der Berechnung einer Immobilienfinanzierung gibt es vier Hauptfaktoren:

• Kapitalmarkt
• Bonität des Käufers
• Objektinformationen
• Finanzierungsstruktur

1. Kapitalmarkt
   Die Zinsen für eine Immobilienfinanzierung orientieren sich an der Rendite für langfristige Anleihen und Pfandbriefe – oft liegt der Marktzins für die Baufinanzierung etwa 0,5 Prozent über der Rendite von zehnjährigen Pfandbriefen. Ist die Nachfrage nach diesen Pfandbriefen sehr hoch, sinken die Renditen und mit ihnen die Zinsen für die Immobilienfinanzierung. Umgekehrt steigen Renditen und Zinsen, wenn die Nachfrage nach Pfandbriefen sinkt. Über mehrere Jahre betrachtet, entstehen so Unterschiede von einigen Prozentpunkten: Der Zeitpunkt einer Immobilienfinanzierung hat somit entscheidenden Einfluss auf die Kosten.
2. SCHUFA des Käufers
   1. Beschäftigungsverhältnis: angestellt, selbstständig, seit wann besteht die aktuelle Beschäftigung
   2. Einkommen
   3. monatliche Ausgaben
   4. SCHUFA
   5. Eigenkapital; bei der Eigenkapitalquote handelt es sich um den Anteil des Kaufpreises, den Sie aus eigenen Mitteln bestreiten. Je weniger Sie für die Immobilienfinanzierung brauchen, desto weniger Zinskosten müssen Sie zahlen, und desto schneller ist die Finanzierung zurückgezahlt. Zudem belohnen die Darlehensgeber eine hohe Eigenkapitalquote mit niedrigeren Zinssätzen.
      Anzahl der im Haushalt lebenden Personen
3. Objektinformationen
   1. Objektart: Wohnung, Haus, Altbau, Neubau...
   2. Standort
   3. Nutzung: Eigennutzung, Vermietung, wohnwirtschaftlich oder gewerbliche Nutzung
   4. Grundschuldeintrag
4. Finanzierungsstruktur
   1. Zins des Darlehensgebers
   2. Auszahlungssumme
   3. Dauer der bereitstellungszinsfreien Zeit: Die Zinsbindungsfrist gibt den Zeitraum an, über den der anfängliche Zinssatz festgeschrieben wird.
   4. anfängliche Tilgungshöhe gibt an, welchen prozentualen Anteil der Darlehenssumme Sie im ersten Jahr der Laufzeit tilgen
   5. Höhe der Sondertilgung

Jeder Kreditgeber gewichtet diese und andere Faktoren nach internen Richtlinien und Konditionen. Somit ist die Berechnung der Kosten für Außenstehende nicht immer nachvollziehbar. Mit unserem Baufinanzierungsrechner können Sie die Kosten einer Immobilienfinanzierung ziemlich exakt abschätzen. Probieren Sie es aus!