Haushaltsrechner für Ihre Baufinanzierung
Wie hoch darf die Rate Ihres Immobilienkredits sein? Der online Haushaltsrechner liefert Ihnen die Antwort und stellt Einnahmen und Ausgaben gegenüber.
Das Wichtigste zum Haushaltsrechner in Kürze
Wann?
Der Interhyp Haushaltsrechner unterstützt Sie ab der ersten Idee vom eigenen Zuhause bei Ihrer Finanzplanung.
Was?
Unser Haushaltsrechner ermittelt Ihren monatlichen Überschuss, den Sie für die Finanzierungsrate einsetzen können.
Wie?
Für die Berechnung benötigt der online Haushaltsrechner lediglich Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben.
Warum?
Mit dem Ergebnis können Sie Ihre finanziellen Möglichkeiten realistisch einschätzen.
Gut zu wissen
Die meisten Banken und Darlehensgeber setzen bei der Berechnung Ihrer Finanzierungsmöglichkeiten Haushaltspauschalen an. Diese liegen bei etwa 600 bis 800 Euro für die erste Person und bei rund 300 Euro je weiterer Person. Falls Sie äußerst sparsam leben und deutlich weniger Geld für Ihren Lebensunterhalt benötigen, profitieren Sie von einem finanziellen Puffer – die Darlehensgeber erhöhen in der Regel allerdings nicht den Kreditrahmen.
So nutzen Sie unseren Haushaltsrechner
Geben Sie einfach Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben ein – und erfahren Sie sofort, welcher Betrag für die monatliche Rate Ihrer Baufinanzierung zur Verfügung steht.
Ihre Angaben im Haushaltsrechner
Einnahmen
- Haushaltsnettoeinkommen aller mitfinanzierenden Personen
- Weitere Einnahmen wie Mieteinkünfte und sonstige Einnahmen
Ausgaben
- Mietkosten, falls diese weiterhin anfallen – beispielsweise bei der Finanzierung einer Immobilie als Kapitalanlage
- Ratenzahlungen für Leasing oder Kredite
- Altersvorsorge in Form von Monatsbeiträgen für Lebensversicherungen oder Sparpläne
- Personenanzahl aller Haushaltsmitglieder
- Lebenshaltungskosten als monatliche Gesamtkosten oder in Einzelpositionen
5 wertvolle Tipps: so optimieren Sie Ihr Haushaltsbudget
Sie haben eine Traumimmobilie im Blick – Ihr Budget ist dafür aber ziemlich knapp bemessen? Mit diesen Tipps optimieren Sie Ihre Finanzen:
Tipp 1: Haushaltsbuch führen
Tragen Sie alle Ausgaben und Einnahmen konsequent in ein Haushaltsbuch ein, um den Überblick zu behalten. Mit praktischen online Vorlagen oder smarten Apps geht das ganz einfach und nimmt kaum Zeit in Anspruch.
Tipp 2: Lebenshaltungskosten reduzieren
Werfen Sie einen kritischen Blick auf jeden Posten Ihrer laufenden Kosten: Wie wäre es mit Sportverein statt Fitnessclub, Mediathek statt Paid TV oder Autourlaub statt Flugreise? Schon kleine Veränderungen bieten jede Menge Sparpotenzial.
Tipp 3: Laufende Kosten für Leasing und Raten minimieren
Können Sie Leasing- oder Kreditverträge beenden, nutzen Sie diese Chance. Ohne die monatliche Belastung bleibt mehr Geld für die Finanzierung Ihrer eigenen Immobilie.
Tipp 4: Eigenkapitalanteil erhöhen
Je mehr Eigenkapital Sie mitbringen, desto niedriger fällt Ihre Darlehenssumme aus. Gleichzeitig verbessern Sie damit Ihre Konditionen, da Darlehensgeber einen hohen Eigenkapitalanteil als Sicherheit werten und mit günstigeren Zinsen belohnen.
Tipp 5: Zu bestmöglichen Konditionen finanzieren
Behalten Sie die Entwicklung der Bauzinsen im Blick – bereits kleine Schwankungen und Zinsdellen können einen Unterschied von mehreren tausend Euro ausmachen. Unsere Expertinnen und Experten beraten Sie und finden durch den Angebotsvergleich von mehr als 500 Darlehensgebern die beste Finanzierung für Ihr Vorhaben. Termin vereinbaren
Laufende Kosten nicht vergessen
Kalkulieren Sie die Ausgaben für Ihre Baufinanzierung nicht zu hoch. Neben Ihren Lebensunterhaltskosten und der monatlichen Rate sollten Sie von Anfang an auch die laufenden Kosten einer eigenen Immobilie mit einplanen. Dazu zählen:
- Nebenkosten wie Müllentsorgung, Wasser, Strom und Heizenergie
- Versicherungen wie Hausrat-, Haftpflicht- und Wohngebäudeversicherung
- Rücklagen für Instandhaltungskosten
Rechenbeispiele aus unserem Haushaltsrechner
Folgende Beispiele zeigen unterschiedliche Lebenssituationen und die entsprechende Kalkulation der Finanzierungsrate:
Beispiel Single
Frau Huber ist 53 Jahre alt, verfügt über 200.000 Euro Eigenkapital und möchte eine 2,5-Zimmer-Neubauwohnung finanzieren. Sie berechnet ihre Möglichkeiten:
- Haushaltsnettoeinkommen: 3.600 Euro
- Raten/Leasing: 150 Euro
- Altersvorsorge: 300 Euro
- Lebenshaltungskosten: 1.000 Euro
Beispiel Paar
Das angehende Brautpaar Liepold, 28 und 29 Jahre alt, möchten nach ihrer Hochzeit ein älteres Reihenhaus kaufen und selbst modernisieren. Für die Finanzierung berechnen sie:
- Haushaltsnettoeinkommen: 4.200 Euro
- Raten/Leasing: 0 Euro
- Altersvorsorge: 200 Euro
- Lebenshaltungskosten: 1.200 Euro
Beispiel Familie
Das Akademikerpaar Gronezk, beide Ende dreißig, hat einen Sohn und derzeit ein Voll- sowie ein Teilzeitgehalt zur Verfügung. Für die Finanzierung ihres Einfamilienhauses berechnen sie:
- Haushaltsnettoeinkommen: 7.250 Euro
- Raten/Leasing: 70 Euro
- Altersvorsorge: 480 Euro
- Lebenshaltungskosten: 2.200 Euro
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Häufig gestellte Fragen zur Haushaltsrechnung
Kann ich mir mit meinem aktuellen Haushaltsbudget eine Immobilie leisten?
Ihr aktuelles Budget für den Kauf einer Immobilie ermitteln Sie, indem Sie einen Haushaltsplan anfertigen. In diesem stellen Sie Ihre aktuellen Einnahmen und Ausgaben gegenüber. So können Sie realistisch einschätzen, wie viel Geld Ihnen jeden Monat für die Rate zur Finanzierung der eigenen Immobilie bleibt. Ob Sie sich zum jetzigen Zeitpunkt eine Immobilie leisten können, hängt zudem von Faktoren wie Ihrem verfügbarem Eigenkapital oder Haushaltsnettoeinkommen ab. Denken Sie auch daran, einen Blick in die Zukunft zu werfen: Ihre geplante Finanzierung sollte bei einer veränderten Lebenssituation – beispielsweise durch Familienzuwachs – weiterhin tragbar sein. Sie möchten wissen, was Ihre Immobilie kosten darf? Die Antwort auf diese Frage gibt Ihnen unser Budgetrechner.
Was bedeutet die Haushaltsrechnung für meine Baufinanzierung?
Als wertvolles Instrument in der Baufinanzierung unterstützt Sie die Haushaltsrechnung dabei, Ihre finanziellen Möglichkeiten im Blick zu behalten und realistisch einzuschätzen. So können Sie Ihre Immobilienfinanzierung von Anfang an sicher und nachhaltig planen.
Im individuellen Beratungstermin erstellen unsere Expertinnen und Experten gemeinsam mit Ihnen Ihre Haushaltsrechnung und beraten Sie zur Kalkulation einer optimalen, gut leistbaren Monatsrate für Ihre Baufinanzierung. Termin vereinbaren
Im individuellen Beratungstermin erstellen unsere Expertinnen und Experten gemeinsam mit Ihnen Ihre Haushaltsrechnung und beraten Sie zur Kalkulation einer optimalen, gut leistbaren Monatsrate für Ihre Baufinanzierung. Termin vereinbaren
Wie berechne ich die maximale Darlehensrate für meine Baufinanzierung?
Wie hoch die Darlehensrate maximal im Verhältnis zu Ihrem Einkommen sein darf, berechnen Sie schnell und einfach anhand weniger Angaben mit unserem kostenlosen Haushaltsrechner. Möchten Sie vorab bereits eine Rechnung „auf dem Papier“ erstellen, nutzen Sie die Faustformel:
Monatliches Haushaltsnettoeinkommen / 100 x 40 = maximale Monatsrate
Das Ergebnis zeigt 40 % Ihres verfügbaren Haushaltsnettoeinkommens pro Monat. Diese Berechnung basiert auf Durchschnittswerten – für eine konkrete Einschätzung Ihrer finanziellen Möglichkeiten empfehlen wir eine individuelle Haushaltsrechnung.
Monatliches Haushaltsnettoeinkommen / 100 x 40 = maximale Monatsrate
Das Ergebnis zeigt 40 % Ihres verfügbaren Haushaltsnettoeinkommens pro Monat. Diese Berechnung basiert auf Durchschnittswerten – für eine konkrete Einschätzung Ihrer finanziellen Möglichkeiten empfehlen wir eine individuelle Haushaltsrechnung.
Wie viel Darlehen kann ich mir mit meinem Einkommen leisten?
Welche Darlehenssumme Sie sich mit Ihrem Einkommen leisten können, hängt von mehreren Faktoren ab: zum Beispiel von Ihrem Eigenkapital, dem aktuellen Zinsniveau, Ihrer Einkommenssicherheit, Bonität und den bundeslandspezifischen Kaufnebenkosten. Mit unserem kostenfreien Baufinanzierungsrechner berechnen Sie schnell und einfach die wichtigsten Eckdaten der Baufinanzierung für Ihren geplanten Immobilienkauf.
Wie beeinflussen steigende Zinsen meine maximale Darlehenshöhe?
Steigende Zinsen wirken sich direkt auf die maximale Darlehenssumme Ihrer Baufinanzierung aus. Je höher die Zinsen, desto geringer ist die Darlehenssumme, die Sie sich bei gleichem monatlichen Budget leisten können.
Ihre Frage war nicht dabei? Vielleicht finden Sie auf unserer Hilfeseite eine Antwort.
Wir sind aber auch persönlich für Sie da und gehen auf Ihre individuellen Fragen ein. Jetzt Kontakt aufnehmen
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