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Eine Familie genießt den Winter bei einer Tasse Tee im Wohnzimmer.
Bester Baufinanzierer Siegel
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Ratgeber rund um Baufinanzierung und Immobilien

Hier finden Sie Artikel zu den Themen Immobilienfinanzierung, Modernisierung, Nachhaltigkeit, Wohnen und mehr.
Zu den Themen
Bester Baufinanzierer Siegel

Baufinanzierung - Schritt für Schritt

Mehr HAUSfrauen braucht das Land!

Mirjam Mohr
HAUSfrauen
„Ich möchte gerade Frauen motivieren, den Schritt zur eigenen Immobilie zu wagen. Denn eine Immobilie ist und bleibt ein zentraler Bestandteil der Altersvorsorge. Meine Botschaft: Raus aus der Komfortzone – und ran an die eigenen Finanzen.“
Mirjam Mohr, Vertriebsvorständin der Interhyp Gruppe
Eine Frau macht sich zum Thema Immobilien schlau
Warum Frauen sich trauen sollten, eine Immobilie zu erwerben

Noch immer sind Frauen in Deutschland benachteiligt, wenn es um Einkommen, Vermögensbildung und Altersvorsorge geht - gerade im Alter klafft die Schere auseinander. Der Besitz einer Immobilie kann dazu beitragen, finanzielle Gleichstellung zu schaffen. Auch in unseren Beratungsgesprächen fällt auf: Anteilig mehr Männer finanzieren alleine eine Immobilie. Daher möchten wir Frauen ermutigen, sich mit dem Thema auseinanderzusetzen.

Tipps für die Verwirklichung Ihres Immobilientraums in 2024

Weitere Themengebiete rund um Immobilien

Weitere Wissensbereiche

Neben dem Ratgeber bietet Ihnen Interhyp noch weiteres Wissen rund um das Thema Finanzierung

Informationsmaterial

Zu den Info-PDFs

Häufig gestellte Fragen

Welche Kosten fallen bei einem Immobilienerwerb neben dem Kaufpreis an ?
Die am häufigsten auftretenden Kosten neben dem Kaufpreis der Immobilie sind die Kaufpreisnebenkosten. Zu diesen Nebenkosten gehören
  • die Grunderwerbsteuer: 3,50 — 6,5 Prozent
  • Notar- und Grundbuchkosten: ca. 1,5 bis 2 Prozent je nach Notar
  • Maklerprovision bei einem Kauf über Makler: Die Gebühren liegen in der Regel zwischen 3,57 Prozent bis 7,14 Prozent des Kaufpreises. Ab Januar 2021 wird die Maklerprovision zwischen Verkäufer und Käufer geteilt. Das neue Gesetz sieht vor, dass Käufer nur noch maximal die Hälfte der Gebühr übernehmen müssen. Die Höhe der Courtage hängt auch vom Bundesland ab, in dem eine Immobilie gekauft wird.
In speziellen Fällen kommen beim Immobilienkauf weitere Kosten neben Grunderwerbsteuer, Notarkosten und Maklerprovision auf Sie zu. Dazu zählen zum Beispiel Schätzkosten vom Sachverständigen, Teilauszahlungszuschlag und Bereitstellungszins im Zuge der Baufinanzierung bzw. Immobilienfinanzierung an.
Die gesamte Dienstleistung von Interhyp ist für Sie als Kunde komplett kostenfrei. Lassen Sie sich unverbindlich vor dem Hauskauf beraten und sich von unseren Finanzierungsexperten ein Angebot mit einer vollständigen Kostenaufstellung geben. Weitere Informationen rund um die Finanzierung Ihrer Immobilie finden Sie in unseremRatgeber.
Wieviel Haus kann ich mir leisten?
Beim Traum vom eigenen Zuhause stellt sich zu Anfang die wichtige Frage: wie viel Immobilie kann ich mir leisten? Die Antwort darauf hängt zum einen davon ab, wie viel Sie monatlich aufwenden können und wieviel Eigenkapital Sie in die Finanzierung einbringen.
Um diese Finanzierungssumme zu bestimmen, werfen Sie einen Blick auf:
  • Ihr Nettoeinkommen: Bestimmen Sie Ihr monatliches Nettoeinkommen (Monatsgehalt nach Abzügen). Berücksichtigen Sie dabei das Nettoeinkommen aller Mitfinanzierenden – also beispielsweise bei Eheleuten beide Einkommen.
  • Ihre Ausgaben: Berechnen Sie Ihre monatlichen Ausgaben wie Miete, Versicherungsprämien, Lebensmittel, Verkehrsmittel, Unterhalt, eventuell bestehende Kreditraten und ähnliches.
  • Ihre Kreditwürdigkeit: Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit beispielsweise bei der Schufa. Diese beeinflusst wesentlich, ob Sie einen Kredit bekommen und zu welchen Konditionen.
Anhand dieser Faktoren können Sie bereits grob einschätzen, wie viel Baufinanzierung zu Ihnen und Ihrer Lebensplanung passt. Ein ungefährer Richtwert sind dafür beispielsweise 30 bis 35 % des Nettoeinkommens für die monatliche Rate. Genauere Ergebnisse erzielen Sie mit einem Onlinerechner wie unserem praktischen, kostenfreien Haushaltsrechner.
Unser Tipp: Die beste Einschätzung erhalten Sie im Rahmen eines persönlichen Beratungsgesprächs. Nutzen Sie unsere kostenfreie Vorausberatung, um auch ohne konkrete Immobilie Ihren Finanzierungsspielraum ganz genau zu kennen. Damit können Sie leichter die passende Immobilie finden und können – sobald Sie Ihr Wunschobjekt gefunden haben – innerhalb kürzester Zeit eine Finanzierungszusage erhalten. Zur Vorausberatung
Wie bekomme ich den günstigsten Immobilienkredit?
Um einen möglichst günstigen Immobilienkredit zu bekommen, müssen folgende Kriterien erfüllt sein:
  • 1. Möglichst viel Eigenkapital und gute Bonität.
  • 2. Angebote vergleichen – übernehmen wir für Sie.
  • 3. Finanzierungsstruktur des Darlehens optimieren – hierbei beraten wir Sie gerne.
Eigenkapital
Die Höhe des Eigenkapitalanteils, also wie viel Sie für Ihre Immobilie aus eigener Tasche direkt zahlen können, wirkt sich direkt positiv auf die Kreditkonditionen aus. Wenn Sie nun auch noch über ein sicheres Einkommen verfügen, Ihren bisherigen Zahlungsverpflichtungen immer nachgekommen sind und abgesehen von den Lebenshaltungskosten keine weiteren Belastungen tragen, schätzt Sie der Darlehensgeber zusätzlich als verlässlichen Kreditnehmer ein und honoriert das mit einem niedrigeren Zinssatz für Ihre geplante Baufinanzierung bzw. Ihren gewünschten Immobilienkredit.
Grundsätzlich ist zwar auch eine Vollfinanzierung über ein Darlehen möglich, also dass 100 Prozent und mehr des Kaufpreises als Kredit zur Verfügung gestellt werden. Hier verlangen Darlehensgeber aber oft bis zu einem Prozent mehr an Zinsen, was sich angesichts der langen Laufzeiten von Immobilienkrediten spürbar auswirkt.
Vergleich
Konditionen für eine Finanzierung ändern sich regelmäßig, weshalb stets ein aktueller Vergleich von Anbietern erfolgen sollte. Wichtig dabei: Nutzen Sie für den Vergleich der Angebote den Effektiver Jahreszins.
Finanzierungsstruktur
Neben dem Vergleich verschiedener Angebote bietet die Struktur Ihrer Finanzierung die größten Einsparpotentiale beim Immobilienkredit.
Erfahren Sie hier, welche Faktoren die Konditionen einer Immobilienfinanzierung beeinflussen.
Warum ist Interhyp günstiger als mein Darlehensgeber?
Es gibt drei Faktoren:
1. Vergleich
Interhyp agiert als Vermittler und findet durch den Vergleich von Darlehensgebern die für Sie passende Baufinanzierung. Da sich Konditionen von Darlehensgebern regelmäßig ändern, ist ein aktueller Vergleich von Angeboten wichtig, um geeignete Darlehenskonditionen für Sie zu erzielen.
2. Effizienz
Interhyp ist auf die Beratung von privaten Baufinanzierungen spezialisiert und nutzt dafür modernste Technologie.
3. Große Zahl der Transaktionsabschlüsse
Indem die Finanzierungsberaterinnen und -berater von Interhyp den Kreditinstituten die Beratung der Kundinnen und Kunden abnehmen, sparen sie den Instituten Arbeitszeit. Da die meisten Kundinnen und Kunden, die nach einer Interhyp-Beratung von einem Institut ein Angebot erhalten, auch tatsächlich dieses Angebot annehmen, lohnt sich die Kooperation für die Darlehensgeber. Mit vergleichsweise geringem Aufwand erhöht sich das Abschlussvolumen der einzelnen Geldgeber. Es hat also viele Vorteile für Darlehensgeber mit Interhyp zusammenzuarbeiten. Und das wirkt sich auch auf die Konditionen aus, die Kreditgeber unseren Kundinnen und Kunden anbieten.
Kann ich auch eine Immobilie im Ausland (z.B. ein Ferienhaus) finanzieren?
Ja, Sie können Ihre Immobilie im Ausland unmittelbar über Interhyp finanzieren, wenn das Darlehen durch eine Grundschuld auf eine in Deutschland befindliche Immobilie abgesichert werden kann. Die deutsche Immobilie gilt in diesen Fällen als Sicherheit für die Finanzierung der Auslandsimmobilie. Egal an welchem Ort Sie kaufen oder bauen möchten, wir ermöglichen Ihnen Ihre Traumimmobilie in Spanien, Frankreich oder in vielen anderen Ländern mithilfe einer optimal an Ihre Situation angepassten Immobilienfinanzierung. Wir beraten Sie gerne über alle anfallenden Kosten beim Kauf bzw. Bau einer Immobilie im Ausland.
Was sind die wichtigsten Punkte bei der Immobilienfinanzierung?
Eine Immobilienfinanzierung ist für die meisten Menschen die größte finanzielle Anschaffung ihres Lebens. Angesichts der langen Laufzeiten von 10, 20 Jahren oder länger sollten Sie deshalb von Anfang an gut planen.
Bevor der Darlehensantrag erstellt und eingereicht wird, sollten zunächst die individuellen finanziellen Möglichkeiten berechnet werden. Um festzustellen, wie hoch die monatliche Rate der Baufinanzierung sein kann, sollten Sie eine sogenannte Haushaltsrechnung aufstellen. Diese besteht aus Ihren Einnahmen wie Einkommen, eventuell Vermietung und ihren fixen monatlichen Ausgaben. Nutzen Sie dafür unseren Haushaltsrechner.
Bereitstellungszins
Beim Bau einer Immobilie kann sich der Baubeginn aufgrund verschiedener Ursachen schnell verzögern. Daher sollten Sie darauf achten, dass möglichst lange keine Bereitstellungszinsen für Ihr Darlehen anfallen.
Tilgung
Beschäftigen Sie sich frühzeitig mit der Frage, wann Sie Ihr Darlehen zurückgezahlt haben, also schuldenfrei sein wollen. Grundsätzlich ist eine anfänglich hohe Tilgungsrate (mindestens 2%) empfehlenswert. Nutzen Sie auch - wenn möglich - vorhandenes Eigenkapital, um die Höhe der Darlehenssumme gering zu halten.
Zinsbindung
In Zeiten niedriger Zinsen ist es ratsam, eine lange Zinsbindungsfrist zu vereinbaren. So sichern Sie sich einen dauerhaft niedrigen Zinssatz für Ihre Immobilienfinanzierung. Zudem können Sie sich über ein Forward-Darlehen frühzeitig günstige Zinskonditionen für die Anschlussfinanzierung festschreiben lassen. Ein besonders hohes Maß an Planungssicherheit bieten sogenannte Volltilgerdarlehen. Dabei legen Sie erst einen Tilgungszeitraum fest und errechnen daraus die monatliche Rate. Vor allem in Niedrigzinsphasen ist ein Volltilgerdarlehen attraktiv.
Anschlussfinanzierung
Die meisten Darlehen sind nach Ablauf der Sollzinsbindung noch nicht abbezahlt. Kümmern Sie sich rechtzeitig vor Ende der Zinsbindungsfrist um Ihre Anschlussfinanzierung. Möglicherweise lohnt es sich für Sie, ein Forward-Darlehen abzuschließen.
Sollzinsbindung
Wenn Sie es schaffen, neben der Tilgung jeden Monat noch etwas Geld zur Seite zu legen, können Sie einen Teil davon für Sondertilgungen nutzen. Häufig sind diese bei Immobilienfinanzierungen bis zu einer gewissen Höhe kostenlos möglich. Durch eine Sondertilgung an den Darlehensgeber senken Sie Ihre Restschuld, die verbleibende Laufzeit und die Zinskosten.
Mit dem Tilgungsrechner von Interhyp können Sie ganz einfach und unverbindlich verschiedene Varianten der Darlehenstilgung berechnen und vergleichen.
Expertenvergleich
Eine Immobilienfinanzierung ist komplex, das wissen wir. Deshalb stehen unsere professionellen Finanzierungsberater an Ihrer Seite, damit wir für Sie die Konditionen heraussuchen, die am besten auf Ihre Situation zugeschnitten sind.

Von Anfang an gut beraten bei Interhyp

Kontaktieren Sie uns bei allen Fragen rund um die Baufinanzierung.
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