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Ein Paar macht sich Gedanken zu ihrer Anschlussfinanzierung.
Bester Baufinanzierer Siegel
 / Anschlussfinanzierung

Anschlussfinanzierung: die besten Zins-Konditionen sichern

Wer rechtzeitig plant, kann Zinsen sparen. Wir helfen Ihnen bei einer reibungslosen Finanzierung, auch für die Zukunft.
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Wie können wir bei der Anschlussfinanzierung helfen?

Das Icon zeigt ein geöffnetes Buch mit einer Hand, die auf ein Informationszeichen zeigt. Es steht symbolisch für den Ratgeber Baufinanzierung.

Infos und Tipps zur
Anschlussfinanzierung

Das Icon zeigt einen Kalender und einen kleinen Taschenrechner und steht symbolisch für das Forward-Darlehen.

Konditionen selbst
berechnen

Das Icon zeigt Münzen umgeben von einem Kreis mit Pfeilen und Prozentzeichen. Es steht symbolisch für einen Zinsvergleich.

Herausfinden, ob sich
eine Umschuldung lohnt

Rechtzeitig informieren und heute schon an morgen denken

Sie haben ein laufendes Immobiliendarlehen? Bereits 3 Jahre vor Ende der Zinsbindung lohnt es sich, Ihre Optionen für die Weiterfinanzierung zu prüfen. Werden Sie jetzt aktiv – wir geben Ihnen einen umfangreichen Marktüberblick, beraten Sie und vergleichen die Angebote. Damit Sie bei der Anschlussfinanzierung für Ihre Baufinanzierung bares Geld sparen und Sie regelmäßig über die aktuelle Zinsentwicklung informiert sind.

Einschätzung von Franziska Zolldahn, Senior Finanzierungsberaterin Prolongationsmanagement

Franziska Zolldahn, Senior Finanzierungsberaterin Prolongationsmanagement der Interhyp AG
"Ich empfehle spätestens zwölf Monate vor dem Ende der Sollzinsbindung das Thema Anschlussfinanzierung anzugehen. Aktuell sind die Bauzinsen für Darlehen mit 10-jähriger Laufzeit so günstig wie seit vielen Monaten nicht mehr. Ein guter Zeitpunkt also sich ausreichend zu informieren, die notwendigen Unterlagen zusammenzustellen und die Konditionen zu vergleichen. Denn ein Wechsel des Kreditgebers kann sich durchaus lohnen und ist DIE Chance schlechthin die Finanzierung an die in der Zwischenzeit veränderte Lebensphase anzupassen." (Zitat vom 05.12.2024)

Ihre Tipps zur Anschlussfinanzierung

Kümmern Sie sich möglichst frühzeitig um die günstige Weiterfinanzierung Ihres Immobiliendarlehens. Bereits 3 Jahre vor Ende der Zinsbindung lohnt es sich, die Anschlussfinanzierung zu prüfen.
Werfen Sie jetzt einen Blick in den Kreditvertrag: Schöpfen Sie Ihre Sondertilgungsmöglichkeiten aus? Können Sie die Tilgung erhöhen? So sind Sie schneller und günstiger schuldenfrei.
Steht neben der Anschlussfinanzierung eine Modernisierung zum Beispiel in Form einer energetischen Sanierung an? Auch hier gibt es Möglichkeiten der Finanzierung und geeignete Fördermittel.
Vergleichen lohnt sich. Mit einem Zins, der nur ein paar Zehntel-Prozentpunkte niedriger ist, sparen Sie bereits mehrere tausend Euro.
Ein Forward-Darlehen kann eine attraktive Lösung sein, da die Aufschläge derzeit moderat sind. Es ermöglicht, sich den aktuellen Zinssatz für die Zukunft zu sichern.
Jede Anschlussfinanzierung ist individuell, lassen Sie sich jetzt unverbindlich beraten.

Über die Expertin:

Franziska Zolldahn blickt auf 15 Jahre Erfahrung in der Baufinanzierung zurück. In den 8 Jahren Interhyp hat sie vor allem im Bereich Anschlussfinanzierung und Kapitalbeschaffungen ihr Wissen ausgebaut und an Kundinnen und Kunden weitergegeben. Ein weiterer Schwerpunkt liegt in der Beratung von Kapitalanlegerinnen und Kapitalanlegern. Zum LinkedIn Profil

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Ab wann kann ich eine Anschlussfinanzierung machen?

Wann sollte ich mich um eine Anschlussfinanzierung kümmern? Was gibt es bei der Anschlussfinanzierung zu beachten? Wie lange ist die Zinsbindung? Diese und noch mehr Fragen rund um die Anschlussfinanzierung beantwortet dir unsere Finanzierungsberaterin Bianca im Video.

Anschlussfinanzierung: Wichtige Fristen

Bei Zinsbindung 1-10 Jahre

Ein vorzeitiger Ausstieg aus dem Darlehen ist nicht möglich, Sie haben aber folgende Möglichkeiten:

Icon mit Haus und Sonne als Symbol für die frühe Zinssicherung
Icon mit Haus und Mond als Symbol für eine späte Zinssicherung

Bei Zinsbindung von mehr als 10 Jahren

Sie haben die Möglichkeit, ab 10 Jahren nach Vollauszahlung mit einer Frist von 6 Monaten jederzeit zu kündigen und das Darlehen also nach 10,5 Jahren umzuschulden oder zurückzuführen. Trotzdem sollten Darlehensnehmerinnen und -nehmer etwa 1 Jahr vor dem Vertragsende aktiv werden und sich nach einer günstigen Anschlussfinanzierung umsehen.

Anschlussfinanzierung: aktuelle Zinsen

Wie haben sich die Zinsen entwickelt? Wie sehen die Prognosen aus? Wir geben Ihnen den Überblick mit unserer Zinseinschätzung vom 04.12.2024. Die Bauzinsen bewegen sich derzeit in einem Korridor von 3 bis 3,5 %.

Persönlicher Zins-Check

Anschlussfinanzierung mit besten Konditionen

Anschlussfinanzierung Rechner: Jetzt selbst kalkulieren

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Optionale Angaben

Gibt es weitere Darlehen, auf diese Immobilie, die mit Vorrang im Grundbuch eingetragen sind?


Angaben zur Zinsverfeinerung

Mit diesen Angaben können wir Ihren Zins noch genauer berechnen.

Finanzieren Sie ein Mehrfamilienhaus?


Zinssatz

2,78 %

Auf Basis folgender Eckdaten

Zu finanzierende Restschuld
400.000 €
Monatliche Rate (berechnet)
1.594 €
Gesamt­laufzeit
31 Jahre, 5 Monate
Tilgung
2 %
Diagramm lädt
Ein grauer Kreis für eine klarere Auswertung des Diagramms

Restschuldprognose bei gleichbleibendem Zins

Anschlusszins ändern

Nach 10 Jahren Sollzinsbindung

Restschuld
306.976 €
Getilgter Betrag
93.024 €
Geleistete Zinszahlungen
99.769 €

Nach Ablauf der Sollzinsbindung können Sie bei der bisherigen Bank zu einem neuen Zinssatz weiterfinanzieren, zu einem neuen Kreditgeber wechseln oder das ausstehende Darlehen aus Eigenmitteln ablösen.

Repräsentatives Beispiel

Repräsentatives Beispiel für Commerzbank AG, bei Vermittlung durch Interhyp AG, Domagkstraße 34, München, Bonität vorausgesetzt. 2,78 % geb. Sollzins / 2,81 % effektiver Jahreszins / 10 Jahre Sollzinsbindung / Darlehensbetrag 400.000 €. Gesamtanzahl der Raten: 377, Darlehenslaufzeit: 31 Jahre und 5 Monate, Höhe der Rate: 1.593 €. Zu zahlende Gesamtsumme 599.871 €. Erstrangige Besicherung des Darlehens durch Grundschuld oder Reallast erforderlich.

Nächster Schritt: Finanzierung mit Experten besprechen
Termin vereinbaren

Ihre Vorteile mit Interhyp

Schnell und einfach ins eigene Zuhause - so geht's

Eine Auszeichnung mit dem ersten Platz für die besten Bedingungen speziell für Ihre Baufinanzierung.

Beste Konditionen für Ihre Baufinanzierung

Wir vergleichen für Sie die Konditionen von über 500 Darlehensgebern nach aktueller Marktlage.

Ein Handschlag als Symbol für professionelle Begleitung und Betreuung.

Schritt-für-Schritt-Begleitung durch Expertinnen und Experten

Gemeinsam mit Ihnen entwickeln wir Ihren Finanzierungsplan und sind bis zum Einzug in Ihre Traumimmobilie an Ihrer Seite.

Ein Sparschwein mit Münze als Symbol für keine weiteren Konsten.

Ohne Extrakosten für Sie

Sie werden bei uns ganz unverbindlich und ohne Extragebühren beraten und begleitet.

Häufig gestellte Fragen

Ist Interhyp ein Darlehensgeber?
Nein, Interhyp ist selbst kein Darlehensgeber. Wir vergleichen Konditionen von Darlehensgebern, um das für Sie passende Angebot zu finden. Welches Angebot am besten zu Ihnen passt, kann von mehreren Faktoren abhängen: beispielsweise vom Zins, von einem möglichen Tilgungssatzwechsel von Sondertilgungsoptionen oder von der Laufzeit eines Kredits. Als Spezialist für die private Baufinanzierung bieten wir Ihnen Zugang zu den Finanzierungsangeboten einer Vielzahl von Darlehensgebern, also von Privatbanken, Sparkassen, Volksbanken und Genossenschaftsbanken sowie Versicherungen. Wir beraten Sie umfassend und nehmen Ihnen vor allem die Mühe ab, jedes Angebot einzeln einzuholen. Unsere über 20-jährige Erfahrung und über eine Million Kundinnen und Kunden sprechen für sich.
Wie verdient Interhyp Geld?
Interhyp arbeitet mit Darlehensgebern zusammen und beschleunigt Finanzierungsprozesse, indem beispielsweise Beratungsleistungen oder Unterlagenprüfungen übernommen werden. Wenn Sie als Kundin oder Kunde eine Baufinanzierung abschließen, erhält Interhyp eine Vermittlungsprovision vom Darlehensgeber.
Ist das Anfordern eines Angebotes bei der Interhyp schon verbindlich?
Nein. Die Finanzierungsanfrage ist für uns die Basis einer individuellen Beratung und einer konkreten Aussage über Machbarkeit und Kondition Ihrer Anfrage. Sollte Ihnen unser Angebot nicht zusagen, können Sie jederzeit kostenfrei absagen. Verbindlich wird es für Sie erst nach Unterzeichnung der Darlehensverträge bei dem Darlehensgeber.
Wie hoch sind die Zinsen für eine Anschlussfinanzierung?
Den tagesaktuellen Zinssatz für eine Anschlussfinanzierung ermitteln Sie hier in unserem Zinsvergleich mit dem Finanzierungsgrund „Anschlussfinanzierung“.
Steht Ihre Anschlussfinanzierung erst in einigen Monaten oder Jahren an, können Sie mit einem Forward-Darlehen die Konditionen schon im Voraus festschreiben. Diese ermitteln Sie tagesaktuell hier mit unserem Forward-Rechner.
Wann sollte ich eine Anschlussfinanzierung angehen?
Ihre Anschlussfinanzierung sollten Sie spätestens dann festgelegt haben, wenn die Zinsbindungsfrist Ihrer Erstfinanzierung ausläuft. Ideal ist es, etwa drei Jahre vor diesem Zeitpunkt in die Planung zu gehen. Beginnen Sie am besten frühzeitig damit, Ihre individuelle Lebenssituation und die allgemeine Wirtschaftslage zu betrachten, um Ihre neuen Raten optimal zu planen und bestmögliche Konditionen zu erhalten. Worauf es dabei ankommt:
Laufzeit des aktuellen Darlehens
Überprüfen Sie, wann die Zinsbindung Ihrer Erstfinanzierung endet. Falls Sie die Zinsen für mehr als zehn Jahre festgeschrieben haben, besteht nach zehn Jahren die Möglichkeit der Kündigung mit sechs Monaten Kündigungsfrist. Dies kann sich lohnen, wenn die darauffolgende Anschlussfinanzierung zu günstigeren Konditionen erhältlich ist.
Zinsentwicklung
Behalten Sie die Entwicklung der Bauzinsen im Blick. Vergleichen Sie die aktuellen Zinssätze mit denen Ihres bestehenden Darlehens. Sind die Zinsen auf einem ähnlichen oder niedrigeren Niveau wie bei Ihrer Erstfinanzierung, kann dies der ideale Zeitpunkt sein, um Ihre Anschlussfinanzierung zu planen. Mit einem Forward-Darlehen können Sie sich die Zinsen bis zu 66 Monate im Voraus sichern.
Finanzielle und persönliche Situation
Verschaffen Sie sich einen Überblick über Ihre Finanzen: überprüfen Sie beispielsweise Einkommen und finanzielle Verpflichtungen, damit Sie die monatlichen Raten Ihrer Anschlussfinanzierung optimal kalkulieren können. Stimmen Sie die Höhe der Raten und die Länge der Laufzeit zudem auf Ihre individuelle Familien- und Lebensplanung ab.
Sonderkonditionen
Erkundigen Sie sich bei Ihrem bestehenden Darlehensgeber, ob er Ihnen attraktive Konditionen für die Anschlussfinanzierung anbietet, wie beispielsweise Zinsrabatte oder flexible Rückzahlungsoptionen.
Kündigungsfrist
Lesen Sie im Darlehensvertrag Ihrer Erstfinanzierung nach, ob Kündigungsfristen vereinbart sind. So haben Sie im Blick, wann Sie kündigen müssen, um die Anschlussfinanzierung zu einem bestimmten Startdatum abzuschließen.
Wie weit Sie im Voraus anschlussfinanzieren können, klären wir gerne in einem unverbindlichen Beratungsgespräch. Termin vereinbaren
Wie läuft eine Anschlussfinanzierung ab?
Ihre Immobilie finanzieren Sie mit einer Baufinanzierung, die mit dem Auslaufen der Zinsbindungsfrist endet. Ist danach eine Restschuld offen, benötigen Sie eine Anschlussfinanzierung. Diese läuft in der Regel wie folgt ab:
Zeitpunkt
Mit einem Forward-Darlehen können Sie Ihre Anschlussfinanzierung bereits bis zu 66 Monate im Voraus festschreiben. Spätestens ein bis zwei Jahre vor Ablauf der Zinsbindungsfrist sollten Sie in jedem Fall mit der Planung beginnen.
Planung
Tragen Sie relevante Fakten zusammen wie die exakte Höhe Ihrer Restschuld und den Wert Ihrer Immobilie. Häufig lohnt sich eine Neubewertung Ihrer Immobilie, da ein höherer/gestiegener Wert zu besseren Konditionen führen kann. Vergleichen Sie dann die Angebote verschiedener Darlehensgeber, um optimale Konditionen für Ihre Anschlussfinanzierung zu finden.
Antrag
Sobald Sie sich entschieden haben, beantragen Sie die Anschlussfinanzierung. Für die Prolongation beim bestehenden Darlehensgeber sind dazu wenige Dokumente nötig – für die Umschuldung zu einem neuen Darlehensgeber benötigen Sie Unterlagen wie beispielsweise Einkommensnachweise, Kontoauszüge und Informationen zu Ihrer Immobilie.
Abschluss
Nach Prüfung Ihres Antrags trifft der neue Darlehensgeber eine Kreditentscheidung. Wird Ihr Antrag genehmigt, erhalten Sie Ihr Kreditangebot. Durch Ihre Unterschrift erfolgt dann der Vertragsabschluss. Ein persönlicher Notartermin fällt dafür nicht an, lediglich die Gebühren für die Grundschuldabtretung.
Aus- und Rückzahlung
Im Anschluss an die Vertragsunterzeichnung wird der Betrag zum vereinbarten Zeitpunkt ausgezahlt und das bestehende Darlehen abgelöst. Sie beginnen nun, die monatlichen Raten gemäß den vereinbarten Konditionen zu zahlen.
Unsere Interhyp-Finanzierungsberaterinnen und -berater sind kostenfrei und unverbindlich für Sie da. Wir beraten Sie individuell, vergleichen die Angebote von mehr als 500 Darlehensgebern für Sie und begleiten Sie Schritt für Schritt bei der Antragstellung. Termin vereinbaren
Was muss ich bei der Anschlussfinanzierung beachten?
Um eine Anschlussfinanzierung zu vereinbaren, die Ihnen Top-Konditionen bietet und optimal zu Ihrer individuellen Zukunftsplanung passt, gibt es mehrere Faktoren zu beachten. Zum Beispiel:
Wahl des Darlehensgebers
  • Prolongation beim bestehenden Darlehensgeber: Ihren bestehenden Darlehensgeber kennen Sie bereits – Sie können gut einschätzen, wie zufrieden Sie mit der dortigen Finanzierung sind. Zudem bietet eine Prolongation in der Regel den Vorteil eines sehr unkomplizierten Ablaufs. Es sind kaum Unterlagen notwendig, da diese dem Darlehensgeber bereits vorliegen, ebenso der Eintrag der Grundschuld. Sie sind dann allerdings an die Konditionen gebunden, die Ihnen Ihr Darlehensgeber anbietet – häufig zeigt ein Vergleich, dass eine Umschuldung Kosten von mehreren tausend Euro einsparen würde.
  • Umschuldung/Anschlussfinanzierung bei einem neuen Darlehensgeber: Durch den Vergleich mehrerer Finanzierungsangebote können Sie die besten Konditionen für Ihre Anschlussfinanzierung ausfindig machen. Nach Ablauf der Zinsbindungsfrist Ihrer Erstfinanzierung ist ein Wechsel des Darlehensgebers in der Regel problemlos möglich – dafür aber mit Aufwänden verbunden. Für den Antrag ist das Zusammenstellen umfassender Unterlagen zu Ihrer Immobilie und zu Ihrer finanziellen Situation erforderlich. Außerdem muss eine Grundschuldabtretung im Grundbuch erfolgen.
Richtiger Zeitpunkt
  • 66 Monate im Voraus: Mit einem Forward-Darlehen sichern Sie sich die Konditionen für Ihre Anschlussfinanzierung bis zu 66 Monate im Voraus. Für die Zinssicherung erhebt der Darlehensgeber Gebühren – den sogenannten Forward-Aufschlag –, der mit etwa 0,01 bis 0,03 Prozentpunkten pro Monat berechnet wird.
  • Ein Jahr vor Ablauf der Zinsbindung: Jetzt sollten Sie sich unbedingt mit Ihrer Anschlussfinanzierung beschäftigen. Ermitteln Sie Restschuld und Immobilienwert, holen Sie die Konditionen Ihres bestehenden Darlehensgebers ein und vergleichen Sie diese mit weiteren Angeboten.
  • Drei bis sechs Monate vor Ablauf der Zinsbindung: Entscheiden Sie sich jetzt für ein Angebot und beantragen Sie Ihre Anschlussfinanzierung. So bleibt noch genug Zeit für die Abwicklung – insbesondere beim Wechsel des Darlehensgebers.
Zinsen im Blick
  • Überblick über die Zinsentwicklung: Die Zinsen haben einen wesentlichen Einfluss auf die Kosten Ihrer Anschlussfinanzierung. Behalten Sie deshalb die Entwicklung der Bauzinsen im Blick, um den Vertrag zu einem optimalen Zeitpunkt abzuschließen.
  • Individuelle Zinsnachrichten: Lassen Sie sich die Zinsen für Ihr Finanzierungsvorhaben regelmäßig zusenden, um Zinsdellen sofort zu erkennen. Mit unserem Zins-Radar erhalten Sie diese direkt in Ihr E-Mail-Postfach.
Individuelle Beratung
  • Schritt-für-Schritt-Begleitung: Auch wenn Sie durch Ihre Erstfinanzierung bereits jede Menge Finanzierungserfahrung haben: eine individuelle Beratung bietet auch für Ihre Anschlussfinanzierung viele Vorteile. Unsere Interhyp-Finanzierungsberaterinnen und -berater analysieren gemeinsam mit Ihnen Ihre finanzielle Situation, beraten Sie zu den Finanzierungsoptionen und begleiten Sie Schritt für Schritt.
  • Maßgeschneidertes Angebot: Durch den Vergleich der Konditionen von mehr als 500 Darlehensgebern finden wir genau das Finanzierungsangebot, dass optimal auf Ihre individuellen Bedürfnisse zugeschnitten ist.
Ihre Frage war nicht dabei? Vielleicht finden Sie auf unserer Hilfeseite eine Antwort.
Wir sind aber auch persönlich für Sie da und gehen auf Ihre individuellen Fragen ein. Jetzt Kontakt aufnehmen

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