FAQ - häufig gestellte Fragen zur Baufinanzierung

Wir empfehlen einen Eigenkapitalanteil in Höhe von mindestens der Nebenkosten des Immobilienerwerbs – also etwa 7-12 % des Kaufpreises. Können Sie noch mehr Eigenkapital einbringen, wirkt sich dies positiv auf Ihre Baufinanzierung aus: ein höherer Eigenkapitalanteil verringert das Risiko für den Darlehensgeber und trägt dadurch zu günstigeren Zinskonditionen bei.

Die genauen Anforderungen für Eigenkapital können von Darlehensgeber zu Darlehensgeber unterschiedlich sein. Einige Darlehensgeber bieten auch Finanzierungsoptionen an, bei denen ein geringerer Eigenkapitalanteil akzeptiert wird. Kontaktieren Sie die Interhyp-Finanzierungsexpertinnen und –experten, um die besten Möglichkeiten für Ihre individuelle Situation zu ermitteln und die genauen Anforderungen zu erfahren.

Unser Zins-Chart zeigt Ihnen die Bauzinsen heute und ihre Entwicklung in den letzten Jahren. Einfach anklicken und Sie finden täglich aktualisiert die Antwort auf die Frage: Wie hoch sind die aktuellen Bauzinsen?

Bei einer Modernisierung eines Hauses handelt es sich um bauliche Maßnahmen und Verbesserungen, die das Gebäude in technischer, energetischer, gestalterischer oder funktionaler Hinsicht aktualisieren und aufwerten. Das Ziel einer Modernisierung ist es, den Wohnkomfort zu steigern, die Energieeffizienz zu verbessern, den Wert der Immobilie zu erhöhen oder sie an veränderte Bedürfnisse anzupassen.

Typische Modernisierungsmaßnahmen umfassen:

Der Unterschied zwischen Marktwert und Verkehrswert besteht in den jeweiligen Kontexten, in denen sie verwendet werden:

Marktwert: Der Marktwert einer Immobilie ist der geschätzte Wert, zu dem sie auf dem freien Markt gehandelt werden könnte. Er wird durch Angebot und Nachfrage bestimmt und kann von verschiedenen Faktoren wie Lage, Zustand, Größe, Ausstattung und aktuellen Marktbedingungen beeinflusst werden. Der Marktwert spiegelt den wahrgenommenen Wert einer Immobilie wider, basierend auf dem Preis, den Käufer und Verkäufer bereit sind, im offenen Wettbewerb zu zahlen.

Verkehrswert: Der Verkehrswert einer Immobilie ist der gesetzlich definierte Wert, der im Rahmen von bestimmten rechtlichen oder steuerlichen Transaktionen verwendet wird. Er wird oft von einem unabhängigen Sachverständigen oder Gutachter ermittelt und kann für Zwecke wie die Besteuerung, Versicherung, Erbschaftsangelegenheiten oder gerichtliche Verfahren relevant sein. Der Verkehrswert basiert auf spezifischen Bewertungsmethoden und rechtlichen Vorgaben, um eine objektive und rechtlich bindende Einschätzung des Wertes einer Immobilie zu gewährleisten.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass der Marktwert den aktuellen Wert einer Immobilie auf dem freien Markt widerspiegelt, während der Verkehrswert eine rechtlich festgelegte Bewertung ist, die für bestimmte rechtliche und steuerliche Zwecke verwendet wird. Beide Werte können voneinander abweichen, da der Marktwert auf Marktbedingungen und subjektiven Einschätzungen basiert, während der Verkehrswert objektivere Bewertungsmethoden und rechtliche Vorgaben berücksichtigt.

Der Wechsel zu einem anderen Kreditgeber, auch als Umschuldung bezeichnet, kann mit verschiedenen Kosten verbunden sein. Hier sind einige mögliche Kosten, die beim Wechsel zu einem anderen Kreditgeber entstehen können:

Die tatsächlichen Kosten beim Wechsel zu einem anderen Kreditgeber hängen von verschiedenen Faktoren ab, einschließlich der spezifischen Vereinbarungen mit Ihrem aktuellen und zukünftigen Kreditgeber.

Um Ihre Immobilie zu finanzieren, haben Sie eine Baufinanzierung abgeschlossen. Endet die Zinsbindungsfrist und es ist noch eine Restschuld offen, benötigen Sie eine Anschlussfinanzierung. Wenn Sie zu diesem Zeitpunkt die Konditionen für Ihr neues Darlehen noch nicht vereinbart haben, haben Sie in der Regel die Möglichkeit, die Erstfinanzierung bei Ihrem bestehenden Darlehensgeber vorläufig zu verlängern. Klären Sie dies bei Interesse ab und beachten Sie dabei: Die Weiterführung der Erstfinanzierung läuft üblicherweise mit variablen Zinsen weiter, die sich nach den aktuellen Marktzinsen richten – dies verursacht oft höhere Zinskosten.

Für Ihre Anschlussfinanzierung haben Sie die Wahl zwischen:

Weitere Möglichkeiten im Anschluss an die Erstfinanzierung sind:

Ja, ein Darlehensgeber kann eine Umschuldung ablehnen. Die Gründe dafür können vielfältig sein und hängen von den individuellen Umständen des Kreditnehmers und den Kreditrichtlinien des Darlehensgebers ab. Hier sind einige mögliche Gründe:

Bei normalen Ratenkrediten, die häufig eine Laufzeit von ein bis fünf Jahren haben, wirkt sich die Inflation des Euro und anderer Währungen in Deutschland kaum spürbar aus. Was aber ist mit Immobilienkrediten, die ja durchaus 20 oder 30 Jahre laufen können? Kann man als Kreditnehmer von einer über Jahre steigenden Inflation von Geld in Hinblick auf eigene Kredite profitieren?

Ob und inwieweit sich die Inflation auf Ihren Immobilienkredit auswirkt, hängt zunächst einmal davon ab, für welche Kreditvariante Sie sich für Ihre Immobilie entschieden haben. Bei einem Darlehen mit variablem Zinssatz wird Ihnen eine steigende Inflation kaum zugutekommen, denn die Bank wird den Zinssatz in der Regel auch an die Inflationsrate anpassen.

Bei einem Immobilienkredit mit festem Zinssatz sieht das etwas anders aus, denn hier hat die Bank – zumindest innerhalb der Zinsbindungsfrist – nicht die Möglichkeit, die Zinsen des Darlehens zu erhöhen. Da ein Großteil der Geschäfte einer Bank aus dem Geldverleih besteht, ist ihr dieser Umstand aber natürlich bewusst. Entsprechend lassen die Banken die erwartete Entwicklung der Inflation in die Berechnung des Prozent-Satzes der Zinsen einer Finanzierung einfließen. Grundsätzlich profitieren Sie bei festen Zinsen aber von einer steigenden Inflation. Solange sich die Inflation jedoch nur im erwarteten Maß erhöht, fällt dieser Effekt relativ gering aus. Bei unerwartet ansteigender Inflation profitieren Sie als Kreditnehmer mehr. Da der Anstieg aber eben unerwartet ist, lässt er sich nicht abschätzen und entsprechend auch nicht einplanen.

Ein positiver Effekt durch eine Inflation wird dadurch erschwert, dass die Entwicklung von Löhnen und Gehältern in der Regel der Entwicklung der Inflation hinterherhinkt. So profitieren Sie also von einer geringeren Belastung bei den Ratenzahlungen, müssen zugleich aber höhere Preise bei der Lebenshaltung zahlen, ohne dass sich Ihr Gehalt verbessert. Das kann dazu führen, dass der positive Effekt der Inflation beim Kredit wieder "aufgefressen" wird und sich im Endeffekt keine finanzielle Entlastung ergibt. Bei einem unerwartet hohen Anstieg der Inflation kann sich im schlimmsten Fall die Belastung sogar erhöhen.

Eine Immobilienfinanzierung ist gewerblich, sobald Teile oder die gesamte Immobilie durch ein Gewerbe (z. B. Büro, Arztpraxis, Handwerksbetrieb, produzierendes Gewerbe oder Lager) genutzt wird.

Die Darlehenssummen für Gewerbeimmobilien sind meist viel höher und die Finanzierung in ihrer Struktur und Risikobewertung komplexer als bei Privatimmobilien. Interhyp vermittelt auch Finanzierungen für teilweise gewerblich genutzte Immobilien. In der Regel übersteigt die gewerblich genutzte Fläche dabei nicht ein Drittel der Gesamtfläche des Objekts. Unser Fokus liegt aber bei privaten Baufinanzierungen.

Pro Immobilie werden etwa 20 unterschiedliche Parameter wie Baujahr, Immobilientyp, Größe und Standort analysiert und fließen in die Bewertung ein.

Da Integrität einer unserer zentralen Interhyp Werte ist, nehmen wir das Thema Betrug sehr ernst. Wir dulden keinen Betrug.

Wir bitten Sie, das Kontaktformular auszufüllen und an uns zu schicken, wenn Sie einen Betrugsverdacht haben (gegenüber z.B. Mitarbeitenden, Kundinnen und Kunden, Lieferanten). Geben Sie in der Betreff-Zeile bitte den Begriff „Betrugsverdacht“ an und beschreiben Sie uns im Feld „Ihr Anliegen“ Ihren Verdacht. Wir werden uns zeitnah um Ihre Rückfrage kümmern und dem Verdacht nachgehen. Sie erhalten von uns nach Abschluss des Verfahrens Auskunft über das Resultat.

Das hängt davon ab, wie Sie Ihre Badsanierung planen und gestalten. Eine beliebte Form der Badsanierung ist der Umbau zum altersgerechten, barrierefreien Badezimmer. Dafür gibt es verschiedene Förderungen – unter anderem von der Pflegekasse und der KfW:

Tipp: Die Fördermittel der KfW sind übrigens weder von einem Pflegegrad noch vom Alter abhängig. Sie bekommen also bereits heute finanzielle Unterstützung, wenn Sie Ihr Bad komfortabler ausstatten und für die Zukunft Barrieren reduzieren.

Die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) bietet verschiedene Förderprogramme an, die auf unterschiedliche Aspekte der Immobilienfinanzierung abzielen, wie beispielsweise energieeffizientes Bauen, Sanierung oder den Erwerb von Wohneigentum.

Die Kreditbeträge liegen je nach Förderprogramm zwischen 100.000 Euro und 270.000 Euro. Die konkrete Höhe der Förderung hängt von verschiedenen Kriterien ab, wie dem gewählten Förderprogramm, dem energetischen Standard der Immobilie, der Art der Immobilie (Neubau oder Bestand) und der geplanten Nutzung. Zusätzlich spielen in einzelnen Förderprogrammen individuelle Faktoren wie das Einkommen und die Anzahl der im Haushalt lebenden Personen eine Rolle.

Die Kosten sind abhängig von der Höhe des Darlehens bei dem Darlehensgeber und der Höhe der abzulösenden Grundschuld. Bei einer Baufinanzierung können andere Regeln gelten als bei kleineren Darlehen. Kosten entstehen hauptsächlich durch die notwendige Übertragung der grundpfandrechtlichen Sicherheiten (Grundschuld) und der damit verbundenen Änderung im Grundbuch. Die Notar- und Grundbuchkosten werden in der Kostenordnung (Kosten) der Finanzierung festgelegt. Genaue Auskünfte kann Ihnen Ihr Notar geben. Als Anhaltspunkt können Sie bei der Abtretung einer Grundschuld in Höhe von 100.000 Euro mit Kosten von wenigen Hundert Euro rechnen. Vor dem Umschulden sollte ein Vergleich der Konditionen bezüglich Zins, Tilgungsrate und Laufzeit bei verschiedenen Darlehensgebern eingeholt werden. Zudem kann in bestimmten Fällen eine Vorfälligkeitsentschädigung an den Darlehensgeber anfallen. Mehr dazu erfahren Sie in unserem Ratgeber zur Anschlussfinanzierung und Umschuldung.

Um den Wert einer Immobilie herauszufinden, gibt es verschiedene Ansätze und Methoden. Hier sind einige gängige Vorgehensweisen:

Die energetische Sanierung von Bestandsimmobilien ist ein wertvoller Beitrag zum Schutz von Umwelt und Klima – deshalb erhalten Sie dafür unter bestimmten Voraussetzungen attraktive Förderungen. Auf Bundesebene stellt neben der KfW insbesondere das BAFA Fördermittel zur Verfügung. Hinzu kommen wohnortabhängig regionale Fördermittel und teilweise profitieren Sie bei energetischen Sanierungsmaßnahmen auch von steuerlichen Erleichterungen.

Das BAFA ist das deutsche Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle. Es setzt die Förderung der BEG EM, der Bundesförderung für effiziente Gebäude Einzelmaßnahmen, um. Damit erhalten Sie finanzielle Unterstützung in Form von Zuschüssen für energetische Sanierungsmaßnahmen an der Gebäudehülle, am Gebäudenetz, an der Anlagentechnik sowie bei Optimierungen der Heizung. Außerdem für die Planung und Beratung durch Energieeffizienz-Expertinnen und -Experten. Weitere Informationen zur Förderung durch das BAFA

Für energetische Sanierungen gibt es über die KfW Fördermöglichkeiten im Rahmen des Programms 261 "Bundesförderung für effiziente Gebäude – Wohngebäude“, die insbesondere auf die Sanierung zu einem Effizienzhaus abzielen.

Die KfW bietet in dem Programm finanzielle Unterstützung für die umfassende energetische Sanierung von Bestandsgebäuden an. Hierbei können zinsgünstige Kredite bis 150.000 Euro mit Tilgungszuschüssen bis zu 25% beantragt werden, abhängig von der erreichten Effizienzklasse. Ziel ist es, den Energieverbrauch zu reduzieren und die Umweltbelastung zu minimieren, während gleichzeitig der Wohnkomfort erhöht wird.

Wenn die Zinsbindung eines Baufinanzierungskredits abgelaufen ist und noch eine Restschuld beglichen werden muss, erhalten Sie in der Regel von ihrem Kreditgeber ein Angebot zum Fortführen des Kredits. Dieses sogenannte Prolongationsangebot erhalten Sie allerdings zu neuen Konditionen. Viele Bauherren verpassen bei dieser Gelegenheit die Chance, Angebote anderer Anbieter für eine Fortführung der Baufinanzierung einzuholen. Das Prolongationsangebot ist nicht immer das günstigste – ein Vergleich lohnt sich. Außerdem ist Ihre Position nach einem reibungslos zurückgezahlten Kredit meist sogar besser, sodass Sie für die restliche Kreditlaufzeit Angebote mit günstigeren Konditionen für eine Anschlussfinanzierung aushandeln können.

Die fälligen Notar- und Grundbuchgebühren für die Ablösung der Sicherheit von einem Darlehensgeber zum anderen werden dabei durch niedrigere Zinsen für die neue Finanzierung meist mehr als wettgemacht. Diese Zinsen liegen nämlich in der Regel nur bei einigen hundert Euro. Oft reicht schon ein Zinssatz, der einige Zehntelprozent unter dem bisherigen liegt, um diese Kosten auszugleichen. Eine andere Möglichkeit der Anschlussfinanzierung ist das sogenannte Forward-Darlehen.

Vor Ablauf der Zinsbindung eines Darlehens ist eine Umschuldung zur Finanzierung der Restschuld meist unattraktiv. Denn dann wird zumeist eine Vorfälligkeitsentschädigung beim bisherigen Kreditgeber fällig, die die Zinsvorteile durch das bessere Angebot aufhebt. Allerdings kann eine Anschlussfinanzierung auch im Voraus geplant werden, selbst wenn der momentane Vertrag noch mehrere Monate bis zu mehreren Jahren gültig ist. Der neue Vertrag tritt dann zu den neu ausgehandelten Konditionen in Kraft, sobald die Zinsbindung beim bisherigen Kreditgeber abgelaufen ist.

Mit einem Finanzierungsvergleich können Sie jetzt schon feststellen, ob sich eine Umschuldung für die Begleichung der Restschuld in Hinblick auf die anfallenden Kosten für Sie lohnt. Um sich von Anfang an einen guten Überblick über die persönliche Baufinanzierung zu verschaffen, empfehlen wir unseren Baufinanzierungsrechner.

Es empfiehlt sich, Handwerkerinnen und Handwerker und Fachfirmen mit entsprechenden Zertifizierungen und Referenzen auszuwählen. Eine Energieberatung ist ebenfalls hilfreich.

Bei einer Hypothek übertragen Immobilienbesitzende die Rechte an der eigenen Immobilie als Sicherheit für die Forderung an einen Gläubiger. Dadurch erhält der Gläubiger ein Grundpfandrecht und kann die Immobilie im Zweifelsfall pfänden. Die Hypothek ist immer an eine konkrete Forderung, zum Beispiel ein Hypothekendarlehen gebunden und erlischt, sobald die Forderung beglichen ist.

Es gibt drei Faktoren:

Interhyp agiert als Vermittler und findet durch den Vergleich von Darlehensgebern die für Sie passende Baufinanzierung. Da sich Konditionen von Darlehensgebern regelmäßig ändern, ist ein aktueller Vergleich von Angeboten wichtig, um geeignete Darlehenskonditionen für Sie zu erzielen.

Interhyp ist auf die Beratung von privaten Baufinanzierungen spezialisiert und nutzt dafür modernste Technologie.

Interhyp berät Sie umfassend zur Baufinanzierung - so sparen sich Darlehensgeber Arbeitszeit. Das wirkt sich für Sie positiv auf die Konditionen aus, die Sie für die Finanzierung vom Darlehensgeber erhalten.

Die Höhe des Nettoeinkommens, das benötigt wird, um ein Haus zu kaufen, hängt von einer Vielzahl von Faktoren ab, einschließlich des Preises des Hauses, der Höhe Ihrer Anzahlung, dem Zinssatz des Darlehens, der Laufzeit des Darlehens und Ihren anderen monatlichen Ausgaben und Verpflichtungen.

Als Faustregel gilt, dass bei der Kalkulation der Monatsrate 40 % des Nettoeinkommens nicht überschritten werden sollten. Häufig werden auch 30 % oder 35 % als Obergrenze benannt.

Wir empfehlen, bei der Finanzierungsplanung gut abzuwägen und neben dem aktuellen Nettoeinkommen auch die persönliche Lebensplanung miteinzubeziehen. Auf den ersten Blick mag es reizvoll sein, die monatliche Rate möglichst hoch anzusetzen, um schneller schuldenfrei im eigenen Zuhause zu wohnen. Unvorhergesehene Kosten können allerdings immer wieder entstehen und auch die Lebensumstände können sich verändern. Zu hohe monatliche Fixkosten werden dann schnell zur Belastung. Planen Sie beispielsweise eine Familie zu gründen oder sich beruflich zu verändern, lohnt es sich, konservativer zu kalkulieren. Ein finanzieller Puffer ermöglicht mehr Flexibilität bei der Gestaltung des Lebensalltags.

Ob es sinnvoll ist, einen Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, hängt von verschiedenen Faktoren ab:

Die Dauer hängt von internen Prozessen beim finanzierenden Darlehensgeber ab sowie vom Umfang der zu prüfenden Unterlagen.

Liegen keine Auffälligkeiten oder Unklarheiten vor, ist die Prüfung in der Regel innerhalb weniger Bankarbeitstage abgeschlossen. Entstehen Rückfragen, ist die Objektprüfung der Wunschimmobilie aufwendig oder wird die Einreichung weiterer Unterlagen notwendig, kann der Prüfungsprozess auch mehrere Wochen dauern.

Generell erfolgt die Auszahlung der Darlehenssumme Ihrer Baufinanzierung erst dann, wenn Ihr Finanzierungsantrag vom Darlehensgeber bewilligt und alle Auszahlungsvoraussetzungen wie z.B. Sicherheiten erfüllt sind. Der anschließende Auszahlungsprozess unterscheidet sich je nach Vorhaben:

Es gibt verschiedene Arten von Modernisierungen, die bei Immobilien durchgeführt werden können, um diese zu verbessern, zu renovieren oder den aktuellen Standards anzupassen. Hier sind einige gängige Modernisierungsarten:

Als Hypothek wird das Grundpfandrecht bezeichnet, das bei einer Immobilienfinanzierung als Sicherheit für den Darlehensgeber in das Grundbuch eingetragen wird. Die Zinsen, die im Rahmen einer Baufinanzierung anfallen, heißen deshalb auch Hypothekenzinsen.

Der Darlehensgeber berechnet die Zinsen als Gegenleistung dafür, dass er Ihnen Geld leiht. Neben der Tilgung sind die Hypothekenzinsen ein Hauptbestandteil Ihrer monatlichen Rate. Dabei können diese entweder fest oder variabel sein: Ein fester Zinssatz bleibt über einen vereinbarten Zeitraum konstant, während ein variabler Zinssatz sich über die Laufzeit hinweg verändern kann, da er sich an der aktuellen Marktlage orientiert.

Die Höhe der Hypothekenzinsen hat also einen erheblichen Einfluss auf die Gesamtkosten Ihrer Baufinanzierung. Es lohnt sich, die Konditionen verschiedener Darlehensgeber zu vergleichen und das beste Angebot auszuwählen. Je nach Finanzierungssumme können bereits kleine Zinsunterschiede eine Ersparnis von mehreren tausend Euro ausmachen.

Ihre Daten aus der Finanzierungsanfrage werden lediglich an den Finanzierungspartner weitergeleitet, den wir nach Rücksprache mit Ihnen auswählen. Unsere Partner unterliegen alle dem Bankgeheimnis und haben sich uns gegenüber verpflichtet, diese Informationen ausschließlich zum Zweck der Beurteilung des vorliegenden Kredits zu nutzen.

Ihr persönliches Finanzierungsangebot erhalten Sie bei uns bereits während Ihres Interhyp-Beratungsgesprächs.

Ihre Interhyp-Finanzierungsberaterin oder Ihr Interhyp-Finanzierungsberater entwickelt dabei gemeinsam mit Ihnen eine maßgeschneiderte Finanzierung, die optimal zu Ihrem Vorhaben und zu Ihrer Lebensplanung passt. Sobald diese Finanzierungsplanung steht, vergleichen wir für Sie die Konditionen von über 500 Darlehensgebern und Sie erhalten direkt während des Gesprächs Ihre Angebote zu Top-Konditionen zur Auswahl. Dieser Vorgang dauert in der Regel nicht mehr als eine Stunde.

Kurz gesagt: In der Regel positiv. Käuferinnen und Käufer sind oft bereit, mehr für eine Immobilie zu zahlen, die in einem guten Zustand ist und keine sofortigen Reparaturen erfordert, da es ihnen selbst Aufwand erspart. Zudem wird beim Kauf auch auf die Energieeffizienz geachtet. Maßnahmen zur Verbesserung der Energieeffizienz, wie der Einbau neuer Fenster, eine bessere Dämmung oder eine moderne Heizungsanlage, können den Wert der Immobilie erhöhen. Bevor Sie jedoch sämtliche Modernisierungsarbeiten durchführen, ist es wichtig, die Kosten der Renovierung im Verhältnis zur Wertsteigerung zu betrachten. Nicht alle Renovierungen führen zu einer proportionalen Erhöhung des Immobilienwerts. Daher sollte man gezielt in Maßnahmen investieren, die den größten Mehrwert bieten. Unser Sanierungsrechner hilft ihnen beim Erstellen eines Sanierungsplans.

Die Entwicklung der Bauzinsen lässt sich nicht vorhersagen. Unser Zins-Chart gibt Ihnen einen Überblick über vergangene Zinswerte der letzten Monate und Jahre und den tagesaktuellen Stand der Bauzinsen. Per E-Mail-Abo können Sie die Zinsentwicklung ganz einfach im Blick behalten und Zinsdellen sofort erkennen, um sie aktiv nutzen. Zum Zins-Radar anmelden

Die Restschuld wird monatlich durch die Tilgung reduziert. Diese liegt bei vielen Banken bei anfänglich mindestens 2 % der Restschuld pro Jahr.

Eine Sondertilgung ist eine außerplanmäßige Rückzahlung, die zusätzlich zu den vereinbarten Monatsraten geleistet werden kann. Oft sind bis zu 5 % der Darlehenssumme pro Jahr im Vertrag vereinbart. Durch die Zahlung von Sondertilgungen können Sie Ihre Darlehenslaufzeit verringern.

Aktuell ist davon auszugehen, dass die gestiegene Nachfrage die Preise weiterhin auch in 2025 antreibt, denn die Preise gehen seit Jahresbeginn 2024 nach oben. Viele Ökonomen erwarten zudem in den kommenden 10 Jahren steigende Immobilienpreise. Es lässt sich jedoch für die Zukunft nicht zuverlässig vorhersagen. Denn: Tagesaktuelle Ereignisse können das Welt- und Wirtschaftsgeschehen unvorhergesehen beeinflussen und sich auch auf die Immobilienpreise auswirken.

Unser Immobilien-Preischart gibt Ihnen einen Überblick über vergangene Preisentwicklungen und liefert eine erste Einschätzung über mögliche Preistrends.

Mit einem Forward-Darlehen sichern Sie sich die Zinsen für Ihre Anschlussfinanzierung bis zu 66 Monate im Voraus. Bei solch einer langfristigen Planung ist es wichtig, verschiedene Darlehensgeber und deren Angebote sorgfältig zu vergleichen.

Sie haben die Möglichkeit, mehrere Darlehensgeber in Eigenregie anzufragen. Dies nimmt allerdings viel Zeit in Anspruch und der Vergleich unterschiedlich konzipierter Angebote ist herausfordernd.

Es ist schneller und einfacher, gemeinsam mit einem renommierten Vermittler die Angebote zahlreicher Darlehensgeber auf einen Blick zu vergleichen. Bei Interhyp arbeiten wir mit mehr als 500 Finanzierungspartnern zusammen. Wir vergleichen für Sie die Konditionen und finden das günstigste Angebot, das exakt auf Ihre Anforderungen zugeschnitten ist. Mit unserem Forward-Rechner erhalten Sie anhand weniger Angaben einen ersten Überblick über tagesaktuelle Angebote.

Für Ihr maßgeschneidertes, individuelles Forward-Darlehen-Angebot wenden Sie sich an unsere Interhyp-Finanzierungsberaterinnen und -berater. Sie erstellen für Sie das beste Angebot, beraten Sie kompetent und begleiten Sie Schritt für Schritt. Unser Service ist unverbindlich und ohne Extragebühren. Termin vereinbaren

Um diese Frage zu beantworten, müssen einige zusätzliche Informationen berücksichtigt werden. Der Zeitraum, den es dauert, einen Kredit abzubezahlen, hängt von Faktoren wie dem Zinssatz, der Höhe der monatlichen Zahlungen und ob es sich um einen festen oder variablen Zinssatz handelt.

Folgendes Beispiel kann Ihnen einen groben Überblick. Wir gehen davon aus, dass Sie einen Immobilienkredit von 500.000 Euro mit einem festen jährlichen Zinssatz von 3,8% und einer monatlichen Zahlung von 1.500 Euro finanzieren.

Der monatliche Zinssatz wird berrechnet, indem der jährlichen Zinssatz durch 12 geteilt wird. In diesem Fall ist das 3,8% / 12 = 0,00316.

Dieser Wert wird in die Formel eingesetzt:

n = -log(1- (0,00316*500000/1500))

n = 480 Monate

Achtung: dies ist eine Schätzung - tatsächliche Rückzahlungszeiträume können aufgrund von zusätzlichen Gebühren und Kosten, Änderungen der Zinssätze oder anderen Faktoren variieren.

Die Kreditanstalt für Wiederaufbau, kurz KfW - Kreditanstalt für Wiederaufbau, ist die weltweit größte nationale Förderbank und ein wichtiges Instrument des Staates bei der Förderung bestimmter Bau- und Sanierungsmaßnahmen.

Seit Beginn der staatlich beschlossenen Energiewende in Deutschland werden vor allem Maßnahmen zur Energieeinsparung mit der Vergabe von zinsgünstigen KfW-Darlehen gefördert, aber auch der Erwerb von Wohneigentum im Allgemeinen und die altersgerechte Sanierung von Immobilien sind wichtige politische Ziele, die über die KfW gefördert werden. Grundsätzlich können also alle privaten Bauherren und Immobilienkäufer einen Kredit der KfW beantragen.

Darüber hinaus unterstützt die KfW auch Unternehmer und Unternehmensgründer. Die Förderung von Privatleuten und Unternehmen wird allerdings nicht ohne Weiteres vergeben, sie ist an bestimmte Bedingungen geknüpft und auch in der Summe begrenzt. Welche Förderrichtlinien gelten, hängt dabei allerdings immer von der Maßnahme ab, die gefördert werden soll.

Beim KfW-Wohneigentumsprogramm werden beispielsweise nur Bau und Kauf von selbstgenutzten Immobilien gefördert. Für vermietete und gewerblich genutzte Immobilien steht diese Förderung nicht zur Verfügung. Bei vermietetem unentgeltlich überlassenem Wohnraum an Angehörige wie Kinder oder Eltern kann die Förderung KfW 124 in Anspruch genommen werden. Zudem muss es sich bei selbstgenutzten Immobilien um den Hauptwohnsitz handeln, Ferienhäuser können also nicht über das Wohneigentumsprogramm der KfW finanziert werden. Für eine Umschuldung oder Nachfinanzierung von bereits begonnenen oder abgeschlossenen Bauprojekten oder Immobilienkäufen steht eine KfW-Förderung ebenfalls nicht zur Verfügung. Die Förderung ist hier klar auf das Ziel des Programms ausgerichtet – nämlich den Erwerb und Bau von Wohneigentum.

Noch strengere Regelungen gelten beim Programm "Klimafreundlicher Neubau". Zwar kommt die Förderung grundsätzlich für alle Wohnimmobilien in Betracht – bis auf Ferienhäuser und -wohnungen, die auch hier ausgeschlossen sind – allerdings müssen die Bauten den Standards eines klimafreundlichen Wohngebäudes genügen. Bei einem klimafreundlichen Wohngebäude handelt es sich um einen technischen Standard, der festlegt, wie hoch der Energiebedarf bei einer bestimmten Immobilie im Vergleich zu einem Neubau sein darf, der den Vorgaben der Energieeinsparverordnung (EnEV) entspricht. Ein klimafreundliches Wohngebäude muss die Effizienzhaus-Stufe 40 erreichen, darf also nur 40 Prozent der Primärenergie verbrauchen, die ein entsprechender Neubau nach EnEV benötigt. Im Programm "Klimafreundlicher Neubau" wurde 2023 der Förderhöchstbetrag pro Wohneinheit auf bis zu 100.000 Euro festgelegt. Durch die höheren Anforderungen gemäß EnEV entfällt seitdem die KfW-Förderung für die Standards "KfW-Effizienzhaus 70" und „KfW-Effizienzhaus 55“. Dafür wird ein weiterer Standard "Klimafreundliches Wohngebäude – mit Qualitätssiegel Nachhaltiges Gebäude (QNG)" mit einem erhöhten maximalen Kreditbetrag von 150.000 Euro je Wohnung angeboten. Familien mit Kindern und Alleinerziehende profitieren im Förderprogramm 300 „Wohneigentum für Familien“ von besonders attraktiven Konditionen.

Das Programm 308 „Jung kauft Alt“ unterstützt Sie bei der Finanzierung einer sanierungsfähigen Bestandsimmobilie als eigenes Zuhause für Ihre Familie. Zusätzlich gibt es über das Programm 261 "Bundesförderung für effiziente Gebäude - Wohngebäude" für Bestandsimmobilien die Möglichkeit, die energetische Sanierung des Gebäudes von der KfW fördern zu lassen.

Das Programm "Altersgerecht Umbauen" dient der Förderung von Maßnahmen, die die Nutzung einer Immobilie für ältere Menschen erleichtern. Außerdem kann sie auch beim Kauf einer altengerechten Immobilie genutzt werden. Ferienimmobilien und gewerblich genutzte Gebäude sind auch hier von der Förderung ausgeschlossen.

Nehmen Sie unseren Service wahr und lassen sich von den Finanzierungsexperten von Interhyp umfassend zu den Möglichkeiten einer KfW-Förderung beraten. Aktuelle Themen rund um Baufinanzierungen und Förderungen finden Sie unter dem Punkt Fördermittel.

Grundlegende Voraussetzungen für die Zusage zu einem Baufinanzierung sind:

Weitere Voraussetzungen beziehen sich auf Ihre berufliche und finanzielle Situation sowie auf das zu finanzierende Vorhaben:

Die Prüfung dieser Voraussetzungen bedeutet sowohl für den Darlehensgeber als auch für Sie selbst ein wertvolles Stück Sicherheit.

Unsere Expertinnen und Experten beraten Sie unverbindlich und kostenfrei und begleiten Sie zuverlässig Schritt für Schritt auf Ihrem Weg zur eigenen Immobilie. Dabei betrachten sie auch gemeinsam mit Ihnen, ob alle Voraussetzungen erfüllt sind und zeigen Ihnen Lösungswege auf, falls Optimierungsbedarf besteht.

Die Immobilienbewertung dient dazu unseren Kund*innen einen ersten unverbindlichen Schätzwert über den möglichen Preis einer Immobilie zu geben. Dabei verfolgen wir das Ziel einen realistischen und vor allem fairen Kaufpreis zu ermitteln, der Ihnen als Orientierung dient. Hierbei wird das sog. Vergleichswertverfahren eingesetzt. Mehr dazu finden sie auf unserer Ratgeberseite zur Immobilienbewertung. Mit jeder abgeschlossenen Transaktion lernt die zugrunde liegende KI zudem dazu und kann den Markt immer besser einschätzen. Immobilien, die allerdings eher seltene Eigenschaften (wie eine besondere Ausstattung) besitzen sind daher eher schwierig automatisiert zu bewerten. Wichtig: Eine individuelle Wertermittlung der Immobilie durch eine Expertin oder einen Experten kann hierdurch nicht ersetzt werden.

Das System für die Bewertung basiert auf einem eigens entwickelten Datenmodell und greift auf ca. 1,5 Mio. Datensätze aus abgeschlossenen Transaktionen zurück – zum Vergleich: in Deutschland gibt es rund 40 Millionen Wohnimmobilien.

Für die Bewertung nutzen wir das sog. Vergleichswertverfahren. Wie es der Name schon vermuten lässt, bilden beim Vergleichswertverfahren die real erzielten Verkaufspreise von Immobilien in ähnlicher Lage und mit ähnlichen Merkmalen bei Ausstattung und Bausubstanz die Basis für die Wertermittlung. Wie bei anderen Verfahren bleibt auch hier Spielraum für individuelle Auf- oder Abwertungen, die aus Besonderheiten bei Lage, Zuschnitt, Zustand oder Ausstattung resultieren. Besonders gut funktioniert dieses Verfahren bei Eigentumswohnungen, da sich hier in vielen Fällen die Transaktionen von gut vergleichbaren Objekten zur Bewertung heranziehen lassen. Sie wollen mehr über die verschiedenen Bewertungsverfahren lernen? Dann besuchen Sie unsere Seite zur Immobilienbewertung.

Der Unterschied zwischen Modernisierung und Sanierung liegt in den Zielen und dem Umfang der Arbeiten, die an einer Immobilie durchgeführt werden.

Die Höhe des Kredits, den eine Person aufnehmen kann, hängt von vielen Faktoren ab, einschließlich der monatlichen Ausgaben, der Kreditwürdigkeit, der Anzahl der abhängigen Personen, dem Eigenkapital und natürlich dem monatlichen Nettoeinkommen.

Eine gängige Faustregel bei der Berechnung der maximalen monatlichen Kreditrate ist, dass sie in der Regel etwa ein Drittel (30-35%) des monatlichen Nettoeinkommens nicht übersteigen sollte. Diese Regel soll sicherstellen, dass der Kreditnehmer noch genügend Geld für seine anderen Lebenshaltungskosten hat.

Angenommen, Sie entscheiden sich für einen monatlichen Kreditbetrag, der 30% Ihres Nettoeinkommens entspricht. Bei einem Nettoeinkommen von 3.000 Euro wäre das 1.000 Euro pro Monat.

Nehmen wir an, Sie haben einen jährlichen Zinssatz von 3,8% (monatlicher Zinssatz = 0,00316) und eine Laufzeit von 25 Jahren (oder 300 Monate) für Ihren Kredit.

Achtung: das ist eine Vereinfachung, viele andere Faktoren bei der Bestimmung der Kredithöhe müssen berücksichtigt werden. Kontaktieren Sie die Interhyp-Finanzierungsexpertinnen und –experten, um eine genaue Einschätzung Ihrer Kreditfähigkeit zu erhalten. Die tatsächliche Kredithöhe kann je nach Ihrer finanziellen Situation und den Kreditbedingungen variieren.

Die Dauer der Genehmigung eines KfW-Antrags kann variieren, da sie von verschiedenen Faktoren abhängt. Im Allgemeinen sollten Sie aber mit mindestens 3 Wochen rechnen.

Die Bearbeitungszeit hängt unter anderem von der Vollständigkeit der eingereichten Unterlagen, der Komplexität des Antrags sowie dem aktuellen Arbeitsaufkommen beim einreichenden Kreditinstitut und bei der KfW ab. Es ist ratsam, den Antrag so vollständig wie möglich einzureichen und sicherzustellen, dass alle erforderlichen Unterlagen und Informationen enthalten sind, um die Bearbeitungszeit zu minimieren.

Sondertilgungen sind Zahlungen, die Sie zusätzlich zu den vereinbarten Raten Ihrer Baufinanzierung leisten. Das Ziel dabei ist, den Gesamtbetrag des Darlehens zu reduzieren, dadurch Zinsen zu sparen und die Laufzeit zu verkürzen.

Wie viel Sie durch Sondertilgungen einsparen können, hängt von verschiedenen Faktoren Ihrer Baufinanzierung ab. Dazu zählen die Darlehenshöhe, der Zinssatz, die Zinsbindungsfrist bzw. Laufzeit des Darlehens sowie die Häufigkeit und Höhe der Sondertilgungen. Hinzu kommen Vereinbarungen zur Sondertilgung: Je nach Vertrag können Sondertilgungen kostenfrei oder mit einem Zinsaufschlag verbunden sein.

Generell können Sie von umso größeren Einsparungen ausgehen, je höher und früher die Sondertilgungen erfolgen. Tipp: Bevor Sie sich zu einer Sondertilgung entschließen, prüfen Sie entsprechende Regelungen in Ihrem Finanzierungsvertrag und kalkulieren Sie die Auswirkungen der Extra-Einzahlung mit unserem Tilgungsrechner durch.

Einen ersten individuellen Zins berechnen Sie schnell und einfach mit unserem Baufinanzierungsrechner. Dazu genügen einige wenige Angaben zu Ihrer Traumimmobilie und finanziellen Situation wie zum Beispiel Eigenkapital und der Rechner ermittelt für Sie die Konditionen. Mit wenigen Klicks erhalten Sie Antworten auf Fragen zum derzeitigen Bauzins und eine wertvolle Unterstützung bei Ihrer Entscheidungsfindung in Sachen Baufinanzierung.

Bitte beachten Sie dabei, dass diese erste Berechnung keine umfassende Finanzierungsplanung ersetzt. Für die Erstellung eines Baufinanzierungsangebots, das alle Angaben berücksichtigt und auf Ihre individuelle Lebenssituation perfekt abgestimmt ist, sind unsere Interhyp-Finanzierungsberaterinnen und -berater gerne für Sie da. Termin vereinbaren

Diese Frage kann nicht pauschal beantwortet werden. Zahlreiche Kriterien wie Angebot und Nachfrage, der Standort, der Immobilientyp, Ausstattungswünsche oder auch Ihr geplantes Budget spielen eine wichtige Rolle, wenn es darum geht, wie schnell ein passendes Objekt gefunden ist.

Die Interhyp Immobiliensuche bietet Ihnen die Möglichkeit, Ihre Suche zielgerichtet zu vereinfachen und abzukürzen. Mit nur einem Suchauftrag scannen Sie über 350.000 Angebote aus mehr als 50 Online-Portalen. Durch die Eingabe Ihrer Suchkriterien filtern Sie die Ergebnisse bereits nach Ihrem favorisierten Immobilientyp, Ihrer Wunschregion, der benötigten Wohnfläche und dem maximalen Kaufpreis. Passende Angebote erhalten Sie kostenfrei und automatisch direkt in Ihren E-Mail-Posteingang.

Die Energieeinsparverordnung (EnEV) und das Gebäudeenergiegesetz (GEG) bilden den gesetzlichen Rahmen und setzen Standards, die eingehalten werden müssen, wie zum Beispiel Mindestanforderungen an den Energieverbrauch.

Bei der Berechnung einer Immobilienfinanzierung gibt es vier Hauptfaktoren:

Die Zinsen für eine Immobilienfinanzierung orientiert sich an der Rendite für eine langfristige Anleihen und Pfandbriefe – oft liegt der Marktzins für die Baufinanzierung etwa 0,5 Prozent über der Rendite von zehnjährigen Pfandbriefen. Ist die Nachfrage nach diesen Pfandbriefen sehr hoch, sinken die Renditen und mit ihnen die Zinsen für die Immobilienfinanzierung. Umgekehrt steigen Renditen und Zinsen, wenn die Nachfrage nach Pfandbriefen sinkt. Über mehrere Jahre betrachtet, entstehen so Unterschiede von einigen Prozentpunkten: Der Zeitpunkt einer Immobilienfinanzierung hat somit entscheidenden Einfluss auf die Kosten.

Jeder Kreditgeber gewichtet diese und andere Faktoren nach internen Richtlinien und Konditionen, somit ist die Berechnung der Kosten für Außenstehende nicht immer nachvollziehbar. Mit unserem Baufinanzierungsrechner können Sie die Kosten einer Immobilienfinanzierung ziemlich exakt abschätzen. Probieren Sie es aus!

Selbstverständlich können auch Förderdarlehen der KfW-Förderbank über Interhyp beantragt werden. Vermerken Sie dazu bitte in Ihrer Finanzierungsanfrage im Feld "Gewünschte Darlehen", ob und in welcher Höhe Sie KfW-Mittel beantragen möchten. Ihr Finanzierungsberater wird mit Ihnen gemeinsam die optimale Struktur Ihrer Finanzierung entwickeln.

Interhyp arbeitet mit Darlehensgebern zusammen und beschleunigt Finanzierungsprozesse, indem beispielsweise Beratungsleistungen oder Unterlagenprüfungen übernommen werden. Wenn Sie als Kundin oder Kunde eine Baufinanzierung abschließen, erhält Interhyp eine Vermittlungsprovision vom Darlehensgeber.

Je nach Vorhaben und Darlehensgeber sind unterschiedliche Unterlagen für eine Baufinanzierung notwendig. Diese unterteilen sich in persönliche Unterlagen wie Gehaltsabrechnungen oder Eigenkapitalnachweise und Objektunterlagen wie Wohnflächenberechnungen, Grundbuchauszüge, und dem Kaufvertragsentwurf.

Unsere erfahrenen Spezialistinnen und Spezialisten unterstützen Sie gerne dabei, alle notwendigen Dokumente zusammenzustellen.

Tipp: Interhyp Home, das digitales Zuhause für Ihre Baufinanzierung, bietet Ihnen außerdem die Möglichkeit, alle Unterlagen digital abzulegen und anhand von Checklisten auf Vollständigkeit zu prüfen. Mehr erfahren

Wie die Beantragung der Fördermittel für Ihr Sanierungsvorhaben im Detail abläuft, hängt in erster Linie davon ab, bei welcher Förderstelle Sie diese beantragen. Für energetische Sanierungen stellt auf Bundesebene neben der KfW insbesondere das BAFA Fördermittel zur Verfügung. Hinzu kommen wohnortabhängig regionale Fördermittel.

Wichtig: In der Regel müssen Förderungen immer vor Beginn der Maßnahme beantragt werden. Haben Sie bereits mit den Arbeiten begonnen oder sind diese sogar schon abgeschlossen, ist meist kein Förderantrag mehr möglich. Informieren Sie sich deshalb frühzeitig, welche Fördermittel für Ihr Vorhaben infrage kommen und beziehen Sie diese von Anfang an in Ihre Planung mit ein. Häufig werden bestimmte Unterlagen verlangt, wie der Lieferungs- und Leistungsvertrag oder der Nachweis über eine Beratung und Prüfung durch eine Energieeffizienz-Expertin oder einen -Experten. Achten Sie darauf, dass Ihnen zur Antragsstellung diese Dokumente vorliegen.

Hier finden Sie weitere Informationen zu Förderungen durch die KfW und das BAFA.

Beim Traum vom eigenen Zuhause stellt sich zu Anfang die wichtige Frage: wie viel Immobilie kann ich mir leisten? Die Antwort darauf hängt zum einen davon ab, wie viel Sie monatlich aufwenden können und wieviel Eigenkapital Sie in die Finanzierung einbringen.

Um diese Finanzierungssumme zu bestimmen, werfen Sie einen Blick auf:

Anhand dieser Faktoren können Sie bereits grob einschätzen, wie viel Baufinanzierung zu Ihnen und Ihrer Lebensplanung passt. Ein ungefährer Richtwert sind dafür beispielsweise 30 bis 35 % des Nettoeinkommens für die monatliche Rate. Genauere Ergebnisse erzielen Sie mit einem Onlinerechner wie unserem praktischen, kostenfreien Haushaltsrechner.

Unser Tipp: Die beste Einschätzung erhalten Sie im Rahmen eines persönlichen Beratungsgesprächs. Nutzen Sie unsere kostenfreie Vorausberatung, um auch ohne konkrete Immobilie Ihren Finanzierungsspielraum ganz genau zu kennen. Damit können Sie leichter die passende Immobilie finden und können – sobald Sie Ihr Wunschobjekt gefunden haben – innerhalb kürzester Zeit eine Finanzierungszusage erhalten. Zur Vorausberatung

Neben unserem Webinar-Angebot sind wir jederzeit gerne für Sie da, um Sie zu Ihrem Vorhaben ganz individuell zu beraten. Bei Fragen, bei einem konkreten Beratungswunsch oder allen anderen Anliegen nehmen Sie einfach Kontakt zu uns auf. Wir freuen uns schon, für Sie da zu sein!

Um die besten Konditionen für Ihr individuelles Vorhaben zu finden, lohnt es sich, die Angebote verschiedener Darlehensgeber zu vergleichen.

Sie könnten nun selbst unzählige Kreditinstitute anfragen, um die Angebote anschließend in Eigenregie auszuwerten. Dieser Prozess ist extrem arbeits- und zeitintensiv, zudem sind die Angebote häufig nicht 1:1 vergleichbar. Deshalb lohnt es sich, die Beratung durch einen renommierten Finanzierungsvermittler in Anspruch zu nehmen.

Als Deutschlands größter Vermittler privater Baufinanzierungen vergleichen wir für Sie die Konditionen von mehr als 500 Darlehensgebern. So finden wir die aktuell günstigsten Bauzinsen für Ihr Vorhaben und entwickeln eine maßgeschneiderte Finanzierungslösung, die perfekt auf Sie abgestimmt ist.

Fragen wie „Welche Bank hat die besten Bauzinsen?“, „Welche Bank hat die niedrigsten Bauzinsen?“ oder „Wo sind die Bauzinsen günstig?“ lassen sich nicht pauschal beantworten. Neben den Zinsvorgaben der jeweiligen Finanzierungspartner hängt dies in erster Linie auch vom Vorhaben ab. Die Höhe der Finanzierungssumme, der Eigenkapitalanteil, vorhandene Sicherheiten und vieles mehr sind wichtige Faktoren, die das Zinsangebot für Ihr individuelles Projekt beeinflussen. In einem umfassenden Beratungsgespräch sehen sich unsere Interhyp-Finanzierungsberaterinnen und -berater diese Stellschrauben mit Ihnen gemeinsam ganz genau an und finden die optimale Finanzierungslösung zu den besten Konditionen für Sie.

Verschiedene Förderprogramme tragen dazu bei, Erwerb und Finanzierung einer Wohnung, eines Hauses oder einer besonderen Immobilie günstiger zu gestalten. Bundesweite Programme zur Förderung des Immobilienkaufs sind beispielsweise:

Zudem gibt es verschiedene Förderprogramme des BAFA, die Sie bei der Sanierung und Modernisierung Ihrer neu erworbenen Bestandsimmobilie unterstützen. Und regionale Förderprogramme in Ihrem Bundesland, Landkreis oder in Ihrer Kommune.

Unsere Interhyp-Finanzierungsberaterinnen und -berater sind kostenfrei und unverbindlich für Sie da und begleiten Sie zuverlässig Schritt für Schritt auf Ihrem Weg zur eigenen Immobilie. Dabei betrachten sie gemeinsam mit Ihnen, welche Fördermittel für Ihr Vorhaben infrage kommen und unterstützen Sie, diese in Ihre Finanzierungsplanung zu integrieren und erfolgreich zu beantragen.

Zinsen wirken sich indirekt auf einen Immobilienpreis aus. Warum? Niedrige Zinsen bedeuten, dass die monatlichen Kosten für einen Immobilienkredit geringer sind. Niedrige Zinsen steigern zudem die Attraktivität von Immobilien als Anlageobjekte, da andere Anlageformen wie Sparbücher oder Anleihen weniger Rendite abwerfen. Dies führt meist zu einer höheren Nachfrage, was zu steigenden Immobilienpreisen führt. Höhere Zinsen hingegen führen zu höheren Finanzierungskosten für Käuferinnen und Käufern und senken somit oft die Nachfrage und damit auch die Preise. Wenn Sie also über einen Kauf oder Verkauf einer Immobilie nachdenken, sollten Sie Ihren persönlichen Zinssatz im Blick behalten.

Das Forward-Darlehen ist ein Zinsbindungsinstrument für die bevorstehende Anschlussfinanzierung. Es kommt deshalb für alle infrage, die gerade mitten in der Erstfinanzierung ihrer Immobilie stecken und die Zinsbindung in 66 Monaten oder weniger ausläuft. Ob sich das Forward-Darlehen tatsächlich „lohnt“, hängt sowohl von wirtschaftlichen Aspekten als auch vom individuellen Bedürfnis nach Planungssicherheit ab.

Unsere Expertinnen und Experten beraten Sie individuell und finden im persönlichen Gespräch gemeinsam mit Ihnen heraus, ob ein Forward-Darlehen für Ihre Anschlussfinanzierung optimal ist. Termin vereinbaren

Die Frage, ob ein Forward-Darlehen zurzeit für Sie sinnvoll ist, kann nicht pauschal beantwortet werden. Um eine eindeutige Entscheidung zu treffen, sollten Sie sowohl persönliche Faktoren wie das individuelle Sicherheitsbedürfnis hinterfragen, als auch wirtschaftliche Aspekte wie die Zinsentwicklung gut kennen:

Behalten Sie die Entwicklung der Bauzinsen im Blick und stellen Sie sich die Frage: Welches Zinsniveau erwarten Sie zum Zeitpunkt Ihrer Anschlussfinanzierung? Vergleichen Sie die aktuellen Zinssätze mit denen Ihres bestehenden Darlehens. Sind die Zinsen auf einem ähnlichen oder niedrigeren Niveau wie bei Ihrer Erstfinanzierung, kann dies der ideale Zeitpunkt sein, um die Konditionen mit einem Forward-Darlehen für Ihre Anschlussfinanzierung festzuschreiben.

Mit einem Forward-Darlehen sichern Sie sich bis zu 66 Monate im Voraus die Konditionen für Ihre Anschlussfinanzierung. Als Ausgleich für die Zinssicherheit über einen längeren Zeitraum erhebt der Darlehensgeber einen Forward-Aufschlag in Höhe von etwa 0,01 bis 0,03 Prozentpunkten pro Monat.

Wenn Sie gerne langfristig planen und sich Sicherheit für Ihre finanzielle Zukunft wünschen, kann ein Forward-Darlehen die optimale Lösung für Ihre Anschlussfinanzierung sein. Damit wissen Sie genau, was Sie in Zukunft erwartet – auch wenn sich die Zinsen am Markt in der Zwischenzeit verändern.

Ein Forward-Darlehen bindet Sie langfristig an die vereinbarten Konditionen. Wenn sich persönliche oder finanzielle Umstände ändern, kann das Darlehen in der Regel nicht angepasst werden.

Wieviel Zeit zwischen Antragstellung und Auszahlung des Zuschusses vergeht, ist sehr individuell. Zum einen hängt der Zeitraum von der Vollständigkeit der eingereichten Unterlagen und dem entsprechenden Prüfungsprozess ab. Zum anderen von Ihrer geplanten Maßnahme, da diese erst abgeschlossen werden muss, bevor das BAFA den Zuschuss an Sie auszahlt.

Um Fördermittel vom BAFA zu erhalten, müssen Sie einen entsprechenden Antrag über das BAFA-Onlineportal stellen. Nachdem die Fördervoraussetzungen durch das BAFA geprüft wurden, erhalten Sie Ihren Zuwendungsbescheid. Im Anschluss beauftragen Sie Ihre Fachfirma, die geplante Sanierungsmaßnahme umzusetzen. Nach der Fertigstellung laden Sie die entsprechenden Belege und Nachweise im Förderportal hoch. Sobald diese Unterlagen geprüft wurden, sendet Ihnen das BAFA den Festsetzungsbescheid zu und zahlt den Zuschuss an Sie aus.

Achten Sie bei der Antragstellung und beim Einreichen der Nachweise darauf, welche Unterlagen Sie benötigen und halten Sie diese bereit. Nur vollständige und korrekt ausgefüllte Dokumente können vom BAFA zügig geprüft und bewilligt werden.

Das BAFA ist das Deutsche Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle. Es fördert die Maßnahmen im Rahmen des BEG EM (Bundesförderung für effiziente Gebäude Einzelmaßnahmen) zur Verbesserung der Energieeffizienz eines Wohngebäudes. Dazu zählen:

Die Förderung durch das BAFA erfolgt über Zuschüsse, die nicht zurückgezahlt werden müssen. Von Ihren Sanierungsmaßnahmen profitieren Sie damit gleich doppelt: Zum einen erhöhen Sie die Energieeffizienz sowie den Wert Ihres Zuhauses und sparen teure Energiekosten. Zum anderen reduzieren die BAFA-Zuschüsse Ihre Ausgaben erheblich.

Achtung Heizungstausch: BAFA-Förderungen werden gedanklich immer noch häufig mit dem Thema Heizung verbunden. Die Fördermaßnahmen zum Heizungstausch liegen allerdings bereits seit dem 1. Januar 2024 nicht mehr beim BAFA, sondern bei der KfW.

Ein Forward-Darlehen ist eine Finanzierungsoption, die es Ihnen ermöglicht, sich schon heute für zukünftige Kreditbedingungen festzulegen. Es ist besonders relevant, wenn Sie planen, in naher Zukunft eine Anschlussfinanzierung für Ihre bestehende Baufinanzierung abzuschließen.

Im Allgemeinen funktioniert ein Forward-Darlehen folgendermaßen: Wenn Sie bereits eine laufende Baufinanzierung haben, können Sie ein Forward-Darlehen abschließen, um sich die aktuellen Zinsen für einen späteren Zeitpunkt zu sichern. Sie vereinbaren mit dem Darlehensgeber bereits heute einen Zinssatz und eine Zinsbindungsfrist für die zukünftige Anschlussfinanzierung.

Der Vorteil eines Forward-Darlehens besteht darin, dass Sie sich gegen mögliche Zinserhöhungen absichern können. Wenn die Zinsen steigen, sind Sie weiterhin zu dem vereinbarten Zinssatz für die Dauer der Zinsbindung geschützt. Dies ermöglicht Ihnen eine gewisse Planungssicherheit.

Eine Baufinanzierung läuft typischerweise über mehrere Jahrzehnte. Die durchschnittliche Gesamtlaufzeit bis zur vollständigen Rückzahlung des Darlehens liegt bei unseren Kundinnen und Kunden momentan bei 30,1 Jahren. Diese Laufzeit ergibt sich aus einem durchschnittlichen Zins von 3,5 % und einer durchschnittlichen Tilgung von 2,3 % bei einer Monatsrate von knapp 1500 Euro. Durch einen höheren Tilgungsanteil oder durch Sondertilgungen kann die Laufzeit verkürzt und die Immobilie schneller abbezahlt werden.

Die Zinsbindung spielt eine zentrale Rolle bei der Baufinanzierung. Sie legt vertraglich fest, wie lange der vereinbarte Zinssatz garantiert wird. Längere Zinsbindungen ab 15 Jahren bieten dabei größere Planungssicherheit, sind aber in der Regel mit höheren Zinssätzen verbunden. Die günstigsten Konditionen finden sich bei Zinsbindungen von 10 Jahren oder weniger. Unsere Kunden haben dabei eine klare Präferenz: Etwa zwei Drittel entscheiden sich für eine zehnjährige Zinsbindung. Etwa 20 Prozent der Kunden wählen eine 15-jährige Bindung, während sich knapp 10 Prozent für eine 20-jährige Festschreibung entscheiden. Andere Zinsbindungsfristen spielen nur eine untergeordnete Rolle. Nach Ablauf der Zinsbindung bleibt in der Regel eine Restschuld, die durch eine Anschlussfinanzierung refinanziert wird.

Nein, Interhyp ist selbst kein Darlehensgeber. Wir vergleichen Konditionen von Darlehensgebern, um das für Sie passende Angebot zu finden. Welches Angebot am besten zu Ihnen passt, kann von mehreren Faktoren abhängen: beispielsweise vom Zins, von einem möglichen Tilgungssatzwechsel von Sondertilgungsoptionen oder von der Laufzeit eines Kredits. Als Spezialist für die private Baufinanzierung bieten wir Ihnen Zugang zu den Finanzierungsangeboten einer Vielzahl von Darlehensgebern, also von Privatbanken, Sparkassen, Volksbanken und Genossenschaftsbanken sowie Versicherungen. Wir beraten Sie umfassend und nehmen Ihnen vor allem die Mühe ab, jedes Angebot einzeln einzuholen. Unsere über 20-jährige Erfahrung und über eine Million Kundinnen und Kunden sprechen für sich.

Setzen Sie sich vor einer Beantragung intensiv mit den Fördermitteln auseinander. Prüfen Sie, welches Förderprogramm zu Ihrem Vorhaben passt und ob Sie die entsprechenden Voraussetzungen erfüllen.

Die Voraussetzungen, wer welche Fördermittel beantragen kann, sind in den jeweiligen Förderprogrammen definiert. Diese sind sehr unterschiedlich: von Programmen, die sich in erster Linie über immobilienbezogene Werte definieren (beispielsweise Effizienzhausstufe) bis hin zu Programmen, die sich gezielt an bestimmte Personengruppen (beispielsweise Familien) richten.

Das hängt von dem Förderprogramm und dem jeweiligen Fördergeber ab:

Unsere Interhyp-Finanzierungsberaterinnen und -berater sind kostenfrei und unverbindlich für Sie da und begleiten Sie zuverlässig Schritt für Schritt auf Ihrem Weg zur eigenen Immobilie. Dabei betrachten sie gemeinsam mit Ihnen, welche Fördermittel für Ihr Vorhaben infrage kommen und unterstützen Sie, diese in Ihre Finanzierungsplanung zu integrieren und erfolgreich zu beantragen.

ThinkImmo wurde im März 2020 von Fabian Lurz, René Füchtenkordt und Stefan Perlebach gegründet. Die Suchmaschine für Immobilien durchsucht über 350.000 Angebote in mehr als 50 relevanten Immobilienplattformen, Zeitungen und Kleinanzeigenportalen anhand Ihrer angegebenen Suchkriterien. ThinkImmo bereitet in Sekundenschnelle die wichtigsten Daten auf und unterstützt Sie so dabei, Ihre Kaufentscheidung zu treffen.

Seit dem 1. Januar 2024 ist ThinkImmo ein Teil der Interhyp Gruppe. Der Service der plattformübergreifenden Immobilien-Metasuchmaschine steht Ihnen nun auch im Rahmen unserer Immobiliensuche hier auf der Interhyp-Website kostenfrei zur Verfügung.

Wir arbeiten mit über 500 Kreditgebern zusammen. Dies sind vor allem Sparkassen, Volks-, Privat- und Direktbanken sowie Versicherungen.

Ist in Ihrer Baufinanzierung ein Sondertilgungsrecht vereinbart, können Sie zusätzlich zur monatlichen Rate einmalige oder regelmäßige Sonderzahlungen leisten. Das Sondertilgungsrecht definiert Vorgaben wie Zeitpunkt und maximale Höhe der Sondertilgungen. Häufig sind Sondertilgungen bis zu 5 % p.a., je nach Vereinbarung bis zu 10 % p.a. möglich. Der Prozentsatz bezieht sich auf die Darlehenssumme. Höhere Sonderzahlungen werden in der Regel nicht gewährt, die Zahlung kleinerer Beträge hingegen schon.

Ob es für Sie sinnvoll ist, das Maximum Ihrer Sondertilgung nutzen oder eine kleinere Sonderzahlung leisten, hängt von Ihrer aktuellen Lebenssituation ab. Über die gesamte Laufzeit betrachtet, lautet die Faustregel für Sondertilgungen: je früher Sie möglichst hohe Sonderzahlungen leisten, desto besser. Denn Sondertilgungen reduzieren den Darlehensbetrag und damit die anfallenden Zinskosten. Die Auswirkung ist also in den ersten Jahren besonders hoch.

Bei Modernisierungsmaßnahmen in Mietobjekten gibt es bestimmte Kosten, die auf die Mieter umgelegt werden können. Welche Kosten umgelegt werden können, ist im deutschen Mietrecht geregelt.

Gemäß § 559 des Bürgerlichen Gesetzbuches (BGB) können Modernisierungskosten auf die Mieter umgelegt werden, wenn die Modernisierung zu einer nachhaltigen Energieeinsparung oder einer Einsparung von Wasser führt, den Wohnwert dauerhaft erhöht oder die allgemeinen Wohnverhältnisse nachhaltig verbessert. Zu den umlagefähigen Modernisierungskosten können beispielsweise zählen:

Die genauen Voraussetzungen können je nach Kreditinstitut variieren, aber es gibt einige allgemeine Voraussetzungen, die in der Regel erfüllt sein müssen:

Enthält Ihre Baufinanzierung die Option „5 % Sondertilgung“, können Sie einmalig oder meist sogar jährlich bis zu 5 % der Darlehenssumme zusätzlich tilgen. Ziel einer Sondertilgung ist, den Gesamtbetrag des Darlehens zu reduzieren, dadurch Zinsen zu sparen und die Laufzeit zu verkürzen. Ist das Sondertilgungsrecht mit einem Zinsaufschlag verbunden, empfehlen wir eine sorgfältige Kalkulation, ob sich die Sonderzahlungen für Sie lohnen.

Während einer Inflation verliert Geld an Wert – bei hoher Inflation sogar deutlich. Diese Entwertung betrifft jede Form von Kapital, auch Finanzierungsschulden. Für ein Annuitätendarlehen mit festem Sollzins bedeutet dies: eine anzunehmende Geldentwertungsrate ist hier bereits miteinkalkuliert. Steigt die Inflationsrate darüber hinaus, nimmt die reale Schuldlast automatisch ab. In Zeiten hoher Inflation kann es also sinnvoller sein, verfügbares Kapital gewinnbringend anzulegen, anstatt es für eine Sondertilgung zu nutzen. Um die optimale Lösung zu finden, lohnt es sich, genauer hinzuschauen:

Die Kosten variieren je nach Umfang der Maßnahmen. Während kleinere Projekte einige Tausend Euro kosten, können umfassende Sanierungen schnell Zehntausende Euro ausmachen.

Die Suche nach der passenden Immobilie fängt mit Ihren individuellen Wünschen an. Erstellen Sie eine Checkliste, auf der Sie alle Punkte festhalten, die Ihnen wichtig sind. Beantworten Sie sich selbst verschiedene Fragen, wie zum Beispiel:

Legen Sie außerdem fest, wie viel Ihre Traumimmobilie kosten darf. Nutzen Sie für eine erste Einschätzung unseren kostenfreien Budgetrechner.

Nun können Sie Ihre Suche starten: mit unserer Interhyp Immobiliensuche filtern Sie über 350.000 Angebote aus mehr als 50 Portalen nach Ihrem favorisierten Immobilientyp, Ihrer Wunschregion, der benötigten Wohnfläche und dem maximalen Kaufpreis.

Tipp: Nutzen Sie außerdem persönliche Kontakte und Institutionen vor Ort, wie das Rathaus, das Bauamt oder regionale Maklerbüros.

Im Allgemeinen kann nach einem detaillierten Beratungsgespräch, in dem Unterlagen zur Bonität und zum Objekt vorliegen, eine erste Indikation erfolgen, ob und zu welchen Konditionen eine Finanzierung möglich ist. Die Bearbeitungsdauer ist abhängig von internen Prozessen beim finanzierenden Darlehensgeber, sowie vom Umfang der zu prüfenden Unterlagen.

Liegen keine Auffälligkeiten oder Unklarheiten vor, ist die Prüfung in der Regel innerhalb weniger Bankarbeitstage abgeschlossen. Entstehen Rückfragen, ist die Objektprüfung der Wunschimmobilie aufwendig oder wird die Einreichung weiterer Unterlagen notwendig, kann der Prüfungsprozess auch mehrere Wochen dauern.

Die Höhe des Kredits, den Sie mit einem Nettoeinkommen von 2.000 Euro erhalten können, hängt von mehreren Faktoren ab, einschließlich Ihrer monatlichen Ausgaben, der Laufzeit des Kredits, dem Zinssatz, Ihrer Kreditwürdigkeit und anderen Schulden oder finanziellen Verpflichtungen, die Sie haben könnten.

Banken verwenden in der Regel eine Faustregel, die besagt, dass nicht mehr als etwa 30-40% Ihres Nettoeinkommens für die Tilgung von Schulden verwendet werden sollte. Bei einem Nettoeinkommen von 2.000 Euro wären das zwischen 600 und 800 Euro pro Monat.

Wenn wir von einer monatlichen Rate von 700 Euro ausgehen, einem Zinssatz von 3,8% und einer Laufzeit von 25 Jahren, könnte der maximale Kreditbetrag etwa 170.000 Euro betragen. Dies ist eine grobe Schätzung und kann aufgrund der oben genannten Faktoren variieren.

Achtung: das ist eine Vereinfachung, viele andere Faktoren bei der Bestimmung der Kredithöhe müssen berücksichtigt werden. Kontaktieren Sie die Interhyp-Finanzierungsexpertinnen und –experten, um eine genaue Einschätzung Ihrer Kreditfähigkeit zu erhalten. Die tatsächliche Kredithöhe kann je nach Ihrer finanziellen Situation und den Kreditbedingungen variieren.

Die Interhyp-Finanzierungsexpertinnen und –experten begleiten Sie persönlich vom Beginn Ihres Vorhabens, über den Abschluss Ihres Darlehensvertrags mit einem Finanzierungspartner bis zu Ihrem Einzug in die Traumimmobilie.

Unsere erfahrenen Beraterinnen und Berater unterstützen Sie durch:

Sie erhalten Angebote verschiedener Darlehensgeber sowie eine Auswahl von Finanzierungsvarianten. So finden Sie immer Ihren persönlichen Top-Zins und eine Immobilienfinanzierung, die optimal zu Ihnen und Ihren Wünschen passt.

Mit unserer Vorausberatung bekommen Sie frühzeitig – auch ohne konkretes Objekt – Planungssicherheit für Ihre Finanzierung. Wir prüfen, welche Immobilie zu Ihrem Budget passt. Sie erhalten auf Wunsch eine individuell ausgearbeitete und vorgeprüfte Finanzierung in Form eines Finanzierungszertifikats. Das erleichtert die Immobiliensuche und Sie erhalten leichter den Zuschlag beim Kauf.

Die Kosten für ein Gutachten zur Schätzung des Werts eines Hauses können je nach verschiedenen Faktoren variieren, wie beispielsweise der Größe und Komplexität des Hauses, der Region, in der es sich befindet, und dem Umfang des Gutachtens. In der Regel liegen die Kosten für ein solches Gutachten zwischen 500 und 1500 Euro.

Diese Kosten sind nur eine allgemeine Schätzung, sie hängen von verschiedenen Faktoren ab. Es wird empfohlen, mehrere Gutachter zu kontaktieren und Angebote einzuholen, um die genauen Kosten für Ihr spezifisches Anliegen zu ermitteln.

Zudem hängen die Kosten für ein Gutachten von der Art des Gutachtens ab. Es gibt verschiedene Arten von Gutachten, wie beispielsweise Verkehrswertgutachten, Beleihungswertgutachten oder Marktwertgutachten. Jede Art von Gutachten hat ihre eigenen Anforderungen und Preise.

Natürlich werden auch Selbständige mit einem geregelten Einkommen finanziert. Da wir als Interhyp über 500 Finanzierungspartner zur Hand haben, können wir Ihnen genau den richten Partner heraussuchen.

Wie viel Energie eingespart werden kann, hängt vom Zustand des Gebäudes und dem Umfang der Sanierung ab. Durchschnittlich können Sie mit einer Energieeinsparung von bis zu 30 % rechnen.

Um diese Frage zu beantworten, müssen einige zusätzliche Informationen berücksichtigt werden. Der Zeitraum, den es dauert, einen Kredit abzubezahlen, hängt von Faktoren wie dem Zinssatz, der Höhe der monatlichen Zahlungen und ob es sich um einen festen oder variablen Zinssatz handelt.

Folgendes Beispiel kann Ihnen einen groben Überblick. Wir gehen davon aus, dass Sie einen Immobilienkredit von 400.000 Euro mit einem festen jährlichen Zinssatz von 3,8% und einer monatlichen Zahlung von 1.500 Euro finanzieren.

Der monatliche Zinssatz wird berrechnet, indem der jährlichen Zinssatz durch 12 geteilt wird. In diesem Fall ist das 3,8% / 12 = 0,00316.

Dieser Wert wird in die Formel eingesetzt:

n = -log(1- (0,00316*400000/1500))

n = 334 Monate

Achtung: dies ist eine Schätzung - tatsächliche Rückzahlungszeiträume können aufgrund von zusätzlichen Gebühren und Kosten, Änderungen der Zinssätze oder anderen Faktoren variieren.

Wie hoch Sie die Tilgung Ihrer Baufinanzierung ansetzen, hängt in erster Linie von Ihrer individuellen Planung und von Ihren finanziellen Möglichkeiten ab. Weitere wichtige Faktoren sind der Zeitraum, in dem Sie Ihr Darlehen abbezahlen möchten, sowie das Zinsniveau, zu dem Sie Ihre Finanzierung abschließen.

Die meisten Finanzierenden möchten ihr Darlehen bis zum Renteneintritt abbezahlt haben. Hier gilt die Faustregel: Je kürzer die Zeit bis zum Ruhestand, desto höher sollte getilgt werden. Planen Sie Ihre Baufinanzierung also beispielsweise im Alter von 25 Jahren, können Sie eine geringere Tilgung wählen als bei einem Finanzierungsabschluss mit 45 Jahren.

Die konstante Kreditrate Ihres Annuitäten-Darlehens setzt sich aus Zins und Tilgung zusammen. Durch die Tilgung nimmt die Restschuld während der Laufzeit immer mehr ab, der Zinsanteil der Rate verringert sich. So steigt der Tilgungsanteil innerhalb der Rate kontinuierlich an.

Auf die gesamte Laufzeit gesehen, machen niedrige Bauzinsen allein noch keine günstige Finanzierung aus. Es kommt auch auf die Wahl der Tilgung an – ansonsten entsteht schnell das sogenannte „Tilgungsparadoxon“. Wird die initiale Tilgung bei günstigen Zinsen zu niedrig angesetzt, verringert sich der Zinsanteil während der Laufzeit langsamer und auch der Tilgungsanteil nimmt langsamer zu. So dauert die Rückzahlung länger, wodurch die Gesamtsumme der Zinskosten steigt – im direkten Vergleich wäre dann ein Darlehen mit höheren Zinsen günstiger. Eine ausreichend hohe anfängliche Tilgung kann dagegen die Gesamtlaufzeit der Finanzierung verkürzen und so die Zinssumme reduzieren.

Zum Beispiel: Bei einer anfänglichen Tilgung von 2 % dauert die Rückzahlung des Darlehens bei einem Zinsniveau von 5 % ca. 25 Jahre, bei einem Zinsniveau von 3 % etwa 30 Jahre und bei einem Zinsniveau von 1,3 % fast 40 Jahre.

Ja, eine Ablehnung ist möglich – es gibt keinen rechtlichen Anspruch auf eine Anschlussfinanzierung.

Von Ihrem bestehenden Darlehensgeber erhalten Sie fast immer auf Basis der vorliegenden Unterlagen ein Prolongationsangebot. Eine Ablehnung erfolgt in der Regel nur dann:

Bei einer Umschuldung prüft der neue Darlehensgeber die Voraussetzungen für eine Anschlussfinanzierung genau und kann diese ablehnen, wenn dafür Gründe vorliegen – wie zum Beispiel:

Um top vorbereitet zu sein, lohnt sich vorab ein individuelles Beratungsgespräch. Unsere Interhyp-Finanzierungsberaterinnen und -berater sichten gemeinsam mit Ihnen Ihre Unterlagen, analysieren Ihre finanzielle Situation und beraten Sie, welche Finanzierungsmöglichkeit für Sie optimal ist. Termin vereinbaren

Die Sollzinsbindung ist die Zeit, für die ein fester Zinssatz für Ihr Darlehen vereinbart wird. Die Darlehenslaufzeit ist vor allem eine kalkulatorische Größe. Sie bemisst den Zeitraum bis zur vollständigen Rückzahlung des Darlehens - bei gleichbleibendem Zinssatz und gleichbleibender Rate. Bei einem Volltilgerdarlehen sind Sollzinsbindung und Darlehenslaufzeit identisch.

Um den Betrag für Ihre Sondertilgung zu berechnen, kommt es auf zwei relevante Faktoren an:

Um Sondertilgungen leisten zu können, muss in der Regel ein Sondertilgungsrecht in Ihrem Baufinanzierungsvertrag vereinbart sein. Dieses gibt Rahmenbedingungen vor wie bestimmte Zeitpunkte und die maximale Höhe der Sondertilgung. Die Höhe wird meist nicht als Geldbetrag, sondern in Prozent angegeben und bezieht sich auf die Nettodarlehenssumme.

Zum Beispiel: Ist in Ihrem Vertrag eine jährliche Sondertilgung in Höhe von 5 % vereinbart und Ihr Darlehen beträgt 300.000 Euro, dürfen Sie pro Jahr maximal 15.000 Euro zusätzlich tilgen. Geringere Sonderzahlungen sind ebenfalls möglich.

Überprüfen Sie sorgfältig, wie viel Geld Ihnen für eine Sondertilgung zur Verfügung steht. Kalkulieren Sie realistisch und achten Sie darauf, Rücklagen zu behalten. Berücksichtigen Sie zudem die aktuelle Marktlage: bei hoher Inflation kann es sinnvoller sein, verfügbares Kapital gewinnbringend anzulegen, anstatt es für eine Sondertilgung zu nutzen.

Um verschiedene Varianten durchzuspielen, nutzen Sie am besten unseren kostenfreien Tilgungsrechner.

Die Frage, ob eine Umschuldung sinnvoll ist, hängt von verschiedenen Faktoren ab und kann nicht pauschal beantwortet werden. Hier sind einige Punkte, die bei der Entscheidung eine Rolle spielen können:

Um eine KfW-Förderung für Ihre Immobilienfinanzierung zu erhalten, müssen Sie die folgenden Schritte befolgen:

Bei einer Finanzierung in Höhe von 300.000 Euro wird in der Regel ein gewisser Anteil an Eigenkapital empfohlen. Die genaue Höhe des Eigenkapitals kann von verschiedenen Faktoren abhängen, wie beispielsweise den Anforderungen des Darlehensgebers, dem individuellen Finanzierungskonzept und der Bonität des Kreditnehmers.

Als Faustregel wird oft ein Eigenkapitalanteil von mindestens 20 Prozent empfohlen. In diesem Fall wären das 60.000 Euro bei einer Finanzierungssumme von 300.000 Euro. Mit einem höheren Eigenkapitalanteil können Sie in der Regel bessere Konditionen bei der Finanzierung erzielen und auch die monatliche Belastung reduzieren.

Als Hypothek wird das Grundpfandrecht bezeichnet, das bei einer Immobilienfinanzierung als Sicherheit für den Darlehensgeber in das Grundbuch eingetragen wird. Die Zinsen, die im Rahmen einer Baufinanzierung anfallen, heißen deshalb auch Hypothekenzinsen.

Der Darlehensgeber berechnet die Zinsen als Gegenleistung dafür, dass er Ihnen Geld leiht. Neben der Tilgung sind die Hypothekenzinsen ein Hauptbestandteil Ihrer monatlichen Rate. Dabei können diese entweder fest oder variabel sein: Ein fester Zinssatz bleibt über einen vereinbarten Zeitraum konstant, während ein variabler Zinssatz sich über die Laufzeit hinweg verändern kann, da er sich an der aktuellen Marktlage orientiert.

Die Höhe der Hypothekenzinsen hat also einen erheblichen Einfluss auf die Gesamtkosten Ihrer Baufinanzierung. Es lohnt sich, die Konditionen verschiedener Darlehensgeber zu vergleichen und das beste Angebot auszuwählen. Je nach Finanzierungssumme können bereits kleine Zinsunterschiede eine Ersparnis von mehreren tausend Euro ausmachen.

Wenn Sie sich Ihr Vorhaben durch einen günstigen Kredit der KfW - Kreditanstalt für Wiederaufbau fördern lassen wollen, sprechen Sie Ihren Interhyp-Berater an. Oft stellt das Darlehen der KfW nur einen Teil der gesamten Kreditsumme dar, die für die Finanzierung benötigt wird. Ihr Finanzierungsberater wird Ihren KfW-Antrag an den Darlehensgeber weiterleiten, von ihm erhalten Sie dann auch die Zu- oder Absage für die gestellte Förderung. Die weitere Abwicklung des Darlehens wie zum Beispiel die Auszahlung der Darlehenssumme und die Rückzahlung der monatlichen Raten der Finanzierung läuft über das ausgewählte Kreditinstitut – als Endkunde haben Sie also nichts mit der KfW zu tun.

Die KfW-Fördermittel werden bei der Bau- und Immobilienfinanzierung, aber auch bei energetischen Sanierungsmaßnahmen an einer Immobilie eingesetzt. Oftmals ist das Beantragen der KfW-Förderung ein unkomplizierter Schritt auf dem Weg zu Ihrer optimalen Finanzierung. Lesen Sie in unserem Ratgeber mehr zum KfW-Darlehen und informieren Sie sich über weitere mögliche Zuschüsse und Förderungen.

Um eine Anschlussfinanzierung zu vereinbaren, die Ihnen Top-Konditionen bietet und optimal zu Ihrer individuellen Zukunftsplanung passt, gibt es mehrere Faktoren zu beachten. Zum Beispiel:

Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) ist eine staatliche Förderbank in Deutschland, die verschiedene Programme zur Unterstützung von Immobilienfinanzierungen anbietet. Im Folgenden sind einige der häufigsten Förderbereiche der KfW aufgeführt:

Nein. Die Finanzierungsanfrage ist für uns die Basis einer individuellen Beratung und einer konkreten Aussage über Machbarkeit und Kondition Ihrer Anfrage. Sollte Ihnen unser Angebot nicht zusagen, können Sie jederzeit kostenfrei absagen. Verbindlich wird es für Sie erst nach Unterzeichnung der Darlehensverträge bei dem Darlehensgeber.

Um Fördermittel zu beantragen, müssen Sie verschiedene Nachweise einreichen. Diese belegen, dass Ihr Vorhaben die Voraussetzungen für die Förderung erfüllt. Nach erfolgreicher Prüfung der Unterlagen erhalten Sie eine Prüfungs- und Auszahlungsbestätigung. Der Ablauf der anschließenden Auszahlung hängt von der Form des Fördermittels ab – Zuschüsse werden oft direkt an Sie überwiesen, während die Auszahlung von zinsgünstigen Krediten in Ihre Baufinanzierung integriert ist.

Bitte beachten Sie, dass bei den meisten Förderprogrammen nach Abschluss des Vorhabens noch einmal Unterlagen eingereicht werden müssen. Diese Belege weisen nach, dass alle Voraussetzungen zur Förderung auch tatsächlich umgesetzt wurden.

Eine Modernisierung umfasst verschiedene Maßnahmen zur Verbesserung und Aktualisierung eines Gebäudes. Zu den typischen Bestandteilen einer Modernisierung können folgende Punkte gehören:

Die Sollzinsbindung ist die Zeit, für die ein fester Zinssatz für Ihr Darlehen vereinbart wird. Die Darlehenslaufzeit ist hingegen vor allem eine kalkulatorische Größe. Sie bemisst den Zeitraum bis zur vollständigen Rückzahlung des Darlehens - bei gleichbleibendem Zinssatz und gleichbleibender Rate. Bei einem Volltilgerdarlehen sind Sollzinsbindung und Darlehenslaufzeit identisch.

Nach 10 Jahren können Sie gemäß dem Sonderkündigungsrecht (§ 489 BGB) Ihr Darlehen kündigen und eine andere Baufinanzierung zu neuen Konditionen abschließen.

Unsere Darlehensgeber bieten meist eine Sollzinsbindung von 1 bis 30 Jahren an.

Im Gegensatz zur Hypothek ist die Grundschuld nicht an eine konkrete Forderung, wie einen Kredit, gebunden. Sie bleibt daher immer gleich hoch bestehen. So kann die Grundschuld nach der Abbezahlung des Kredits einfach im Grundbuch eingetragen bleiben und ohne hohe Gebühren für Grundbuchamt und Notar neu belastet werden. Deshalb steht sie Kreditnehmenden nach der Tilgung des Kredits auch nicht mehr als Sicherheit zur Verfügung. Sie muss entweder aus dem Grundbuch gelöscht oder den Immobilienbesitzenden zugeschrieben werden.

Die Einordnung eines neuen Fußbodens als Modernisierung oder Instandhaltung hängt von verschiedenen Faktoren ab, einschließlich des Zustands des vorhandenen Fußbodens und der Art der Arbeiten, die durchgeführt werden.

Im Allgemeinen wird eine Instandhaltung als regelmäßige oder routinemäßige Pflege und Reparatur von vorhandenen Einrichtungen oder Komponenten betrachtet, um ihren ordnungsgemäßen Zustand zu erhalten. Wenn der bestehende Fußboden beschädigt ist oder abgenutzt und der Austausch des Fußbodens erforderlich ist, um seine Funktionalität und Sicherheit wiederherzustellen, wird dies wahrscheinlich als Instandhaltung betrachtet.

Auf der anderen Seite wird eine Modernisierung als eine Verbesserung oder Aktualisierung einer bestehenden Einrichtung betrachtet, um den Komfort, die Ästhetik oder die Energieeffizienz zu erhöhen. Wenn der Austausch des Fußbodens eine bewusste Entscheidung ist, um das Erscheinungsbild des Raumes zu verbessern oder moderne Materialien oder Designs einzuführen, könnte dies als Modernisierung angesehen werden.

Es ist jedoch wichtig anzumerken, dass die Kategorisierung von Instandhaltung und Modernisierung auch von lokalen Vorschriften, Verträgen oder Vereinbarungen abhängen kann.

Die Immobilienpreise in Deutschland sind sehr unterschiedlich. In wirtschaftsstarken Metropolregionen und beliebten Urlaubsgebieten sind sie zum Teil sehr hoch – andere Gegenden verzeichnen eine geringere Nachfrage, Immobilien werden entsprechend günstiger angeboten. Verschaffen Sie sich hier einen Überblick über die Preisentwicklung in Ihrer Wunschregion.

Was allerdings generell gilt: Die Preise für Immobilien sind in den letzten Jahren deutlich gestiegen, eine Umkehr dieses Trends ist nicht zu erwarten. Wir raten deshalb dazu, den Immobilienkauf besser nicht aufzuschieben.

Die Teilnahme ist mit einem Laptop, PC, Tablet oder Smartphone mit stabiler Internetverbindung möglich. Darauf rufen Sie Ihre E-Mail mit dem Einladungslink auf, klicken diesen und öffnen das Event in Ihrem Internetbrowser oder direkt in der Microsoft Teams App. Auf Smartphone oder Tablet können Sie das Event nur über die Microsoft Teams App öffnen. Achten Sie darauf, dass die Tonausgabe Ihres Geräts funktioniert und eingeschaltet ist – die Events werden ohne Untertitel abgehalten. Kamera oder Mikrofon werden nicht benötigt.

Ja, sehr gerne! Stellen Sie Ihre Fragen live und direkt in der Chat-Funktion. Unsere Moderation sammelt diese und gibt sie gebündelt an die Sprecherin oder den Sprecher weiter. Aufgrund des feststehenden Zeitrahmens kann es vorkommen, dass nicht auf alle Fragen eingegangen wird. Wir bitten dies zu entschuldigen und laden Sie gerne zu einem persönlichen Gespräch ein, bei dem wir individuell auf Ihre Fragen eingehen können.

Wie hoch sind die Bauzinsen in 10 Jahren – diese Entwicklung lässt sich nicht vorhersagen. Unser Zins-Chart gibt Ihnen einen Überblick über vergangene Zinswerte und den tagesaktuellen Stand der Bauzinsen. Per E-Mail-Abo können Sie die Zinsentwicklung ganz einfach im Blick behalten und Zinsdellen sofort erkennen, um sie aktiv nutzen. Zum Zins-Radar

Entscheidend ist, dass die Baufinanzierung zu Ihnen und Ihren Lebensumständen passt. Unsere Aufgabe ist es, das passende Konzept für Ihren Immobilienwunsch gemeinsam mit Ihnen zu erarbeiten

Unsere Interhyp-Finanzierungsberaterinnen und -berater begleiten Sie auf Ihrem Weg zur eigenen Immobilie Schritt für Schritt. Von der ersten Idee und Planung über den Vergleich der Angebote von mehr als 500 Darlehensgebern bis hin zur Auswahl des passenden Finanzierungsangebots und der erfolgreichen Antragstellung.

Ein entscheidender Punkt dabei ist, dass Sie die Baufinanzierung direkt mit einem Darlehensgeber abschließen. Unsere Darlehensgeber sind Banken, Versicherungen, Sparkassen und Bausparkassen Welcher Anbieter für Sie der passende ist und die besten Konditionen bietet, erarbeiten wir gemeinsam. Dies hängt von zahlreichen individuellen Faktoren sowie von der tagesaktuellen Marktlage ab.

Wer eine Immobilie kauft, hat neben dem Kaufpreis auch folgende Nebenkosten zu tragen:

Die Nebenkosten können also einen erheblichen Anteil an den Gesamtkosten ausmachen. Beziehen Sie die Nebenkosten deshalb von Anfang an in Ihre Finanzierungsplanung mit ein.

Noch detailliertere Informationen zu den Nebenkosten im Interhyp-Lexikon.

Unter gewissen Voraussetzungen und gegebenenfalls gegen eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung kann ein Darlehen früher als geplant abgelöst werden: Beispielsweise wenn Sie Ihre Immobilie verkaufen oder beleihen möchten. Genaueres dazu hier.

Ihre Anschlussfinanzierung sollten Sie spätestens dann festgelegt haben, wenn die Zinsbindungsfrist Ihrer Erstfinanzierung ausläuft. Ideal ist es, etwa drei Jahre vor diesem Zeitpunkt in die Planung zu gehen. Beginnen Sie am besten frühzeitig damit, Ihre individuelle Lebenssituation und die allgemeine Wirtschaftslage zu betrachten, um Ihre neuen Raten optimal zu planen und bestmögliche Konditionen zu erhalten. Worauf es dabei ankommt:

Überprüfen Sie, wann die Zinsbindung Ihrer Erstfinanzierung endet. Falls Sie die Zinsen für mehr als zehn Jahre festgeschrieben haben, besteht nach zehn Jahren die Möglichkeit der Kündigung mit sechs Monaten Kündigungsfrist. Dies kann sich lohnen, wenn die darauffolgende Anschlussfinanzierung zu günstigeren Konditionen erhältlich ist.

Behalten Sie die Entwicklung der Bauzinsen im Blick. Vergleichen Sie die aktuellen Zinssätze mit denen Ihres bestehenden Darlehens. Sind die Zinsen auf einem ähnlichen oder niedrigeren Niveau wie bei Ihrer Erstfinanzierung, kann dies der ideale Zeitpunkt sein, um Ihre Anschlussfinanzierung zu planen. Mit einem Forward-Darlehen können Sie sich die Zinsen bis zu 66 Monate im Voraus sichern.

Verschaffen Sie sich einen Überblick über Ihre Finanzen: überprüfen Sie beispielsweise Einkommen und finanzielle Verpflichtungen, damit Sie die monatlichen Raten Ihrer Anschlussfinanzierung optimal kalkulieren können. Stimmen Sie die Höhe der Raten und die Länge der Laufzeit zudem auf Ihre individuelle Familien- und Lebensplanung ab.

Erkundigen Sie sich bei Ihrem bestehenden Darlehensgeber, ob er Ihnen attraktive Konditionen für die Anschlussfinanzierung anbietet, wie beispielsweise Zinsrabatte oder flexible Rückzahlungsoptionen.

Lesen Sie im Darlehensvertrag Ihrer Erstfinanzierung nach, ob Kündigungsfristen vereinbart sind. So haben Sie im Blick, wann Sie kündigen müssen, um die Anschlussfinanzierung zu einem bestimmten Startdatum abzuschließen.

Wie weit Sie im Voraus anschlussfinanzieren können, klären wir gerne in einem unverbindlichen Beratungsgespräch. Termin vereinbaren

Die Höhe des Kredits, den eine Person aufnehmen kann, hängt von einer Vielzahl von Faktoren ab, darunter das Einkommen, die Ausgaben, bestehende Schulden, Kredit-Score, und nicht zuletzt die spezifischen Kreditvergaberichtlinien des Darlehensgebers.

Als grobe Faustregel gilt oft, dass die monatliche Kreditrate nicht mehr als 30-35% des Nettoeinkommens betragen sollte. Dies soll sicherstellen, dass der Kreditnehmer in der Lage ist, den Kredit zu bedienen, während er noch genügend Einkommen für andere Lebenshaltungskosten hat.

Angenommen, Sie möchten nicht mehr als 33% Ihres Nettoeinkommens für Kreditzahlungen aufwenden. Bei einem Nettoeinkommen von 2.500 Euro wären das 825 Euro pro Monat.

Nehmen wir weiter an, Sie könnten einen Kredit zu einem Zinssatz von 3,8% erhalten (was dem Durchschnitt in Deutschland nahe kommt). Wie lange würden Sie den Kredit abzahlen wollen? Bei einer typischen Laufzeit von 30 Jahren könnten Sie, basierend auf diesen Zahlen und unter Berücksichtigung von Zinsen, einen Kredit von etwa 185.000 Euro aufnehmen.

Achtung: das ist eine Vereinfachung, viele andere Faktoren bei der Bestimmung der Kredithöhe müssen berücksichtigt werden. Kontaktieren Sie die Interhyp-Finanzierungsexpertinnen und –experten, um eine genaue Einschätzung Ihrer Kreditfähigkeit zu erhalten. Die tatsächliche Kredithöhe kann je nach Ihrer finanziellen Situation und den Kreditbedingungen variieren.

Die allgemeine Entwicklung der Bauzinsen hängt von mehreren Faktoren der Wirtschafts- und Finanzmärkte ab. Dazu zählen:

Den Zinssatz für Ihre Baufinanzierung beeinflussen zudem zahlreiche individuelle Faktoren wie beispielsweise: Eigenkapital, Beleihungsauslauf, Darlehenshöhe, Länge der Zinsbindung, Tilgungshöhe, Immobilienwert, Bonität, Sicherheiten und noch weitere. Welche Faktoren die Konditionen wie beeinflussen und an welchen Stellschrauben Sie drehen können, um die günstigsten Zinsen für Ihr individuelles Vorhaben zu bekommen, dazu beraten Sie unsere Expertinnen und Experten in einem persönlichen Beratungsgespräch. Jetzt Termin vereinbaren

Ja, Sie können Ihre Immobilie im Ausland unmittelbar über Interhyp finanzieren, wenn das Darlehen durch eine Grundschuld auf eine in Deutschland befindliche Immobilie abgesichert werden kann. Die deutsche Immobilie gilt in diesen Fällen als Sicherheit für die Finanzierung der Auslandsimmobilie. Egal an welchem Ort Sie kaufen oder bauen möchten, wir ermöglichen Ihnen Ihre Traumimmobilie in Spanien, Frankreich oder in vielen anderen Ländern mithilfe einer optimal an Ihre Situation angepassten Immobilienfinanzierung. Wir beraten Sie gerne über alle anfallenden Kosten beim Kauf bzw. Bau einer Immobilie im Ausland.

Um Zins und Tilgung für Ihre Immobilienfinanzierung zu berechnen, empfehlen wir Ihnen unseren kostenfreien Interhyp Tilgungsrechner. Mit wenigen Angaben ermitteln Sie hier die Konditionen für Ihr Vorhaben. Durch geänderte Eingaben können Sie verschiedene Varianten durchspielen und erkennen, welche am besten zu Ihrer individuellen Lebenssituation passt.

Falls Sie lieber Stift und Papier zur Hand nehmen und sich fragen: „Wie berechnet man Tilgung – Formel?“, können Sie sich mit diesen Gleichungen einen ersten Überblick verschaffen:

(Darlehenshöhe : 100) x Zinssatz = initialer Zinsanteil

und

(Darlehenshöhe : 100) x Tilgungssatz = initialer Tilgungsanteil

anschließend

Zinsanteil + Tilgungsanteil = Annuität

Die Antwort auf die Frage „Wie berechnet man die Tilgung bei einem Annuitätendarlehen?“ ergibt sich also aus der Formel für den initialen Tilgungsanteil. Durch die Addition des initialen Zinsanteils berechnen Sie dann ganz einfach die Annuität.

Die am häufigsten auftretenden Kosten neben dem Kaufpreis der Immobilie sind die Kaufpreisnebenkosten. Zu diesen Nebenkosten gehören

• die Grunderwerbsteuer: 3,50 — 6,5 Prozent
• Notar- und Grundbuchkosten: ca. 1,5 bis 2 Prozent je nach Notar
• Maklerprovision bei einem Kauf über Makler: Die Gebühren liegen in der Regel zwischen 3,57 Prozent bis 7,14 Prozent des Kaufpreises. Ab Januar 2021 wird die Maklerprovision zwischen Verkäufer und Käufer geteilt. Das neue Gesetz sieht vor, dass Käufer nur noch maximal die Hälfte der Gebühr übernehmen müssen. Die Höhe der Courtage hängt auch vom Bundesland ab, in dem eine Immobilie gekauft wird.

In speziellen Fällen kommen beim Immobilienkauf weitere Kosten neben Grunderwerbsteuer, Notarkosten und Maklerprovision auf Sie zu. Dazu zählen zum Beispiel Schätzkosten vom Sachverständigen, Teilauszahlungszuschlag und Bereitstellungszins im Zuge der Baufinanzierung bzw. Immobilienfinanzierung an.

Die gesamte Dienstleistung von Interhyp ist für Sie als Kunde komplett kostenfrei. Lassen Sie sich unverbindlich vor dem Hauskauf beraten und sich von unseren Finanzierungsexperten ein Angebot mit einer vollständigen Kostenaufstellung geben. Weitere Informationen rund um die Finanzierung Ihrer Immobilie finden Sie in unseremRatgeber.

Nähert sich die Zinsbindungsfrist der Erstfinanzierung dem Ende, kommt häufig die Frage: „Was kostet eine Anschlussfinanzierung?“. Eine pauschale Antwort darauf gibt es nicht – die Kosten hängen von der aktuellen Marktlage, von individuellen Faktoren und von der optimalen Planung Ihrer Finanzierung ab.

Zur Kostenstruktur Ihrer Anschlussfinanzierung tragen wesentlich bei:

Die Tilgung bezeichnet den Teil Ihrer monatlichen Rate, der dazu verwendet wird, den Kredit zu tilgen – also das Darlehen Monat für Monat abzubezahlen. Grundsätzlich gilt: je höher der Tilgungsanteil, desto geringer die Zinskosten.

Zinsen bezahlen Sie an Ihren Darlehensgeber dafür, dass er Ihnen den Kredit zur Verfügung stellt. Die Höhe der Zinskosten hängt unter anderem von der Darlehenssumme, der Laufzeit und von dem tagesaktuellen Zinssatz ab, zu dem Sie Ihre Anschlussfinanzierung abschließen.

Sichern Sie sich bis zu 66 Monate im Voraus die Konditionen für Ihre Anschlussfinanzierung, erhebt der Darlehensgeber einen Forward-Aufschlag in Höhe ab rund 0,01 Prozentpunkten pro Monat, in dem er das Darlehen für Sie reserviert. Einzelne Darlehensgeber bieten auch immer wieder Aktionen an, bspw. bei einem Anschlussfinanzierungstermin innerhalb von 12 Monaten entfällt der Forward-Aufschlag.

Während bei einer Prolongation beim Darlehensgeber der Erstfinanzierung kaum Nebenkosten entstehen, fallen bei der Anschlussfinanzierung bei einem neuen Darlehensgeber Kosten für die Abtretung der Grundschuld an.

Mögliche weitere Nebenkosten können sein: Bearbeitungs- oder Kontoführungsgebühren, eine Vorfälligkeitsentschädigung, falls Sie Ihr laufendes Darlehen vor Ablauf der Zinsbindungsfrist kündigen möchten oder auch Bereitstellungszinsen, falls Sie Ihre Anschlussfinanzierung nicht rechtzeitig abrufen.

Um diese Frage zu beantworten, müssen einige zusätzliche Informationen berücksichtigt werden. Der Zeitraum, den es dauert, einen Kredit abzubezahlen, hängt von Faktoren wie dem Zinssatz, der Höhe der monatlichen Zahlungen und ob es sich um einen festen oder variablen Zinssatz handelt.

Folgendes Beispiel kann Ihnen einen groben Überblick. Wir gehen davon aus, dass Sie einen Immobilienkredit von 200.000 Euro mit einem festen jährlichen Zinssatz von 3,8% und einer monatlichen Zahlung von 1.000 Euro finanzieren.

Der monatliche Zinssatz wird berrechnet, indem der jährlichen Zinssatz durch 12 geteilt wird. In diesem Fall ist das 3,8% / 12 = 0,00316.

Dieser Wert wird in die Formel eingesetzt:

n = -log(1- (0,00316*200000/1000))

n = 288 Monate

Achtung: dies ist eine Schätzung - tatsächliche Rückzahlungszeiträume können aufgrund von zusätzlichen Gebühren und Kosten, Änderungen der Zinssätze oder anderen Faktoren variieren.

Eine Faustregel bei der Baufinanzierung lautet „Eigenkapital vor Fremdkapital“. Diese lässt bereits erkennen, dass das Eigenkapital zu einem frühen Zeitpunkt eingesetzt werden muss. Doch was bedeutet das konkret? Im Rahmen Ihrer Finanzierungsplanung definieren Sie die Summe an Eigenkapital, die Sie in die Finanzierung einbringen können. Und dieser Betrag muss dann auch zu Beginn der Baufinanzierung verfügbar sein.

Beim Kauf einer Immobilie ergibt sich aus Kaufpreis und Nebenkosten eine Gesamtsumme, von der Sie einen Teil über Ihr Eigenkapital abdecken. Den Rest finanzieren Sie über die Darlehenssumme. Zur Bezahlung der vollständigen Gesamtsumme ist also direkt bei Kaufvertragsabschluss die Einbringung des Eigenkapitals notwendig.

Bei einem Neubauprojekt wird die Darlehenssumme in der Regel in Teilzahlungen ausbezahlt, die sich an den Bauabschnitten orientieren. Je nachdem, welche Bauarbeiten auf Ihrer Baustelle gerade fertig werden, überweist der Darlehensgeber Ihnen die entsprechende Rechnungssumme. Ihr Eigenkapital nutzen Sie in dem Fall, um die ersten Rechnungen zu bezahlen. Ist es aufgebraucht, wird die Darlehenssumme für die weiteren Baukosten freigegeben.

Tipp: Setzen Sie nach Möglichkeit nicht Ihre gesamten Ersparnisse als Eigenkapital für Ihre Baufinanzierung ein. Ein höherer Eigenkapitalanteil ermöglicht zwar oft bessere Finanzierungskonditionen – private Rücklagen sorgen allerdings für mehr Sicherheit und Flexibilität im Lebensalltag. Unsere Interhyp-Finanzierungsberaterinnen und -berater analysieren gemeinsam mit Ihnen Ihre finanzielle Ausgangssituation und beraten Sie zur optimalen Höhe Ihres Eigenkapitalanteils.

Bei einer Umschuldung, also dem Wechsel von einem bestehenden Darlehen zu einem neuen Darlehen, gibt es einige wichtige Punkte, auf die Sie achten sollten:

Die monatliche Rate Ihrer Baufinanzierung setzt sich aus dem Zins- und dem Tilgungsanteil zusammen. Die Tilgung bezeichnet dabei die Rückzahlung Ihres Darlehens. Während der Zinssatz durch das Marktumfeld und Ihren Darlehensgeber festgelegt wird, können Sie den Tilgungsanteil in gewissen Grenzen selbst bestimmen. Die meisten Kreditgeber erwarten einen Tilgungsanteil von mindestens 1 % oder 2 % des Kaufpreises pro Jahr. Der Großteil der Baufinanzierungen in Deutschland bewegt sich deshalb in einem Bereich von 1,5 bis 4 %.

Die Frage nach der richtigen Höhe der Tilgung ist also nicht ganz einfach zu beantworten. Es gibt keine 08/15-Lösung und keine Pauschalantwort – die Ermittlung der idealen Höhe ist stets individuell und hängt von verschiedenen Faktoren ab. Unsere Interhyp-Finanzierungsberaterinnen und -berater analysieren Ihren finanziellen Rahmen, berechnen gemeinsam mit Ihnen, wie viel Sie sich leisten können und beraten Sie, welche anfängliche Tilgung für Sie die richtige ist.

Entscheiden Sie sich für den Einbau einer Wärmepumpe, können Sie Förderungen beantragen. Diese unterscheiden sich, je nachdem ob Sie die Wärmepumpe von Anfang an in Ihren Neubau mit Effizienzhaus-Standard integrieren oder ob Sie in Ihrem bestehenden Zuhause die alte Heizung durch eine neue Wärmepumpe ersetzen.

Auf Bundesebene liegen die Förderprogramme für energieeffiziente Neubauten sowie der sogenannte „Heizungstausch“ in erster Linie bei der KfW, die Förderung für energetische Sanierungsmaßnahmen überwiegend beim BAFA. Hinzu kommen wohnortabhängig regionale Förderungen von Bundesland, Landkreis oder Kommune.

Eine eindeutige Antwort auf die Frage nach der Förderhöhe gibt es nicht, da diese von Fall zu Fall individuell berechnet werden muss.

In unseren Webinaren vermitteln wir verschiedene Themen – von eher allgemeinen bis hin zu speziellen. In der Kurzbeschreibung finden Sie eine Zusammenfassung der wichtigsten Punkte, die in dem jeweiligen Webinar besprochen werden. Entscheiden Sie selbst, welches Thema für Ihr Vorhaben relevant ist. Wir freuen uns auf jeden Fall, Sie bei uns begrüßen zu dürfen – Sie sind zu jedem Webinar, das Sie interessiert, herzlich willkommen.

Die monatliche Rate einer Baufinanzierung setzt sich aus zwei Bausteinen zusammen:

Die Summe aus den beiden Teilen – Tilgung und Zinsen – ergibt dann die monatliche Rate. Für eine Finanzierungsplanung, die optimal auf Ihren finanziellen Rahmen und Ihre individuelle Lebensplanung abgestimmt ist, ist die Höhe der monatlichen Rate entscheidend. Wesentliche Einflussfaktoren sind dabei: die Kreditsumme, der Zinssatz und die Laufzeit.

Die Bezeichnung „Solaranlage“ ist eigentlich ein Sammelbegriff für verschiedene Formen der Energiegewinnung mittels Sonnenkraft. Dazu zählen beispielsweise Photovoltaik-Anlagen zur Stromerzeugung, Kleinstanlagen wie das Balkonkraftwerk oder auch Solarthermien zur Warmwasserbereitung.

Da die Nutzung von Sonnenkraft als erneuerbare Energie ein wichtiger Beitrag zum Schutz von Umwelt und Klima sowie zur Erreichung der angestrebten Klimaziele ist, stehen dafür Förderungen zur Verfügung. Mit Ihrer Investition in Solarenergie sparen Sie also gleich doppelt: Sie reduzieren Ihre Energiekosten erheblich und profitieren bei der Finanzierung Ihrer Investition von attraktiven Förderungen.

Förderprogramme gibt es auf Bundesebene bei der KfW und dem BAFA – außerdem stellen je nach Wohnort häufig das Bundesland/der Landkreis/die Kommune auch regionale Fördermittel bereit.

Die Berechnung eines Forward-Darlehens hängt von mehreren Faktoren ab:

Zusammengefasst berechnet sich ein Forward-Darlehen also aus dem aktuellen Zinssatz plus dem Forward-Aufschlag, multipliziert mit dem Darlehensbetrag und der Laufzeit. Es ist wichtig zu beachten, dass während der Forward-Periode in der Regel keine Zahlungen fällig werden. Die Rückzahlung des Darlehens beginnt erst mit dem Beginn der Auszahlungsphase.

Es ist möglich, dass einige Immobilienbewertungsunternehmen oder -dienstleister kostenlose Schätzungen für Häuser anbieten. Diese kostenlosen Schätzungen können oft online oder über spezielle Schätzungs-Tools durchgeführt werden. Allerdings sollten Sie beachten, dass solche Schätzungen in der Regel als grobe Schätzwerte dienen und nicht so präzise wie eine professionelle Immobilienbewertung sind.

Für eine genaue und zuverlässige Bewertung Ihres Hauses ist es empfehlenswert, die Dienste eines professionellen Sachverständigen für Immobilienbewertung in Anspruch zu nehmen. Diese Experten verfügen über das erforderliche Fachwissen und die Erfahrung, um eine gründliche Analyse der verschiedenen Faktoren durchzuführen, die den Wert Ihrer Immobilie beeinflussen. Allerdings fallen für eine solche professionelle Bewertung in der Regel Kosten an, die je nach Anbieter und Komplexität der Bewertung variieren können.

Ja, innerhalb der EU ist das möglich, sofern

Wenn Sie Ihren Wohnsitz im Ausland haben, müssen Sie von einer natürlichen inländischen Person mit einer Postzustellungsvollmacht vertreten werden. Eine Postzustellungsvollmacht ist eine notarielle Zustellungsvollmacht, die eine Vertrauensperson zum Entgegennehmen von Postsendungen berechtigt.

Häufig sind im Darlehensvertrag einer Baufinanzierung bereits bestimmte Termine im Jahr festgelegt, an denen eine Sondertilgung geleistet werden kann. Eine Zahlung außerhalb dieser Termine ist in der Regel nicht möglich.

Über die gesamte Laufzeit betrachtet, lautet die Faustregel für Sondertilgungen: je früher, desto besser. Denn jede Sondertilgung reduziert den Darlehensbetrag und damit die anfallenden Zinskosten. Die Auswirkung ist in der Regel also in den ersten Jahren besonders hoch.

Zudem sollten Sie Ihre individuelle Situation analysieren: Können Sie Ersparnisse gerade gut für eine Sondertilgung verwenden? Oder kommen in nächster Zeit höhere Kosten auf Sie zu? Die sichere Variante kann dann sein, das Geld erst einmal so zu parken, dass Sie Zinsen erhalten und jederzeit darauf zugreifen können – zum Beispiel auf einem Tagesgeldkonto. Werden diese Rücklagen nicht aufgebraucht, können Sie damit später immer noch eine Sondertilgung leisten oder nach Ablauf der Erstfinanzierung die Restschuld begleichen.

Der KfW-Antrag muss meist vor Beginn des geplanten Vorhabens eingereicht werden. Es ist entscheidend, sich frühzeitig über die spezifischen Fristen und Anforderungen der jeweiligen Förderprogramme zu informieren, um sicherzustellen, dass die benötigten Fördermittel rechtzeitig zur Verfügung stehen.

Ist in Ihrer Baufinanzierung ein Sondertilgungsrecht vereinbart, können Sie zusätzlich zur monatlichen Rate einmalige oder regelmäßige Sonderzahlungen leisten. Damit profitieren Sie in der Regel von diesen Vorteilen:

Um KfW-Förderung für eine Immobilienfinanzierung zu beantragen, benötigt man in der Regel folgende Voraussetzungen:

Nein, das Finanzierungszertifikat ist eine erste Einschätzung, die auf den von Ihnen gemachten Angaben basiert. Um später eine entsprechende Kreditzusage zu erhalten, ist die Einreichung verschiedener Unterlagen und Dokumente notwendig – diese Schritte gehen wir gemeinsam im Rahmen eines persönlichen Beratungsgesprächs sobald Sie sich für eine Immobilie entschieden und die Zusage erhalten haben.

Die Bewertung eines Hauses im Erbfall kann eine komplexe Aufgabe sein. Hier sind einige Schritte, die üblicherweise bei der Bewertung eines Hauses im Erbfall durchgeführt werden:

Die genaue Vorgehensweise und die erforderlichen Schritte können je nach Land und lokalen Gesetzen unterschiedlich sein können.

Der Begriff „Baufinanzierung“ bezeichnet eine spezielle, zweckgebundene Darlehensform ausschließlich für den Kauf, Bau oder für die Sanierung einer Immobilie. Der Ablauf einer Baufinanzierung umfasst in der Regel diese Schritte (individuelle Abweichungen möglich):

Gehen Sie bei der Suche nach Ihrer Traumimmobilie am besten Schritt für Schritt vor:

Halten Sie fest, worauf es Ihnen ankommt. Wichtige Kriterien sind dabei der Immobilientyp, die Wohnfläche, verfügbare Nutz- und Außenflächen, Alt- oder Neubau, Standort und Lage, die Infrastruktur und Verkehrsanbindung sowie relevante Ausstattungsmerkmale.

Berechnen Sie, wieviel Eigenkapital Ihnen zur Verfügung steht und welche monatliche Rate für Sie leistbar ist. So ermitteln Sie, wie viel Ihr Traumhaus kosten darf. Nutzen Sie dazu auch unsere kostenfreien Interhyp-Budgetrechner.

Informieren Sie Bekannte, fragen Sie beim Rathaus, bei Bauträgern sowie Maklerbüros nach, sichten Sie Anzeigenblätter und nutzen Sie Online-Immobilienportale. Unsere Immobiliensuche durchsucht für Sie mehr als 50 Portale nach passenden Angeboten. Jetzt Suchauftrag anlegen

Besichtigen Sie Immobilien in aller Ruhe und binden Sie eventuell Sachverständige ein, um die Bausubstanz zu prüfen. Beziehen Sie auch die Umgebung und Nachbarschaft mit ein und besichtigen Sie wenn möglich mehrere Immobilien, um Unterschiede zu erkennen.

Nutzen Sie alle Daten zu Ihrer Wunschimmobilie, um in die Preisverhandlung zu gehen. Eine erste Preis-Einschätzung gibt Ihnen unsere Immobilienbewertung. Beachten Sie, ob die Nachfrage nach dem Objekt sehr hoch oder eher gering ist, und machen Sie dann der Verkäuferseite ein Angebot.

Haben Sie Ihre finale Entscheidung getroffen, können Sie Ihre Immobilienfinanzierung beantragen. Im persönlichen Beratungsgespräch analysieren wir gemeinsam mit Ihnen, welche Finanzierung am besten zu Ihrer individuellen Lebensplanung passt. Durch den Vergleich der Konditionen von mehr als 500 Darlehensgebern finden wir dann das beste Angebot.

Nach Antragstellung und Zusage des Darlehensgebers unterzeichnen Sie Ihren Kaufvertrag und werden als Eigentümerin oder Eigentümer im Grundbuch eingetragen – nun sind Sie stolze Immobilienbesitzerin oder -besitzer.

Die Zinssätze bei der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) variieren je nach Art des Kredits und aktuellen Marktbedingungen. Um die aktuellen Zinssätze für KfW-Kredite zu erfahren, empfehlen wir, die offizielle Website der KfW (www.kfw.de) zu besuchen oder direkt Kontakt mit der KfW aufzunehmen. Dort finden Sie detaillierte Informationen zu den verschiedenen Kreditprogrammen sowie die jeweils geltenden Zinssätze. Beachten Sie jedoch, dass die Zinssätze regelmäßig angepasst werden können, abhängig von der aktuellen Zinsentwicklung und anderen Faktoren.

Wenn Ihnen das erforderliche Eigenkapital für den Kauf einer Immobilie fehlt, gibt es verschiedene Optionen, die Sie in Betracht ziehen können:

Um die passende Immobilie für Ihr Vorhaben zu finden, haben wir zwei wesentliche Tipps für Sie:

Die meisten Immobilien werden heute über Onlineportale zum Kauf angeboten. Mit unserer Immobiliensuchmaschine durchsuchen Sie mehr als 350.000 Angebote in über 50 Portalen gleichzeitig. Sie finden Immobilien, die exakt auf Ihre Suchkriterien abgestimmt sind und erhalten zudem zahlreiche Informationen zum Objekt und dem Standort. Die Suchergebnisse erhalten Sie automatisch per Mail – dieser Service ist für Sie kostenfrei.

Häufig kommen gute Tipps zu Kaufimmobilien aus der direkten Umgebung. Erzählen Sie im Freundes-, Familien- und Kollegenkreis von Ihren Kaufabsichten. Nutzen Sie Kontakte im Beruf oder in Vereinen, um von Neubauprojekten oder Kaufobjekten zu erfahren. Und fragen Sie bei relevanten Institutionen vor Ort nach – beispielsweise beim örtlichen Rathaus, dem Bauamt oder auch bei regionalen Maklerbüros und Bauträgern.

Übrigens: Falls in Ihrer Wunschregion gerade kein passendes Objekt angeboten wird, erweitern Sie doch einfach Ihren Suchradius. Ermitteln Sie, welche Wegstrecke für Sie im Alltag machbar wäre, und vergrößern Sie Ihr Suchgebiet zum Beispiel um 15 km. Diese Erweiterung kann die Anzahl der Treffer deutlich erhöhen.

Gerade wenn es für Ihre Traumimmobilie mehrere Interessentinnen oder Interessenten gibt, bietet das Finanzierungszertifikat eine tolle Möglichkeit, um sich von der Konkurrenz abzuheben. Es belegt Ihre Bonität und dass Sie den Kaufpreis tatsächlich finanzieren können. Mit diesem Nachweis erhöhen Sie die Chancen auf den Zuschlag und kommen mit Maklerinnen oder Maklern bzw. Verkäuferinnen oder Verkäufern noch schneller und verbindlicher ins Gespräch.

Um die Zusage für eine Immobilienfinanzierung bzw. Baufinanzierung zu erhalten, müssen Sie dem Darlehensgeber zahlreiche Unterlagen übergeben. Zum einen handelt es sich hierbei um persönliche Unterlagen zu Ihnen und Ihrer finanziellen Situationen, zum anderen um Informationen zur Immobilie selbst. Da Sie Letztere in der Regel vom Verkäufer des Hauses oder dem beauftragten Makler erhalten, müssen Sie sich lediglich um die persönlichen Unterlagen kümmern. Solange wichtige Unterlagen fehlen, führt dies zwar nicht zu einer Ablehnung des Antrags, wohl aber zu einer Verzögerung bei der Zusage durch den Darlehensgeber.

Das vermutlich wichtigste Schriftstück für das Zustandekommen des Darlehens ist natürlich der Darlehensantrag, den Sie unbedingt vollständig ausfüllen und unterschreiben müssen, bevor Sie ihn einreichen. Zur Prüfung Ihrer Bonität braucht der Darlehensgeber zudem einen Einkommensnachweis – meist werden hier Gehaltsabrechnungen verlangt, oft zusätzlich auch Einkommensteuerbescheide. Neben den Einkünften aus Ihrem Arbeitsverhältnis müssen Sie auch weitere Einkünfte nachweisen, etwa Einnahmen aus der Vermietung von Immobilien. Bei einem Kreditantrag über Interhyp erhalten Sie eine Unterlagenliste.

Bei Selbständigen ist der Einkommensnachweis für die Immobilienfinanzierung oft etwas aufwändiger, denn hier werden häufig die Einkommensteuerbescheide und -erklärungen der vergangenen zwei Jahre sowie Bilanzen und Gewinnermittlungen beziehungsweise Einnahme-Überschuss-Rechnungen verlangt. Zudem müssen Selbständige oft eine aktuelle Betriebswirtschaftliche Auswertung vorlegen, die in der Regel vom Steuerberater erstellt wird.

Wollen Sie Eigenkapital in die Finanzierung der Immobile einbringen, müssen Sie für dieses Kapital Belege einreichen etwa in Form von Kontoauszügen, Sparbüchern oder Depotauszügen. Zahlungsverpflichtungen, zum Beispiel aufgrund von laufenden Kreditverträgen, müssen gegenüber dem Darlehensgeber ebenfalls angegeben und belegt werden. Bei mehreren Geldgebern (etwa bei einer Förderung durch die KfW - Kreditanstalt für Wiederaufbau) sollten Sie zudem die Finanzierungszusagen dieser Geldgeber an den Darlehensgeber weiterleiten. Zu guter Letzt benötigt der Darlehensgeber noch einen Identitätsnachweis, beispielsweise den Personalausweis oder den Reisepass.

Wenn Sie sichergehen möchten, das alle Unterlagen korrekt eingereicht werden und so die Bearbeitung durch den Darlehensgeber so merklich beschleunigt wird, wenden Sie sich am besten an die erfahrenen Interhyp-Finanzierungsexpertinnen und –experten. Nehmen Sie bei Fragen zu Ihrem Kredit Kontakt zu uns auf. Wir beantworten diese gerne und geben Ihnen Tipps.

Energetische Sanierung umfasst Maßnahmen wie die Dämmung von Wänden, Dach und Keller, die Erneuerung von Fenstern, die Installation effizienter Heizungssysteme und den Einsatz von erneuerbaren Energien.

Welche Tilgung Sie für eine Baufinanzierung mit zehnjähriger Laufzeit wählen, hängt davon ab, wo Sie nach den zehn Jahren stehen möchten. Planen Sie, Ihr Darlehen innerhalb dieser Zeit vollständig abzubezahlen, ist – je nach aktueller Höhe der Bauzinsen – ein relativ hoher Tilgungssatz erforderlich. Möchten Sie Ihre Immobilie über insgesamt 20 Jahre finanzieren, können Sie für die Erstfinanzierung eine geringere Tilgung wählen und danach die Konditionen für Ihre Anschlussfinanzierung neu definieren.

Weitere Informationen mit einem ersten Überblick über den Zusammenhang von Laufzeit, Zinssatz und Tilgung finden Sie im Artikel "Tilgungsrate - alles was Sie wissen müssen".

Der Forward-Aufschlag stellt die Differenz zwischen dem aktuellen Zinssatz und dem zukünftigen Zinssatz dar. Da Darlehensgeber bei Forward-Darlehen das Zinsänderungsrisiko tragen, verlangen sie üblicherweise einen Aufschlag auf den aktuellen Marktzins.

Die Höhe des Forward-Aufschlags kann von Darlehensgeber zu Darlehensgeber variieren und hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie beispielsweise der Länge des Forward-Zeitraums, der Marktsituation und den individuellen Konditionen des Darlehensgebers. In der Regel gilt: Je länger der Vorlaufzeitraum bis zum tatsächlichen Darlehensbeginn, desto höher fällt der Forward-Aufschlag aus.

Den tagesaktuellen Zinssatz für eine Anschlussfinanzierung ermitteln Sie hier in unserem Zinsvergleich mit dem Finanzierungsgrund „Anschlussfinanzierung“.

Steht Ihre Anschlussfinanzierung erst in einigen Monaten oder Jahren an, können Sie mit einem Forward-Darlehen die Konditionen schon im Voraus festschreiben. Diese ermitteln Sie tagesaktuell hier mit unserem Forward-Rechner.

Grundsätzlich ist der Vertrag über ein Forward-Darlehen stets verbindlich. Tritt beispielsweise der Fall ein, dass die Zinsen während des Forward-Zeitraums sinken anstatt steigen, können Sie das Forward-Darlehen nicht einfach kündigen und eine neue Anschlussfinanzierung zum tagesaktuell günstigeren Zinssatz abschließen.

Die Kündigung des Forward-Darlehens ist nur unter bestimmten Voraussetzungen möglich, zum Beispiel:

Innerhalb der Widerrufsfrist ist die Kündigung eines Forward Darlehens kostenfrei möglich. Diese Frist beginnt mit dem Vertragsabschluss durch Ihre Unterschrift und beträgt 14 Tage. Ist die Vertragsklausel zum Widerruf nichtig, tritt die 14-tägige Frist nicht in Kraft und der Vertrag kann auch Jahre später widerrufen werden. Es ist allerdings anzumerken, dass die meisten Darlehensgeber diese Klausel mittlerweile korrekt und gesetzeskonform einfügen.

Wenn die Zinsbindungsfrist Ihres Forward-Darlehens länger als 10 Jahre läuft, können Sie eventuell das Sonderkündigungsrecht nach § 489 BGB in Anspruch nehmen und nach 10 Jahren mit einer Frist von 6 Monaten kostenfrei kündigen. Beachten Sie dabei die Vorgaben in Ihrem Finanzierungsvertrag und von Seiten Ihres Darlehensgebers.

Bei Fragen zum Thema Forward-Darlehen und möglichen Kündigungswünschen, empfehlen wir ein persönliches Beratungsgespräch. Im Termin sehen wir uns Ihre Wünsche sowie vorliegende Verträge an und finden gemeinsam mit Ihnen die optimale Lösung. Termin vereinbaren

Es gibt zahlreiche Online-Plattformen und -Anzeigenmärkte, auf denen Immobilien zum Kauf angeboten werden. Unsere kostenfreie Interhyp Immobiliensuche ist eine Immobiliensuchmaschine, die Ihnen einen unschlagbaren Vorteil bietet: mit ihr durchsuchen Sie anhand eines Suchauftrags über 350.000 Angebote in über 50 Portalen. So sparen Sie jede Menge Zeit – und passende Objekte werden Ihnen direkt per Mail zugeschickt.

Unser Tipp: Unsere Immobiliensuche ist der schnelle Weg zu Ihrer Wunschimmobilie – testen Sie sie jetzt und legen Sie einen Suchauftrag an. Die Nutzung ist für Sie kostenfrei.

Eine Umschuldung, also der Wechsel zu einem anderen Kredit mit günstigeren Konditionen, ist grundsätzlich immer dann möglich, wenn die Zinsbindungsfrist des aktuellen Darlehens endet. In Deutschland beträgt diese Frist in der Regel zwischen 5 und 30 Jahren. Nach Ablauf dieser Frist kann das Darlehen in der Regel ohne Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung zurückgezahlt und durch ein neues Darlehen mit günstigeren Konditionen ersetzt werden.

Es gibt jedoch auch die Möglichkeit einer vorzeitigen Umschuldung. Hierbei muss allerdings in der Regel eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung an den Darlehensgeber gezahlt werden, um den Zinsverlust, den der Darlehensgeber durch die vorzeitige Rückzahlung des Darlehens erleidet, auszugleichen. Eine Ausnahme bildet das gesetzliche Sonderkündigungsrecht nach § 489 BGB. Dieses erlaubt es, ein Darlehen nach 10 Jahren Laufzeit mit einer Kündigungsfrist von 6 Monaten ohne Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung zu kündigen.

Die Restschuld wird monatlich durch die Tilgung reduziert. Diese liegt bei vielen Darlehensgebern bei anfänglich mindestens 2% der Restschuld pro Jahr.

Eine Sondertilgung ist eine außerplanmäßige Rückzahlung, die zusätzlich zu den vereinbarten Monatsraten geleistet werden kann. Oft sind bis zu 5% der Darlehenssumme pro Jahr im Vertrag vereinbart. Durch die Zahlung von Sondertilgungen können Sie Ihre Darlehenslaufzeit verringern.

Die Ermittlung des Verkehrswerts einer Immobilie ist ein wichtiger Schritt bei der Bewertung von Immobilien. Es gibt verschiedene Ansätze und Methoden, um den Verkehrswert zu bestimmen. Hier sind einige gängige Verfahren:

Die genaue Ermittlung des Verkehrswerts kann komplex sein kann professionelle Unterstützung erfordern.

Unsere Finanzierungspartner bieten Kunden Baufinanzierungsdarlehen erst ab einem Darlehensbetrag von 25.000 Euro an, es gibt also für die Baufinanzierung eine Darlehensuntergrenze. Für kleinere Beträge zwischen 5.000 bis 25.000 empfehlen wir Ihnen einen Konsumentenkredit. Diese Form von Kredit bietet Ihnen die Vorteile, dass sie nicht im Grundbuch besichert werden, keine Notar- und Grundbuchkosten anfallen und jederzeit flexible Sondertilgungen möglich sind. Mit unserem Konsumentenkreditrechner bieten wir Ihnen den Service, Ihre Konditionen bezüglich Zinsen (bzw. Zinssatz) und Laufzeit für kleinere Darlehen schnell und einfach zu berechnen. Bei weiteren Fragen kontaktieren Sie gerne unseren Kundenservice.

Grundsätzlich kann jeder Darlehensnehmer eine Umschuldung in Betracht ziehen, jedoch hängt die Möglichkeit und Sinnhaftigkeit einer Umschuldung von verschiedenen Faktoren ab:

Den tagesaktuellen Zinssatz für Forward-Darlehen ermitteln Sie hier mit unserem Forward-Rechner.

Bitte beachten Sie: Die Zinssätze für Forward-Darlehen variieren wie alle Bauzinsen abhängig vom aktuellen Marktumfeld und den individuellen Voraussetzungen für Ihre Finanzierung. Hinzu kommt der Zinsaufschlag für ein Forward-Darlehen. Diesen Aufschlag erhebt der Darlehensgeber als Ausgleich für die Zinssicherheit über einen längeren Zeitraum. Der sogenannte Forward-Aufschlag liegt in der Regel bei 0,01 bis 0,03 Prozentpunkten pro Monat – je länger im Voraus Sie mit dem Forward-Darlehen Ihre Zinsen festschreiben, desto höher wird also der Aufschlag.

Für ein individuelles Forward-Darlehen-Angebot wenden Sie sich einfach an unsere Interhyp-Finanzierungsberaterinnen und -berater. Sie erstellen das beste Angebot für Sie, beraten Sie kompetent und begleiten Sie Schritt für Schritt. Termin vereinbaren

Zur persönlichen Beratung und der Erstellung eines individuellen Angebots müssen Sie noch nicht alle Unterlagen mitbringen, die für die anschließende Antragsstellung notwendig sind. Damit Ihr Angebot korrekt berechnet werden kann, ist es aber empfehlenswert, möglichst gut vorbereitet zu sein. Wichtig sind alle relevanten Informationen rund um Ihre Wunschimmobilie sowie zu Ihren finanziellen Rahmenbedingen, beispielsweise Einkommen, bereits vorhandene Verbindlichkeiten wie Konsumentenkredite und verfügbares Eigenkapital.

Die Tilgung beginnt mit dem Start der Zahlung Ihrer monatlichen Raten. Die Rate einer Baufinanzierung setzt sich aus folgenden zwei Bausteinen zusammen:

Dies ist der Betrag, mit dem Sie Ihren Kredit tilgen – also Monat für Monat abbezahlen. Der Tilgungsanteil in der monatlichen Rate erhöht sich während der Laufzeit und der Zinsanteil innerhalb der Rate sinkt.

Dieser Anteil wird vom Darlehensgeber dafür berechnet, dass er Ihnen den Kredit zur Verfügung stellt und sinkt entsprechend dem bereits getilgten Anteil.

Die Summe aus den beiden Teilen – Tilgung und Zinsen – ergibt dann die monatliche Rate. Wann Ihre Zahlung der monatlichen Raten beginnt, hängt vom Vorhaben und von Vereinbarungen mit der Bank ab:

Beim Kauf einer Immobilie wird Ihnen die gesamte Summe auf einmal vom Darlehensgeber ausgezahlt. Die Ratenzahlungen beginnen in der Regel mit dem darauffolgenden Monat oder zu dem im Vertrag vereinbarten Termin.

Bei einem Neubau wird die Darlehenssumme in der Regel in Teilen ausgezahlt. Diese richten sich nach definierten Bauabschnitten. Ab der ersten Auszahlung werden üblicherweise Zinsen fällig, die Sie dann bereits monatlich bezahlen müssen. So entsteht für Sie während der Bauphase eine Doppelbelastung – allerdings bezahlen Sie noch nicht die volle Rate, sondern nur die Zinsen auf bereits erhaltene Teilbeträge. Erhalten Sie beispielsweise im ersten Schritt 100.000 Euro, werden ab dem Zeitpunkt die Zinsen zum vereinbarten Zinssatz für den Betrag von 100.000 Euro für Sie als Monatsrate fällig.

Erst nach der vollständigen Auszahlung des gesamten Darlehensbetrags zahlen Sie die vereinbarten Monatsraten, die Zins und Tilgung beinhalten.

Bei Interhyp bieten wir Ihnen eine umfassende Schritt-für-Schritt-Begleitung. Diese beginnt für uns nicht erst bei der Finanzierung, sondern bereits bei Ihrem Traum vom eigenen Zuhause. Damit Sie Ihre Wunschimmobilie optimal suchen und finden, stellen wir Ihnen unsere Immobiliensuchmaschine kostenfrei zur Verfügung.

Haben Sie ein passendes Objekt gefunden, beraten Sie unsere Expertinnen und Experten kompetent und individuell zur optimalen Finanzierung Ihres Vorhabens.

Diese Frage kann nicht pauschal beantwortet werden. Je nach individuellen Anforderungen bieten verschiedene Darlehensgeber attraktive Finanzierungsangebote zu unterschiedlichen Konditionen.

Unsere Expertinnen und Experten beraten Sie, welche Finanzierung für Ihren finanziellen Rahmen, Ihre Anforderungen an Sicherheit, Laufzeit und Flexibilität am besten geeignet ist. Im Anschluss vergleichen wir für Sie die Angebote von über 500 Darlehensgebern, um gemeinsam mit Ihnen das optimale Baufinanzierungsangebot zu Top-Konditionen zu finden.

Bereits 3 Jahre vor dem Ende der Sollzinsbindung sollte eine Beratung stattfinden, um den besten Zeitpunkt für eine Umschuldung oder ein Forward-Darlehen festzulegen. Läuft die Sollzinsbindung Ihrer Erstfinanzierung aus, bleibt in der Regel eine Restschuld. Für die weitere Finanzierung – die sogenannte Anschlussfinanzierung – können Sie Ihren Darlehensgeber frei wählen und umschulden.

Innerhalb der Sollzinsbindung gibt es eigentlich keine Möglichkeit, die Baufinanzierung umzuschulden. Mit einer Ausnahme: Nach 10 Jahren Darlehenslaufzeit genießen Sie ein Sonderkündigungsrecht. Sie können Ihr Darlehen dann jederzeit mit einer Frist von sechs Monaten kündigen und Ihre Anschlussfinanzierung bei einem anderen Darlehensgeber abschließen. Im Fall eines Darlehensgeberwechsels wird Ihre Immobilie neu bewertet, was sich bei einem potentiell steigendem Immobilienwert positiv auf Ihre Darlehenskonditionen auswirken kann.

Die Entscheidung, wann Sie spätestens eine Anschlussfinanzierung für Ihre Immobilie durchführen sollten, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Hier sind einige Aspekte zu beachten:

Wir entwickeln unsere Immobilienbewertung regelmäßig weiter und fügen immer wieder neue Funktionen und Abfragekriterien hinzu um die Bewertung umfassender und besser zu machen.

Die angegebenen Daten brauchen wir, um uns bestmöglich auf das erste Gespräch mit Ihnen vorzubereiten. Durch Ihre Angaben zu Ihrer Wunschimmobilie und zu Ihrem Einkommen können wir bereits erste Angebote für Sie vorbereiten. Außerdem sind unsere kompetenten Finanzierungsberaterinnen und -berater zum Teil spezialisiert auf bestimmte Projekte oder regionale Gebiete. Mit Ihren Angaben finden wir die optimale Ansprechpartnerin oder den optimalen Ansprechpartner für Ihr individuelles Vorhaben.

Ja, Fördermittel können von Anfang an in die Finanzierungsplanung miteinbezogen werden. Unsere Finanzierungsberaterinnen und -berater vergleichen für Sie die Konditionen von mehr als 500 Darlehensgebern, finden die beste Finanzierung für Ihr Vorhaben und integrieren Fördermittel, damit Ihre Baufinanzierung noch günstiger wird. Jetzt beraten lassen

Generell steigert eine energetische Sanierung den Wert einer Immobilie, da diese dadurch energieeffizienter und attraktiver für Käuferinnen und Käufer wird.

Um diese Frage zu beantworten, müssen einige zusätzliche Informationen berücksichtigt werden. Der Zeitraum, den es dauert, einen Kredit abzubezahlen, hängt von Faktoren wie dem Zinssatz, der Höhe der monatlichen Zahlungen und ob es sich um einen festen oder variablen Zinssatz handelt.

Folgendes Beispiel kann Ihnen einen groben Überblick. Wir gehen davon aus, dass Sie einen Immobilienkredit von 300.000 Euro mit einem festen jährlichen Zinssatz von 3,8% und einer monatlichen Zahlung von 1.000 Euro finanzieren.

Der monatliche Zinssatz wird berrechnet, indem der jährlichen Zinssatz durch 12 geteilt wird. In diesem Fall ist das 3,8% / 12 = 0,00316.

Dieser Wert wird in die Formel eingesetzt:

n = -log(1- (0,00316*300000/1000))

n = 424 Monate

Achtung: dies ist eine Schätzung - tatsächliche Rückzahlungszeiträume können aufgrund von zusätzlichen Gebühren und Kosten, Änderungen der Zinssätze oder anderen Faktoren variieren.

Wählen Sie einfach das Webinar aus, das für Sie interessant ist. Klicken Sie den Button zur Anmeldung und hinterlegen Sie Ihre E-Mail-Adresse. Im Anschluss erhalten Sie den Einladungslink per Mail. Mit einem Klick auf diesen Link nehmen Sie zum angegebenen Zeitpunkt dann am Webinar teil. Selbstverständlich erhalten Sie von uns vorab eine Erinnerung, damit Sie den Termin nicht verpassen.

Um Fördermittel vom BAFA zu erhalten, müssen Sie einen entsprechenden Antrag über das BAFA-Onlineportal stellen. Nach dem Ausfüllen des Antrags erhalten Sie einen persönlichen Link für Ihre Anmeldung im BAFA-Förderportal.

Der Begriff „Baufinanzierung“ bezeichnet eine spezielle, zweckgebundene Darlehensform ausschließlich für den Kauf, Bau oder für die Sanierung einer Immobilie. Aufgrund der Zweckbindung können Sie mit einer Baufinanzierung nur das finanzieren, was untrennbar mit dem Immobilienwert verbunden ist. Nicht finanziert werden also:

Die meisten Darlehensgeber finanzieren auch nicht die Nebenkosten des Immobilienerwerbs mit. Wir empfehlen aus diesem Grund, für die Finanzierung einen Eigenkapitalanteil in Höhe von mindestens der Nebenkosten – also etwa 7-12 % des Kaufpreises – mitzubringen. Falls Sie nicht über eine entsprechende Summe an Eigenkapital verfügen, besteht bei entsprechender Bonität die Möglichkeit einer Vollfinanzierung, die auch die Nebenkosten abdeckt. Beachten Sie aber, dass diese Vollfinanzierungen mit höheren Kosten verbunden sind und nur von wenigen Darlehensgebern angeboten werden. Vergleichbarkeit und Auswahl sind hier begrenzt.

Ausnahme von der Zweckgebundenheit: Bei Bauprojekten können die Kosten nach Fertigstellung niedriger sein als ursprünglich geplant. Gründe hierfür sind beispielsweise gesunkene Materialkosten oder eingesparte Arbeitskosten durch Eigenleistung. In diesem Fall dürfen Sie den Restbetrag des Darlehens frei verwenden, wenn dies entsprechend im Finanzierungsvertrag festgehalten wurde.

Bei der Beantragung eines Immobilienkredits ist das Eigenkapital ein wichtiger Faktor, den Darlehensgeber bei der Kreditvergabe berücksichtigen. Es zeigt das finanzielle Engagement des Kreditnehmers und verringert das Risiko für den Darlehensgeber. Hier ist ein konkretes Beispiel dafür, was bei dem Darlehensgeber als Eigenkapital zählt:

Ja, Sie können sich aktuelle und günstige Bauzinsen für Ihr Vorhaben sichern. Wie das geht?

Forward-Darlehen für die Anschlussfinanzierung
Möchten Sie sich die aktuellen Bauzinsen nicht für Ihre Erst-, sondern für die darauffolgende Anschlussfinanzierung sichern, ist dies mit einem Forward-Darlehen möglich. Da der Kredit erst zu einem späteren Zeitpunkt in Anspruch genommen wird, erhebt der Darlehensgeber für die Zinssicherung in der Regel einen Aufschlag. Dessen Höhe hängt von der Dauer der Vorlaufzeit (also dem Zeitraum zwischen Abschluss des Forward-Darlehens und seiner Auszahlung) sowie von den allgemeinen Marktbedingungen ab. Ob ein Forward-Darlehen zum aktuellen Zeitpunkt für Sie sinnvoll ist, dazu beraten Sie unsere Expertinnen und Experten gerne.

Abschluss eines Bausparvertrags
Der Bausparvertrag ist ein klassisches Zinssicherungsprodukt. Da die Zinsen hier festgeschrieben sind, bleiben Sie zuverlässig vor zukünftigen Zinssteigerungen verschont. Allerdings ist ein Bausparvertrag eher ein langfristiges Instrument der Zinssicherung: Er sieht eine Ansparphase vor, um Eigenkapital aufzubauen. Erst dann wird das Darlehen ausgezahlt.

Eigenkapitalaufbau
Ein Vorhaben mit optimalem Eigenkapitalanteil ermöglicht eine zinsgünstige Finanzierung. Kalkulieren Sie deshalb frühzeitig, wie viel Eigenkapital für Ihr Vorhaben sinnvoll ist und nutzen Sie Sparprodukte, um die Summe zu erreichen. Bei der Berechnung unterstützt Sie unser Baufinanzierungsrechner. Dort sehen Sie zum Beispiel wie sich ein höherer Anteil des Eigenkapitals positiv auf Ihren Zins auswirken kann. Planen Sie zudem bei Bau und Sanierung ein, wieviel Eigenleistung Sie als sogenannte „Muskelhypothek“ einbringen können.

Finanzierung mit Fördermitteln
Durch Förderungen beispielsweise von der KfW können Sie sich Kredite zu sehr günstigen Zinssätzen sichern. Informieren Sie sich umfassend, ob für Ihr Vorhaben Fördermittel in Frage kommen. Unsere Expertinnen und Experten beraten Sie dazu gerne.

Die Auswahl der geeigneten Zinsbindung für Ihre Baufinanzierung hängt von verschiedenen Faktoren ab:

Jeder, der die Voraussetzungen erfüllt, kann einen KfW-Antrag stellen. Die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) ist eine Förderbank in Deutschland, die verschiedene Programme zur Unterstützung von Privatpersonen, Unternehmen und öffentlichen Institutionen anbietet.

Für eine Immobilienfinanzierung mit einem KfW-Kredit gelten bestimmte Kriterien, die erfüllt sein müssen. In der Regel können sowohl Privatpersonen als auch Unternehmen einen KfW-Antrag stellen, sofern sie beispielsweise eine energetische Sanierung oder den Bau eines energieeffizienten Neubaus planen.

Die genauen Anforderungen und Bedingungen können je nach Programm und Förderprogrammvariante variieren. Um herauszufinden, ob Sie für einen KfW-Kredit in Frage kommen, wenden Sie sich an die Interhyp-Finanzierungsexpertinnen und –experten.

Eine Immobilienfinanzierung hat viele verschiedene Parameter, die unterschiedlich ins Gewicht fallen können. Aus diesem Grund ist sie für den Laien meistens auch komplex und nicht immer auf den ersten Blick nachvollziehbar. Nicht nur das Eigenkapital spielt bei der Finanzierung des Darlehens eine Rolle, auch Tilgung, Zins und Laufzeit sind bei der Aufnahme eines Kredits ausschlaggebend für die Gesamtkosten.

Bereits beim klassischen Annuitätendarlehen mit fester monatlicher Rate stehen Ihnen mit Optionen für einen Tilgungssatzwechsel, eine Tilgungsaussetzung und Sondertilgung sowie einer Zinsbindungsfrist von fünf bis 30 Jahren zahlreiche Gestaltungsmöglichkeiten zur Verfügung. Zudem gibt es noch andere Kreditvarianten wie beispielsweise das Volltilgerdarlehen. Dabei wird ein Tilgungszeitraum festgelegt, innerhalb dessen das Darlehen vollständig getilgt wird. Es gibt aber auch das Immobiliendarlehen mit variablem Zinssatz, bei dem der Zinssatz in der Regel alle drei oder sechs Monate angepasst wird.

In manchen Situationen kann es sich lohnen, die Baufinanzierung auf verschiedene Kreditgeber mit verschiedenen Laufzeiten und Konditionen aufzuteilen. Im Fachjargon wird von Tranchen gesprochen. Diese unterschiedlichen Darlehensteile können bei ein und derselben Bank liegen, aber auch bei unterschiedlichen Darlehensgebern.

Förderungen

In erster Linie spielen die Förderprogramme der KfW eine Rolle, bei denen vor allem der Erwerb von energieeffizientem Wohneigentum mit günstigen Krediten gefördert wird. Es gibt aber noch weitere Fördermittel von Bund und Ländern.

Immobiliendarlehen sind im Normalfall nicht bis zum Ende der ersten Zinsbindungsphase zurückgezahlt. Unsere Berater unterstützen Sie deshalb auch bei der Anschlussfinanzierung. Sie können beispielsweise einen Bausparvertrag zu Beginn des Darlehens als Sicherheit bei der Anschlussfinanzierung nutzen, dann fällt der Zinssatz niedriger aus. Mit einem Forward-Darlehen können Sie sich bei einem aktuell niedrigen Zinssatz auch während der ersten Zinsbindungsphase im Voraus günstige Zinsen für die Anschlussfinanzierung sichern.

Eine Immobilienfinanzierung bedeutet nicht automatisch den Bau oder Kauf einer Immobilie. Eventuell wollen Sie nur einen Anbau vornehmen oder Ihre Immobilie modernisieren: Selbstverständlich helfen Ihnen unsere Berater von Interhyp auch hier gerne weiter. Zudem zeigen wir Ihnen mögliche Alternativen zur Immobilienfinanzierung. Bei kleineren Arbeiten an der Immobilie kann es nämlich sinnvoller sein, einen regulären Ratenkredit statt einer Immobilienfinanzierung aufzunehmen.

Nutzen Sie die gesamte Bandbreite der Immobilienfinanzierung: Interhyp ist der führende Vermittler für private Immobilienfinanzierung, wir vergleichen für Sie die Angebote von rund 500 Banken und Versicherungen. Auf diese Weise bieten wir Ihnen nicht nur eine Vielzahl von Finanzierungsvarianten, wir helfen Ihnen auch, das individuell für Sie passende Angebot zu finden.

Ein Vergleich unterschiedlicher Angebote von Baufinanzierungen ist nur dann möglich, wenn die wichtigen Eckpunkte der Finanzierung absolut identisch sind. Dabei spielen folgende Dinge eine Rolle: die genaue Höhe des Finanzierungsbetrags, die Höhe der Tilgung bzw . der Raten, Wünsche nach Sondertilgung sowie die gewünschte Sollzinsbindung. Unsere Finanzierungsexpertinnen und –experten, wir zeigen Ihnen gerne alle anfallenden Kosten und Gebühren und besprechen mit Ihnen die Konditionen.

Mit unserem Finanzierungsvergleich können Sie zwei Finanzierungsangebote miteinander vergleichen und den idealen Kredit für sich finden.

Ja, der Austausch der Heizung wird als Modernisierung betrachtet. Bei einer Modernisierung handelt es sich um bauliche Maßnahmen an einer Immobilie, die den Wohnkomfort erhöhen, die Energieeffizienz verbessern oder den Wert der Immobilie steigern sollen. Der Austausch der Heizung fällt in der Regel unter diese Kategorie, da er dazu dient, eine veraltete Heizungsanlage durch eine moderne, energieeffiziente und umweltfreundlichere Variante zu ersetzen.

Ein neues Heizungssystem kann dazu beitragen, den Energieverbrauch zu reduzieren, Kosten zu senken und den CO2-Ausstoß zu verringern. Es kann auch den Wohnkomfort erhöhen, indem es eine effektivere und zuverlässigere Wärmeversorgung bietet.

Die Zinsen unterliegen laufenden Marktschwankungen. Einen Überblick über die Zinsentwicklung der letzten Jahre sowie zum aktuellen Stand der Bauzinsen finden Sie hier auf unserer Zinsseite.

Um die Entwicklung der Zinsen für Ihr individuelles Vorhaben im Blick zu behalten, empfehlen wir Ihnen unseren Zins-Radar. Sie berechnen die Eckdaten Ihrer Finanzierung und erhalten von uns automatisch im Turnus Ihrer Wahl Updates zur Zinsentwicklung per Mail. Zum Zins-Radar

Die Beratung durch eine Energieeffizienz-Expertin oder einen -Experten unterstützt Sie dabei, förderfähige Maßnahmen zu identifizieren und die entsprechenden Fördermittel zu beantragen.

Zinsverbilligte Kredite sind Darlehen, die selbstverständlich zurückgezahlt werden müssen. Einige Förderungen enthalten auch Zuschüsse – diese sind in der Regel nicht rückzahlbar.

KfW-Kredite müssen in der Regel zurückgezahlt werden. Jedoch gibt es bestimmte Situationen, in denen ein Tilgungszuschuss gewährt wird, der die Rückzahlungsverpflichtung reduziert. Ein Tilgungszuschuss wird häufig im Rahmen von Förderprogrammen für energetische Sanierungen angeboten. Wenn die geförderten Maßnahmen erfolgreich umgesetzt werden und bestimmte Effizienzstandards erreicht werden, wird ein Teil des Kredits erlassen. Dies bedeutet, dass Sie nur einen um 5% - 25% reduzierten Betrag zurückzahlen müssen, was die finanzielle Belastung erheblich verringert.

Die Schlussrate einer Anschlussfinanzierung unterscheidet sich nicht von den vorherigen Raten. Warum? Mit der Anschlussfinanzierung finanzieren Sie den Teil Ihrer Baufinanzierung, der im Anschluss an die Erstfinanzierung noch offen ist. In der Regel werden in Deutschland Immobilienfinanzierungen so geplant, dass über die Gesamtlaufzeit von durchschnittlich etwa 35 Jahren im Rahmen der Erst- und Anschlussfinanzierung das gesamte Darlehen zurückgezahlt wird. Diese Rückzahlung erfolgt in gleichbleibenden Raten, am Ende ist Ihre Immobilie schuldenfrei.

Je nach Darlehensgeber und persönlichen Präferenzen kann eine Finanzierung auch so kalkuliert werden, dass nach der Anschlussfinanzierung eine weitere Restschuld bestehen bleibt. Dies ist meist dann der Fall, wenn Geldeingänge beispielsweise durch Erbschaft erwartet werden. Mit dieser Summe können Sie dann die verbleibende Restschuld komplett begleichen. Oder Sie schließen dafür ein weiteres Darlehen ab – bei größeren Beträgen in Form einer neuen Baufinanzierung, bei kleineren Summen ist ein Ratenkredit empfehlenswert.

Der Begriff „Baufinanzierung“ bezeichnet eine spezielle, zweckgebundene Darlehensform ausschließlich für den Kauf, Bau oder für die Sanierung einer Immobilie. Sie wird in der Regel von Darlehensgebern, Bausparkassen oder anderen Finanzinstituten angeboten und ist durch die Immobilie selbst besichert.

Im Unterschied zum gewöhnlichen Konsumentenkredit dient hier die Immobilie durch den Eintrag der Grundschuld in das Grundbuch als Sicherheit. Der Wert der Immobilie sollte deshalb höher sein als der Darlehensbetrag oder maximal gleich hoch.

Ein wesentlicher Teil der Baufinanzierung ist der Tilgungsplan, ein Dokument, das detailliert darlegt, wie das Darlehen über die Laufzeit zurückgezahlt wird. In den Anfangsjahren der Darlehenslaufzeit fließt ein größerer Teil der monatlichen Zahlungen in die Zinsen, während in den späteren Jahren ein größerer Teil zur Tilgung des Darlehens selbst verwendet wird.

Wenn die monatlichen Zahlungen nicht wie vereinbart geleistet werden, hat das Finanzinstitut das Recht, die Immobilie zu verkaufen, um die noch ausstehenden Schulden zu begleichen. Dieser Prozess wird als Zwangsversteigerung bezeichnet.

Jede Baufinanzierung ist individuell. In einem persönlichen Beratungsgespräch zeigen Ihnen unsere Interhyp-Finanzierungsberaterinnen und -berater die Finanzierungsoptionen für Ihr Vorhaben auf, erstellen eine individuelle Finanzierungsplanung und vergleichen die Angebote von über 500 Darlehensgebern für Sie.

Es enthält Ihren Namen und die Finanzierungssumme, die für Sie möglich ist. Außerdem das aktuelle Datum und den Absender Interhyp. Sehr detaillierte oder persönliche Angaben sind im Finanzierungszertifikat nicht enthalten.

Immobilien sind eine beliebte Form der Kapitalanlage, bei der Sie in der Regel langfristig mit Wertsteigerung und Einkünften aus Mieteinnahmen rechnen können. Unsere kostenfreie Interhyp Immobiliensuche liefert Ihnen genau die Objekte, die zu Ihrem Vorhaben passen. Durch umfassende Standort- und Immobiliendetails können Sie frühzeitig einordnen, ob ein Treffer Ihren Erwartungen an eine Kapitalanlage entspricht.

Detaillierte Informationen zu jedem Objekt ermöglichen eine schnellere Kaufentscheidung. Potenzielle Rendite, ausführliche Standortbewertung und mögliche Mieteinnahmen – als interessierte Kapitalanlegerin oder Kapitalanleger können Sie sich anhand dieser Angaben ein umfassendes Bild machen und einen präzisen Marktvergleich vornehmen.

Nein, Webinare können nicht als Ersatz für die persönliche Beratung gesehen werden. Im Webinar erhalten Sie wertvolles Wissen und viele Tipps sowie Informationen. Im Beratungsgespräch mit einer Interhyp Finanzierungsberaterin oder einem Interhyp Finanzierungsberater wird ganz individuell auf Ihr Vorhaben eingegangen. Die Webinare sind damit eine ideale Ergänzung oder auch Vorbereitung zum persönlichen Beratungsgespräch.

Sowohl eine Erhöhung der Tilgung als auch Sondertilgungen beschleunigen die Rückzahlung des Immobiliendarlehens. Der Unterschied dabei: Eine Erhöhung der Tilgung sorgt für höhere Monatsraten und damit für eine laufende höhere Belastung. Das Sondertilgungsrecht hingegen schafft die Option, die Zinskosten durch einmalige oder regelmäßige Sonderzahlungen zu reduzieren.

Welche Möglichkeit die bessere Wahl ist, liegt zum einen an Ihren Voraussetzungen: können Sie sich eine hohe Tilgung leisten und Monat für Monat eine hohe Ratenzahlung für Ihren Immobilienkredit aufwenden? Oder fallen Ihnen moderate Monatsraten leichter und Sie leisten lieber immer wieder Sonderzahlungen – beispielsweise mit extra Geldern aus Boni oder Schenkungen?

Eine weitere Rolle spielt die aktuelle Marktlage: Je niedriger die Bauzinsen beim Abschluss Ihrer Baufinanzierung sind, desto höher sollten Sie die Tilgung ansetzen. Für Sondertilgungen spielt hingegen auch die Inflation eine Rolle – ist diese hoch, kann es sinnvoller sein, verfügbares Kapital gewinnbringend anzulegen, anstatt es für eine Sondertilgung zu nutzen.

Durch den geringeren Energieverbrauch und den Einsatz erneuerbarer Energien reduziert die Sanierung CO2-Emissionen und trägt damit zum Klimaschutz bei.

Wie schnell Sie Ihre Immobilie abbezahlen, ist Ihre individuelle Entscheidung. Sie hängt von verschiedenen Faktoren ab:

Im Gegensatz zu anderen Anbietern basieren unsere Werte rein auf den tatsächlichen Verkaufspreisen von Immobilien und nicht den Angebotspreisen. Das hat den Vorteil, dass hierdurch mögliche Verhandlungsspielräume beim Kauf oder Verkauf einer Immobilie eröffnet werden können. Die erhaltene Schätzung ist aber in keinem Fall eine Garantie für den tatsächlichen Kauf-/Verkaufspreis und abhängig von den gemachten Eingaben.

Die Vorbereitung auf eine Finanzierung für den Kauf einer Immobilie ist ein wichtiger Schritt, um den Prozess reibungsloser und erfolgreicher zu gestalten. Hier sind einige Empfehlungen, wie man sich optimal darauf vorbereiten kann:

Ihre Immobilie finanzieren Sie mit einer Baufinanzierung, die mit dem Auslaufen der Zinsbindungsfrist endet. Ist danach eine Restschuld offen, benötigen Sie eine Anschlussfinanzierung. Diese läuft in der Regel wie folgt ab:

Mit einem Forward-Darlehen können Sie Ihre Anschlussfinanzierung bereits bis zu 66 Monate im Voraus festschreiben. Spätestens ein bis zwei Jahre vor Ablauf der Zinsbindungsfrist sollten Sie in jedem Fall mit der Planung beginnen.

Planung

Tragen Sie relevante Fakten zusammen wie die exakte Höhe Ihrer Restschuld und den Wert Ihrer Immobilie. Häufig lohnt sich eine Neubewertung Ihrer Immobilie, da ein höherer/gestiegener Wert zu besseren Konditionen führen kann. Vergleichen Sie dann die Angebote verschiedener Darlehensgeber, um optimale Konditionen für Ihre Anschlussfinanzierung zu finden.

Sobald Sie sich entschieden haben, beantragen Sie die Anschlussfinanzierung. Für die Prolongation beim bestehenden Darlehensgeber sind dazu wenige Dokumente nötig – für die Umschuldung zu einem neuen Darlehensgeber benötigen Sie Unterlagen wie beispielsweise Einkommensnachweise, Kontoauszüge und Informationen zu Ihrer Immobilie.

Nach Prüfung Ihres Antrags trifft der neue Darlehensgeber eine Kreditentscheidung. Wird Ihr Antrag genehmigt, erhalten Sie Ihr Kreditangebot. Durch Ihre Unterschrift erfolgt dann der Vertragsabschluss. Ein persönlicher Notartermin fällt dafür nicht an, lediglich die Gebühren für die Grundschuldabtretung.

Im Anschluss an die Vertragsunterzeichnung wird der Betrag zum vereinbarten Zeitpunkt ausgezahlt und das bestehende Darlehen abgelöst. Sie beginnen nun, die monatlichen Raten gemäß den vereinbarten Konditionen zu zahlen.

Unsere Interhyp-Finanzierungsberaterinnen und -berater sind kostenfrei und unverbindlich für Sie da. Wir beraten Sie individuell, vergleichen die Angebote von mehr als 500 Darlehensgebern für Sie und begleiten Sie Schritt für Schritt bei der Antragstellung. Termin vereinbaren

Grundsätzlich sind Immobilienfinanzierungen von zwangsversteigerten Immobilien möglich. Hierbei gibt es jedoch einiges zu beachten:

Sie haben noch Fragen zur Finanzierung von zwangsversteigerten Immobilien oder möchten sich hilfreiche Tipps aus unserem Ratgeber einholen? Rufen Sie uns an - gerne bieten wie Ihnen eine ausführliche Beratung an.

Interhyp stellt Ihnen keine Gebühren für die Vermittlung der Finanzierung in Rechnung. Schließen Sie ein von uns vermitteltes Darlehen ab, erhalten wir eine Vergütung von dem Darlehensgeber, mit dem Sie Ihren Vertrag geschlossen haben.

Die besten Konditionen erhalten Sie durch einen Vergleich von verschiedenen Darlehensgebern. Welcher Darlehensgeber am besten zu Ihrem Vorhaben passt, finden Sie in unserem Marktvergleich in Interhyp Home heraus. Alternativ können Sie sich persönlich und unverbindlich von einem unserer Finanzierungsexpertinnen und –experten beraten lassen.

Der Darlehensgeber berücksichtigt viele verschiedene Faktoren, um die Zinshöhe für eine Wohnbaufinanzierung zu berechnen: Die Bonität des Kunden, der Immobilienstandort, die Immobiliennutzung, die Kredithöhe, die Höhe des aufgewendeten Eigenkapitals und die Darlehensdauer beeinflussen die Zinshöhe, aber auch die Entwicklung der Bauzinsen ganz allgemein. Auf einige dieser Faktoren haben Sie als Kunde also einen gewissen Einfluss, auf andere gar keinen.

Mit einem Forward-Darlehen sichern Sie sich bis zu 66 Monate im Voraus die Konditionen für Ihre Anschlussfinanzierung. Dafür erhebt der Darlehensgeber einen Forward-Aufschlag in Höhe von etwa 0,01 bis 0,03 Prozentpunkten pro Monat, in dem er das Darlehen für Sie reserviert. Einige Darlehensgeber bieten einen Zeitraum von drei bis zwölf Monaten an, für den noch kein Aufschlag fällig wird.

Den Forward-Aufschlag bezahlen Sie noch nicht während der Forward-Phase, in der das Darlehen zins- und gebührenfrei für Sie bereitgestellt wird, sondern erst mit Beginn der Ratenzahlungen Ihrer Anschlussfinanzierung. Die monatliche Rate setzt sich dann also wie bei Ihrer Erstfinanzierung aus Zinszahlung und Tilgung zusammen.

Um einen Tilgungsanteil von 2 % für Ihr individuelles Vorhaben zu berechnen, empfehlen wir Ihnen unseren kostenfreien Interhyp Tilgungsrechner. Mit wenigen Angaben ermitteln Sie hier die Konditionen für Ihr Vorhaben.

Einen ersten Einblick der Auswirkung von 2 % Tilgung auf die Finanzierungsplanung gibt unser Berechnungsbeispiel:

Wir gehen von einer Darlehenssumme in Höhe von 100.000 Euro zu einem Zinssatz von 4,0 % und einem anfänglichen Tilgungssatz von 2,0 % aus. Um den anfänglichen Tilgungsanteil zu berechnen, wird ein Hundertstel der Darlehenssumme mit dem Tilgungssatz multipliziert. In unserem Beispiel werden im ersten Jahr 2.000 Euro (100.000 Euro : 100 x 2,0) getilgt. Die Zinsen belaufen sich auf 4.000 Euro.

Nein, für die Erstellung des Finanzierungszertifikats ist keine SCHUFA Abfrage notwendig. Der Bonitätsscore wird also nicht beeinflusst.

Die Entwicklung der Bauzinsen lässt sich nicht vorhersagen, da sie von verschiedenen Faktoren wie dem Wirtschaftswachstum, der Inflation, der Geldpolitik der Zentralbanken und der allgemeinen Lage am Immobilienmarkt beeinflusst wird. Eine klare Antwort auf Fragen wie „Werden die Bauzinsen wieder sinken?“ oder „Wann werden die Zinsen sinken?“ können wir also leider nicht geben.

Tipp: bleiben Sie am Ball und behalten Sie aktuelle Entwicklungen im Blick. Unser Zins-Chart gibt Ihnen einen Überblick über vergangene Zinswerte und den tagesaktuellen Stand der Bauzinsen. Und mit unserem E-Mail-Abo zur Zinsentwicklung erhalten Sie den aktuellen Zinsstatus direkt in Ihr Postfach und Sie erkennen Zinsdellen sofort, um sie aktiv zu nutzen.

Bei der Berechnung der Erbschaftssteuer für ein geerbtes Haus greift das Finanzamt auf bestimmte Regelungen und Bewertungsmethoden zurück. Die genaue Vorgehensweise kann je nach Land und individuellen Umständen variieren. Hier sind jedoch einige allgemeine Informationen dazu:

Die Finanzierungsexpertinnen und –experten von Interhyp begleiten Sie persönlich vom Beginn Ihres Finanzierungsvorhabens bis zum Abschluss Ihres Darlehensvertrags mit einem Darlehensgeber.

Unsere erfahrenen Beraterinnen und Berater unterstützen Sie durch:

Sie erhalten Angebote verschiedener Darlehensgeber sowie eine Auswahl von Finanzierungsvarianten. So finden Sie immer Ihren persönlichen Top-Zins und eine Immobilienfinanzierung, die zu Ihnen und Ihren Wünschen passt. Außerdem erhalten Sie eine Aussage darüber, ob Sie und Ihr Vorhaben finanzierbar sind und was Sie sich leisten können.

Auch Kundinnen und Kunden, die noch keine konkrete Immobilie haben, können sich beraten und ein Finanzierungszertifikat ausstellen lassen. Damit lassen Sie sich Ihre Kreditwürdigkeit bestätigen und erhöhen Ihre Chancen beim Immobilienkauf.

Die Frage, ob neue Fenster als Modernisierung oder Instandhaltung betrachtet werden, kann unterschiedlich beantwortet werden, da es von verschiedenen Faktoren abhängt.

Grundsätzlich kann der Austausch von Fenstern als Modernisierungsmaßnahme betrachtet werden, da neue Fenster in der Regel energieeffizienter sind und dadurch zu einer Verbesserung der Gebäudehülle führen können. Durch den Einbau neuer Fenster können Energieverluste reduziert werden, was zu einer verbesserten Wärmedämmung und potenziell niedrigeren Energiekosten führt. Darüber hinaus können neue Fenster auch zu einer besseren Schallisolierung und einem verbesserten Wohnkomfort beitragen.

Auf der anderen Seite kann der Austausch von Fenstern auch als Instandhaltungsmaßnahme betrachtet werden, insbesondere wenn die vorhandenen Fenster beschädigt, veraltet oder nicht mehr funktionsfähig sind. Der Austausch alter Fenster kann dazu dienen, die Sicherheit, Funktionalität und Ästhetik des Gebäudes zu erhalten oder zu verbessern.

Letztendlich hängt die Klassifizierung als Modernisierung oder Instandhaltung von den spezifischen Umständen und Zielen ab.

Grundsätzlich sind auch Darlehen ohne Eintrag einer Grundschuld möglich. Die Konditionen für diese Darlehen sind in der Regel höher als für eine klassische Baufinanzierung und die Kreditsumme ist auf max. 50.000 EUR begrenzt.

Förderprogramme gibt es für eine Vielzahl von Immobilienvorhaben – dazu zählen selbstverständlich auch Bauförderungen. Die Fördermittel tragen dazu bei, die Finanzierung Ihres Hausbaus günstiger zu gestalten. Bundesweite Programme zur Neubauförderung sind beispielsweise:

Außerdem regionale Förderprogramme, die Sie beim Bau des eigenen Zuhauses unterstützen.

Unsere Interhyp-Finanzierungsberaterinnen und -berater sind kostenfrei und unverbindlich für Sie da und begleiten Sie zuverlässig Schritt für Schritt auf Ihrem Weg zur eigenen Immobilie. Dabei betrachten sie gemeinsam mit Ihnen, welche Fördermittel für Ihr Vorhaben infrage kommen und unterstützen Sie, diese in Ihre Finanzierungsplanung zu integrieren und erfolgreich zu beantragen.

Wie entwickelt sich der Bauzins und wie hoch steigen die Bauzinsen in 2025? Leider lässt sich dies für die Zukunft und für das neue Jahr 2025 nicht zuverlässig vorhersagen. Aktuell ist davon auszugehen, dass die Zinsen in den nächsten Monaten eher stabil bleiben und mittelfristig auch wieder steigen können. Generell kann es in den kommenden Monaten zu mehr Schwankungen kommen. Tagesaktuelle Ereignisse des Welt- und Wirtschaftsgeschehens können sich auf die Zinsentwicklung auswirken. Unser Zins-Chart gibt Ihnen einen Überblick über vergangene Zinswerte und den tagesaktuellen Stand der Bauzinsen. Per E-Mail-Abo können Sie die Zinsentwicklung ganz einfach im Blick behalten und Zinsdellen sofort erkennen, um sie aktiv nutzen. Zur Zins-Radar Anmeldung

Neue Fenster machen Ihr Zuhause nicht nur optisch attraktiver – sie tragen auch wesentlich zur Energieeffizienz bei. Für den Austausch alter und den Einbau neuer Fenster gibt es deshalb verschiedene Fördermöglichkeiten. Diese reichen von Zuschüssen über Kredite bis hin zum Steuernachlass.

Fördermittel für den Fenstertausch erhalten Sie beispielsweise:

Es gibt drei Faktoren:

Interhyp agiert als Vermittler und findet durch den Vergleich von Darlehensgebern die für Sie passende Baufinanzierung. Da sich Konditionen von Darlehensgebern regelmäßig ändern, ist ein aktueller Vergleich von Angeboten wichtig, um geeignete Darlehenskonditionen für Sie zu erzielen.

Interhyp ist auf die Beratung von privaten Baufinanzierungen spezialisiert und nutzt dafür modernste Technologie.

Indem die Finanzierungsberaterinnen und -berater von Interhyp den Kreditinstituten die Beratung der Kundinnen und Kunden abnehmen, sparen sie den Instituten Arbeitszeit. Da die meisten Kundinnen und Kunden, die nach einer Interhyp-Beratung von einem Institut ein Angebot erhalten, auch tatsächlich dieses Angebot annehmen, lohnt sich die Kooperation für die Darlehensgeber. Mit vergleichsweise geringem Aufwand erhöht sich das Abschlussvolumen der einzelnen Geldgeber. Es hat also viele Vorteile für Darlehensgeber mit Interhyp zusammenzuarbeiten. Und das wirkt sich auch auf die Konditionen aus, die Kreditgeber unseren Kundinnen und Kunden anbieten.

Gewinne und Schulden, die in einer Ehe gemeinsam erwirtschaftet worden sind, werden bei einer Trennung nicht automatisch auch hälftig beiden Ehepartnern zugeordnet. Bei Darlehensverträgen, wie übrigens bei allen Verträgen, gilt, dass grundsätzlich nur der Ehepartner für die Erfüllung des Vertrags verantwortlich ist, der den Vertrag auch unterschrieben hat.

Besonderheiten können sich bei Kreditverträgen ergeben, die mit einer Grundschuld auf eine Immobilie abgesichert sind, die beiden Ehepartnern gemeinsam gehört. Beispielsweise ist der Mann der alleinige Darlehensnehmer, das Grundstück gehört aber beiden Ehepartnern. Wenn die Raten nun nicht mehr bezahlt werden, wird das Grundstück notfalls zwangsversteigert. Denn durch die Grundschuld haftet die Immobilie für den Forderungsausfall. Davon ist dann auch die ehemalige Partnerin betroffen, obwohl sie nicht im Kreditvertrag steht. Außerdem können Ausnahmen vom Grundsatz, dass nur derjenige Ehepartner aus dem Darlehensvertrag haftet, der diesen unterzeichnet hat, sich aus einem Ehevertrag ergeben.

Haben also Sie den Kreditvertrag geschlossen, müssen Sie das Darlehen auch alleine zurückzahlen. Grundsätzlich haben Sie auch nicht die Möglichkeit, eine Beteiligung an der Rückzahlung der Schuld von Ihrem Partner zu fordern, egal ob vor oder nach einer Scheidung. Eine Beteiligung an der Rückzahlung von Schulden nach einer Trennung vom Ehegatten bzw. von der Ehegattin ist jedoch unter bestimmten Umständen möglich, wenden Sie sich hierfür gegebenenfalls an ihren Anwalt. Kreditgeber verlangen bei Ehepartnern auch in der Regel die Unterschrift beider Eheleute auf dem Darlehensvertrag.

Bei gemeinsam aufgenommenen Schulden – also bei Kreditverträgen, die beide Eheleute unterzeichnet haben – sind beide als Gesamtschuldner gleichermaßen für die Rückzahlung verantwortlich. Der Kreditgeber darf sich dabei jedoch aussuchen, von wem er die Rückzahlung verlangt. Der Ehepartner muss dann die gesamte Summe zahlen und kann sich nicht darauf berufen, dass er nur die Hälfte des Betrags schulde. Weitere Informationen rund um das Thema Rückzahlung eines Darlehens im Falle einer Trennung erhalten Sie von Ihrem Anwalt.

Das Annuitätendarlehen ist eine Form der Baufinanzierung, bei der die Rate, die sogenannte Annuität, über den gesamten Zeitraum der Zinsbindungsfrist konstant bleibt. Damit bietet diese Art von Darlehen jede Menge Planungssicherheit und gilt als die mit Abstand beliebteste Form der Baufinanzierung in Deutschland. Ein guter Grund für über 90% unserer Interhyp-Kundinnen und -Kunden, sich für ein Annuitätendarlehen zu entscheiden.

Die Rate des Annuitätendarlehens setzt sich aus folgenden Bestandteilen zusammen:

Die Höhe des Zinssatzes hängt dabei vom Marktumfeld und den Details ihrer Baufinanzierung, insbesondere der Zinsbindungsfrist und dem Beleihungsauslauf, ab. Der Tilgungsanteil ist in gewissen Grenzen von Ihnen selbst bestimmbar, die meisten Kreditgeber erwarten aber einen Tilgungsanteil von mindestens 1% oder 2% des Kaufpreises pro Jahr.

Nach Ende der Zinsbindungsfrist ist die Immobilie in der Regel noch nicht abbezahlt. Für die Finanzierung Ihrer Restschuld benötigen Sie nun eine Anschlussfinanzierung. Genau wie bei der Erstfinanzierung lohnt sich auch hier ein Vergleich verschiedener Darlehensgeber, damit Sie die besten Konditionen erhalten.

Noch detailliertere Informationen zum Annuitätendarlehen im Interhyp-Lexikon.

Dass einem Baufinanzierungsantrag nicht zugestimmt wird, liegt häufig nicht an einem einzelnen Grund, sondern am Zusammenspiel mehrerer Faktoren. Die gängigsten sind:

Tipp: Wir empfehlen dringend, sich frühzeitig beraten zu lassen. Im Rahmen der Beratung betrachten wir individuelle Gegebenheiten, die Berücksichtigung finden müssen und können damit Ablehnungen der Finanzierungsanfrage vermeiden. Eine Ablehnung ohne ausreichende Beratung, kann sich negativ auf Ihren Schufa-Score auswirken.

Unsere Interhyp-Finanzierungsberaterinnen und -berater sind kostenfrei und unverbindlich für Sie da und begleiten Sie zuverlässig Schritt für Schritt auf Ihrem Weg zur eigenen Immobilie. Dabei betrachten sie auch mögliche Ablehnungsgründe und zeigen Ihnen Lösungswege. Zum Beispiel:

Nachdem Sie Ihren Baufinanzierungsvertrag abgeschlossen haben, starten Sie Ihr Bau-, Kauf- oder Sanierungsvorhaben. Jetzt erhalten Sie auch die Auszahlung der Darlehenssumme – je nach Immobilienvorhaben auf einmal oder in mehreren Teilen (beispielsweise bauabschnittsweise beim Neubau).

In der Regel startet die erste Rate nach Vollauszahlung. Dies ist jedoch abhängig vom Vorhaben und von den Vereinbarungen mit der Bank:

Erst nach der vollständigen Auszahlung des gesamten Darlehensbetrags zahlen Sie die vereinbarten Monatsraten, die Zins und Tilgung beinhalten.

Um einen möglichst günstigen Immobilienkredit zu bekommen, müssen folgende Kriterien erfüllt sein:

Die Höhe des Eigenkapitalanteils, also wie viel Sie für Ihre Immobilie aus eigener Tasche direkt zahlen können, wirkt sich direkt positiv auf die Kreditkonditionen aus. Wenn Sie nun auch noch über ein sicheres Einkommen verfügen, Ihren bisherigen Zahlungsverpflichtungen immer nachgekommen sind und abgesehen von den Lebenshaltungskosten keine weiteren Belastungen tragen, schätzt Sie der Darlehensgeber zusätzlich als verlässlichen Kreditnehmer ein und honoriert das mit einem niedrigeren Zinssatz für Ihre geplante Baufinanzierung bzw. Ihren gewünschten Immobilienkredit.

Grundsätzlich ist zwar auch eine Vollfinanzierung über ein Darlehen möglich, also dass 100 Prozent und mehr des Kaufpreises als Kredit zur Verfügung gestellt werden. Hier verlangen Darlehensgeber aber oft bis zu einem Prozent mehr an Zinsen, was sich angesichts der langen Laufzeiten von Immobilienkrediten spürbar auswirkt.

Konditionen für eine Finanzierung ändern sich regelmäßig, weshalb stets ein aktueller Vergleich von Anbietern erfolgen sollte. Wichtig dabei: Nutzen Sie für den Vergleich der Angebote den Effektiver Jahreszins.

Neben dem Vergleich verschiedener Angebote bietet die Struktur Ihrer Finanzierung die größten Einsparpotentiale beim Immobilienkredit.

Erfahren Sie hier, welche Faktoren die Konditionen einer Immobilienfinanzierung beeinflussen.

Um den besten Preis für Ihre Immobilie zu erzielen, können Sie wie folgt vorgehen. Zunächst ist es wichtig, eine gründliche Marktanalyse durchzuführen. Recherchieren Sie die aktuellen Immobilienpreise in Ihrer Region und vergleichen Sie ähnliche Immobilien, um ein realistisches Preisniveau festzulegen. Dieses Preisniveau können Sie durch eine professionelle Bewertung, beispielsweise durch eine Gutachterin oder Gutachter, belegen lassen. Achten Sie darauf, dass Ihre Immobilie in einem guten Zustand ist. Kleine Renovierungen oder Schönheitsreparaturen können bereits den Unterschied machen. Es ist dabei auch ratsam, in hochwertige Fotos zu investieren und eine detaillierte, ansprechende Beschreibung Ihrer Immobilie zu erstellen, um stärkeres Interesse zu wecken und Ihr Angebot hervorzuheben.

Nutzen Sie verschiedene Kanäle für die Vermarktung, wie Online-Portale, Social Media und lokale Zeitungen. Ein erfahrenes Maklerbüro kann Sie dabei unterstützen. Seien Sie zudem auch bei der Terminvergabe für Besichtigungen flexibel, um möglichst vielen Interessentinnen und Interessenten die Möglichkeit zu geben, die Immobilie zu sehen. Bereiten Sie sich gut auf Verhandlungen vor. Kennen Sie Ihre Schmerzgrenze, aber seien Sie auch offen für realistische Angebote. Überlegen Sie zudem, wann der beste Zeitpunkt für den Verkauf ist, da es in manchen Märkten saisonale Schwankungen gibt, die Sie zu Ihrem Vorteil nutzen können. Behalten Sie dabei stets den Markt im Blick und informieren Sie sich über Immobilienpreisentwicklungen.

Sobald Ihre Anfrage bei uns eingegangen ist, meldet sich wenige Stunden später ihr persönlicher Finanzierungsberater bei Ihnen. Dieser begleitet Sie während der gesamten Finanzierungsphase.

Für Ihr individuelles Finanzierungsangebot benötigen wir von Ihnen einige Unterlagen, anhand derer wir die Angaben in Ihrer Finanzierungsanfrage überprüfen können. Welche Unterlagen wir benötigen, können Sie der Unterlagenliste entnehmen, die ein Bestandteil des Ausdrucks Ihrer Finanzierungsanfrage ist.

Wenn Sie Ihre Finanzierungsanfrage lieber persönlich stellen möchten, persönliche Beratung wünschen oder andere Fragen haben, stehen Ihnen die Finanzierungsspezialisten an einem unserer über 100 Standorte gerne zur Verfügung. Vereinbaren Sie einfach einen persönlichen Kundentermin.

Je schneller der Darlehensgeber die vollständigen Unterlagen erhält, desto schneller kann sie Ihnen eine Finanzierungszusage geben. Wenn Sie eine schnelle Entscheidung bei der Baufinanzierung benötigen, schicken Sie uns bitte die Unterlagen am besten gleich nach Ausfüllen der Anfrage zu (Kopien sind ausreichend). Wir machen uns einen Überblick, nehmen dann Kontakt mit Ihnen auf, um alle weiteren Fragen (Anschlussfinanzierung, Umschuldung etc.) in einer persönlichen Beratung zu klären.

Ein Konsumentenkredit – auch Privatkredit, Sofortkredit, Verbraucherkredit oder Ratenkredit genannt – ist im Vergleich zur Baufinanzierung nicht zweckgebunden und die Grundschuldeintragung entfällt. Die Hauptvorteile der beiden Finanzierungsformen sind:

Haben Sie ein bestimmtes Vorhaben im Blick, kann sich der Vergleich von Konsumentenkredit und Baufinanzierung lohnen. Bei größeren Projekten, die sich rein auf die Immobilie beziehen, ist in der Regel eine Baufinanzierung sinnvoller. Sie bietet die günstigsten Zinsen und die Möglichkeit, Fördermittel einzubinden, um die Gesamtkosten noch weiter abzusenken. Bei kleineren Projekten mit Finanzierungssummen von unter 50.000 Euro ist allerdings oft der Konsumentenkredit optimal. Die Beantragung geht schnell, Ihre Immobilie wird nicht belastet und Sie können die Darlehenssumme frei verwenden – auch für Dinge, die nicht mit dem Immobilienwert in Verbindung stehen.

In einem persönlichen Beratungsgespräch analysieren unsere Interhyp-Finanzierungsberaterinnen und -berater gemeinsam mit Ihnen, welche Finanzierungsform für Ihr Vorhaben optimal ist. Durch den Vergleich der Angebote von mehr als 500 Darlehensgebern finden wir für Sie die besten Konditionen. Dies gilt übrigens nicht nur für Baufinanzierungen, sondern auch für Finanzierungen mit Konsumentenkredit.

Kurz nach Eingang Ihrer Finanzierungsanfrage und Ihrer Unterlagen wird Ihnen Ihr Finanzierungsberater ein persönliches Konditionsangebot vorlegen. Mit Zeitpunkt Ihrer schriftlichen Annahme wird der Zinssatz durch Weiterleitung Ihrer Unterlagen an den finanzierenden Darlehensgeber reserviert.

Für Photovoltaik-Anlagen können auf Bundesebene Fördermittel von der KfW und dem BAFA beantragt werden. In vielen Bundesländern, Landkreisen oder Kommunen stehen zudem regionale Fördermittel zur Verfügung.

Die Förderprogramme sind stets an bestimmte Voraussetzungen gebunden. Beispielsweise gibt es unterschiedliche Förderungen, wenn Sie Ihren Neubau mit einer Photovoltaik-Anlage ausstatten, oder wenn Sie die PV-Anlage bei Ihrer Bestandsimmobilie im Rahmen einer energetischen Sanierung nachrüsten.

Energieeffizienz-Expertinnen und -Experten beraten Sie zur optimalen Umsetzung und zu möglichen Förderungen. Zudem sind unsere Interhyp-Finanzierungsberaterinnen und -berater kostenfrei und unverbindlich für Sie da und begleiten Sie zuverlässig Schritt für Schritt. Dabei betrachten sie gemeinsam mit Ihnen, welche Fördermittel für Ihr Vorhaben infrage kommen und unterstützen Sie, diese in Ihre Finanzierungsplanung zu integrieren und erfolgreich zu beantragen.

Unsere Immobiliensuche ist ein Service der ThinkImmo GmbH. ThinkImmo ist spezialisiert auf die Suche von Kapitalanlegerinnen und Kapitalanlegern nach gewinnbringenden Objekten. Dafür bietet ThinkImmo eigene Suchfunktionen für Investorinnen und Investoren, beispielsweise die Suche im Rahmen der Buy & Hold Strategie oder auch der Fix & Flip Strategie. Außerdem können Sie nach Kriterien wie Bruttorendite ab 5 % oder positivem Cashflow filtern.

Zusätzlich zu den bundesweiten Förderprogrammen, die in ganz Deutschland abrufbar sind, gibt es zahlreiche regionale Förderungen. Diese sind in bestimmten Bundesländern, Regionen oder Kommunen verfügbar.

Je nach Wohnort können verschiedene Vorhaben gefördert werden, wie beispielsweise:

Welche Fördermittel in Ihrer Region zur Verfügung stehen, finden Sie in unserem ersten Überblick zu Förderungen in den Bundesländern.

Tipp: Da wir nicht alle regionalen Fördermittel im Blick haben und sich diese auch laufend ändern, informieren Sie sich am besten vor Ort in Ihrer Region. Wenden Sie sich dazu gerne direkt an unsere Interhyp-Finanzierungsberaterinnen und -berater an einem Standort ganz in Ihrer Nähe. Zur Interhyp-Standortsuche

Ja, selbstverständlich ist die Teilnahme kostenfrei.

Wenn Sie zum Termin verhindert sind, empfehlen wir Ihnen Interhyp Home. Dort werden wir nach dem Event die Aufzeichnungen zur Verfügung stellen. Hier finden Sie außerdem weitere interessante Videos vergangener Webinare zum Beispiel zur Zinsentwicklung oder zu weiteren Tipps rund um das Thema Baufinanzierung.

Ansonsten laden wir Sie gerne zu einem persönlichen Gespräch ein, bei dem wir individuell auf Ihre Fragen eingehen können.

Unsere Immobiliensuchmaschine durchsucht für Sie mit nur einem Suchauftrag über 50 Portale und Anzeigenmärkte. Aus mehr als 350.000 Angeboten erhalten Sie die Objekte, die Ihren Suchkriterien entsprechen. Schnell, kostenfrei und komfortabel – direkt in Ihr E-Mail-Postfach.

So verpassen Sie kein Angebot, Sie gewinnen einen entscheidenden Zeitvorteil am bewegten Immobilienmarkt und Sie profitieren von zahlreichen wertvollen Standort- und Objektinformationen zu den angezeigten Immobilien.

Grundsätzlich sind Sondertilgungen eine sinnvolle Option, um ein Immobiliendarlehen schneller zurückzuzahlen und schuldenfrei im eigenen Zuhause zu wohnen. Es gibt allerdings auch Gründe, die dagegensprechen können:

Erhöht das Sondertilgungsrecht den Zinssatz Ihres Kredits, sollten Sie überdenken, ob Sie zukünftig Sonderzahlungen in angemessener Höhe leisten können. Nur so können die durch die verkürzte Laufzeit gesparten Zinsen den höheren Zinssatz ausgleichen. Sondertilgungs¬rechte ohne Aufschlag sind hingegen immer sinnvoll.

Beobachten Sie die aktuelle Zinslage und vergleichen Sie: Zahlen Sie für Ihr Immobiliendarlehen sehr niedrige Zinsen, während die Verzinsung für Tages- oder Festgeld hoch ist? Dann kann es sich lohnen, statt der Sondertilgungen das Kapital anzulegen, um beispielsweise später damit die Restschuld zu tilgen. Tipp: Vergleichen Sie die Zinsen sorgfältig und stellen Sie Berechnungen an. Auch eine Mischform – beispielsweise erst tilgen, dann sparen – kann sinnvoll sein.

Während einer Inflation verliert jede Form von Kapital an Wert, auch Finanzierungsschulden. Für ein Annuitätendarlehen mit festem Sollzins bedeutet dies: eine anzunehmende Geldentwertungsrate ist hier bereits miteinkalkuliert. Steigt die Inflationsrate darüber hinaus, nimmt die reale Schuldlast automatisch ab. In Zeiten hoher Inflation kann es also sinnvoller sein, verfügbares Kapital gewinnbringend anzulegen, anstatt es für eine Sondertilgung zu nutzen.

Geld, das Sie in eine Sondertilgung stecken, ist zwar eine sinnvolle Investition – es steht Ihnen dann aber auch nicht mehr zur Verfügung. In manchen Lebensphasen kann es deshalb sinnvoller sein, Rücklagen zu behalten, anstatt Sonderzahlungen zu leisten. Zum Beispiel wenn die Kinder gerade flügge werden und Ausgaben wie Führerschein, Auslandsaufenthalt oder Studium anstehen. In diesem Fall lohnt es sich, Kapital beispielsweise auf einem Tagesgeldkonto anzulegen. So können Sie darauf zugreifen, wenn Sie es benötigen.

Unsere Expertinnen und Experten beraten Sie im persönlichen Gespräch gerne zu Ihren Möglichkeiten. Termin vereinbaren

Generell kann jede volljährige Person eine Immobilienfinanzierung anfragen. Um einen Antrag erfolgreich zu stellen, sind verschiedene Nachweise erforderlich – von Dokumenten zu Ihrer eigenen Identität und zur finanzierenden Immobilie bis hin zu Ihren finanziellen Verhältnissen und Ihrer Bonität. Die Entscheidung, ob die Finanzierung genehmigt wird, liegt final beim Darlehensgeber.

Die Kreditinstitute richten sich bei der Vergabe von Baudarlehen nach bestimmten Kriterien wie der Bonität des Kunden oder dem Beleihungswert der Immobilie. Denn die Sicherheit für Darlehensgeber, dass der Kredit für ein Eigenheim letztlich auch zurückgezahlt wird, misst sich zum Beispiel neben dem vorhandenen Eigenkapital auch an der Bonität des Kunden. Wenn ein Kunde beispielsweise über viel Eigenkapital verfügt und gleichzeitig ein sicheres und hohes Einkommen hat, kann er sich günstige Konditionen in Bezug auf Zins, Tilgung und Rate bei dem Darlehensgeber sichern. Denn er gilt als begehrter Kunde bei Darlehensgebern und Finanzinstituten, die untereinander im Wettbewerb stehen. Somit kann er bei der Beratung bessere Bedingungen (z.B. einen günstigen Prozent-Satz der Zinsen) für die Finanzierung der Immobilie fordern.

Unsere Interhyp-Finanzierungsberaterinnen und -berater werten gemeinsam mit Ihnen Ihre aktuelle Situation aus und ermitteln, welche Finanzierung Sie sich leisten können. Durch den Vergleich von über 500 Darlehensgebern finden wir das Finanzierungsangebot, das optimal zu Ihrem Vorhaben passt und Ihnen Top-Konditionen bietet. Wir unterstützen Sie dabei, alle notwendigen Unterlagen zusammenzustellen und regeln die Formalitäten mit dem Darlehensgeber für Sie.

Unsere Mitarbeiter der Kundenbetreuung stehen Ihnen jederzeit gerne mit Rat und Tat zur Seite. Erreichbar sind sie per E-Mail kundenbetreuung@interhyp.de oder kostenlos per Telefon unter 0800 200 15 15 15 von Mo. - Fr., 8 bis 20 Uhr und Sa. von 9 bis 16 Uhr.

Nach Eingang Ihrer Finanzierungsanfrage wird sich Ihr persönlicher Finanzierungsberater innerhalb von 24 Stunden telefonisch bei Ihnen melden. Er wird Sie während Ihrer Finanzierung begleiten. Ihr Berater wird Ihnen helfen, die Unterlagen zu vervollständigen und Ihnen dann ein passendes Angebot für Ihren individuellen Finanzierungswunsch vorstellen. Selbstverständlich steht Ihnen Ihr Finanzierungsberater auch für alle weiteren Fragen zur Verfügung.

Darlehens- und Kreditverträge können grundsätzlich von jeder voll geschäftsfähigen Person geschlossen werden: Jeder, der das 18. Lebensjahr vollendet hat, kann also Kredite beantragen. Das bedeutet aber natürlich nicht, dass auch automatisch jeder Volljährige ein Darlehen von einer Bank bewilligt bekommt. Denn die Banken möchten sichergehen, dass ein gewährter Kredit auch vom Kreditnehmer zurückgezahlt wird.

Um die Chance auf ein Darlehen zu bekommen, müssen Sie der Bank in der Regel nachweisen, dass Sie über ein regelmäßiges und sicheres Einkommen verfügen etwa mit einem unbefristeten Arbeitsvertrag. Zudem müssen Sie offenlegen, welche laufenden Kosten Sie monatlich haben. Denn hieraus ergibt sich, wie viel Geld sie monatlich für die Rückzahlung aufwenden können. Nutzen Sie dazu unseren Haushaltsrechner. Ein regelmäßiges Einkommen ist die Voraussetzung für eine Kreditvergabe. Darüber hinaus wird die Bank bei Wirtschaftsauskunfteien wie der Schufa Informationen über Sie einholen. So kann sie prüfen, ob Sie Ihren früheren Zahlungsverpflichtungen nachgekommen sind, oder ob es bereits finanzielle Probleme oder Schwierigkeiten mit einem Kredit gab. Aus diesen Daten und möglichen Sicherheiten, die Sie stellen, errechnen Banken auch den Zinssatz für den Kredit – je riskanter der Kredit für die Bank ist, desto höher fallen die Zinsen aus.

Entscheidend sind die finanziellen Voraussetzungen. Daher haben es Personen ohne festes Einkommen in der Regel schwerer, einen Kredit zu kommen. Hierzu zählen beispielsweise Arbeitslose, aber auch bei Selbständigen, insbesondere bei Existenzgründern, werden Kreditanträge zum Teil von Banken abgelehnt. Ein möglicher Ausweg sind in diesem Fall Sicherheiten wie etwa Immobilien oder private Kapitallebensversicherungen. Hat die Bank nämlich die Gewissheit, dass im Fall der Fälle ein weiterer Wert bereitsteht, aus dem der Kredit abgezahlt werden kann, ist die Wahrscheinlichkeit höher, dass eine Bank ein unregelmäßiges Einkommen für eine Kreditvergabe akzeptiert. Trotzdem wird die Bank auch hier sehr genau Einnahmen und Ausgaben des Antragstellers vor der Kreditvergabe abwägen, um eine monatliche Zahlungsrate zu finden, die der Kreditnehmer auch tatsächlich bewältigen kann.

Lassen Sie sich von unseren Experten beraten, welche Möglichkeiten Sie bei der Kreditvergabe als potentieller Kreditnehmer haben, und wie Sie die besten Konditionen bezüglich Zins, Tilgung und Laufzeit für sich finden.

Das Annuitätendarlehen ist eine Form der Baufinanzierung, bei der die Rate, die sogenannte Annuität, über den gesamten Zeitraum der Zinsbindungsfrist konstant bleibt. Damit bietet diese Art von Darlehen jede Menge Planungssicherheit und gilt als die mit Abstand beliebteste Form der Baufinanzierung in Deutschland. Ein guter Grund für über 90% unserer Interhyp-Kundinnen und -Kunden, sich für ein Annuitätendarlehen zu entscheiden.

Die Rate des Annuitätendarlehens setzt sich aus folgenden Bestandteilen zusammen:

Die Höhe des Zinssatzes hängt dabei vom Marktumfeld und den Details ihrer Baufinanzierung, insbesondere der Zinsbindungsfrist und dem Beleihungsauslauf, ab. Der Tilgungsanteil ist in gewissen Grenzen von Ihnen selbst bestimmbar, die meisten Kreditgeber erwarten aber einen Tilgungsanteil von mindestens 1 % oder 2 % des Kaufpreises pro Jahr.

Nach Ende der Zinsbindungsfrist ist die Immobilie in der Regel noch nicht abbezahlt. Für die Finanzierung Ihrer Restschuld benötigen Sie nun eine Anschlussfinanzierung. Genau wie bei der Erstfinanzierung lohnt sich auch hier ein Vergleich verschiedener Darlehensgeber, damit Sie die besten Konditionen erhalten.

Noch detailliertere Informationen zum Annuitätendarlehen im Interhyp-Lexikon.

Eine Immobilienfinanzierung ist für die meisten Menschen die größte finanzielle Anschaffung ihres Lebens. Angesichts der langen Laufzeiten von 10, 20 Jahren oder länger sollten Sie deshalb von Anfang an gut planen.

Bevor der Darlehensantrag erstellt und eingereicht wird, sollten zunächst die individuellen finanziellen Möglichkeiten berechnet werden. Um festzustellen, wie hoch die monatliche Rate der Baufinanzierung sein kann, sollten Sie eine sogenannte Haushaltsrechnung aufstellen. Diese besteht aus Ihren Einnahmen wie Einkommen, eventuell Vermietung und ihren fixen monatlichen Ausgaben. Nutzen Sie dafür unseren Haushaltsrechner.

Beim Bau einer Immobilie kann sich der Baubeginn aufgrund verschiedener Ursachen schnell verzögern. Daher sollten Sie darauf achten, dass möglichst lange keine Bereitstellungszinsen für Ihr Darlehen anfallen.

Beschäftigen Sie sich frühzeitig mit der Frage, wann Sie Ihr Darlehen zurückgezahlt haben, also schuldenfrei sein wollen. Grundsätzlich ist eine anfänglich hohe Tilgungsrate (mindestens 2%) empfehlenswert. Nutzen Sie auch - wenn möglich - vorhandenes Eigenkapital, um die Höhe der Darlehenssumme gering zu halten.

In Zeiten niedriger Zinsen ist es ratsam, eine lange Zinsbindungsfrist zu vereinbaren. So sichern Sie sich einen dauerhaft niedrigen Zinssatz für Ihre Immobilienfinanzierung. Zudem können Sie sich über ein Forward-Darlehen frühzeitig günstige Zinskonditionen für die Anschlussfinanzierung festschreiben lassen. Ein besonders hohes Maß an Planungssicherheit bieten sogenannte Volltilgerdarlehen. Dabei legen Sie erst einen Tilgungszeitraum fest und errechnen daraus die monatliche Rate. Vor allem in Niedrigzinsphasen ist ein Volltilgerdarlehen attraktiv.

Die meisten Darlehen sind nach Ablauf der Sollzinsbindung noch nicht abbezahlt. Kümmern Sie sich rechtzeitig vor Ende der Zinsbindungsfrist um Ihre Anschlussfinanzierung. Möglicherweise lohnt es sich für Sie, ein Forward-Darlehen abzuschließen.

Wenn Sie es schaffen, neben der Tilgung jeden Monat noch etwas Geld zur Seite zu legen, können Sie einen Teil davon für Sondertilgungen nutzen. Häufig sind diese bei Immobilienfinanzierungen bis zu einer gewissen Höhe kostenlos möglich. Durch eine Sondertilgung an den Darlehensgeber senken Sie Ihre Restschuld, die verbleibende Laufzeit und die Zinskosten.

Mit dem Tilgungsrechner von Interhyp können Sie ganz einfach und unverbindlich verschiedene Varianten der Darlehenstilgung berechnen und vergleichen.

Eine Immobilienfinanzierung ist komplex, das wissen wir. Deshalb stehen unsere professionellen Finanzierungsberater an Ihrer Seite, damit wir für Sie die Konditionen heraussuchen, die am besten auf Ihre Situation zugeschnitten sind.

Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital wird auch als Vollfinanzierung bezeichnet. Einen Unterschied macht dabei, ob der komplette Kaufpreis finanziert wird: die sogenannte 100%-Finanzierung. Oder der vollständige Kaufpreis plus Nebenkosten: die sogenannte 110%-Finanzierung.

Wenn Sie die Nebenkosten aus eigenen Mitteln zahlen können und der Kaufpreis der Immobilie zu 100% finanziert werden soll, stehen relativ viele Darlehensgeber zur Verfügung. Eine 110%-Finanzierung inkl. der Nebenkosten bieten deutlich weniger Finanzierungspartner an.

Das Geld für die Nebenkosten mitzubringen, ist also bereits eine gute Voraussetzung, um eine Vollfinanzierung zu erhalten. Weitere wichtige Pluspunkte sind:

Bei einer Vollfinanzierung prüfen die Darlehensgeber Ihre Kreditwürdigkeit sehr genau. Zudem ist der Zinsaufschlag höher als bei anderen Baufinanzierungen, da der Darlehensgeber mit einer Vollfinanzierung ein höheres Risiko eingeht.

Unsere Interhyp-Finanzierungsberaterinnen und -berater analysieren gemeinsam mit Ihnen, ob eine Vollfinanzierung für Sie zum aktuellen Zeitpunkt die optimale Lösung ist – oder ob eine kurze Phase des Vermögensaufbaus und eine anschließende Finanzierung mit Eigenkapitalanteil möglicherweise günstiger wäre.

Der EZB-Leitzins steht für das allgemeine Zinsniveau im Euroraum. Dieses wirkt sich auch auf die Entwicklung der Bauzinsen aus. Allerdings ist dieser Zusammenhang nicht unmittelbar, da die Bauzinsen zu den langfristigen Kapitalmarktzinsen zählen – schließlich sind Immobilienkredite in der Regel auf einen Zeitraum von zehn Jahren und mehr ausgelegt.

Die Entwicklung der Bauzinsen wird nicht direkt von den Leitzinsen beeinflusst. Die Bauzinsen orientieren sich vielmehr an der Entwicklung der Pfandbriefrenditen, die wiederum von der Rendite der 10-jährigen Bundesanleihe beeinflusst werden. Sinken oder steigen etwa die Renditen für Bundesanleihen mit zehn Jahren Laufzeit, hat diese Entwicklung auch Auswirkungen auf die Zinsen von Pfandbriefen, über die Banken häufig die von ihnen vergebenen Immobiliendarlehen gegenfinanzieren. Steigen etwa die Zinsen der deutschen Bundesanleihen, steigen auch die Zinsen für die Pfandbriefe – und damit auch die Bauzinsen. Die Banken verfolgen bei der Preisgestaltung also sehr genau die Zinsstrukturkurve der Pfandbriefe und lassen die Entwicklung in ihr Pricing einfließen. Die genaue Konditionsgestaltung liegt letztlich in der Verantwortung der Banken, hier spielen z.B. auch Faktoren wie interne Risikovorgaben eine Rolle.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die EZB-Zinsentscheidungen durchaus interessant für Immobilieninteressierte sind und meist geben sie auch die Zinsrichtung vor. Da die Bauzinsen aber von deutlich mehr Faktoren beeinflusst werden, folgen sie nicht immer der gleichen Kurve wie der Leitzins.

Immobilienpreise variieren je nach Stadt oder Stadtteil stark, und das aus mehreren Gründen:

Derzeit gibt es zahlreiche Förderprogramme, die den Immobilienkauf und die damit verbundene Finanzierung mit Zuschüssen und zinsverbilligten Krediten unterstützen. Diese Programme werden laufend aktualisiert und es entstehen immer wieder neue Förderansätze, die sich an aktuellen Entwicklungen orientieren. So wurden beispielsweise im zweiten Halbjahr 2024 die neuen KfW-Programme „Klimafreundlicher Neubau im Niedrigpreissegment“ und „Jung kauft Alt“ aufgelegt. Bereits in Diskussion und Bearbeitung ist außerdem das zukünftige Programm „Gewerbe zu Wohnen“, mit dem die Bundesregierung den Kauf, Umbau und die Sanierung von leerstehenden Büros und Läden mit billigeren Zinsen unterstützen möchte.

Wann neue Programme an den Start gehen, lässt sich in der Regel erst nach der offiziellen Ankündigung verbindlich sagen.

Zudem gibt es verschiedene Förderprogramme des BAFA, die Sie bei der Sanierung und Modernisierung Ihrer neu erworbenen Bestandsimmobilie unterstützen. Und regionale Förderprogramme in Ihrem Bundesland, Landkreis oder in Ihrer Kommune.

Tagesaktuelle Informationen zur Entwicklung der Förderprogramme – also zu Stopps vorhandener oder zu der Bereitstellung neuer Förderungen – erhalten Sie bei unseren Interhyp-Finanzierungsberaterinnen und -beratern.

Die Dauer hängt vom Umfang ab: Kleinere Projekte dauern einige Wochen, während große Sanierungen mehrere Monate in Anspruch nehmen können.