FAQ - häufig gestellte Fragen zur Baufinanzierung

Wir empfehlen einen Eigenkapitalanteil in Höhe von mindestens der Nebenkosten des Immobilienerwerbs – also etwa 7-12 % des Kaufpreises. Können Sie noch mehr Eigenkapital einbringen, wirkt sich dies positiv auf Ihre Baufinanzierung aus: ein höherer Eigenkapitalanteil verringert das Risiko für den Darlehensgeber und trägt dadurch zu günstigeren Zinskonditionen bei.

Die genauen Anforderungen für Eigenkapital können von Darlehensgeber zu Darlehensgeber unterschiedlich sein. Einige Darlehensgeber bieten auch Finanzierungsoptionen an, bei denen ein geringerer Eigenkapitalanteil akzeptiert wird. Kontaktieren Sie die Interhyp-Finanzierungsexpertinnen und –experten, um die besten Möglichkeiten für Ihre individuelle Situation zu ermitteln und die genauen Anforderungen zu erfahren.

Wie hoch die aktuellen Bauzinsen in der Baufinanzierung sind, können Sie in unserer Zins-Chart verfolgen.

Bei einer Modernisierung eines Hauses handelt es sich um bauliche Maßnahmen und Verbesserungen, die das Gebäude in technischer, energetischer, gestalterischer oder funktionaler Hinsicht aktualisieren und aufwerten. Das Ziel einer Modernisierung ist es, den Wohnkomfort zu steigern, die Energieeffizienz zu verbessern, den Wert der Immobilie zu erhöhen oder sie an veränderte Bedürfnisse anzupassen.

Typische Modernisierungsmaßnahmen umfassen:

Der Unterschied zwischen Marktwert und Verkehrswert besteht in den jeweiligen Kontexten, in denen sie verwendet werden:

Marktwert: Der Marktwert einer Immobilie ist der geschätzte Wert, zu dem sie auf dem freien Markt gehandelt werden könnte. Er wird durch Angebot und Nachfrage bestimmt und kann von verschiedenen Faktoren wie Lage, Zustand, Größe, Ausstattung und aktuellen Marktbedingungen beeinflusst werden. Der Marktwert spiegelt den wahrgenommenen Wert einer Immobilie wider, basierend auf dem Preis, den Käufer und Verkäufer bereit sind, im offenen Wettbewerb zu zahlen.

Verkehrswert: Der Verkehrswert einer Immobilie ist der gesetzlich definierte Wert, der im Rahmen von bestimmten rechtlichen oder steuerlichen Transaktionen verwendet wird. Er wird oft von einem unabhängigen Sachverständigen oder Gutachter ermittelt und kann für Zwecke wie die Besteuerung, Versicherung, Erbschaftsangelegenheiten oder gerichtliche Verfahren relevant sein. Der Verkehrswert basiert auf spezifischen Bewertungsmethoden und rechtlichen Vorgaben, um eine objektive und rechtlich bindende Einschätzung des Wertes einer Immobilie zu gewährleisten.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass der Marktwert den aktuellen Wert einer Immobilie auf dem freien Markt widerspiegelt, während der Verkehrswert eine rechtlich festgelegte Bewertung ist, die für bestimmte rechtliche und steuerliche Zwecke verwendet wird. Beide Werte können voneinander abweichen, da der Marktwert auf Marktbedingungen und subjektiven Einschätzungen basiert, während der Verkehrswert objektivere Bewertungsmethoden und rechtliche Vorgaben berücksichtigt.

Der Wechsel zu einem anderen Kreditgeber, auch als Umschuldung bezeichnet, kann mit verschiedenen Kosten verbunden sein. Hier sind einige mögliche Kosten, die beim Wechsel zu einem anderen Kreditgeber entstehen können:

Die tatsächlichen Kosten beim Wechsel zu einem anderen Kreditgeber hängen von verschiedenen Faktoren ab, einschließlich der spezifischen Vereinbarungen mit Ihrem aktuellen und zukünftigen Kreditgeber.

Wenn Sie keine Anschlussfinanzierung für Ihre Immobilie haben, bedeutet dies, dass Sie am Ende der laufenden Finanzierungsperiode keine neuen Konditionen für Ihr Darlehen vereinbart haben. In diesem Fall gibt es mehrere mögliche Szenarien:

Ja, ein Darlehensgeber kann eine Umschuldung ablehnen. Die Gründe dafür können vielfältig sein und hängen von den individuellen Umständen des Kreditnehmers und den Kreditrichtlinien des Darlehensgebers ab. Hier sind einige mögliche Gründe:

Bei normalen Ratenkrediten, die häufig eine Laufzeit von ein bis fünf Jahren haben, wirkt sich die Inflation des Euro und anderer Währungen in Deutschland kaum spürbar aus. Was aber ist mit Immobilienkrediten, die ja durchaus 20 oder 30 Jahre laufen können? Kann man als Kreditnehmer von einer über Jahre steigenden Inflation von Geld in Hinblick auf eigene Kredite profitieren?

Ob und inwieweit sich die Inflation auf Ihren Immobilienkredit auswirkt, hängt zunächst einmal davon ab, für welche Kreditvariante Sie sich für Ihre Immobilie entschieden haben. Bei einem Darlehen mit variablem Zinssatz wird Ihnen eine steigende Inflation kaum zugutekommen, denn die Bank wird den Zinssatz in der Regel auch an die Inflationsrate anpassen.

Bei einem Immobilienkredit mit festem Zinssatz sieht das etwas anders aus, denn hier hat die Bank – zumindest innerhalb der Zinsbindungsfrist – nicht die Möglichkeit, die Zinsen des Darlehens zu erhöhen. Da ein Großteil der Geschäfte einer Bank aus dem Geldverleih besteht, ist ihr dieser Umstand aber natürlich bewusst. Entsprechend lassen die Banken die erwartete Entwicklung der Inflation in die Berechnung des Prozent-Satzes der Zinsen einer Finanzierung einfließen. Grundsätzlich profitieren Sie bei festen Zinsen aber von einer steigenden Inflation. Solange sich die Inflation jedoch nur im erwarteten Maß erhöht, fällt dieser Effekt relativ gering aus. Bei unerwartet ansteigender Inflation profitieren Sie als Kreditnehmer mehr. Da der Anstieg aber eben unerwartet ist, lässt er sich nicht abschätzen und entsprechend auch nicht einplanen.

Ein positiver Effekt durch eine Inflation wird dadurch erschwert, dass die Entwicklung von Löhnen und Gehältern in der Regel der Entwicklung der Inflation hinterherhinkt. So profitieren Sie also von einer geringeren Belastung bei den Ratenzahlungen, müssen zugleich aber höhere Preise bei der Lebenshaltung zahlen, ohne dass sich Ihr Gehalt verbessert. Das kann dazu führen, dass der positive Effekt der Inflation beim Kredit wieder "aufgefressen" wird und sich im Endeffekt keine finanzielle Entlastung ergibt. Bei einem unerwartet hohen Anstieg der Inflation kann sich im schlimmsten Fall die Belastung sogar erhöhen.

Eine Immobilienfinanzierung ist gewerblich, sobald Teile oder die gesamte Immobilie durch ein Gewerbe (z. B. Büro, Arztpraxis, Handwerksbetrieb, produzierendes Gewerbe oder Lager) genutzt wird.

Die Darlehenssummen für Gewerbeimmobilien sind meist viel höher und die Finanzierung in ihrer Struktur und Risikobewertung komplexer als bei Privatimmobilien. Interhyp vermittelt auch Finanzierungen für teilweise gewerblich genutzte Immobilien. In der Regel übersteigt die gewerblich genutzte Fläche dabei nicht ein Drittel der Gesamtfläche des Objekts. Unser Fokus liegt aber bei privaten Baufinanzierungen.

Pro Immobilie werden etwa 20 unterschiedliche Parameter wie Baujahr, Immobilientyp, Größe und Standort analysiert und fließen in die Bewertung ein.

Da Integrität einer unserer zentralen Interhyp Werte ist, nehmen wir das Thema Betrug sehr ernst. Wir dulden keinen Betrug.

Wir bitten Sie, das Kontaktformular auszufüllen und an uns zu schicken, wenn Sie einen Betrugsverdacht haben (gegenüber z.B. Mitarbeitenden, Kundinnen und Kunden, Lieferanten). Geben Sie in der Betreff-Zeile bitte den Begriff „Betrugsverdacht“ an und beschreiben Sie uns im Feld „Ihr Anliegen“ Ihren Verdacht. Wir werden uns zeitnah um Ihre Rückfrage kümmern und dem Verdacht nachgehen. Sie erhalten von uns nach Abschluss des Verfahrens Auskunft über das Resultat.

Die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) bietet verschiedene Förderprogramme an, die auf unterschiedliche Aspekte der Immobilienfinanzierung abzielen, wie beispielsweise energieeffizientes Bauen, Sanierung oder den Erwerb von Wohneigentum.

Die konkrete Förderung hängt von verschiedenen Kriterien ab, wie dem gewählten Förderprogramm, dem energetischen Standard der Immobilie, der Art der Immobilie (Neubau oder Bestand) und der geplanten Nutzung. Zusätzlich spielen individuelle Faktoren wie das Einkommen, die Anzahl der im Haushalt lebenden Personen und die Bonität eine Rolle.

Die Kosten sind abhängig von der Höhe des Darlehens bei dem Darlehensgeber und der Höhe der abzulösenden Grundschuld. Bei einer Baufinanzierung können andere Regeln gelten als bei kleineren Darlehen. Kosten entstehen hauptsächlich durch die notwendige Übertragung der grundpfandrechtlichen Sicherheiten (Grundschuld) und der damit verbundenen Änderung im Grundbuch. Die Notar- und Grundbuchkosten werden in der Kostenordnung (Kosten) der Finanzierung festgelegt. Genaue Auskünfte kann Ihnen Ihr Notar geben. Als Anhaltspunkt können Sie bei der Abtretung einer Grundschuld in Höhe von 100.000 Euro mit Kosten von wenigen Hundert Euro rechnen. Vor dem Umschulden sollte ein Vergleich der Konditionen bezüglich Zins, Tilgungsrate und Laufzeit bei verschiedenen Darlehensgebern eingeholt werden. Zudem kann in bestimmten Fällen eine Vorfälligkeitsentschädigung an den Darlehensgeber anfallen. Mehr dazu erfahren Sie in unserem Ratgeber zur Anschlussfinanzierung und Umschuldung.

Um den Wert einer Immobilie herauszufinden, gibt es verschiedene Ansätze und Methoden. Hier sind einige gängige Vorgehensweisen:

Der Staat fördert energetische Sanierungen mit einer Reihe von Zuschüssen. Dazu gibt es günstige Kredite von der KfW-Bank oder regionalen Förderbanken sowie steuerliche Erleichterungen.

Wenn die Zinsbindung eines Baufinanzierungskredits abgelaufen ist und noch eine Restschuld beglichen werden muss, erhalten Sie in der Regel von ihrem Kreditgeber ein Angebot zum Fortführen des Kredits. Dieses sogenannte Prolongationsangebot erhalten Sie allerdings zu neuen Konditionen. Viele Bauherren verpassen bei dieser Gelegenheit die Chance, Angebote anderer Anbieter für eine Fortführung der Baufinanzierung einzuholen. Das Prolongationsangebot ist nicht immer das günstigste – ein Vergleich lohnt sich. Außerdem ist Ihre Position nach einem reibungslos zurückgezahlten Kredit meist sogar besser, sodass Sie für die restliche Kreditlaufzeit Angebote mit günstigeren Konditionen für eine Anschlussfinanzierung aushandeln können.

Die fälligen Notar- und Grundbuchgebühren für die Ablösung der Sicherheit von einem Darlehensgeber zum anderen werden dabei durch niedrigere Zinsen für die neue Finanzierung meist mehr als wettgemacht. Diese Zinsen liegen nämlich in der Regel nur bei einigen hundert Euro. Oft reicht schon ein Zinssatz, der einige Zehntelprozent unter dem bisherigen liegt, um diese Kosten auszugleichen. Eine andere Möglichkeit der Anschlussfinanzierung ist das sogenannte Forward-Darlehen.

Vor Ablauf der Zinsbindung eines Darlehens ist eine Umschuldung zur Finanzierung der Restschuld meist unattraktiv. Denn dann wird zumeist eine Vorfälligkeitsentschädigung beim bisherigen Kreditgeber fällig, die die Zinsvorteile durch das bessere Angebot aufhebt. Allerdings kann eine Anschlussfinanzierung auch im Voraus geplant werden, selbst wenn der momentane Vertrag noch mehrere Monate bis zu mehreren Jahren gültig ist. Der neue Vertrag tritt dann zu den neu ausgehandelten Konditionen in Kraft, sobald die Zinsbindung beim bisherigen Kreditgeber abgelaufen ist.

Mit dem Angebotsvergleichsrechner können Sie jetzt schon feststellen, ob sich eine Umschuldung für die Begleichung der Restschuld in Hinblick auf die anfallenden Kosten für Sie lohnt. Um sich von Anfang an einen guten Überblick über die persönliche Baufinanzierung zu verschaffen, empfehlen wir unseren Baufinanzierungsrechner.

Es empfiehlt sich, Handwerkerinnen und Handwerker und Fachfirmen mit entsprechenden Zertifizierungen und Referenzen auszuwählen. Eine Energieberatung ist ebenfalls hilfreich.

Bei einer Hypothek übertragen Immobilienbesitzende die Rechte an der eigenen Immobilie als Sicherheit für die Forderung an einen Gläubiger. Dadurch erhält der Gläubiger ein Grundpfandrecht und kann die Immobilie im Zweifelsfall pfänden. Die Hypothek ist immer an eine konkrete Forderung, zum Beispiel ein Hypothekendarlehen gebunden und erlischt, sobald die Forderung beglichen ist.

Es gibt drei Faktoren:

Interhyp agiert als Vermittler und findet durch den Vergleich von Darlehensgebern die für Sie passende Baufinanzierung. Da sich Konditionen von Darlehensgebern regelmäßig ändern, ist ein aktueller Vergleich von Angeboten wichtig, um geeignete Darlehenskonditionen für Sie zu erzielen.

Interhyp ist auf die Beratung von privaten Baufinanzierungen spezialisiert und nutzt dafür modernste Technologie.

Interhyp berät Sie umfassend zur Baufinanzierung - so sparen sich Darlehensgeber Arbeitszeit. Das wirkt sich für Sie positiv auf die Konditionen aus, die Sie für die Finanzierung vom Darlehensgeber erhalten.

Die Höhe des Nettoeinkommens, das benötigt wird, um ein Haus zu kaufen, hängt von einer Vielzahl von Faktoren ab, einschließlich des Preises des Hauses, der Höhe Ihrer Anzahlung, dem Zinssatz des Darlehens, der Laufzeit des Darlehens und Ihren anderen monatlichen Ausgaben und Verpflichtungen.

Ein allgemeiner Richtwert für die maximale Hypothekenzahlung, die Sie sich leisten können, ist etwa 30% Ihres monatlichen Nettoeinkommens. Dieser Prozentsatz kann jedoch je nach Ihren individuellen Umständen und der Art der Finanzierung, die Sie erhalten, variieren.

Angenommen, Sie betrachten den Kauf eines Hauses im Wert von 300.000 Euro und planen eine Anzahlung von 20% (also 60.000 Euro). Sie würden also einen Kredit von 240.000 Euro benötigen.

Unter der Annahme eines Zinssatzes von 3,8% und einer Laufzeit von 25 Jahren, wäre Ihre monatliche Kreditzahlung etwa 1.240 Euro.

Wenn diese monatliche Kreditzahlung etwa 30% Ihres Nettoeinkommens ausmachen soll, dann können wir Ihr benötigtes Nettoeinkommen berechnen, indem wir 1.240 Euro durch 0,30 teilen, was etwa 4.133 Euro ergibt.

Das bedeutet, dass Sie unter diesen spezifischen Umständen ein monatliches Nettoeinkommen von etwa 4.133 Euro benötigen würden, um sich den Kauf eines Hauses im Wert von 300.000 Euro leisten zu können.

Achtung: dies ist eine vereinfachte Berechnung. Es gibt viele andere Faktoren, die berücksichtigt werden sollten, einschließlich anderer monatlicher Ausgaben und Schulden. Kontaktieren Sie die Interhyp-Finanzierungsexpertinnen und –experten, bevor Sie eine endgültige Entscheidung treffen.

Ob es sinnvoll ist, einen Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, hängt von verschiedenen Faktoren ab:

Die Dauer hängt von internen Prozessen beim finanzierenden Darlehensgeber ab sowie vom Umfang der zu prüfenden Unterlagen.

Liegen keine Auffälligkeiten oder Unklarheiten vor, ist die Prüfung in der Regel innerhalb weniger Bankarbeitstage abgeschlossen. Entstehen Rückfragen, ist die Objektprüfung der Wunschimmobilie aufwendig oder wird die Einreichung weiterer Unterlagen notwendig, kann der Prüfungsprozess auch mehrere Wochen dauern.

Die Auszahlung der Kreditsumme an den Kreditnehmer ist abhängig von der vorgesehenen Zahlweise. Entscheidend ist die Frage, wann die Sicherheiten des Darlehenesgebers rechtswirksam werden. Das ist in der Regel mit Eintragung der Grundschuld im Grundbuch der Fall. Erfahrungsgemäß dauert die Eintragung vier bis sechs Wochen. Ihr Notar aus der Region wird Ihnen hierzu genauere Auskünfte geben können, da er die Gegebenheiten vor Ort am besten kennt. Bei der Abwicklung über ein Notaranderkonto oder bei einer Anschlussfinanzierung verringert sich die benötigte Zeit bis zur Auszahlung in der Regel auf ca. 14 Tage.

Es gibt verschiedene Arten von Modernisierungen, die bei Immobilien durchgeführt werden können, um diese zu verbessern, zu renovieren oder den aktuellen Standards anzupassen. Hier sind einige gängige Modernisierungsarten:

Als Hypothek wird das Grundpfandrecht bezeichnet, das bei einer Immobilienfinanzierung als Sicherheit für den Darlehensgeber in das Grundbuch eingetragen wird. Die Zinsen, die im Rahmen einer Baufinanzierung anfallen, heißen deshalb auch Hypothekenzinsen.

Der Darlehensgeber berechnet die Zinsen als Gegenleistung dafür, dass er Ihnen Geld leiht. Neben der Tilgung sind die Hypothekenzinsen ein Hauptbestandteil Ihrer monatlichen Rate. Dabei können diese entweder fest oder variabel sein: Ein fester Zinssatz bleibt über einen vereinbarten Zeitraum konstant, während ein variabler Zinssatz sich über die Laufzeit hinweg verändern kann, da er sich an der aktuellen Marktlage orientiert.

Die Höhe der Hypothekenzinsen hat also einen erheblichen Einfluss auf die Gesamtkosten Ihrer Baufinanzierung. Es lohnt sich, die Konditionen verschiedener Darlehensgeber zu vergleichen und das beste Angebot auszuwählen. Je nach Finanzierungssumme können bereits kleine Zinsunterschiede eine Ersparnis von mehreren tausend Euro ausmachen.

Ihre Daten aus der Finanzierungsanfrage werden lediglich an den Finanzierungspartner weitergeleitet, den wir nach Rücksprache mit Ihnen auswählen. Unsere Partner unterliegen alle dem Bankgeheimnis und haben sich uns gegenüber verpflichtet, diese Informationen ausschließlich zum Zweck der Beurteilung des vorliegenden Kredits zu nutzen.

Ihr persönliches Finanzierungsangebot erhalten Sie bei uns bereits während Ihres Interhyp-Beratungsgesprächs.

Ihre Interhyp-Finanzierungsberaterin oder Ihr Interhyp-Finanzierungsberater entwickelt dabei gemeinsam mit Ihnen eine maßgeschneiderte Finanzierung, die optimal zu Ihrem Vorhaben und zu Ihrer Lebensplanung passt. Sobald diese Finanzierungsplanung steht, vergleichen wir für Sie die Konditionen von über 500 Darlehensgebern und Sie erhalten direkt während des Gesprächs Ihre Angebote zu Top-Konditionen zur Auswahl. Dieser Vorgang dauert in der Regel nicht mehr als eine Stunde.

Die Entwicklung der tagesaktuellen Bauzinsen können Sie hier verfolgen: Zinsentwicklung

Die Restschuld wird monatlich durch die Tilgung reduziert. Diese liegt bei vielen Banken bei anfänglich mindestens 2 % der Restschuld pro Jahr.

Eine Sondertilgung ist eine außerplanmäßige Rückzahlung, die zusätzlich zu den vereinbarten Monatsraten geleistet werden kann. Oft sind bis zu 5 % der Darlehenssumme pro Jahr im Vertrag vereinbart. Durch die Zahlung von Sondertilgungen können Sie Ihre Darlehenslaufzeit verringern.

Um diese Frage zu beantworten, müssen einige zusätzliche Informationen berücksichtigt werden. Der Zeitraum, den es dauert, einen Kredit abzubezahlen, hängt von Faktoren wie dem Zinssatz, der Höhe der monatlichen Zahlungen und ob es sich um einen festen oder variablen Zinssatz handelt.

Folgendes Beispiel kann Ihnen einen groben Überblick. Wir gehen davon aus, dass Sie einen Immobilienkredit von 500.000 Euro mit einem festen jährlichen Zinssatz von 3,8% und einer monatlichen Zahlung von 1.500 Euro finanzieren.

Der monatliche Zinssatz wird berrechnet, indem der jährlichen Zinssatz durch 12 geteilt wird. In diesem Fall ist das 3,8% / 12 = 0,00316.

Dieser Wert wird in die Formel eingesetzt:

n = -log(1- (0,00316*500000/1500))

n = 480 Monate

Achtung: dies ist eine Schätzung - tatsächliche Rückzahlungszeiträume können aufgrund von zusätzlichen Gebühren und Kosten, Änderungen der Zinssätze oder anderen Faktoren variieren.

Die Kreditanstalt für Wiederaufbau, kurz KFW - Kreditanstalt für Wiederaufbau, ist die weltweit größte nationale Förderbank und ein wichtiges Instrument des Staates bei der Förderung bestimmter Bau- und Sanierungsmaßnahmen. Seit Beginn der staatlich beschlossenen Energiewende in Deutschland werden vor allem Maßnahmen zur Energieeinsparung mit der Vergabe von zinsgünstigen KFW-Darlehen gefördert, aber auch der Erwerb von Wohneigentum im Allgemeinen und die altersgerechte Sanierung von Immobilien sind wichtige politische Ziele, die über die KfW gefördert werden.

Grundsätzlich können also alle privaten Bauherren und Immobilienkäufer einen Kredit bei der KfW beantragen. Darüber hinaus unterstützt die KfW auch Unternehmer und Unternehmensgründer. Die Förderung von Privatleuten und Unternehmen wird allerdings nicht ohne Weiteres vergeben, sie ist an bestimmte Bedingungen geknüpft und auch in der Summe begrenzt. Welche Förderrichtlinien gelten, hängt dabei allerdings immer von der Maßnahme ab, die gefördert werden soll.

Beim KfW-Wohneigentumsprogramm werden beispielsweise nur Bau und Kauf von selbstgenutzten Immobilien gefördert – für vermietete und gewerblich genutzte Immobilien steht diese Förderung nicht zur Verfügung. Zudem muss es sich um den Hauptwohnsitz handeln, Ferienhäuser können also auch nicht über das Wohneigentumsprogramm der KfW finanziert werden. Für eine Umschuldung oder Nachfinanzierung von bereits begonnenen oder abgeschlossenen Bauprojekten oder Immobilienkäufen steht eine KfW-Förderung ebenfalls nicht zur Verfügung. Die Förderung ist hier klar auf das Ziel des Programms ausgerichtet – nämlich den Erwerb und Bau von Wohneigentum.

Noch strengere Regelungen gelten beim Programm "Energieeffizient Bauen". Zwar kommt die Förderung grundsätzlich für alle Wohnimmobilien in Betracht – bis auf Ferienhäuser und -wohnungen, die auch hier ausgeschlossen sind – allerdings müssen die Bauten den Standards eines KfW-Effizienzhauses genügen. Beim KfW-Effizienzhaus handelt es sich um einen technischen Standard, der festlegt, wie hoch der Energiebedarf bei einer bestimmten Immobilie im Vergleich zu einem Neubau sein darf, der den Vorgaben der Energieeinsparverordnung (EnEV) entspricht.

Ein KfW-Effizienzhaus 55 dürfte also nur 55 Prozent der Primärenergie verbrauchen, die ein entsprechender Neubau nach EnEV benötigt. Im Programm "Energieeffizient Bauen" wurde 2016 der Förderhöchstbetrag pro Wohneinheit von 50.000 Euro auf 100.000 Euro erhöht. Durch die dann höheren Anforderungen gemäß EnEV entfällt die KfW-Förderung für den Standard "KfW-Effizienzhaus 70". Dafür wird ein weiterer Standard "KfW-Effizienzhaus 40 Plus" mit einem attraktiven Tilgungszuschuss angeboten.

Für Bestandsimmobilien gibt es über das Programm "Energieeffizient Sanieren" zudem die Möglichkeit, die energetische Sanierung des Gebäudes von der KfW fördern zu lassen.

Das Programm "Altersgerecht Umbauen" dient der Förderung von Maßnahmen, die die Nutzung einer Immobilie für ältere Menschen erleichtern – allerdings kann sie auch beim Kauf einer altengerechten Immobilie genutzt werden. Ferienimmobilien und gewerblich genutzte Gebäude sind auch hier von der Förderung ausgeschlossen.

Nehmen Sie unseren Service wahr und lassen sich von den Finanzierungsexperten von Interhyp umfassend zu den Möglichkeiten einer KfW-Förderung beraten. Aktuelle Themen rund um Baufinanzierungen und Förderungen finden Sie unter dem Punkt Fördermittel.

Grundlegende Voraussetzungen für die Zusage zu einem Baufinanzierung sind:

Weitere Voraussetzungen beziehen sich auf Ihre berufliche und finanzielle Situation sowie auf das zu finanzierende Vorhaben:

Die Prüfung dieser Voraussetzungen bedeutet sowohl für den Darlehensgeber als auch für Sie selbst ein wertvolles Stück Sicherheit.

Unsere Interhyp-Finanzierungsberaterinnen und -berater sind kostenfrei und unverbindlich für Sie da und begleiten Sie zuverlässig Schritt für Schritt auf Ihrem Weg zur eigenen Immobilie. Dabei betrachten sie auch gemeinsam mit Ihnen, ob alle Voraussetzungen erfüllt sind und zeigen Ihnen Lösungswege auf, falls Optimierungsbedarf besteht.

Die Immobilienbewertung dient dazu unseren Kund*innen einen ersten unverbindlichen Schätzwert über den möglichen Preis einer Immobilie zu geben. Dabei verfolgen wir das Ziel einen realistischen und vor allem fairen Kaufpreis zu ermitteln, der Ihnen als Orientierung dient. Hierbei wird das sog. Vergleichswertverfahren eingesetzt. Mehr dazu finden sie auf unserer Ratgeberseite zur Immobilienbewertung. Mit jeder abgeschlossenen Transaktion lernt die zugrunde liegende KI zudem dazu und kann den Markt immer besser einschätzen. Immobilien, die allerdings eher seltene Eigenschaften (wie eine besondere Ausstattung) besitzen sind daher eher schwierig automatisiert zu bewerten. Wichtig: Eine individuelle Wertermittlung der Immobilie durch eine Expertin oder einen Experten kann hierdurch nicht ersetzt werden.

Das System für die Bewertung basiert auf einem eigens entwickelten Datenmodell und greift auf ca. 1,5 Mio. Datensätze aus abgeschlossenen Transaktionen zurück – zum Vergleich: in Deutschland gibt es rund 40 Millionen Wohnimmobilien.

Für die Bewertung nutzen wir das sog. Vergleichswertverfahren. Wie es der Name schon vermuten lässt, bilden beim Vergleichswertverfahren die real erzielten Verkaufspreise von Immobilien in ähnlicher Lage und mit ähnlichen Merkmalen bei Ausstattung und Bausubstanz die Basis für die Wertermittlung. Wie bei anderen Verfahren bleibt auch hier Spielraum für individuelle Auf- oder Abwertungen, die aus Besonderheiten bei Lage, Zuschnitt, Zustand oder Ausstattung resultieren. Besonders gut funktioniert dieses Verfahren bei Eigentumswohnungen, da sich hier in vielen Fällen die Transaktionen von gut vergleichbaren Objekten zur Bewertung heranziehen lassen. Sie wollen mehr über die verschiedenen Bewertungsverfahren lernen? Dann besuchen Sie unsere Ratgeberseite zur Immobilienbewertung.

Der Unterschied zwischen Modernisierung und Sanierung liegt in den Zielen und dem Umfang der Arbeiten, die an einer Immobilie durchgeführt werden.

Die Höhe des Kredits, den eine Person aufnehmen kann, hängt von vielen Faktoren ab, einschließlich der monatlichen Ausgaben, der Kreditwürdigkeit, der Anzahl der abhängigen Personen, dem Eigenkapital und natürlich dem monatlichen Nettoeinkommen.

Eine gängige Faustregel bei der Berechnung der maximalen monatlichen Kreditrate ist, dass sie in der Regel etwa ein Drittel (30-35%) des monatlichen Nettoeinkommens nicht übersteigen sollte. Diese Regel soll sicherstellen, dass der Kreditnehmer noch genügend Geld für seine anderen Lebenshaltungskosten hat.

Angenommen, Sie entscheiden sich für einen monatlichen Kreditbetrag, der 30% Ihres Nettoeinkommens entspricht. Bei einem Nettoeinkommen von 3.000 Euro wäre das 1.000 Euro pro Monat.

Nehmen wir an, Sie haben einen jährlichen Zinssatz von 3,8% (monatlicher Zinssatz = 0,00316) und eine Laufzeit von 25 Jahren (oder 300 Monate) für Ihren Kredit.

Achtung: das ist eine Vereinfachung, viele andere Faktoren bei der Bestimmung der Kredithöhe müssen berücksichtigt werden. Kontaktieren Sie die Interhyp-Finanzierungsexpertinnen und –experten, um eine genaue Einschätzung Ihrer Kreditfähigkeit zu erhalten. Die tatsächliche Kredithöhe kann je nach Ihrer finanziellen Situation und den Kreditbedingungen variieren.

Die Dauer der Genehmigung eines KfW-Antrags kann variieren, da sie von verschiedenen Faktoren abhängt. Im Allgemeinen strebt die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) jedoch an, Anträge innerhalb von vier bis sechs Wochen zu bearbeiten.

Die Bearbeitungszeit hängt unter anderem von der Vollständigkeit der eingereichten Unterlagen, der Komplexität des Antrags, dem aktuellen Arbeitsaufkommen der KfW und anderen internen Prozessen ab. Es ist ratsam, den Antrag so vollständig wie möglich einzureichen und sicherzustellen, dass alle erforderlichen Unterlagen und Informationen enthalten sind, um die Bearbeitungszeit zu minimieren.

Bei Sondertilgungen handelt es sich um zusätzliche Zahlungen, die über die regulären Ratenzahlungen hinausgehen und dazu dienen, das Hypothekendarlehen schneller zu tilgen. Durch Sondertilgungen können Sie insgesamt Zinsen sparen und die Laufzeit des Darlehens verkürzen.

Die genaue Menge an Einsparungen durch Sondertilgungen hängt von verschiedenen Faktoren ab, einschließlich des Darlehensbetrags, des Zinssatzes, der Laufzeit des Darlehens und der Häufigkeit und Höhe der Sondertilgungen.

Grundsätzlich gilt: Je höher die Sondertilgungen und je früher sie erfolgen, desto größer sind die Einsparungen. Durch regelmäßige Sondertilgungen können Sie den Gesamtbetrag des Darlehens reduzieren, was zu einer Verringerung der zu zahlenden Zinsen führt. Dies wiederum kann die Gesamtkosten des Darlehens senken und die Laufzeit verkürzen.

Natürlich hängt die Dauer einer Suche auch von Ihren Vorstellungen für Ihre Wunschimmobilie ab. Aber wenn Sie ThinkImmo nutzen, müssen Sie weniger Zeit für die Suche investieren und können dank der vielen Filtermöglichkeiten gezielter auf die Suche gehen. Kundinnen und Kunden haben die Erfahrung gemacht, mit der Meta-Suchmaschine ThinkImmo schneller Ihre Wunschimmobilie zu finden als mit einzelnen Suchanfragen auf anderen Plattformen.

Die Energieeinsparverordnung (EnEV) und das Gebäudeenergiegesetz (GEG) bilden den gesetzlichen Rahmen und setzen Standards, die eingehalten werden müssen, wie zum Beispiel Mindestanforderungen an den Energieverbrauch.

Bei der Berechnung einer Immobilienfinanzierung gibt es vier Hauptfaktoren:

Die Zinsen für eine Immobilienfinanzierung orientiert sich an der Rendite für eine langfristige Anleihen und Pfandbriefe – oft liegt der Marktzins für die Baufinanzierung etwa 0,5 Prozent über der Rendite von zehnjährigen Pfandbriefen. Ist die Nachfrage nach diesen Pfandbriefen sehr hoch, sinken die Renditen und mit ihnen die Zinsen für die Immobilienfinanzierung. Umgekehrt steigen Renditen und Zinsen, wenn die Nachfrage nach Pfandbriefen sinkt. Über mehrere Jahre betrachtet, entstehen so Unterschiede von einigen Prozentpunkten: Der Zeitpunkt einer Immobilienfinanzierung hat somit entscheidenden Einfluss auf die Kosten.

Jeder Kreditgeber gewichtet diese und andere Faktoren nach internen Richtlinien und Konditionen, somit ist die Berechnung der Kosten für Außenstehende nicht immer nachvollziehbar. Mit unserem Baufinanzierungsrechner können Sie die Kosten einer Immobilienfinanzierung ziemlich exakt abschätzen. Probieren Sie es aus!

Selbstverständlich können auch Förderdarlehen der KfW-Förderbank über Interhyp beantragt werden. Vermerken Sie dazu bitte in Ihrer Finanzierungsanfrage im Feld "Gewünschte Darlehen", ob und in welcher Höhe Sie KfW-Mittel beantragen möchten. Ihr Finanzierungsberater wird mit Ihnen gemeinsam die optimale Struktur Ihrer Finanzierung entwickeln.

Besonderheiten bei Immobilienfinanzierungen mit KfW-Anteilen:

Interhyp arbeitet mit Darlehensgebern zusammen und beschleunigt Finanzierungsprozesse, indem beispielsweise Beratungsleistungen oder Unterlagenprüfungen übernommen werden. Wenn Sie als Kundin oder Kunde eine Baufinanzierung abschließen, erhält Interhyp eine Vermittlungsprovision vom Darlehensgeber.

Je nach Vorhaben und Darlehensgeber sind unterschiedliche Unterlagen für eine Baufinanzierung notwendig. Diese unterteilen sich in persönliche Unterlagen wie Gehaltsabrechnungen oder Eigenkapitalnachweise und Objektunterlagen wie Wohnflächenberechnungen, Grundbuchauszüge, und dem Kaufvertragsentwurf.

Unsere erfahrenen Spezialistinnen und Spezialisten unterstützen Sie gerne dabei, alle notwendigen Dokumente zusammenzustellen.

Tipp: Interhyp Home, das digitales Zuhause für Ihre Baufinanzierung, bietet Ihnen außerdem die Möglichkeit, alle Unterlagen digital abzulegen und anhand von Checklisten auf Vollständigkeit zu prüfen. Mehr erfahren

Fördermittel werden bei der KfW-Bank oder regionalen Förderbanken beantragt. Wichtig ist, dass Sie diese vor Beginn der Maßnahmen beantragen und alle dafür notwendigen Unterlagen einholen

Beim Traum vom eigenen Zuhause stellt sich zu Anfang die wichtige Frage: wie viel Immobilie kann ich mir leisten? Die Antwort darauf hängt zum einen davon ab, wie viel Eigenkapital Sie mitbringen. Und zum anderen davon, welche Summe Sie finanzieren können.

Um diese Finanzierungssumme zu bestimmen, werfen Sie einen Blick auf:

Anhand dieser Faktoren können Sie bereits grob einschätzen, wie viel Baufinanzierung zu Ihnen und Ihrer Lebensplanung passt. Ein ungefährer Richtwert ist dafür beispielsweise: 30% des Nettoeinkommens als Maximum für die monatliche Rate. Genauere Ergebnisse erzielen Sie mit einem Onlinerechner wie unserem praktischen, kostenfreien Haushaltsrechner.

Unser Tipp: Die beste Einschätzung erhalten Sie im Rahmen eines persönlichen Beratungsgesprächs. Nutzen Sie unsere kostenfreie Vorausberatung, um auch ohne konkrete Immobilie Ihren Finanzierungsspielraum ganz genau zu kennen. Zur Vorausberatung

Neben unserem Webinar-Angebot sind wir jederzeit gerne für Sie da, um Sie zu Ihrem Vorhaben ganz individuell zu beraten. Bei Fragen, bei einem konkreten Beratungswunsch oder allen anderen Anliegen nehmen Sie einfach Kontakt zu uns auf. Wir freuen uns schon, für Sie da zu sein!

Die Zinsen für ein Immobiliendarlehen – auch Bauzinsen genannt – machen einen wesentlichen Teil der Kosten Ihrer Baufinanzierung aus. Um die besten Konditionen für Ihr individuelles Vorhaben zu finden, lohnt es sich, die Angebote verschiedener Darlehensgeber zu vergleichen.

Sie könnten nun selbst unzählige Kreditinstitute anfragen, um die Angebote anschließend in Eigenregie auszuwerten. Dieser Prozess ist extrem arbeits- und zeitintensiv, zudem sind die Angebote häufig nicht 1:1 vergleichbar. Deshalb lohnt es sich, die Beratung durch einen renommierten Finanzierungsvermittler in Anspruch zu nehmen.

Interhyp ist Deutschlands größter Vermittler privater Baufinanzierungen – wir beraten Sie umfassend und vergleichen die Angebote von mehr als 500 Darlehensgebern für Sie. So erhalten Sie eine maßgeschneiderte Baufinanzierung zu Top-Konditionen. Und das unverbindlich und ohne Extrakosten.

Die Frage, ob ein Forward-Darlehen sinnvoll ist, hängt von verschiedenen Faktoren ab und kann nicht pauschal beantwortet werden. Hier sind einige Informationen, die bei der Entscheidung helfen können:

Ein Forward-Darlehen ermöglicht es Ihnen, bereits heute einen Kredit für zukünftige Finanzierungsbedarfe abzuschließen. Sie können sich die aktuellen niedrigen Zinsen sichern und den Kredit erst zu einem späteren Zeitpunkt in Anspruch nehmen, beispielsweise wenn ein bestehendes Darlehen ausläuft.

Die Entscheidung für ein Forward-Darlehen kann sinnvoll sein, wenn Sie erwarten, dass die Zinsen in der Zukunft steigen werden. Indem Sie sich die niedrigen aktuellen Zinsen langfristig sichern, können Sie potenzielle Zinserhöhungen umgehen und Ihre monatliche Belastung langfristig planen.

Allerdings gibt es auch einige Aspekte zu beachten:

Ein Forward-Darlehen ist eine Finanzierungsoption, die es Ihnen ermöglicht, sich schon heute für zukünftige Kreditbedingungen festzulegen. Es ist besonders relevant, wenn Sie planen, in naher Zukunft eine Anschlussfinanzierung für Ihre bestehende Baufinanzierung abzuschließen.

Im Allgemeinen funktioniert ein Forward-Darlehen folgendermaßen: Wenn Sie bereits eine laufende Baufinanzierung haben, können Sie ein Forward-Darlehen abschließen, um sich die aktuellen Zinsen für einen späteren Zeitpunkt zu sichern. Sie vereinbaren mit dem Darlehensgeber bereits heute einen Zinssatz und eine Zinsbindungsfrist für die zukünftige Anschlussfinanzierung.

Der Vorteil eines Forward-Darlehens besteht darin, dass Sie sich gegen mögliche Zinserhöhungen absichern können. Wenn die Zinsen steigen, sind Sie weiterhin zu dem vereinbarten Zinssatz für die Dauer der Zinsbindung geschützt. Dies ermöglicht Ihnen eine gewisse Planungssicherheit.

In Deutschland beträgt die durchschnittliche Laufzeit einer Baufinanzierung etwa 20 bis 30 Jahre. Oft wird sogar eine noch größere Zeitspanne angegeben: zwischen 15 und 35 Jahren.

Dieses große Zeitfenster zeigt bereits, dass die Laufzeiten von Baufinanzierungen stark variieren. Der Grund dafür ist, dass eine Baufinanzierung sehr individuell gestaltet werden kann. Längere Laufzeiten ermöglichen in der Regel eine geringere monatliche Belastung, während eine kürzere Laufzeit die Zinszahlungen reduziert. Durch Sondertilgungen kann die Laufzeit zudem verkürzt und die Immobilie schneller abbezahlt werden.

Bei größeren Finanzierungssummen wird eine Baufinanzierung häufig so abgeschlossen, dass eine Restschuld bleibt. Der erste Teil wird dann als „Erstfinanzierung“ bezeichnet, für das Begleichen der Restschuld folgt die „Anschlussfinanzierung“.

Nein, Interhyp ist selbst kein Darlehensgeber. Wir vergleichen Konditionen von Darlehensgebern, um das für Sie passende Angebot zu finden. Welches Angebot am besten zu Ihnen passt, kann von mehreren Faktoren abhängen: beispielsweise vom Zins, von einem möglichen Tilgungssatzwechsel von Sondertilgungsoptionen oder von der Laufzeit eines Kredits. Als Spezialist für die private Baufinanzierung bieten wir Ihnen Zugang zu den Finanzierungsangeboten einer Vielzahl von Darlehensgebern, also von Privatbanken, Sparkassen, Volksbanken und Genossenschaftsbanken sowie Versicherungen. Wir beraten Sie umfassend und nehmen Ihnen vor allem die Mühe ab, jedes Angebot einzeln einzuholen. Unsere über 20-jährige Erfahrung und über eine Million Kundinnen und Kunden sprechen für sich.

Ja, es gibt eine Vielzahl an staatlichen Förderprogrammen für den Bau oder Kauf einer Immobilie sowie für Sanierungsvorhaben. Diese können Sie in Ihre Baufinanzierung integrieren und damit die Gesamtkosten reduzieren. Für die bundesweiten Förderprogramme sind zuständig:

Die KfW unterstützt Sie beim Bau oder Kauf einer Immobilie sowie bei Sanierungsmaßnahmen mit zinsgünstigen Krediten und attraktiven Zuschüssen. Einen Überblick über die Förderprogramme finden Sie direkt auf der KfW-Website oder hier in unserem Überblick zu den KfW-Förderungen.

Das BAFA fördert Sanierungsmaßnahmen im Rahmen der BEG EM (Bundesförderung für effiziente Gebäude Einzelmaßnahmen) mit attraktiven Zuschüssen. Weitere Informationen dazu finden Sie direkt auf der BAFA-Website oder hier in unserem Überblick zu den BAFA-Förderungen.

Vielerorts gibt es regionale Förderprogramme, die von Bundesländern, Regionen oder Kommunen bereitgestellt werden. Hier finden Sie weitere Informationen zu regionalen Fördermitteln.

Die Vergabe von Fördermitteln ist in der Regel je nach Programm an Voraussetzungen geknüpft – wie beispielsweise bestimmte Einkommensgrenzen oder die Einhaltung vorgegebener Energieeffizienzklassen.

Informieren Sie sich frühzeitig über aktuell verfügbare Fördermittel, die für Ihr Vorhaben infrage kommen. Unsere Interhyp-Finanzierungsberaterinnen und -berater haben diese im Blick und beziehen sie von Anfang an in die Beratung sowie in Ihre individuelle Finanzierungsplanung mit ein.

Wir arbeiten mit über 500 Kreditgebern zusammen. Dies sind vor allem Sparkassen, Volks-, Privat- und Direktbanken sowie Versicherungen.

Bei Modernisierungsmaßnahmen in Mietobjekten gibt es bestimmte Kosten, die auf die Mieter umgelegt werden können. Welche Kosten umgelegt werden können, ist im deutschen Mietrecht geregelt.

Gemäß § 559 des Bürgerlichen Gesetzbuches (BGB) können Modernisierungskosten auf die Mieter umgelegt werden, wenn die Modernisierung zu einer nachhaltigen Energieeinsparung oder einer Einsparung von Wasser führt, den Wohnwert dauerhaft erhöht oder die allgemeinen Wohnverhältnisse nachhaltig verbessert. Zu den umlagefähigen Modernisierungskosten können beispielsweise zählen:

Die genauen Voraussetzungen können je nach Kreditinstitut variieren, aber es gibt einige allgemeine Voraussetzungen, die in der Regel erfüllt sein müssen:

Eine "5 % Sondertilgung" bezieht sich auf eine Option, die in einem Darlehensvertrag für eine Baufinanzierung enthalten sein kann. Diese Klausel ermöglicht es dem Kreditnehmer, zusätzlich zur regulären monatlichen Tilgung eine einmalige Sonderzahlung in Höhe von 5 % des Darlehensbetrags vorzunehmen.

Der Zweck einer Sondertilgung besteht darin, die Laufzeit des Darlehens zu verkürzen und die Gesamtkosten des Darlehens zu reduzieren. Durch die Nutzung der 5 % Sondertilgungsoption kann der Kreditnehmer schneller einen Teil des Darlehensbetrags zurückzahlen und dadurch Zinsen sparen.

Die Frage, ob Sondertilgungen bei Inflation sinnvoll sind, hängt von verschiedenen Faktoren ab und kann nicht pauschal beantwortet werden. Hier sind jedoch einige Überlegungen:

Die Kosten variieren je nach Umfang der Maßnahmen. Während kleinere Projekte einige Tausend Euro kosten, können umfassende Sanierungen schnell Zehntausende Euro ausmachen.

ThinkImmo bietet Ihnen viele Filtermöglichkeiten, um gezielt ein Objekt zu finden, das genau zu Ihren Vorstellungen passt. Detaillierte Informationen zu Standort, Verkehrsanbindung, Preishistorie sowie der Vergleich mit gleichwertigen Objekten ermöglichen Ihnen eine fundierte Beurteilung der Immobilie.

Die Dauer hängt von internen Prozessen beim finanzierenden Darlehensgeber ab sowie vom Umfang der zu prüfenden Unterlagen.

Liegen keine Auffälligkeiten oder Unklarheiten vor, ist die Prüfung in der Regel innerhalb weniger Bankarbeitstage abgeschlossen. Entstehen Rückfragen, ist die Objektprüfung der Wunschimmobilie aufwendig oder wird die Einreichung weiterer Unterlagen notwendig, kann der Prüfungsprozess auch mehrere Wochen dauern.

Die Höhe des Kredits, den Sie mit einem Nettoeinkommen von 2.000 Euro erhalten können, hängt von mehreren Faktoren ab, einschließlich Ihrer monatlichen Ausgaben, der Laufzeit des Kredits, dem Zinssatz, Ihrer Kreditwürdigkeit und anderen Schulden oder finanziellen Verpflichtungen, die Sie haben könnten.

Banken verwenden in der Regel eine Faustregel, die besagt, dass nicht mehr als etwa 30-40% Ihres Nettoeinkommens für die Tilgung von Schulden verwendet werden sollte. Bei einem Nettoeinkommen von 2.000 Euro wären das zwischen 600 und 800 Euro pro Monat.

Wenn wir von einer monatlichen Rate von 700 Euro ausgehen, einem Zinssatz von 3,8% und einer Laufzeit von 25 Jahren, könnte der maximale Kreditbetrag etwa 170.000 Euro betragen. Dies ist eine grobe Schätzung und kann aufgrund der oben genannten Faktoren variieren.

Achtung: das ist eine Vereinfachung, viele andere Faktoren bei der Bestimmung der Kredithöhe müssen berücksichtigt werden. Kontaktieren Sie die Interhyp-Finanzierungsexpertinnen und –experten, um eine genaue Einschätzung Ihrer Kreditfähigkeit zu erhalten. Die tatsächliche Kredithöhe kann je nach Ihrer finanziellen Situation und den Kreditbedingungen variieren.

Die Interhyp-Finanzierungsexpertinnen und –experten begleiten Sie persönlich vom Beginn Ihres Vorhabens, über den Abschluss Ihres Darlehensvertrags mit einem Finanzierungspartner bis zu Ihrem Einzug in die Traumimmobilie.

Unsere erfahrenen Beraterinnen und Berater unterstützen Sie durch:

Sie erhalten Angebote verschiedener Darlehensgeber sowie eine Auswahl von Finanzierungsvarianten. So finden Sie immer Ihren persönlichen Top-Zins und eine Immobilienfinanzierung, die optimal zu Ihnen und Ihren Wünschen passt.

Mit unserer Vorausberatung bekommen Sie frühzeitig – auch ohne konkretes Objekt – Planungssicherheit für Ihre Finanzierung. Wir prüfen, welche Immobilie zu Ihrem Budget passt. Sie erhalten auf Wunsch eine individuell ausgearbeitete und vorgeprüfte Finanzierung in Form eines Finanzierungszertifikats. Das erleichtert die Immobiliensuche und Sie erhalten leichter den Zuschlag beim Kauf.

Die Kosten für ein Gutachten zur Schätzung des Werts eines Hauses können je nach verschiedenen Faktoren variieren, wie beispielsweise der Größe und Komplexität des Hauses, der Region, in der es sich befindet, und dem Umfang des Gutachtens. In der Regel liegen die Kosten für ein solches Gutachten zwischen 500 und 1500 Euro.

Diese Kosten sind nur eine allgemeine Schätzung, sie hängen von verschiedenen Faktoren ab. Es wird empfohlen, mehrere Gutachter zu kontaktieren und Angebote einzuholen, um die genauen Kosten für Ihr spezifisches Anliegen zu ermitteln.

Zudem hängen die Kosten für ein Gutachten von der Art des Gutachtens ab. Es gibt verschiedene Arten von Gutachten, wie beispielsweise Verkehrswertgutachten, Beleihungswertgutachten oder Marktwertgutachten. Jede Art von Gutachten hat ihre eigenen Anforderungen und Preise.

Natürlich werden auch Selbständige mit einem geregelten Einkommen finanziert. Da wir als Interhyp über 500 Finanzierungspartner zur Hand haben, können wir Ihnen genau den richten Partner heraussuchen.

Wie viel Energie eingespart werden kann, hängt vom Zustand des Gebäudes und dem Umfang der Sanierung ab. Durchschnittlich können Sie mit einer Energieeinsparung von bis zu 30 % rechnen.

Um diese Frage zu beantworten, müssen einige zusätzliche Informationen berücksichtigt werden. Der Zeitraum, den es dauert, einen Kredit abzubezahlen, hängt von Faktoren wie dem Zinssatz, der Höhe der monatlichen Zahlungen und ob es sich um einen festen oder variablen Zinssatz handelt.

Folgendes Beispiel kann Ihnen einen groben Überblick. Wir gehen davon aus, dass Sie einen Immobilienkredit von 400.000 Euro mit einem festen jährlichen Zinssatz von 3,8% und einer monatlichen Zahlung von 1.500 Euro finanzieren.

Der monatliche Zinssatz wird berrechnet, indem der jährlichen Zinssatz durch 12 geteilt wird. In diesem Fall ist das 3,8% / 12 = 0,00316.

Dieser Wert wird in die Formel eingesetzt:

n = -log(1- (0,00316*400000/1500))

n = 334 Monate

Achtung: dies ist eine Schätzung - tatsächliche Rückzahlungszeiträume können aufgrund von zusätzlichen Gebühren und Kosten, Änderungen der Zinssätze oder anderen Faktoren variieren.

Ja, ein Darlehensgeber kann eine Anschlussfinanzierung ablehnen. Bei einer Anschlussfinanzierung handelt es sich um die Kreditverlängerung oder Umschuldung eines bestehenden Immobilienkredits, wenn die Zinsbindungsdauer des ursprünglichen Darlehens abläuft.

Die Entscheidung eines Darlehensgebers, eine Anschlussfinanzierung zu genehmigen oder abzulehnen, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Dazu gehören unter anderem:

Die Sollzinsbindung ist die Zeit, für die ein fester Zinssatz für Ihr Darlehen vereinbart wird. Die Darlehenslaufzeit ist vor allem eine kalkulatorische Größe. Sie bemisst den Zeitraum bis zur vollständigen Rückzahlung des Darlehens - bei gleichbleibendem Zinssatz und gleichbleibender Rate. Bei einem Volltilgerdarlehen sind Sollzinsbindung und Darlehenslaufzeit identisch.

Die Frage, ob eine Umschuldung sinnvoll ist, hängt von verschiedenen Faktoren ab und kann nicht pauschal beantwortet werden. Hier sind einige Punkte, die bei der Entscheidung eine Rolle spielen können:

Um eine KfW-Förderung für Ihre Immobilienfinanzierung zu erhalten, müssen Sie die folgenden Schritte befolgen:

Bei einer Finanzierung in Höhe von 300.000 Euro wird in der Regel ein gewisser Anteil an Eigenkapital empfohlen. Die genaue Höhe des Eigenkapitals kann von verschiedenen Faktoren abhängen, wie beispielsweise den Anforderungen des Darlehensgebers, dem individuellen Finanzierungskonzept und der Bonität des Kreditnehmers.

Als Faustregel wird oft ein Eigenkapitalanteil von mindestens 20 Prozent empfohlen. In diesem Fall wären das 60.000 Euro bei einer Finanzierungssumme von 300.000 Euro. Mit einem höheren Eigenkapitalanteil können Sie in der Regel bessere Konditionen bei der Finanzierung erzielen und auch die monatliche Belastung reduzieren.

Als Hypothek wird das Grundpfandrecht bezeichnet, das bei einer Immobilienfinanzierung als Sicherheit für den Darlehensgeber in das Grundbuch eingetragen wird. Die Zinsen, die im Rahmen einer Baufinanzierung anfallen, heißen deshalb auch Hypothekenzinsen.

Der Darlehensgeber berechnet die Zinsen als Gegenleistung dafür, dass er Ihnen Geld leiht. Neben der Tilgung sind die Hypothekenzinsen ein Hauptbestandteil Ihrer monatlichen Rate. Dabei können diese entweder fest oder variabel sein: Ein fester Zinssatz bleibt über einen vereinbarten Zeitraum konstant, während ein variabler Zinssatz sich über die Laufzeit hinweg verändern kann, da er sich an der aktuellen Marktlage orientiert.

Die Höhe der Hypothekenzinsen hat also einen erheblichen Einfluss auf die Gesamtkosten Ihrer Baufinanzierung. Es lohnt sich, die Konditionen verschiedener Darlehensgeber zu vergleichen und das beste Angebot auszuwählen. Je nach Finanzierungssumme können bereits kleine Zinsunterschiede eine Ersparnis von mehreren tausend Euro ausmachen.

Wenn Sie sich Ihr Vorhaben durch einen günstigen Kredit der KFW - Kreditanstalt für Wiederaufbau fördern lassen wollen, sprechen Sie Ihren Interhyp-Berater an. Oft stellt das Darlehen der KfW nur einen Teil der gesamten Kreditsumme dar, die für die Finanzierung benötigt wird. Ihr Finanzierungsberater wird Ihren KfW-Antrag an den Darlehensgeber weiterleiten, von ihm erhalten Sie dann auch die Zu- oder Absage für die gestellte Förderung. Die weitere Abwicklung des Darlehens wie zum Beispiel die Auszahlung der Darlehenssumme und die Rückzahlung der monatlichen Raten der Finanzierung läuft über das ausgewählte Kreditinstitut – als Endkunde haben Sie also nichts mit der KfW zu tun.

Die KfW-Fördermittel werden bei der Bau- und Immobilienfinanzierung, aber auch bei energetischen Sanierungsmaßnahmen an einer Immobilie eingesetzt. Oftmals ist das Beantragen der KfW-Förderung ein unkomplizierter Schritt auf dem Weg zu Ihrer optimalen Finanzierung. Lesen Sie in unserem Ratgeber mehr zum KfW-Darlehen und informieren Sie sich über weitere mögliche Zuschüsse und Förderungen.

Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) ist eine staatliche Förderbank in Deutschland, die verschiedene Programme zur Unterstützung von Immobilienfinanzierungen anbietet. Im Folgenden sind einige der häufigsten Förderbereiche der KfW aufgeführt:

Nein. Die Finanzierungsanfrage ist für uns die Basis einer individuellen Beratung und einer konkreten Aussage über Machbarkeit und Kondition Ihrer Anfrage. Sollte Ihnen unser Angebot nicht zusagen, können Sie jederzeit kostenfrei absagen. Verbindlich wird es für Sie erst nach Unterzeichnung der Darlehensverträge bei dem Darlehensgeber.

Eine Modernisierung umfasst verschiedene Maßnahmen zur Verbesserung und Aktualisierung eines Gebäudes. Zu den typischen Bestandteilen einer Modernisierung können folgende Punkte gehören:

Die Sollzinsbindung ist die Zeit, für die ein fester Zinssatz für Ihr Darlehen vereinbart wird. Die Darlehenslaufzeit ist hingegen vor allem eine kalkulatorische Größe. Sie bemisst den Zeitraum bis zur vollständigen Rückzahlung des Darlehens - bei gleichbleibendem Zinssatz und gleichbleibender Rate. Bei einem Volltilgerdarlehen sind Sollzinsbindung und Darlehenslaufzeit identisch.

Nach 10 Jahren können Sie gemäß dem Sonderkündigungsrecht (§ 489 BGB) Ihr Darlehen kündigen und eine andere Baufinanzierung zu neuen Konditionen abschließen.

Unsere Darlehensgeber bieten meist eine Sollzinsbindung von 1 bis 30 Jahren an.

Im Gegensatz zur Hypothek ist die Grundschuld nicht an eine konkrete Forderung, wie einen Kredit, gebunden. Sie bleibt daher immer gleich hoch bestehen. So kann die Grundschuld nach der Abbezahlung des Kredits einfach im Grundbuch eingetragen bleiben und ohne hohe Gebühren für Grundbuchamt und Notar neu belastet werden. Deshalb steht sie Kreditnehmenden nach der Tilgung des Kredits auch nicht mehr als Sicherheit zur Verfügung. Sie muss entweder aus dem Grundbuch gelöscht oder den Immobilienbesitzenden zugeschrieben werden.

Die Einordnung eines neuen Fußbodens als Modernisierung oder Instandhaltung hängt von verschiedenen Faktoren ab, einschließlich des Zustands des vorhandenen Fußbodens und der Art der Arbeiten, die durchgeführt werden.

Im Allgemeinen wird eine Instandhaltung als regelmäßige oder routinemäßige Pflege und Reparatur von vorhandenen Einrichtungen oder Komponenten betrachtet, um ihren ordnungsgemäßen Zustand zu erhalten. Wenn der bestehende Fußboden beschädigt ist oder abgenutzt und der Austausch des Fußbodens erforderlich ist, um seine Funktionalität und Sicherheit wiederherzustellen, wird dies wahrscheinlich als Instandhaltung betrachtet.

Auf der anderen Seite wird eine Modernisierung als eine Verbesserung oder Aktualisierung einer bestehenden Einrichtung betrachtet, um den Komfort, die Ästhetik oder die Energieeffizienz zu erhöhen. Wenn der Austausch des Fußbodens eine bewusste Entscheidung ist, um das Erscheinungsbild des Raumes zu verbessern oder moderne Materialien oder Designs einzuführen, könnte dies als Modernisierung angesehen werden.

Es ist jedoch wichtig anzumerken, dass die Kategorisierung von Instandhaltung und Modernisierung auch von lokalen Vorschriften, Verträgen oder Vereinbarungen abhängen kann.

Die Teilnahme ist mit einem Laptop, PC, Tablet oder Smartphone mit stabiler Internetverbindung möglich. Darauf rufen Sie Ihre E-Mail mit dem Einladungslink auf, klicken diesen und öffnen das Event in Ihrem Internetbrowser oder direkt in der Microsoft Teams App. Auf Smartphone oder Tablet können Sie das Event nur über die Microsoft Teams App öffnen. Achten Sie darauf, dass die Tonausgabe Ihres Geräts funktioniert und eingeschaltet ist – die Events werden ohne Untertitel abgehalten. Kamera oder Mikrofon werden nicht benötigt.

Ja, sehr gerne! Stellen Sie Ihre Fragen live und direkt in der Chat-Funktion. Unsere Moderation sammelt diese und gibt sie gebündelt an die Sprecherin oder den Sprecher weiter. Aufgrund des feststehenden Zeitrahmens kann es vorkommen, dass nicht auf alle Fragen eingegangen wird. Wir bitten dies zu entschuldigen und laden Sie gerne zu einem persönlichen Gespräch ein, bei dem wir individuell auf Ihre Fragen eingehen können.

Die Entwicklung der tagesaktuellen Bauzinsen können Sie hier verfolgen: Zinsentwicklung

Eine Baufinanzierung schließen Sie immer mit einem Darlehensgeber ab – darunter versteht man in der Regel eine Bank, Versicherung, Sparkasse oder Bausparkasse. Welcher Anbieter für Ihr Vorhaben die besten Konditionen bietet, kann nicht pauschal beantwortet werden. Dies hängt von zahlreichen individuellen Faktoren sowie von der tagesaktuellen Marktlage ab.

Unsere Interhyp-Finanzierungsberaterinnen und -berater begleiten Sie auf Ihrem Weg zur eigenen Immobilie Schritt für Schritt. Von der ersten Idee und Planung über den Vergleich der Angebote von mehr als 500 Darlehensgebern bis hin zur Auswahl des passenden Finanzierungsangebots und der erfolgreichen Antragsstellung.

Wer eine Immobilie kauft, hat neben dem Kaufpreis auch folgende Nebenkosten zu tragen:

Die Nebenkosten können also einen erheblichen Anteil an den Gesamtkosten ausmachen. Beziehen Sie die Nebenkosten deshalb von Anfang an in Ihre Finanzierungsplanung mit ein.

Noch detailliertere Informationen zu den Nebenkosten im Interhyp-Lexikon.

Unter gewissen Voraussetzungen und gegebenenfalls gegen eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung kann ein Darlehen früher als geplant abgelöst werden: Beispielsweise wenn Sie Ihre Immobilie verkaufen oder beleihen möchten. Genaueres dazu hier.

Die Entscheidung, ob man eine Anschlussfinanzierung machen sollte, hängt von verschiedenen Faktoren ab und kann individuell unterschiedlich sein. Hier sind einige Aspekte zu berücksichtigen:

Die Höhe des Kredits, den eine Person aufnehmen kann, hängt von einer Vielzahl von Faktoren ab, darunter das Einkommen, die Ausgaben, bestehende Schulden, Kredit-Score, und nicht zuletzt die spezifischen Kreditvergaberichtlinien des Darlehensgebers.

Als grobe Faustregel gilt oft, dass die monatliche Kreditrate nicht mehr als 30-35% des Nettoeinkommens betragen sollte. Dies soll sicherstellen, dass der Kreditnehmer in der Lage ist, den Kredit zu bedienen, während er noch genügend Einkommen für andere Lebenshaltungskosten hat.

Angenommen, Sie möchten nicht mehr als 33% Ihres Nettoeinkommens für Kreditzahlungen aufwenden. Bei einem Nettoeinkommen von 2.500 Euro wären das 825 Euro pro Monat.

Nehmen wir weiter an, Sie könnten einen Kredit zu einem Zinssatz von 3,8% erhalten (was dem Durchschnitt in Deutschland nahe kommt). Wie lange würden Sie den Kredit abzahlen wollen? Bei einer typischen Laufzeit von 30 Jahren könnten Sie, basierend auf diesen Zahlen und unter Berücksichtigung von Zinsen, einen Kredit von etwa 185.000 Euro aufnehmen.

Achtung: das ist eine Vereinfachung, viele andere Faktoren bei der Bestimmung der Kredithöhe müssen berücksichtigt werden. Kontaktieren Sie die Interhyp-Finanzierungsexpertinnen und –experten, um eine genaue Einschätzung Ihrer Kreditfähigkeit zu erhalten. Die tatsächliche Kredithöhe kann je nach Ihrer finanziellen Situation und den Kreditbedingungen variieren.

Die Entwicklung der Bauzinsen hängt von vielen Faktoren ab, darunter die allgemeine Wirtschaftslage, die Geldpolitik der Zentralbanken und die Inflation. Im Allgemeinen steigen die Bauzinsen, wenn die Wirtschaft stark ist und die Inflation steigt. Sie fallen, wenn die Wirtschaft schwach ist und die Inflation niedrig ist.

Dies ist eine sehr allgemeine Erklärung; die tatsächlichen Bauzinsen hängen von vielen weiteren Faktoren ab. Kontaktieren Sie die Interhyp-Finanzierungsexpertinnen und –experten.

Ja, Sie können Ihre Immobilie im Ausland unmittelbar über Interhyp finanzieren, wenn das Darlehen durch eine Grundschuld auf eine in Deutschland befindliche Immobilie abgesichert werden kann. Die deutsche Immobilie gilt in diesen Fällen als Sicherheit für die Finanzierung der Auslandsimmobilie. Egal an welchem Ort Sie kaufen oder bauen möchten, wir ermöglichen Ihnen Ihre Traumimmobilie in Spanien, Frankreich oder in vielen anderen Ländern mithilfe einer optimal an Ihre Situation angepassten Immobilienfinanzierung. Wir beraten Sie gerne über alle anfallenden Kosten beim Kauf bzw. Bau einer Immobilie im Ausland.

Die am häufigsten auftretenden Kosten neben dem Kaufpreis der Immobilie sind die Kaufpreisnebenkosten. Zu diesen Nebenkosten gehören

• die Grunderwerbsteuer: 3,50 — 6,5 Prozent
• Notar- und Grundbuchkosten: ca. 1,5 bis 2 Prozent je nach Notar
• Maklerprovision bei einem Kauf über Makler: Die Gebühren liegen in der Regel zwischen 3,57 Prozent bis 7,14 Prozent des Kaufpreises. Ab Januar 2021 wird die Maklerprovision zwischen Verkäufer und Käufer geteilt. Das neue Gesetz sieht vor, dass Käufer nur noch maximal die Hälfte der Gebühr übernehmen müssen. Die Höhe der Courtage hängt auch vom Bundesland ab, in dem eine Immobilie gekauft wird.

In speziellen Fällen kommen beim Immobilienkauf weitere Kosten neben Grunderwerbsteuer, Notarkosten und Maklerprovision auf Sie zu. Dazu zählen zum Beispiel Schätzkosten vom Sachverständigen, Teilauszahlungszuschlag und Bereitstellungszins im Zuge der Baufinanzierung bzw. Immobilienfinanzierung an.

Die gesamte Dienstleistung von Interhyp ist für Sie als Kunde komplett kostenfrei. Lassen Sie sich unverbindlich vor dem Hauskauf beraten und sich von unseren Finanzierungsexperten ein Angebot mit einer vollständigen Kostenaufstellung geben. Weitere Informationen rund um die Finanzierung Ihrer Immobilie finden Sie in unseremRatgeber.

Um diese Frage zu beantworten, müssen einige zusätzliche Informationen berücksichtigt werden. Der Zeitraum, den es dauert, einen Kredit abzubezahlen, hängt von Faktoren wie dem Zinssatz, der Höhe der monatlichen Zahlungen und ob es sich um einen festen oder variablen Zinssatz handelt.

Folgendes Beispiel kann Ihnen einen groben Überblick. Wir gehen davon aus, dass Sie einen Immobilienkredit von 200.000 Euro mit einem festen jährlichen Zinssatz von 3,8% und einer monatlichen Zahlung von 1.000 Euro finanzieren.

Der monatliche Zinssatz wird berrechnet, indem der jährlichen Zinssatz durch 12 geteilt wird. In diesem Fall ist das 3,8% / 12 = 0,00316.

Dieser Wert wird in die Formel eingesetzt:

n = -log(1- (0,00316*200000/1000))

n = 288 Monate

Achtung: dies ist eine Schätzung - tatsächliche Rückzahlungszeiträume können aufgrund von zusätzlichen Gebühren und Kosten, Änderungen der Zinssätze oder anderen Faktoren variieren.

Bei einer Umschuldung, also dem Wechsel von einem bestehenden Darlehen zu einem neuen Darlehen, gibt es einige wichtige Punkte, auf die Sie achten sollten:

In unseren Webinaren vermitteln wir verschiedene Themen – von eher allgemeinen bis hin zu speziellen. In der Kurzbeschreibung finden Sie eine Zusammenfassung der wichtigsten Punkte, die in dem jeweiligen Webinar besprochen werden. Entscheiden Sie selbst, welches Thema für Ihr Vorhaben relevant ist. Wir freuen uns auf jeden Fall, Sie bei uns begrüßen zu dürfen – Sie sind zu jedem Webinar, das Sie interessiert, herzlich willkommen.

Die monatliche Rate einer Baufinanzierung setzt sich aus zwei Bausteinen zusammen:

Die Summe aus den beiden Teilen – Tilgung und Zinsen – ergibt dann die monatliche Rate. Für eine Finanzierungsplanung, die optimal auf Ihren finanziellen Rahmen und Ihre individuelle Lebensplanung abgestimmt ist, ist die Höhe der monatlichen Rate entscheidend. Wesentliche Einflussfaktoren sind dabei: die Kreditsumme, der Zinssatz und die Laufzeit.

Die Berechnung eines Forward-Darlehens hängt von mehreren Faktoren ab:

Zusammengefasst berechnet sich ein Forward-Darlehen also aus dem aktuellen Zinssatz plus dem Forward-Aufschlag, multipliziert mit dem Darlehensbetrag und der Laufzeit. Es ist wichtig zu beachten, dass während der Forward-Periode in der Regel keine Zahlungen fällig werden. Die Rückzahlung des Darlehens beginnt erst mit dem Beginn der Auszahlungsphase.

Es ist möglich, dass einige Immobilienbewertungsunternehmen oder -dienstleister kostenlose Schätzungen für Häuser anbieten. Diese kostenlosen Schätzungen können oft online oder über spezielle Schätzungs-Tools durchgeführt werden. Allerdings sollten Sie beachten, dass solche Schätzungen in der Regel als grobe Schätzwerte dienen und nicht so präzise wie eine professionelle Immobilienbewertung sind.

Für eine genaue und zuverlässige Bewertung Ihres Hauses ist es empfehlenswert, die Dienste eines professionellen Sachverständigen für Immobilienbewertung in Anspruch zu nehmen. Diese Experten verfügen über das erforderliche Fachwissen und die Erfahrung, um eine gründliche Analyse der verschiedenen Faktoren durchzuführen, die den Wert Ihrer Immobilie beeinflussen. Allerdings fallen für eine solche professionelle Bewertung in der Regel Kosten an, die je nach Anbieter und Komplexität der Bewertung variieren können.

Ja, innerhalb der EU ist das möglich, sofern

Wenn Sie Ihren Wohnsitz im Ausland haben, müssen Sie von einer natürlichen inländischen Person mit einer Postzustellungsvollmacht vertreten werden. Eine Postzustellungsvollmacht ist eine notarielle Zustellungsvollmacht, die eine Vertrauensperson zum Entgegennehmen von Postsendungen berechtigt.

Eine Sondertilgung bei einem Hauskredit kann in bestimmten Situationen vorteilhaft sein. Hier sind einige Faktoren zu berücksichtigen, um zu entscheiden, wann es am besten ist, eine Sondertilgung zu leisten:

Wenn man eine Sondertilgung bei einem Hauskredit macht, bedeutet dies, dass man zusätzlich zur regulären monatlichen Zahlung eine zusätzliche Einzahlung auf das Darlehen leistet. Eine Sondertilgung kann verschiedene Auswirkungen haben:

Um KfW-Förderung für eine Immobilienfinanzierung zu beantragen, benötigt man in der Regel folgende Voraussetzungen:

Nein, das Finanzierungszertifikat ist eine erste Einschätzung, die auf den von Ihnen gemachten Angaben basiert. Um später eine entsprechende Kreditzusage zu erhalten, ist die Einreichung verschiedener Unterlagen und Dokumente notwendig – diese Schritte gehen wir gemeinsam im Rahmen eines persönlichen Beratungsgesprächs sobald Sie sich für eine Immobilie entschieden und die Zusage erhalten haben.

Die Bewertung eines Hauses im Erbfall kann eine komplexe Aufgabe sein. Hier sind einige Schritte, die üblicherweise bei der Bewertung eines Hauses im Erbfall durchgeführt werden:

Die genaue Vorgehensweise und die erforderlichen Schritte können je nach Land und lokalen Gesetzen unterschiedlich sein können.

Der Begriff „Baufinanzierung“ bezeichnet eine spezielle, zweckgebundene Darlehensform ausschließlich für den Kauf, Bau oder für die Sanierung einer Immobilie. Der Ablauf einer Baufinanzierung umfasst in der Regel diese Schritte (individuelle Abweichungen möglich):

Die Zinssätze bei der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) variieren je nach Art des Kredits und aktuellen Marktbedingungen. Die KfW bietet verschiedene Programme zur Immobilienfinanzierung an, wie beispielsweise Förderkredite für energieeffizientes Bauen oder den Kauf einer Immobilie.

Um die aktuellen Zinssätze für KfW-Kredite zu erfahren, empfehlen wir, die offizielle Website der KfW (www.kfw.de) zu besuchen oder direkt Kontakt mit der KfW aufzunehmen. Dort finden Sie detaillierte Informationen zu den verschiedenen Kreditprogrammen sowie die jeweils geltenden Zinssätze. Beachten Sie jedoch, dass die Zinssätze regelmäßig angepasst werden können, abhängig von der aktuellen Zinsentwicklung und anderen Faktoren.

Wenn Ihnen das erforderliche Eigenkapital für den Kauf einer Immobilie fehlt, gibt es verschiedene Optionen, die Sie in Betracht ziehen können:

Sie können dafür täglich Inserate in Tageszeitungen sowie diverse Immobilienplattformen durchsuchen und hoffen, dass bei Ihrer Wunschimmobilie niemand bereits schneller war.

Oder Sie legen eine Suchanfrage bei ThinkImmo an – denn die Meta-Suchmaschine durchleuchtet für Sie sämtliche Plattformen und informiert Sie, sobald ein Treffen für Ihre Anfrage gefunden wurde.

Gerade wenn es für Ihre Traumimmobilie mehrere Interessentinnen oder Interessenten gibt, bietet das Finanzierungszertifikat eine tolle Möglichkeit, um sich von der Konkurrenz abzuheben. Es belegt Ihre Bonität und dass Sie den Kaufpreis tatsächlich finanzieren können. Mit diesem Nachweis erhöhen Sie die Chancen auf den Zuschlag und kommen mit Maklerinnen oder Maklern bzw. Verkäuferinnen oder Verkäufern noch schneller und verbindlicher ins Gespräch.

Um die Zusage für eine Immobilienfinanzierung bzw. Baufinanzierung zu erhalten, müssen Sie dem Darlehensgeber zahlreiche Unterlagen übergeben. Zum einen handelt es sich hierbei um persönliche Unterlagen zu Ihnen und Ihrer finanziellen Situationen, zum anderen um Informationen zur Immobilie selbst. Da Sie Letztere in der Regel vom Verkäufer des Hauses oder dem beauftragten Makler erhalten, müssen Sie sich lediglich um die persönlichen Unterlagen kümmern. Solange wichtige Unterlagen fehlen, führt dies zwar nicht zu einer Ablehnung des Antrags, wohl aber zu einer Verzögerung bei der Zusage durch den Darlehensgeber.

Das vermutlich wichtigste Schriftstück für das Zustandekommen des Darlehens ist natürlich der Darlehensantrag, den Sie unbedingt vollständig ausfüllen und unterschreiben müssen, bevor Sie ihn einreichen. Zur Prüfung Ihrer Bonität braucht der Darlehensgeber zudem einen Einkommensnachweis – meist werden hier Gehaltsabrechnungen verlangt, oft zusätzlich auch Einkommensteuerbescheide. Neben den Einkünften aus Ihrem Arbeitsverhältnis müssen Sie auch weitere Einkünfte nachweisen, etwa Einnahmen aus der Vermietung von Immobilien. Bei einem Kreditantrag über Interhyp erhalten Sie eine Unterlagenliste.

Bei Selbständigen ist der Einkommensnachweis für die Immobilienfinanzierung oft etwas aufwändiger, denn hier werden häufig die Einkommensteuerbescheide und -erklärungen der vergangenen zwei Jahre sowie Bilanzen und Gewinnermittlungen beziehungsweise Einnahme-Überschuss-Rechnungen verlangt. Zudem müssen Selbständige oft eine aktuelle Betriebswirtschaftliche Auswertung vorlegen, die in der Regel vom Steuerberater erstellt wird.

Wollen Sie Eigenkapital in die Finanzierung der Immobile einbringen, müssen Sie für dieses Kapital Belege einreichen etwa in Form von Kontoauszügen, Sparbüchern oder Depotauszügen. Zahlungsverpflichtungen, zum Beispiel aufgrund von laufenden Kreditverträgen, müssen gegenüber dem Darlehensgeber ebenfalls angegeben und belegt werden. Bei mehreren Geldgebern (etwa bei einer Förderung durch die KFW - Kreditanstalt für Wiederaufbau) sollten Sie zudem die Finanzierungszusagen dieser Geldgeber an den Darlehensgeber weiterleiten. Zu guter Letzt benötigt der Darlehensgeber noch einen Identitätsnachweis, beispielsweise den Personalausweis oder den Reisepass.

Wenn Sie sichergehen möchten, das alle Unterlagen korrekt eingereicht werden und so die Bearbeitung durch den Darlehensgeber so merklich beschleunigt wird, wenden Sie sich am besten an die erfahrenen Interhyp-Finanzierungsexpertinnen und –experten. Nehmen Sie bei Fragen zu Ihrem Kredit Kontakt zu uns auf. Wir beantworten diese gerne und geben Ihnen Tipps.

Energetische Sanierung umfasst Maßnahmen wie die Dämmung von Wänden, Dach und Keller, die Erneuerung von Fenstern, die Installation effizienter Heizungssysteme und den Einsatz von erneuerbaren Energien.

Der Forward-Aufschlag stellt die Differenz zwischen dem aktuellen Zinssatz und dem zukünftigen Zinssatz dar. Da Darlehensgeber bei Forward-Darlehen das Zinsänderungsrisiko tragen, verlangen sie üblicherweise einen Aufschlag auf den aktuellen Marktzins.

Die Höhe des Forward-Aufschlags kann von Darlehensgeber zu Darlehensgeber variieren und hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie beispielsweise der Länge des Forward-Zeitraums, der Marktsituation und den individuellen Konditionen des Darlehensgebers. In der Regel gilt: Je länger der Vorlaufzeitraum bis zum tatsächlichen Darlehensbeginn, desto höher fällt der Forward-Aufschlag aus.

Die aktuellen Zinsen für eine Anschlussfinanzierung finden Sie hier: Forward-Darlehen-Rechner

Ja, es ist möglich, von einem Forward-Darlehen zurückzutreten. Es gibt zwei Hauptmöglichkeiten, dies zu tun:

Eine Umschuldung, also der Wechsel zu einem anderen Kredit mit günstigeren Konditionen, ist grundsätzlich immer dann möglich, wenn die Zinsbindungsfrist des aktuellen Darlehens endet. In Deutschland beträgt diese Frist in der Regel zwischen 5 und 30 Jahren. Nach Ablauf dieser Frist kann das Darlehen in der Regel ohne Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung zurückgezahlt und durch ein neues Darlehen mit günstigeren Konditionen ersetzt werden.

Es gibt jedoch auch die Möglichkeit einer vorzeitigen Umschuldung. Hierbei muss allerdings in der Regel eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung an den Darlehensgeber gezahlt werden, um den Zinsverlust, den der Darlehensgeber durch die vorzeitige Rückzahlung des Darlehens erleidet, auszugleichen. Eine Ausnahme bildet das gesetzliche Sonderkündigungsrecht nach § 489 BGB. Dieses erlaubt es, ein Darlehen nach 10 Jahren Laufzeit mit einer Kündigungsfrist von 6 Monaten ohne Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung zu kündigen.

Die Restschuld wird monatlich durch die Tilgung reduziert. Diese liegt bei vielen Darlehensgebern bei anfänglich mindestens 2% der Restschuld pro Jahr.

Eine Sondertilgung ist eine außerplanmäßige Rückzahlung, die zusätzlich zu den vereinbarten Monatsraten geleistet werden kann. Oft sind bis zu 5% der Darlehenssumme pro Jahr im Vertrag vereinbart. Durch die Zahlung von Sondertilgungen können Sie Ihre Darlehenslaufzeit verringern.

Die Ermittlung des Verkehrswerts einer Immobilie ist ein wichtiger Schritt bei der Bewertung von Immobilien. Es gibt verschiedene Ansätze und Methoden, um den Verkehrswert zu bestimmen. Hier sind einige gängige Verfahren:

Die genaue Ermittlung des Verkehrswerts kann komplex sein kann professionelle Unterstützung erfordern.

Unsere Finanzierungspartner bieten Kunden Baufinanzierungsdarlehen erst ab einem Darlehensbetrag von 25.000 Euro an, es gibt also für die Baufinanzierung eine Darlehensuntergrenze. Für kleinere Beträge zwischen 5.000 bis 25.000 empfehlen wir Ihnen einen Konsumentenkredit. Diese Form von Kredit bietet Ihnen die Vorteile, dass sie nicht im Grundbuch besichert werden, keine Notar- und Grundbuchkosten anfallen und jederzeit flexible Sondertilgungen möglich sind. Mit unserem Konsumentenkreditrechner bieten wir Ihnen den Service, Ihre Konditionen bezüglich Zinsen (bzw. Zinssatz) und Laufzeit für kleinere Darlehen schnell und einfach zu berechnen. Bei weiteren Fragen kontaktieren Sie gerne unseren Kundenservice.

Grundsätzlich kann jeder Darlehensnehmer eine Umschuldung in Betracht ziehen, jedoch hängt die Möglichkeit und Sinnhaftigkeit einer Umschuldung von verschiedenen Faktoren ab:

Die Zinssätze für Forward-Darlehen können je nach aktuellem Marktumfeld und individuellen Bedingungen variieren. Ein Forward-Darlehen ermöglicht es Ihnen, sich bereits zu einem frühen Zeitpunkt feste Zinsen für eine zukünftige Anschlussfinanzierung zu sichern. Hier sind einige Punkte zu beachten:

Um genaue Informationen über die aktuellen Zinssätze für Forward-Darlehen zu erhalten, kontaktieren Sie die Interhyp-Finanzierungsexpertinnen und –experten. Sie geben Ihnen konkrete Angebote basierend auf Ihrer individuellen Situation und den aktuellen Marktbedingungen.

Zur persönlichen Beratung und der Erstellung eines individuellen Angebots müssen Sie noch nicht alle Unterlagen mitbringen, die für die anschließende Antragsstellung notwendig sind. Damit Ihr Angebot korrekt berechnet werden kann, ist es aber empfehlenswert, möglichst gut vorbereitet zu sein. Wichtig sind alle relevanten Informationen rund um Ihre Wunschimmobilie sowie zu Ihren finanziellen Rahmenbedingen, beispielsweise Einkommen und Eigenkapital.

Hier sind einige wichtige Unterlagen, die Sie üblicherweise benötigen:

Für Sie ist die Suchanfrage bei ThinkImmo kostenlos, da wir Sie bereits ab der Suche nach Ihrer Wunschimmobilie unterstützen möchten.

Diese Frage kann nicht pauschal beantwortet werden. Je nach individuellen Anforderungen bieten verschiedene Darlehensgeber attraktive Finanzierungsangebote zu unterschiedlichen Konditionen.

Unsere Expertinnen und Experten beraten Sie, welche Finanzierung für Ihren finanziellen Rahmen, Ihre Anforderungen an Sicherheit, Laufzeit und Flexibilität am besten geeignet ist. Im Anschluss vergleichen wir für Sie die Angebote von über 500 Darlehensgebern, um gemeinsam mit Ihnen das optimale Baufinanzierungsangebot zu Top-Konditionen zu finden.

Die Entscheidung, wann Sie spätestens eine Anschlussfinanzierung für Ihre Immobilie durchführen sollten, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Hier sind einige Aspekte zu beachten:

Wir entwickeln unsere Immobilienbewertung regelmäßig weiter und fügen immer wieder neue Funktionen und Abfragekriterien hinzu um die Bewertung umfassender und besser zu machen.

Die angegebenen Daten brauchen wir, um uns bestmöglich auf das erste Gespräch mit Ihnen vorzubereiten. Durch Ihre Angaben zu Ihrer Wunschimmobilie und zu Ihrem Einkommen können wir bereits erste Angebote für Sie vorbereiten. Außerdem sind unsere kompetenten Finanzierungsberaterinnen und -berater zum Teil spezialisiert auf bestimmte Projekte oder regionale Gebiete. Mit Ihren Angaben finden wir die optimale Ansprechpartnerin oder den optimalen Ansprechpartner für Ihr individuelles Vorhaben.

Ja, Fördermittel können von Anfang an in die Finanzierungsplanung miteinbezogen werden. Unsere Finanzierungsberaterinnen und -berater vergleichen für Sie die Konditionen von mehr als 500 Darlehensgebern, finden die beste Finanzierung für Ihr Vorhaben und integrieren Fördermittel, damit Ihre Baufinanzierung noch günstiger wird. Jetzt beraten lassen

Generell steigert eine energetische Sanierung den Wert einer Immobilie, da diese dadurch energieeffizienter und attraktiver für Käuferinnen und Käufer wird.

Um diese Frage zu beantworten, müssen einige zusätzliche Informationen berücksichtigt werden. Der Zeitraum, den es dauert, einen Kredit abzubezahlen, hängt von Faktoren wie dem Zinssatz, der Höhe der monatlichen Zahlungen und ob es sich um einen festen oder variablen Zinssatz handelt.

Folgendes Beispiel kann Ihnen einen groben Überblick. Wir gehen davon aus, dass Sie einen Immobilienkredit von 300.000 Euro mit einem festen jährlichen Zinssatz von 3,8% und einer monatlichen Zahlung von 1.000 Euro finanzieren.

Der monatliche Zinssatz wird berrechnet, indem der jährlichen Zinssatz durch 12 geteilt wird. In diesem Fall ist das 3,8% / 12 = 0,00316.

Dieser Wert wird in die Formel eingesetzt:

n = -log(1- (0,00316*300000/1000))

n = 424 Monate

Achtung: dies ist eine Schätzung - tatsächliche Rückzahlungszeiträume können aufgrund von zusätzlichen Gebühren und Kosten, Änderungen der Zinssätze oder anderen Faktoren variieren.

Wählen Sie einfach das Webinar aus, das für Sie interessant ist. Klicken Sie den Button zur Anmeldung und hinterlegen Sie Ihre E-Mail-Adresse. Im Anschluss erhalten Sie den Einladungslink per Mail. Mit einem Klick auf diesen Link nehmen Sie zum angegebenen Zeitpunkt dann am Webinar teil. Selbstverständlich erhalten Sie von uns vorab eine Erinnerung, damit Sie den Termin nicht verpassen.

Bei der Beantragung eines Immobilienkredits ist das Eigenkapital ein wichtiger Faktor, den Darlehensgeber bei der Kreditvergabe berücksichtigen. Es zeigt das finanzielle Engagement des Kreditnehmers und verringert das Risiko für den Darlehensgeber. Hier ist ein konkretes Beispiel dafür, was bei dem Darlehensgeber als Eigenkapital zählt:

Ja, man kann sich Bauzinsen sichern. Dies geschieht in der Regel durch einen sogenannten Forward-Darlehen. Ein Forward-Darlehen ist ein Kredit, der erst zu einem späteren Zeitpunkt, meist nach Ablauf der Zinsbindung des aktuellen Darlehens, in Anspruch genommen wird. Der große Vorteil dabei ist, dass man sich die aktuell günstigen Zinsen für die Zukunft sichern kann.

Für die Zinssicherung wird in der Regel ein Aufschlag auf den aktuellen Zinssatz erhoben. Die Höhe dieses Aufschlags hängt von der Dauer der Vorlaufzeit (also dem Zeitraum zwischen Abschluss des Forward-Darlehens und seiner Auszahlung) und den allgemeinen Marktbedingungen ab.

Ein Forward-Darlehen ist nicht in allen Fällen die beste Lösung. Kontaktieren Sie die Interhyp-Finanzierungsexpertinnen und –experten.

Die Auswahl der geeigneten Zinsbindung für Ihre Baufinanzierung hängt von verschiedenen Faktoren ab:

Die Zinsbindungsfrist eines Annuitätendarlehens liegt typischerweise zwischen 5 und 30 Jahren und bestimmt maßgeblich die Konditionen des Darlehens. Die beliebteste Zinsbindung in Deutschland ist 10 Jahre. Ca. 40% der Interhyp Kundinnen und Kunden schließen Finanzierungen mit dieser Zinsbindung ab. Ca. 30% wählen 15 Jahre, und knapp 20% entscheiden sich für 20 Jahre, der Rest wählt kürzere bzw. längere Fristen. Welche Zinsbindungsfrist für Ihr Vorhaben und Ihre individuelle Lebenssituation die Richtige ist, analysieren unsere Expertinnen und Experten gerne gemeinsam mit Ihnen in einem persönlichen Beratungstermin.

Jeder, der die Voraussetzungen erfüllt, kann einen KfW-Antrag stellen. Die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) ist eine Förderbank in Deutschland, die verschiedene Programme zur Unterstützung von Privatpersonen, Unternehmen und öffentlichen Institutionen anbietet.

Für eine Immobilienfinanzierung mit einem KfW-Kredit gelten bestimmte Kriterien, die erfüllt sein müssen. In der Regel können sowohl Privatpersonen als auch Unternehmen einen KfW-Antrag stellen, sofern sie beispielsweise eine energetische Sanierung oder den Bau eines energieeffizienten Neubaus planen.

Die genauen Anforderungen und Bedingungen können je nach Programm und Förderprogrammvariante variieren können. Um herauszufinden, ob Sie für einen KfW-Kredit in Frage kommen, wenden Sie sich an die Interhyp-Finanzierungsexpertinnen und –experten.

Eine Immobilienfinanzierung hat viele verschiedene Parameter, die unterschiedlich ins Gewicht fallen können. Aus diesem Grund ist sie für den Laien meistens auch komplex und nicht immer auf den ersten Blick nachvollziehbar. Nicht nur das Eigenkapital spielt bei der Finanzierung des Darlehens eine Rolle, auch Tilgung, Zins und Laufzeit sind bei der Aufnahme eines Kredits ausschlaggebend für die Gesamtkosten.

Bereits beim klassischen Annuitätendarlehen mit fester monatlicher Rate stehen Ihnen mit Optionen für einen Tilgungssatzwechsel, eine Tilgungsaussetzung und Sondertilgung sowie einer Zinsbindungsfrist von fünf bis 30 Jahren zahlreiche Gestaltungsmöglichkeiten zur Verfügung. Zudem gibt es noch andere Kreditvarianten wie beispielsweise das Volltilgerdarlehen. Dabei wird ein Tilgungszeitraum festgelegt, innerhalb dessen das Darlehen vollständig getilgt wird. Es gibt aber auch das Immobiliendarlehen mit variablem Zinssatz, bei dem der Zinssatz in der Regel alle drei oder sechs Monate angepasst wird.

In manchen Situationen kann es sich lohnen, die Baufinanzierung auf verschiedene Kreditgeber mit verschiedenen Laufzeiten und Konditionen aufzuteilen. Im Fachjargon wird von Tranchen gesprochen. Diese unterschiedlichen Darlehensteile können bei ein und derselben Bank liegen, aber auch bei unterschiedlichen Darlehensgebern.

Förderungen

In erster Linie spielen die Förderprogramme der KfW eine Rolle, bei denen vor allem der Erwerb von energieeffizientem Wohneigentum mit günstigen Krediten gefördert wird. Es gibt aber noch weitere Fördermittel von Bund und Ländern.

Immobiliendarlehen sind im Normalfall nicht bis zum Ende der ersten Zinsbindungsphase zurückgezahlt. Unsere Berater unterstützen Sie deshalb auch bei der Anschlussfinanzierung. Sie können beispielsweise einen Bausparvertrag zu Beginn des Darlehens als Sicherheit bei der Anschlussfinanzierung nutzen, dann fällt der Zinssatz niedriger aus. Mit einem Forward-Darlehen können Sie sich bei einem aktuell niedrigen Zinssatz auch während der ersten Zinsbindungsphase im Voraus günstige Zinsen für die Anschlussfinanzierung sichern.

Eine Immobilienfinanzierung bedeutet nicht automatisch den Bau oder Kauf einer Immobilie. Eventuell wollen Sie nur einen Anbau vornehmen oder Ihre Immobilie modernisieren: Selbstverständlich helfen Ihnen unsere Berater von Interhyp auch hier gerne weiter. Zudem zeigen wir Ihnen mögliche Alternativen zur Immobilienfinanzierung. Bei kleineren Arbeiten an der Immobilie kann es nämlich sinnvoller sein, einen regulären Ratenkredit statt einer Immobilienfinanzierung aufzunehmen.

Nutzen Sie die gesamte Bandbreite der Immobilienfinanzierung: Interhyp ist der führende Vermittler für private Immobilienfinanzierung, wir vergleichen für Sie die Angebote von rund 500 Banken und Versicherungen. Auf diese Weise bieten wir Ihnen nicht nur eine Vielzahl von Finanzierungsvarianten, wir helfen Ihnen auch, das individuell für Sie passende Angebot zu finden.

Ein Vergleich unterschiedlicher Angebote von Baufinanzierungen ist nur dann möglich, wenn die wichtigen Eckpunkte der Finanzierung absolut identisch sind. Dabei spielen folgende Dinge eine Rolle: die genaue Höhe des Finanzierungsbetrags, die Höhe der Tilgung bzw . der Raten, Wünsche nach Sondertilgung sowie die gewünschte Sollzinsbindung. Unsere Finanzierungsberater sind darin Experten, wir zeigen Ihnen gerne alle anfallenden Kosten und Gebühren und besprechen mit Ihnen die Konditionen.

Mit unserem Angebotsvergleichsrechner können Sie zwei Finanzierungsangebote miteinander vergleichen und den idealen Kredit für sich finden.

Ja, der Austausch der Heizung wird als Modernisierung betrachtet. Bei einer Modernisierung handelt es sich um bauliche Maßnahmen an einer Immobilie, die den Wohnkomfort erhöhen, die Energieeffizienz verbessern oder den Wert der Immobilie steigern sollen. Der Austausch der Heizung fällt in der Regel unter diese Kategorie, da er dazu dient, eine veraltete Heizungsanlage durch eine moderne, energieeffiziente und umweltfreundlichere Variante zu ersetzen.

Ein neues Heizungssystem kann dazu beitragen, den Energieverbrauch zu reduzieren, Kosten zu senken und den CO2-Ausstoß zu verringern. Es kann auch den Wohnkomfort erhöhen, indem es eine effektivere und zuverlässigere Wärmeversorgung bietet.

Die Zinsen unterliegen laufenden Marktschwankungen. Einen Überblick über die Zinsentwicklung der letzten Jahre sowie zum aktuellen Stand der Bauzinsen finden Sie hier auf unserer Zinsseite.

Um die Entwicklung der Zinsen für Ihr individuelles Vorhaben im Blick zu behalten, empfehlen wir Ihnen unseren Zins-Radar. Sie berechnen die Eckdaten Ihrer Finanzierung und erhalten von uns automatisch im Turnus Ihrer Wahl Updates zur Zinsentwicklung per Mail. Zum Zins-Radar

Die Beratung durch eine Energieeffizienz-Expertin oder einen -Experten unterstützt Sie dabei, förderfähige Maßnahmen zu identifizieren und die entsprechenden Fördermittel zu beantragen.

Zinsverbilligte Kredite sind Darlehen, die selbstverständlich zurückgezahlt werden müssen. Einige Förderungen enthalten auch Zuschüsse – diese sind in der Regel nicht rückzahlbar.

Wenn Sie die Schlussrate eines Immobilienkredits nicht bezahlen können, kann dies verschiedene Konsequenzen haben. Die genauen Auswirkungen können von Land zu Land und von Kreditgeber zu Kreditgeber unterschiedlich sein. Im Allgemeinen können jedoch folgende Szenarien eintreten:

Der Begriff „Baufinanzierung“ bezeichnet eine spezielle, zweckgebundene Darlehensform ausschließlich für den Kauf, Bau oder für die Sanierung einer Immobilie. Sie wird in der Regel von Darlehensgebern, Bausparkassen oder anderen Finanzinstituten angeboten und ist durch die Immobilie selbst besichert.

Im Unterschied zum gewöhnlichen Konsumentenkredit dient hier die Immobilie durch den Eintrag der Grundschuld in das Grundbuch als Sicherheit. Der Wert der Immobilie sollte deshalb höher sein als der Darlehensbetrag oder maximal gleich hoch.

Ein wesentlicher Teil der Baufinanzierung ist der Tilgungsplan, ein Dokument, das detailliert darlegt, wie das Darlehen über die Laufzeit zurückgezahlt wird. In den Anfangsjahren der Darlehenslaufzeit fließt ein größerer Teil der monatlichen Zahlungen in die Zinsen, während in den späteren Jahren ein größerer Teil zur Tilgung des Darlehens selbst verwendet wird.

Wenn die monatlichen Zahlungen nicht wie vereinbart geleistet werden, hat das Finanzinstitut das Recht, die Immobilie zu verkaufen, um die noch ausstehenden Schulden zu begleichen. Dieser Prozess wird als Zwangsversteigerung bezeichnet.

Jede Baufinanzierung ist individuell. In einem persönlichen Beratungsgespräch zeigen Ihnen unsere Interhyp-Finanzierungsberaterinnen und -berater die Finanzierungsoptionen für Ihr Vorhaben auf, erstellen eine individuelle Finanzierungsplanung und vergleichen die Angebote von über 500 Darlehensgebern für Sie.

Es enthält Ihren Namen und die Finanzierungssumme, die für Sie möglich ist. Außerdem das aktuelle Datum und den Absender Interhyp. Sehr detaillierte oder persönliche Angaben sind im Finanzierungszertifikat nicht enthalten.

Nutzen Sie die detaillierten Informationen, die ThinkImmo Ihnen für jedes Objekt bereitstellt. Potenzielle Rendite, ausführliche Standortbewertung und mögliche Mieteinnahmen – mit vielen Echtzeitdaten können Sie als interessierte Kapitalanlegerinnen oder interessierter Kapitalanleger einen präzisen Marktvergleich vornehmen.

Nein, Webinare können nicht als Ersatz für die persönliche Beratung gesehen werden. Im Webinar erhalten Sie wertvolles Wissen und viele Tipps sowie Informationen. Im Beratungsgespräch mit einer Interhyp Finanzierungsberaterin oder einem Interhyp Finanzierungsberater wird ganz individuell auf Ihr Vorhaben eingegangen. Die Webinare sind damit eine ideale Ergänzung oder auch Vorbereitung zum persönlichen Beratungsgespräch.

Durch den geringeren Energieverbrauch und den Einsatz erneuerbarer Energien reduziert die Sanierung CO2-Emissionen und trägt damit zum Klimaschutz bei.

Wie schnell Sie Ihre Immobilie abbezahlen, ist Ihre individuelle Entscheidung. Sie hängt von verschiedenen Faktoren ab:

Im Gegensatz zu anderen Anbietern basieren unsere Werte rein auf den tatsächlichen Verkaufspreisen von Immobilien und nicht den Angebotspreisen. Das hat den Vorteil, dass hierdurch mögliche Verhandlungsspielräume beim Kauf oder Verkauf einer Immobilie eröffnet werden können. Die erhaltene Schätzung ist aber in keinem Fall eine Garantie für den tatsächlichen Kauf-/Verkaufspreis und abhängig von den gemachten Eingaben.

Die Vorbereitung auf eine Finanzierung für den Kauf einer Immobilie ist ein wichtiger Schritt, um den Prozess reibungsloser und erfolgreicher zu gestalten. Hier sind einige Empfehlungen, wie man sich optimal darauf vorbereiten kann:

Eine Anschlussfinanzierung bezieht sich auf die Finanzierung eines bestehenden Hypothekendarlehens, wenn die ursprüngliche Zinsbindungsfrist abläuft und eine neue Finanzierung erforderlich ist. Hier ist eine allgemeine Erklärung dazu, wie eine Anschlussfinanzierung abläuft:

Planung: Etwa ein bis zwei Jahre vor Ablauf der Zinsbindungsfrist sollten Sie mit der Planung der Anschlussfinanzierung beginnen. Überprüfen Sie Ihre aktuellen finanziellen Bedürfnisse und Ziele, um festzustellen, welche Art von Finanzierung am besten zu Ihnen passt.

Recherche und Vergleich: Sammeln Sie Informationen über verschiedene Kreditinstitute und deren Angebote. Vergleichen Sie Zinssätze, Konditionen, Gebühren und Services, um die besten Optionen zu identifizieren.

Grundsätzlich sind Immobilienfinanzierungen von zwangsversteigerten Immobilien möglich. Hierbei gibt es jedoch einiges zu beachten:

Sie haben noch Fragen zur Finanzierung von zwangsversteigerten Immobilien oder möchten sich hilfreiche Tipps aus unserem Ratgeber einholen? Rufen Sie uns an - gerne bieten wie Ihnen eine ausführliche Beratung an.

Interhyp stellt Ihnen keine Gebühren für die Vermittlung der Finanzierung in Rechnung. Schließen Sie ein von uns vermitteltes Darlehen ab, erhalten wir eine Vergütung von dem Darlehensgeber, mit dem Sie Ihren Vertrag geschlossen haben.

Die besten Konditionen erhalten Sie durch einen Vergleich von verschiedenen Darlehensgebern. Welcher Darlehensgeber am besten zu Ihrem Vorhaben passt, finden Sie in unserem Marktvergleich in Interhyp Home heraus. Alternativ können Sie sich persönlich und unverbindlich von einem unserer Finanzierungsexpertinnen und –experten beraten lassen.

Der Darlehensgeber berücksichtigt viele verschiedene Faktoren, um die Zinshöhe für eine Wohnbaufinanzierung zu berechnen: Die Bonität des Kunden, der Immobilienstandort, die Immobiliennutzung, die Kredithöhe, die Höhe des aufgewendeten Eigenkapitals und die Darlehensdauer beeinflussen die Zinshöhe, aber auch die Entwicklung der Bauzinsen ganz allgemein. Auf einige dieser Faktoren haben Sie als Kunde also einen gewissen Einfluss, auf andere gar keinen.

Da bei einer Baufinanzierung der Zinssatz in aller Regel nur über einen Teil der Gesamtlaufzeit festgelegt wird, bleibt nach Ablauf dieses Zeitraums (also den Jahren der Zinsbindung) eine Restschuld bestehen. Dafür müssen Sie als Kreditnehmer dann eine Anschlussfinanzierung finden. Mit einem Forward-Darlehen können Sie sich bis zu 60 Monate im Voraus den aktuellen Zinssatz für Ihre Anschlussfinanzierung sichern. Ob ein Forward-Darlehen sich für Sie lohnt, kann Ihnen Ihr Finanzierungsberater der Interhyp ermitteln. Dieses wird am Zinsaufschlag der Banken und an derZinsprognose festgemacht.

Für jeden Monat bis zur tatsächlichen Auszahlung des kommenden Darlehens berechnet der Darlehensgeber Ihnen eine Gebühr, die sich in einer leichten Erhöhung des Zinssatzes niederschlägt. Pro Monat Vorlaufzeit werden bei einem Forward-Darlehen Aufschläge von dem Darlehensgeber verlangt, die je nach Anbieter zwischen rund 0,01 und 0,03 Prozentpunkten liegen. Angesichts der hohen Summen, die bei der Baufinanzierung üblich sind, kommen bei langen Vorlaufzeiten durch die Aufschläge auf den Zinssatz beachtliche Beträge zusammen. Viele Darlehensgeber verzichten jedoch bei einem Forward-Darlehen für einige Monate auf solche Abschläge.

Durch den Zinsaufschlag lohnt sich ein Forward-Darlehen bei niedrigen Zinsen nur, wenn mittelfristig die Zinsen über die Jahre merklich ansteigen. Bleibt das Zinsniveau unverändert, zahlen Sie durch das Forward-Darlehen effektiv mehr durch den Aufschlag auf den Zinssatz als bei einer regulären Anschlussfinanzierung. Achtung: Ein einmal abgeschlossenes Forward-Darlehen müssen Sie auch als verpflichtende Anschlussfinanzierung in Anspruch nehmen.

Um sich die beste Anschlussfinanzierung für Ihre Baufinanzierung zu sichern, sollten Sie einen Vergleich durchführen: Das Angebot eines Darlehensgebers kann stark von demjenigen eines anderen Anbieters abweichen (z.B. der vorgeschlagene Zinssatz). Sie können unseren Forward-Rechner für Ihre Baufinanzierung nutzen oder sich ausführlich von unseren Baufinanzierungsexperten beraten lassen.

Nein, für die Erstellung des Finanzierungszertifikats ist keine SCHUFA Abfrage notwendig. Der Bonitätsscore wird also nicht beeinflusst.

Die Zinssätze für Baufinanzierungen hängen von vielen Faktoren ab, einschließlich der allgemeinen Wirtschaftslage, der Geldpolitik der Zentralbanken und der spezifischen Bedingungen des Immobilienmarktes. Es ist daher schwierig, eine genaue Vorhersage darüber zu treffen, ob die Bauzinsen in der Zukunft sinken werden.

Im Allgemeinen steigen Zinssätze tendenziell, wenn die Wirtschaft stark ist und die Inflation zunimmt - die Zentralbanken versuchen dann, die Inflation zu einzudämmen, indem sie die Zinssätze erhöhen. Umgekehrt können die Zinssätze sinken, wenn die Wirtschaft schwach ist und die Inflation niedrig. In dem Fall versuchen die Zentralbanken, die Wirtschaft durch sinkende Zinssätze zu stimulieren.

Dies ist natürlich eine sehr vereinfachte Erklärungen; die tatsächlichen Zinssätze werden von vielen anderen Faktoren beeinflusst. Kontaktieren Sie die Interhyp-Finanzierungsexpertinnen und –experten, wenn Sie eine Baufinanzierung in Betracht ziehen.

Bei der Berechnung der Erbschaftssteuer für ein geerbtes Haus greift das Finanzamt auf bestimmte Regelungen und Bewertungsmethoden zurück. Die genaue Vorgehensweise kann je nach Land und individuellen Umständen variieren. Hier sind jedoch einige allgemeine Informationen dazu:

Die Finanzierungsexpertinnen und –experten von Interhyp begleiten Sie persönlich vom Beginn Ihres Finanzierungsvorhabens bis zum Abschluss Ihres Darlehensvertrags mit einem Darlehensgeber.

Unsere erfahrenen Beraterinnen und Berater unterstützen Sie durch:

Sie erhalten Angebote verschiedener Darlehensgeber sowie eine Auswahl von Finanzierungsvarianten. So finden Sie immer Ihren persönlichen Top-Zins und eine Immobilienfinanzierung, die zu Ihnen und Ihren Wünschen passt. Außerdem erhalten Sie eine Aussage darüber, ob Sie und Ihr Vorhaben finanzierbar sind und was Sie sich leisten können.

Auch Kundinnen und Kunden, die noch keine konkrete Immobilie haben, können sich beraten und ein Finanzierungszertifikat ausstellen lassen. Damit lassen Sie sich Ihre Kreditwürdigkeit bestätigen und erhöhen Ihre Chancen beim Immobilienkauf.

Die Frage, ob neue Fenster als Modernisierung oder Instandhaltung betrachtet werden, kann unterschiedlich beantwortet werden, da es von verschiedenen Faktoren abhängt.

Grundsätzlich kann der Austausch von Fenstern als Modernisierungsmaßnahme betrachtet werden, da neue Fenster in der Regel energieeffizienter sind und dadurch zu einer Verbesserung der Gebäudehülle führen können. Durch den Einbau neuer Fenster können Energieverluste reduziert werden, was zu einer verbesserten Wärmedämmung und potenziell niedrigeren Energiekosten führt. Darüber hinaus können neue Fenster auch zu einer besseren Schallisolierung und einem verbesserten Wohnkomfort beitragen.

Auf der anderen Seite kann der Austausch von Fenstern auch als Instandhaltungsmaßnahme betrachtet werden, insbesondere wenn die vorhandenen Fenster beschädigt, veraltet oder nicht mehr funktionsfähig sind. Der Austausch alter Fenster kann dazu dienen, die Sicherheit, Funktionalität und Ästhetik des Gebäudes zu erhalten oder zu verbessern.

Letztendlich hängt die Klassifizierung als Modernisierung oder Instandhaltung von den spezifischen Umständen und Zielen ab.

Grundsätzlich sind auch Darlehen ohne Eintrag einer Grundschuld möglich. Die Konditionen für diese Darlehen sind in der Regel höher als für eine klassische Baufinanzierung und die Kreditsumme ist auf max. 50.000 EUR begrenzt.

Die Entwicklung der tagesaktuellen Bauzinsen können Sie hier verfolgen: Zinsentwicklung

Es gibt drei Faktoren:

Interhyp agiert als Vermittler und findet durch den Vergleich von Darlehensgebern die für Sie passende Baufinanzierung. Da sich Konditionen von Darlehensgebern regelmäßig ändern, ist ein aktueller Vergleich von Angeboten wichtig, um geeignete Darlehenskonditionen für Sie zu erzielen.

Interhyp ist auf die Beratung von privaten Baufinanzierungen spezialisiert und nutzt dafür modernste Technologie.

Indem die Finanzierungsberaterinnen und -berater von Interhyp den Kreditinstituten die Beratung der Kundinnen und Kunden abnehmen, sparen sie den Instituten Arbeitszeit. Da die meisten Kundinnen und Kunden, die nach einer Interhyp-Beratung von einem Institut ein Angebot erhalten, auch tatsächlich dieses Angebot annehmen, lohnt sich die Kooperation für die Darlehensgeber. Mit vergleichsweise geringem Aufwand erhöht sich das Abschlussvolumen der einzelnen Geldgeber. Es hat also viele Vorteile für Darlehensgeber mit Interhyp zusammenzuarbeiten. Und das wirkt sich auch auf die Konditionen aus, die Kreditgeber unseren Kundinnen und Kunden anbieten.

Gewinne und Schulden, die in einer Ehe gemeinsam erwirtschaftet worden sind, werden bei einer Trennung nicht automatisch auch hälftig beiden Ehepartnern zugeordnet. Bei Darlehensverträgen, wie übrigens bei allen Verträgen, gilt, dass grundsätzlich nur der Ehepartner für die Erfüllung des Vertrags verantwortlich ist, der den Vertrag auch unterschrieben hat.

Besonderheiten können sich bei Kreditverträgen ergeben, die mit einer Grundschuld auf eine Immobilie abgesichert sind, die beiden Ehepartnern gemeinsam gehört. Beispielsweise ist der Mann der alleinige Darlehensnehmer, das Grundstück gehört aber beiden Ehepartnern. Wenn die Raten nun nicht mehr bezahlt werden, wird das Grundstück notfalls zwangsversteigert. Denn durch die Grundschuld haftet die Immobilie für den Forderungsausfall. Davon ist dann auch die ehemalige Partnerin betroffen, obwohl sie nicht im Kreditvertrag steht. Außerdem können Ausnahmen vom Grundsatz, dass nur derjenige Ehepartner aus dem Darlehensvertrag haftet, der diesen unterzeichnet hat, sich aus einem Ehevertrag ergeben.

Haben also Sie den Kreditvertrag geschlossen, müssen Sie das Darlehen auch alleine zurückzahlen. Grundsätzlich haben Sie auch nicht die Möglichkeit, eine Beteiligung an der Rückzahlung der Schuld von Ihrem Partner zu fordern, egal ob vor oder nach einer Scheidung. Eine Beteiligung an der Rückzahlung von Schulden nach einer Trennung vom Ehegatten bzw. von der Ehegattin ist jedoch unter bestimmten Umständen möglich, wenden Sie sich hierfür gegebenenfalls an ihren Anwalt. Kreditgeber verlangen bei Ehepartnern auch in der Regel die Unterschrift beider Eheleute auf dem Darlehensvertrag.

Bei gemeinsam aufgenommenen Schulden – also bei Kreditverträgen, die beide Eheleute unterzeichnet haben – sind beide als Gesamtschuldner gleichermaßen für die Rückzahlung verantwortlich. Der Kreditgeber darf sich dabei jedoch aussuchen, von wem er die Rückzahlung verlangt. Der Ehepartner muss dann die gesamte Summe zahlen und kann sich nicht darauf berufen, dass er nur die Hälfte des Betrags schulde. Weitere Informationen rund um das Thema Rückzahlung eines Darlehens im Falle einer Trennung erhalten Sie von Ihrem Anwalt.

Das Annuitätendarlehen ist eine Form der Baufinanzierung, bei der die Rate, die sogenannte Annuität, über den gesamten Zeitraum der Zinsbindungsfrist konstant bleibt. Damit bietet diese Art von Darlehen jede Menge Planungssicherheit und gilt als die mit Abstand beliebteste Form der Baufinanzierung in Deutschland. Ein guter Grund für über 90% unserer Interhyp-Kundinnen und -Kunden, sich für ein Annuitätendarlehen zu entscheiden.

Die Rate des Annuitätendarlehens setzt sich aus folgenden Bestandteilen zusammen:

Die Höhe des Zinssatzes hängt dabei vom Marktumfeld und den Details ihrer Baufinanzierung, insbesondere der Zinsbindungsfrist und dem Beleihungsauslauf, ab. Der Tilgungsanteil ist in gewissen Grenzen von Ihnen selbst bestimmbar, die meisten Kreditgeber erwarten aber einen Tilgungsanteil von mindestens 1% oder 2% des Kaufpreises pro Jahr.

Nach Ende der Zinsbindungsfrist ist die Immobilie in der Regel noch nicht abbezahlt. Für die Finanzierung Ihrer Restschuld benötigen Sie nun eine Anschlussfinanzierung. Genau wie bei der Erstfinanzierung lohnt sich auch hier ein Vergleich verschiedener Darlehensgeber, damit Sie die besten Konditionen erhalten.

Noch detailliertere Informationen zum Annuitätendarlehen im Interhyp-Lexikon.

Um einen möglichst günstigen Immobilienkredit zu bekommen, müssen folgende Kriterien erfüllt sein:

Die Höhe des Eigenkapitalanteils, also wie viel Sie für Ihre Immobilie aus eigener Tasche direkt zahlen können, wirkt sich direkt positiv auf die Kreditkonditionen aus. Wenn Sie nun auch noch über ein sicheres Einkommen verfügen, Ihren bisherigen Zahlungsverpflichtungen immer nachgekommen sind und abgesehen von den Lebenshaltungskosten keine weiteren Belastungen tragen, schätzt Sie der Darlehensgeber zusätzlich als verlässlichen Kreditnehmer ein und honoriert das mit einem niedrigeren Zinssatz für Ihre geplante Baufinanzierung bzw. Ihren gewünschten Immobilienkredit.

Grundsätzlich ist zwar auch eine Vollfinanzierung über ein Darlehen möglich, also dass 100 Prozent und mehr des Kaufpreises als Kredit zur Verfügung gestellt werden. Hier verlangen Darlehensgeber aber oft bis zu einem Prozent mehr an Zinsen, was sich angesichts der langen Laufzeiten von Immobilienkrediten spürbar auswirkt.

Konditionen für eine Finanzierung ändern sich regelmäßig, weshalb stets ein aktueller Vergleich von Anbietern erfolgen sollte. Wichtig dabei: Nutzen Sie für den Vergleich der Angebote den Effektiver Jahreszins.

Neben dem Vergleich verschiedener Angebote bietet die Struktur Ihrer Finanzierung die größten Einsparpotentiale beim Immobilienkredit.

Erfahren Sie hier, welche Faktoren die Konditionen einer Immobilienfinanzierung beeinflussen.

Sobald Ihre Anfrage bei uns eingegangen ist, meldet sich wenige Stunden später ihr persönlicher Finanzierungsberater bei Ihnen. Dieser begleitet Sie während der gesamten Finanzierungsphase.

Für Ihr individuelles Finanzierungsangebot benötigen wir von Ihnen einige Unterlagen, anhand derer wir die Angaben in Ihrer Finanzierungsanfrage überprüfen können. Welche Unterlagen wir benötigen, können Sie der Unterlagenliste entnehmen, die ein Bestandteil des Ausdrucks Ihrer Finanzierungsanfrage ist.

Wenn Sie Ihre Finanzierungsanfrage lieber persönlich stellen möchten, persönliche Beratung wünschen oder andere Fragen haben, stehen Ihnen die Finanzierungsspezialisten an einem unserer über 100 Standorte gerne zur Verfügung. Vereinbaren Sie einfach einen persönlichen Kundentermin.

Je schneller der Darlehensgeber die vollständigen Unterlagen erhält, desto schneller kann sie Ihnen eine Finanzierungszusage geben. Wenn Sie eine schnelle Entscheidung bei der Baufinanzierung benötigen, schicken Sie uns bitte die Unterlagen am besten gleich nach Ausfüllen der Anfrage zu (Kopien sind ausreichend). Wir machen uns einen Überblick, nehmen dann Kontakt mit Ihnen auf, um alle weiteren Fragen (Anschlussfinanzierung, Umschuldung etc.) in einer persönlichen Beratung zu klären.

Kurz nach Eingang Ihrer Finanzierungsanfrage und Ihrer Unterlagen wird Ihnen Ihr Finanzierungsberater ein persönliches Konditionsangebot vorlegen. Mit Zeitpunkt Ihrer schriftlichen Annahme wird der Zinssatz durch Weiterleitung Ihrer Unterlagen an den finanzierenden Darlehensgeber reserviert.

Ja, selbstverständlich ist die Teilnahme kostenfrei.

Wenn Sie zum Termin verhindert sind, empfehlen wir Ihnen Interhyp Home. Dort werden wir nach dem Event die Aufzeichnungen zur Verfügung stellen. Hier finden Sie außerdem weitere interessante Videos vergangener Webinare zum Beispiel zur Zinsentwicklung oder zu weiteren Tipps rund um das Thema Baufinanzierung.

Ansonsten laden wir Sie gerne zu einem persönlichen Gespräch ein, bei dem wir individuell auf Ihre Fragen eingehen können.

Als Meta-Suchmaschine durchsucht ThinkImmo über 400.000 Anzeigen von rund 50 Immobilienplattformen und Printmedien, um für Sie passende Objekte zu finden und Ihnen diese direkt per Mail zuzuschicken.

Generell kann jede volljährige Person eine Immobilienfinanzierung anfragen. Um einen Antrag erfolgreich zu stellen, sind verschiedene Nachweise erforderlich – von Dokumenten zu Ihrer eigenen Identität und zur finanzierenden Immobilie bis hin zu Ihren finanziellen Verhältnissen und Ihrer Bonität. Die Entscheidung, ob die Finanzierung genehmigt wird, liegt final beim Darlehensgeber.

Die Kreditinstitute richten sich bei der Vergabe von Baudarlehen nach bestimmten Kriterien wie der Bonität des Kunden oder dem Beleihungswert der Immobilie. Denn die Sicherheit für Darlehensgeber, dass der Kredit für ein Eigenheim letztlich auch zurückgezahlt wird, misst sich zum Beispiel neben dem vorhandenen Eigenkapital auch an der Bonität des Kunden. Wenn ein Kunde beispielsweise über viel Eigenkapital verfügt und gleichzeitig ein sicheres und hohes Einkommen hat, kann er sich günstige Konditionen in Bezug auf Zins, Tilgung und Rate bei dem Darlehensgeber sichern. Denn er gilt als begehrter Kunde bei Darlehensgebern und Finanzinstituten, die untereinander im Wettbewerb stehen. Somit kann er bei der Beratung bessere Bedingungen (z.B. einen günstigen Prozent-Satz der Zinsen) für die Finanzierung der Immobilie fordern.

Unsere Interhyp-Finanzierungsberaterinnen und -berater werten gemeinsam mit Ihnen Ihre aktuelle Situation aus und ermitteln, welche Finanzierung Sie sich leisten können. Durch den Vergleich von über 500 Darlehensgebern finden wir das Finanzierungsangebot, das optimal zu Ihrem Vorhaben passt und Ihnen Top-Konditionen bietet. Wir unterstützen Sie dabei, alle notwendigen Unterlagen zusammenzustellen und regeln die Formalitäten mit dem Darlehensgeber für Sie.

Unsere Mitarbeiter der Kundenbetreuung stehen Ihnen jederzeit gerne mit Rat und Tat zur Seite. Erreichbar sind sie per E-Mail kundenbetreuung@interhyp.de oder kostenlos per Telefon unter 0800 200 15 15 15 von Mo. - Fr., 8 bis 20 Uhr und Sa. von 9 bis 16 Uhr.

Nach Eingang Ihrer Finanzierungsanfrage wird sich Ihr persönlicher Finanzierungsberater innerhalb von 24 Stunden telefonisch bei Ihnen melden. Er wird Sie während Ihrer Finanzierung begleiten. Ihr Berater wird Ihnen helfen, die Unterlagen zu vervollständigen und Ihnen dann ein passendes Angebot für Ihren individuellen Finanzierungswunsch vorstellen. Selbstverständlich steht Ihnen Ihr Finanzierungsberater auch für alle weiteren Fragen zur Verfügung.

Darlehens- und Kreditverträge können grundsätzlich von jeder voll geschäftsfähigen Person geschlossen werden: Jeder, der das 18. Lebensjahr vollendet hat, kann also Kredite beantragen. Das bedeutet aber natürlich nicht, dass auch automatisch jeder Volljährige ein Darlehen von einer Bank bewilligt bekommt. Denn die Banken möchten sichergehen, dass ein gewährter Kredit auch vom Kreditnehmer zurückgezahlt wird.

Um die Chance auf ein Darlehen zu bekommen, müssen Sie der Bank in der Regel nachweisen, dass Sie über ein regelmäßiges und sicheres Einkommen verfügen etwa mit einem unbefristeten Arbeitsvertrag. Zudem müssen Sie offenlegen, welche laufenden Kosten Sie monatlich haben. Denn hieraus ergibt sich, wie viel Geld sie monatlich für die Rückzahlung aufwenden können. Nutzen Sie dazu unseren Haushaltsrechner. Ein regelmäßiges Einkommen ist die Voraussetzung für eine Kreditvergabe. Darüber hinaus wird die Bank bei Wirtschaftsauskunfteien wie der Schufa Informationen über Sie einholen. So kann sie prüfen, ob Sie Ihren früheren Zahlungsverpflichtungen nachgekommen sind, oder ob es bereits finanzielle Probleme oder Schwierigkeiten mit einem Kredit gab. Aus diesen Daten und möglichen Sicherheiten, die Sie stellen, errechnen Banken auch den Zinssatz für den Kredit – je riskanter der Kredit für die Bank ist, desto höher fallen die Zinsen aus.

Entscheidend sind die finanziellen Voraussetzungen. Daher haben es Personen ohne festes Einkommen in der Regel schwerer, einen Kredit zu kommen. Hierzu zählen beispielsweise Arbeitslose, aber auch bei Selbständigen, insbesondere bei Existenzgründern, werden Kreditanträge zum Teil von Banken abgelehnt. Ein möglicher Ausweg sind in diesem Fall Sicherheiten wie etwa Immobilien oder private Kapitallebensversicherungen. Hat die Bank nämlich die Gewissheit, dass im Fall der Fälle ein weiterer Wert bereitsteht, aus dem der Kredit abgezahlt werden kann, ist die Wahrscheinlichkeit höher, dass eine Bank ein unregelmäßiges Einkommen für eine Kreditvergabe akzeptiert. Trotzdem wird die Bank auch hier sehr genau Einnahmen und Ausgaben des Antragstellers vor der Kreditvergabe abwägen, um eine monatliche Zahlungsrate zu finden, die der Kreditnehmer auch tatsächlich bewältigen kann.

Lassen Sie sich von unseren Experten beraten, welche Möglichkeiten Sie bei der Kreditvergabe als potentieller Kreditnehmer haben, und wie Sie die besten Konditionen bezüglich Zins, Tilgung und Laufzeit für sich finden.

Das Annuitätendarlehen ist eine Form der Baufinanzierung, bei der die Rate, die sogenannte Annuität, über den gesamten Zeitraum der Zinsbindungsfrist konstant bleibt. Damit bietet diese Art von Darlehen jede Menge Planungssicherheit und gilt als die mit Abstand beliebteste Form der Baufinanzierung in Deutschland. Ein guter Grund für über 90% unserer Interhyp-Kundinnen und -Kunden, sich für ein Annuitätendarlehen zu entscheiden.

Die Rate des Annuitätendarlehens setzt sich aus folgenden Bestandteilen zusammen:

Die Höhe des Zinssatzes hängt dabei vom Marktumfeld und den Details ihrer Baufinanzierung, insbesondere der Zinsbindungsfrist und dem Beleihungsauslauf, ab. Der Tilgungsanteil ist in gewissen Grenzen von Ihnen selbst bestimmbar, die meisten Kreditgeber erwarten aber einen Tilgungsanteil von mindestens 1 % oder 2 % des Kaufpreises pro Jahr.

Nach Ende der Zinsbindungsfrist ist die Immobilie in der Regel noch nicht abbezahlt. Für die Finanzierung Ihrer Restschuld benötigen Sie nun eine Anschlussfinanzierung. Genau wie bei der Erstfinanzierung lohnt sich auch hier ein Vergleich verschiedener Darlehensgeber, damit Sie die besten Konditionen erhalten.

Noch detailliertere Informationen zum Annuitätendarlehen im Interhyp-Lexikon.

Eine Immobilienfinanzierung ist für die meisten Menschen die größte finanzielle Anschaffung ihres Lebens. Angesichts der langen Laufzeiten von 10, 20 Jahren oder länger sollten Sie deshalb von Anfang an gut planen.

Bevor der Darlehensantrag erstellt und eingereicht wird, sollten zunächst die individuellen finanziellen Möglichkeiten berechnet werden. Um festzustellen, wie hoch die monatliche Rate der Baufinanzierung sein kann, sollten Sie eine sogenannte Haushaltsrechnung aufstellen. Diese besteht aus Ihren Einnahmen wie Einkommen, eventuell Vermietung und ihren fixen monatlichen Ausgaben. Nutzen Sie dafür unseren Haushaltsrechner.

Beim Bau einer Immobilie kann sich der Baubeginn aufgrund verschiedener Ursachen schnell verzögern. Daher sollten Sie darauf achten, dass möglichst lange keine Bereitstellungszinsen für Ihr Darlehen anfallen.

Beschäftigen Sie sich frühzeitig mit der Frage, wann Sie Ihr Darlehen zurückgezahlt haben, also schuldenfrei sein wollen. Grundsätzlich ist eine anfänglich hohe Tilgungsrate (mindestens 2%) empfehlenswert. Nutzen Sie auch - wenn möglich - vorhandenes Eigenkapital, um die Höhe der Darlehenssumme gering zu halten.

In Zeiten niedriger Zinsen ist es ratsam, eine lange Zinsbindungsfrist zu vereinbaren. So sichern Sie sich einen dauerhaft niedrigen Zinssatz für Ihre Immobilienfinanzierung. Zudem können Sie sich über ein Forward-Darlehen frühzeitig günstige Zinskonditionen für die Anschlussfinanzierung festschreiben lassen. Ein besonders hohes Maß an Planungssicherheit bieten sogenannte Volltilgerdarlehen. Dabei legen Sie erst einen Tilgungszeitraum fest und errechnen daraus die monatliche Rate. Vor allem in Niedrigzinsphasen ist ein Volltilgerdarlehen attraktiv.

Die meisten Darlehen sind nach Ablauf der Sollzinsbindung noch nicht abbezahlt. Kümmern Sie sich rechtzeitig vor Ende der Zinsbindungsfrist um Ihre Anschlussfinanzierung. Möglicherweise lohnt es sich für Sie, ein Forward-Darlehen abzuschließen.

Wenn Sie es schaffen, neben der Tilgung jeden Monat noch etwas Geld zur Seite zu legen, können Sie einen Teil davon für Sondertilgungen nutzen. Häufig sind diese bei Immobilienfinanzierungen bis zu einer gewissen Höhe kostenlos möglich. Durch eine Sondertilgung an den Darlehensgeber senken Sie Ihre Restschuld, die verbleibende Laufzeit und die Zinskosten.

Mit dem Tilgungsrechner von Interhyp können Sie ganz einfach und unverbindlich verschiedene Varianten der Darlehenstilgung berechnen und vergleichen.

Eine Immobilienfinanzierung ist komplex, das wissen wir. Deshalb stehen unsere professionellen Finanzierungsberater an Ihrer Seite, damit wir für Sie die Konditionen heraussuchen, die am besten auf Ihre Situation zugeschnitten sind.

Es ist grundsätzlich möglich, ein Haus ohne Eigenkapital zu kaufen, allerdings sind die Finanzierungsmöglichkeiten in einem solchen Fall begrenzter und mit bestimmten Risiken verbunden.

In der Regel verlangen Darlehensgeber und Kreditgeber einen gewissen Anteil an Eigenkapital, um das Risiko zu reduzieren und die Bonität des Kreditnehmers zu bewerten. Ein üblicher Richtwert für Eigenkapital liegt bei etwa 20 Prozent des Kaufpreises.

Wenn jedoch kein Eigenkapital vorhanden ist, gibt es alternative Finanzierungsmöglichkeiten, die in Anspruch genommen werden können. Eine Möglichkeit besteht darin, einen Kredit mit einem höheren Zinssatz aufzunehmen, der das gesamte Kaufpreis des Hauses abdeckt. Dies wird als Vollfinanzierung bezeichnet. Allerdings ist zu beachten, dass höhere Zinsen zu höheren monatlichen Ratenzahlungen führen und insgesamt mehr Kosten verursachen können.

Die Dauer hängt vom Umfang ab: Kleinere Projekte dauern einige Wochen, während große Sanierungen mehrere Monate in Anspruch nehmen können.