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Immobilienfinanzierung: Ihr Weg zur eigenen Immobilie

Von der Planung bis zum Abschluss – Tipps und Ratschläge zur Immobilienfinanzierung vom Spezialisten.

Baufinanzierung

Was kann ich mir leisten?

Berechnen Sie anhand Ihrer Miete, welche Immobilie Sie sich leisten können. Der Kauf-Miet-Rechner zeigt, ob sich der Kauf für Sie lohnt.

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Zinsen für Immobilienfinanzierung

Aktuell schwanken die Zinsen. Wie sehen die Prognosen aus? Und was bedeutet das für Ihre Immobilienfinanzierung?

Checkliste: Schritt für Schritt zur optimalen Immobilienfinanzierung

1. Immobilienfinanzierung: Budget nicht Spitz auf Knopf kalkulieren

  • Um herauszufinden, wie viel Geld im Monat für eine Darlehensrate vorhanden ist, ist ein ehrlicher Kassensturz gefragt. Listen Sie die Einnahmen von mindestens einem Jahr auf und ziehen Sie die Ausgaben ab. Wichtig: Denken Sie dabei auch an die jährlichen Ausgaben, etwa für den Urlaub oder für jährliche Versicherungsprämien.
  • Als Richtwert gilt, dass die Darlehensrate 40 % des verfügbaren Nettoeinkommens nicht überschreiten sollte. Allerdings kann dieser Wert je nach Größe der Familie und Lebensstil variieren. Darüber hinaus sollte stets eine Geldreserve für größere ungeplante Ausgaben wie Reparaturen vorhanden sein. Bei der ersten Einschätzung helfen der Haushaltsrechner und der Budgetrechner von Interhyp.

2. Finanzierung auf die Lebensplanung ausrichten

  • Planen Sie Ihre Zukunft, überlegen Sie genau: Wann wollen Sie schuldenfrei sein? Mit welchen Einkünften und zusätzlichen Zahlungen rechnen Sie? Wollen Sie eine Familie gründen und dann beruflich zumindest eine Zeitlang etwas kürzertreten?
  • Ihre Immobilienfinanzierung sollten Sie so ausrichten, dass sie zu Ihrem Leben passt und Sie sich die Raten auch in Zukunft noch leisten können. Was Sie bei der Finanzierung bedenken sollten, lesen Sie im Ratgeber-Artike "Finanzierung planen".

3. Finanzierung an das Vorhaben anpassen

  • Während beim Kauf einer bereits fertiggestellten Immobilie Einzugsdatum und Zahlungstermin feststehen, kann es beim Neubau Änderungen geben - etwa dann, wenn sich aufgrund von Verzögerungen beim Bau sowohl die Zahlungstermine als auch der Einzug nach hinten verschieben.
  • In solchen Fällen ist es wichtig, dass Sie die Auszahlung des Darlehens ohne Zusatzkosten aufschieben können.

4. Eigenkapital bringt Zinsvorteile

  • Überlegen Sie, wie viel Eigenkapital Sie einbringen können. Je mehr, desto besser die Konditionen. Denn viele Darlehensgeber bieten bei einem höheren Eigenkapitaleinsatz günstigere Zinsen. Dann sparen Sie doppelt, weil nicht nur der benötigte Darlehensbetrag sinkt, sondern der Zinssatz insgesamt günstiger wird.

5. Günstige Zinsen lange festschreiben

In Niedrigzinsphasen wie aktuell der Fall ist es ratsam, die günstigen Zinsen lange festzuschreiben, etwa 15 Jahre oder sogar noch länger. Zwar sind Darlehen mit langer Sollzinsbindung geringfügig teurer als Darlehen mit kurzer Bindung. Doch dafür bringen sie zwei wichtige Vorteile mit sich:
  • Während der gesamten Bindungsfrist bleibt die Monatsrate gleich, so dass Sie über einen langen Zeitraum verlässlich planen können.
  • Wenn die Sollzinsbindung nach 15 Jahren oder noch später ausläuft, ist bereits ein großer Teil des Darlehens zurückgezahlt. Sollten die Zinsen bis dahin gestiegen sein, wirkt sich die Verteuerung nur noch auf die vergleichsweise niedrige Restschuld aus.

6. Weichen für Schuldenfreiheit stellen

  • Wer von Anfang an hoch tilgt, ist schneller schuldenfrei. Eine Tilgung von 3 % und höher ist in vielen Fällen empfehlenswert.
  • In Niedrigzinsphasen ist eine hohe Tilgung sogar besonders wichtig. Denn bei niedrigen Zinsen sinkt der Zinsanteil an der Kreditrate nicht so schnell und deshalb nimmt auch der Tilgungsanteil langsamer zu. Also gilt hier: Besser gleich eine etwas höhere Tilgung vereinbaren!

7. Mehr Planungssicherheit mit Volltilgerdarlehen und Bausparen

  • Wer am Ende der vereinbarten Zinsbindung schuldenfrei sein will, kann dies mit einem Volltilgerdarlehen erreichen. Hier sind die Darlehensraten gleich so kalkuliert, dass der Kredit am Ende vollständig abbezahlt ist.
  • Eine weitere Möglichkeit, mehr Planungssicherheit zu bekommen, ist ein Bausparvertrag. Dieser kann vor allem in Niedrigzinsphasen sinnvoll sein, um sich für die Zukunft günstige Zinsen zu sichern.

Häufig gestellte Fragen

Ist Interhyp ein Darlehensgeber?
Nein, Interhyp ist selbst kein Darlehensgeber. Wir vergleichen Konditionen von Darlehensgebern, um das für Sie passende Angebot zu finden. Welches Angebot am besten zu Ihnen passt, kann von mehreren Faktoren abhängen: beispielsweise vom Zins, von einem möglichen Tilgungssatzwechsel von Sondertilgungsoptionen oder von der Laufzeit eines Kredits. Als Spezialist für die private Baufinanzierung bieten wir Ihnen Zugang zu den Finanzierungsangeboten einer Vielzahl von Darlehensgebern, also von Privatbanken, Sparkassen, Volksbanken und Genossenschaftsbanken sowie Versicherungen. Wir beraten Sie umfassend und nehmen Ihnen vor allem die Mühe ab, jedes Angebot einzeln einzuholen. Unsere über 20-jährige Erfahrung und über eine Million Kundinnen und Kunden sprechen für sich.
Wie verdient Interhyp Geld?
Interhyp arbeitet mit Darlehensgebern zusammen und beschleunigt Finanzierungsprozesse, indem beispielsweise Beratungsleistungen oder Unterlagenprüfungen übernommen werden. Wenn Sie als Kundin oder Kunde eine Baufinanzierung abschließen, erhält Interhyp eine Vermittlungsprovision vom Darlehensgeber.
Wie bekomme ich den günstigsten Immobilienkredit?
Um einen möglichst günstigen Immobilienkredit zu bekommen, müssen folgende Kriterien erfüllt sein:
  • 1. Möglichst viel Eigenkapital und gute Bonität.
  • 2. Angebote vergleichen – übernehmen wir für Sie.
  • 3. Finanzierungsstruktur des Darlehens optimieren – hierbei beraten wir Sie gerne.
Eigenkapital
Die Höhe des Eigenkapitalanteils, also wie viel Sie für Ihre Immobilie aus eigener Tasche direkt zahlen können, wirkt sich direkt positiv auf die Kreditkonditionen aus. Wenn Sie nun auch noch über ein sicheres Einkommen verfügen, Ihren bisherigen Zahlungsverpflichtungen immer nachgekommen sind und abgesehen von den Lebenshaltungskosten keine weiteren Belastungen tragen, schätzt Sie der Darlehensgeber zusätzlich als verlässlichen Kreditnehmer ein und honoriert das mit einem niedrigeren Zinssatz für Ihre geplante Baufinanzierung bzw. Ihren gewünschten Immobilienkredit.
Grundsätzlich ist zwar auch eine Vollfinanzierung über ein Darlehen möglich, also dass 100 Prozent und mehr des Kaufpreises als Kredit zur Verfügung gestellt werden. Hier verlangen Darlehensgeber aber oft bis zu einem Prozent mehr an Zinsen, was sich angesichts der langen Laufzeiten von Immobilienkrediten spürbar auswirkt.
Vergleich
Konditionen für eine Finanzierung ändern sich regelmäßig, weshalb stets ein aktueller Vergleich von Anbietern erfolgen sollte. Wichtig dabei: Nutzen Sie für den Vergleich der Angebote den effektiver Jahreszins.
Finanzierungsstruktur
Neben dem Vergleich verschiedener Angebote bietet die Struktur Ihrer Finanzierung die größten Einsparpotentiale beim Immobilienkredit.
Erfahren Sie hier, welche Faktoren die Konditionen einer Immobilienfinanzierung beeinflussen.
Ist das Anfordern eines Angebotes bei der Interhyp schon verbindlich?
Nein. Die Finanzierungsanfrage ist für uns die Basis einer individuellen Beratung und einer konkreten Aussage über Machbarkeit und Kondition Ihrer Anfrage. Sollte Ihnen unser Angebot nicht zusagen, können Sie jederzeit kostenfrei absagen. Verbindlich wird es für Sie erst nach Unterzeichnung der Darlehensverträge bei dem Darlehensgeber.

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