Sollzinsbindungsrechner
Berechnen Sie schnell und einfach, bis zu welchem Zins sich eine kürzere Sollzinsbindung für Ihre Baufinanzierung lohnt.
von Dennis Cömert, Stellv. Leiter Geschäftsstelle GüterslohSicherheit oder Flexibilität: Was kostet eine lange Zinsbindung?
Eine lange Zinsbindung gibt Ihnen Sicherheit. Eine kurze hält Sie flexibel. Beides hat seinen Preis. Je länger Sie sich Ihren Zinssatz sichern, desto höher liegt er meist. Der Rechner oben zeigt Ihnen die Zinsschwelle. Mit dieser Kurzformel schätzen Sie den Preis der Sicherheit grob ein:
Preis der Zinssicherheit selbst abschätzen – Kurzformel
Darlehenssumme × Zinsaufschlag in Prozentpunkten = Mehrkosten pro Jahr
Der Zinsaufschlag ist die Differenz zwischen dem Zinssatz der längeren und der kürzeren Zinsbindung. Er schwankt mit dem Zinsniveau – aktuell liegt er für 15 statt 10 Jahre meist zwischen 0,1 und 0,3 Prozentpunkten.
Beispiel
- Annahmen für die Rechnung:
- Darlehenssumme: 300.000 Euro
- Zinssatz bei 10 Jahren Zinsbindung: 4,40 %
- Zinssatz bei 15 Jahren Zinsbindung: 4,55 %
- Der Aufschlag liegt bei 0,15 Prozentpunkten.
- 300.000 Euro × 0,15 % = rund 450 Euro Mehrkosten pro Jahr
- Dafür erhalten Sie 5 zusätzliche Jahre Zinssicherheit.
Der tatsächliche Betrag liegt niedriger, weil Ihre Restschuld durch die Tilgung laufend sinkt. Ob sich der Aufschlag lohnt, zeigt sich beim Anschlusszins: Er muss nach Ablauf der kürzeren Bindung deutlich über dem heutigen Zins der längeren Bindung liegen, denn den Aufschlag zahlen Sie über die gesamte Laufzeit, den Vorteil haben Sie nur in den Jahren danach. Wo genau diese Zinsschwelle liegt, zeigt Ihnen der Rechner oben.
Gut zu wissen: 10 Jahre nach vollständiger Auszahlung können Sie Ihr Darlehen ohnehin mit sechsmonatiger Frist kündigen – das erlaubt das gesetzliche Kündigungsrecht nach § 489 BGB. Eine Sollzinsbindung von mehr als 10 Jahren gibt Ihnen also Sicherheit, ohne Sie unbegrenzt zu binden.
Ob sich eine längere Zinsbindung lohnt, entscheidet nicht der Aufschlag allein. Entscheidend ist, wie das Zinsniveau bei Ablauf Ihrer Zinsbindung steht – und wie viel Planungssicherheit Sie sich wünschen.
Über den Sollzinsbindungsrechner
Der Sollzinsbindungsrechner hilft Ihnen bei der wichtigen Wahl der richtigen Zinsbindungsfrist für Ihre Baufinanzierung. Wie lange sollten Sie sich den Zinssatz sichern, eher für wenige Jahre oder doch langfristig? Der Onlinerechner vergleicht dazu zwei Szenarien mit identischer Monatsrate: eine lange und eine kurze Sollzinsbindung, auf die eine Anschlussfinanzierung bis zum Ende der langen Zinsbindung folgt. Als Ergebnis erhalten Sie die sogenannte Zinsschwelle. Liegt der Zins für Ihre Anschlussfinanzierung später über diesem Wert, ist die lange Zinsbindung günstiger, liegt er darunter, die kurze.
SollzinsbindungsrechnerHäufig gestellte Fragen
Was ist der Unterschied zwischen Sollzinsbindung und Darlehenslaufzeit?
Die Sollzinsbindung ist die Zeit, für die ein fester Zinssatz für Ihr Darlehen vereinbart wird. Die Darlehenslaufzeit ist hingegen vor allem eine kalkulatorische Größe. Sie bemisst den Zeitraum bis zur vollständigen Rückzahlung des Darlehens – bei gleichbleibendem Zinssatz und gleichbleibender Rate. Bei einem Volltilgerdarlehen sind Sollzinsbindung und Darlehenslaufzeit identisch.
10 Jahre nach vollständiger Auszahlung können Sie Ihr Darlehen gemäß dem gesetzlichen Kündigungsrecht (§ 489 BGB) mit sechsmonatiger Frist kündigen und eine andere Baufinanzierung zu neuen Konditionen abschließen. Das gilt auch, wenn Ihre Sollzinsbindung länger läuft.
Unsere Darlehensgeber bieten meist eine Sollzinsbindung von 1 bis 30 Jahren an.
Ist Interhyp ein Darlehensgeber?
Nein, Interhyp ist selbst kein Darlehensgeber. Wir vergleichen Konditionen von Darlehensgebern, um das für Sie passende Angebot zu finden. Welches Angebot am besten zu Ihnen passt, kann von mehreren Faktoren abhängen: beispielsweise vom Zins, von einem möglichen Tilgungssatzwechsel, von Sondertilgungsoptionen oder von der Laufzeit eines Kredits. Als Spezialist für die private Baufinanzierung bieten wir Ihnen Zugang zu den Finanzierungsangeboten einer Vielzahl von Darlehensgebern, also von Privatbanken, Sparkassen, Volksbanken und Genossenschaftsbanken sowie Versicherungen. Wir beraten Sie umfassend und nehmen Ihnen vor allem die Mühe ab, jedes Angebot einzeln einzuholen. Unsere über 25-jährige Erfahrung und über 2,1 Millionen Kundinnen und Kunden sprechen für sich.
Wie verdient Interhyp Geld?
Interhyp arbeitet mit Darlehensgebern zusammen und beschleunigt Finanzierungsprozesse, indem beispielsweise Beratungsleistungen oder Unterlagenprüfungen übernommen werden. Wenn Sie als Kundin oder Kunde eine Baufinanzierung abschließen, erhält Interhyp eine Vermittlungsprovision vom Darlehensgeber.
Ihre Frage war nicht dabei? Auf unserer Hilfeseite finden Sie weitere Antworten – oder schreiben Sie uns direkt über unser Kontaktformular.
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