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Finanzierungsrechner: Schritt für Schritt ins Eigenheim

Wer den Traum von einer eigenen Immobilie verwirklichen möchte, ist auf eine gute Planung angewiesen. Schließlich besitzt kaum ein Käufer die Mittel, um sein Traumhaus oder seine Eigentumswohnung bar zu bezahlen. Ein Baukredit im mittleren sechsstelligen Bereich ist keine Seltenheit.

Die hohen Kreditsummen sorgen für eine lange Laufzeit – eine Immobilienfinanzierung bindet die Käufer meist über zwei Jahrzehnte und mehr. Damit Ihnen Tilgung und Zinsen für Ihr Haus nicht über den Kopf wachsen, oder Sie noch im Rentenalter den Baukredit abbezahlen, ist eine gute Planung unerlässlich. Der Interhyp Finanzierungsrechner zeigt Ihnen, wie sich Zinssatz und Tilgungshöhe auf die Immobilienfinanzierung auswirken.
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Gesamtlaufzeit (Prognose)

Auf Basis folgender Eckdaten

Darlehensbetrag
386.280 €
Kaufpreis
400.000 €
Notar- und Grundbuch­gebühren
+ 8.000 €
Grunderwerb­steuer
+ 14.000 €
Makler­gebühren
+ 14.280 €
Eigenkapital
- 50.000 €

Darlehensbetrag
= 386.280 €
Zinssatz (berechnet)
-
Monatliche Rate (berechnet)
-
Tilgung
-

Nach 10 Jahren Sollzinsbindung

Restschuld
...€
Getilgter Betrag
...€
Geleistete Zinszahlungen
...€

Nach Ablauf der Sollzinsbindung können Sie bei der bisherigen Bank zu einem neuen Zinssatz weiterfinanzieren, zu einem neuen Kreditgeber wechseln oder das ausstehende Darlehen aus Eigenmitteln ablösen.

Jetzt beraten lassen und Bestzins sichern

Häufig gestellte Fragen

Was ist der Unterschied zwischen Sollzinsbindung und Darlehenslaufzeit?
Die Sollzinsbindung ist die Zeit, für die ein fester Zinssatz für Ihr Darlehen vereinbart wird. Die Darlehenslaufzeit ist hingegen vor allem eine kalkulatorische Größe. Sie bemisst den Zeitraum bis zur vollständigen Rückzahlung des Darlehens - bei gleichbleibendem Zinssatz und gleichbleibender Rate. Bei einem Volltilgerdarlehen sind Sollzinsbindung und Darlehenslaufzeit identisch.
Nach 10 Jahren können Sie gemäß dem Sonderkündigungsrecht (§ 489 BGB) Ihr Darlehen kündigen und eine andere Baufinanzierung zu neuen Konditionen abschließen.
Unsere Darlehensgeber bieten meist eine Sollzinsbindung von 1 bis 30 Jahren an.
Was bedeutet Tilgung und Sondertilgung?
Die Restschuld wird monatlich durch die Tilgung reduziert. Diese liegt bei vielen Banken bei anfänglich mindestens 2% der Restschuld pro Jahr.
Eine Sondertilgung ist eine außerplanmäßige Rückzahlung, die zusätzlich zu den vereinbarten Monatsraten geleistet werden kann. Oft sind bis zu 5% der Darlehenssumme pro Jahr im Vertrag vereinbart. Durch die Zahlung von Sondertilgungen können Sie Ihre Darlehenslaufzeit verringern.
Warum ist Interhyp günstiger als mein Darlehensgeber?
Es gibt drei Faktoren:
1. Vergleich
Interhyp agiert als Vermittler und findet durch den Vergleich von Darlehensgebern die für Sie passende Baufinanzierung. Da sich Konditionen von Darlehensgebern regelmäßig ändern, ist ein aktueller Vergleich von Angeboten wichtig, um geeignete Darlehenskonditionen für Sie zu erzielen.
2. Effizienz
Interhyp ist auf die Beratung von privaten Baufinanzierungen spezialisiert und nutzt dafür modernste Technologie.
3. Große Zahl der Transaktionsabschlüsse
Indem die Finanzierungsberaterinnen und -berater von Interhyp den Kreditinstituten die Beratung der Kundinnen und Kunden abnehmen, sparen sie den Instituten Arbeitszeit. Da die meisten Kundinnen und Kunden, die nach einer Interhyp-Beratung von einem Institut ein Angebot erhalten, auch tatsächlich dieses Angebot annehmen, lohnt sich die Kooperation für die Darlehensgeber. Mit vergleichsweise geringem Aufwand erhöht sich das Abschlussvolumen der einzelnen Geldgeber. Es hat also viele Vorteile für Darlehensgeber mit Interhyp zusammenzuarbeiten. Und das wirkt sich auch auf die Konditionen aus, die Kreditgeber unseren Kundinnen und Kunden anbieten.
Was erwartet mich bei der Beratung?
Die Finanzierungsexpertinnen und –experten von Interhyp begleiten Sie persönlich vom Beginn Ihres Finanzierungsvorhabens bis zum Abschluss Ihres Darlehensvertrags mit einem Darlehensgeber.
Unsere erfahrenen Beraterinnen und Berater unterstützen Sie durch:
  • die Vorbereitung auf den Immobilienkauf
  • den Vergleich von 500 Finanzierungspartnern
  • die Erstellung Ihres individuellen Finanzierungsplans, der optimal zu Ihnen passt
  • die Prüfung staatlicher Fördermöglichkeiten
  • die Zusammenstellung aller für Ihre Finanzierung notwendigen Unterlagen, die sie bei Ihrem Darlehensgeber vorlegen müssen
Sie erhalten Angebote verschiedener Darlehensgeber sowie eine Auswahl von Finanzierungsvarianten. So finden Sie immer Ihren persönlichen Top-Zins und eine Immobilienfinanzierung, die zu Ihnen und Ihren Wünschen passt. Außerdem erhalten Sie eine Aussage darüber, ob Sie und Ihr Vorhaben finanzierbar sind und was Sie sich leisten können.
Auch Kundinnen und Kunden, die noch keine konkrete Immobilie haben, können sich beraten und ein Finanzierungszertifikat ausstellen lassen. Damit lassen Sie sich Ihre Kreditwürdigkeit bestätigen und erhöhen Ihre Chancen beim Immobilienkauf.

Wie geht es weiter?

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Direkt über das Antragsformular. Das verpflichtet Sie zu nichts und ist kostenlos.

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Innerhalb eines Werktages meldet sich Ihr Berater / Ihre Beraterin bei Ihnen. Nach der persönlichen Beratung zu Ihrem Vorhaben erhalten Sie maßgeschneiderte Angebote.

Einfach abschließen

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Ihr Berater / Ihre Beraterin unterstützt Sie bei der Bereitstellung aller erforderlichen Unterlagen und regelt die Formalitäten mit dem Darlehensgeber. Sie erhalten den Finanzierungsvertrag zur Unterschrift.

Erst das Budget planen und dann das Haus

Wenn der Wunsch nach einem Haus oder einer Eigentumswohnung wächst, sichten viele Interessenten zuerst das Angebot an Immobilien. Zäumen Sie nicht das Pferd von hinten auf! Wer zuerst sein Traumhaus findet und dann über die Finanzierung nachdenkt, neigt zu falschen Entscheidungen. Das Risiko ist hoch, sich bei der Planung der Immobilienfinanzierung zu verschätzen und einen zu hohen Kredit aufzunehmen. Auch ist die Enttäuschung groß, wenn das persönliche Budget nicht für die Traumimmobilie reicht. Die tatsächlich im Budgetrahmen gekaufte Immobilie bleibt dann oft gefühlt nur zweite Wahl und die Baufinanzierung wird schnell als Belastung empfunden. Nutzen Sie die Interhyp Finanzierungsrechner und planen Sie Ihre Baufinanzierung strategisch. Die einzelnen Rechner liefern schnell ein zuverlässiges Ergebnis. Die Bedienung gelingt viel einfacher, als selbst Formeln für einen Finanzierungsrechner in Excel einzugeben. Das hilft, Enttäuschungen zu vermeiden und durch ein maßgeschneidertes Darlehen sparen Sie gleichzeitig bares Geld.

Wie viel Haus können Sie sich leisten?

Bevor Sie über die Lage des Grundstücks oder die Anzahl der Zimmer nachdenken, machen Sie einen Kassensturz. Als Grundlage der Planung müssen Sie wissen, welche Mittel Ihnen für die monatliche Kreditrate zur Verfügung stehen. Ohne ein genau kalkuliertes Budget kann die Baufinanzierung nicht sicher funktionieren. Grob überschlagen ergibt sich das monatlich für eine Immobilienfinanzierung zur Verfügung stehende Kapital nach folgender Rechnung:

Regelmäßige Einkünfte (z. B. Gehalt, Kindergeld, etc.)

– Lebenshaltungskosten (Lebensmittel, Energiekosten, Mobilität, Vereinsbeiträge, etc.)

+ Bisherige Kaltmiete (Die Miete fällt durch den Umzug in das Haus weg.)

= Freies Budget für die Baufinanzierung

Unverbindlich Budgetrahmen prüfen

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Tatsächlich ist es schwierig, das Budget genau zu kalkulieren. Während regelmäßige Ausgaben sich leicht erfassen lassen, werden unregelmäßige Belastungen wie Versicherungsprämien, Vereinsbeiträge, einmalige Ausgaben für die Kinder zum Schulanfang und vergleichbare Posten leicht vergessen. Die eigenen Finanzen kennen nur wenige Verbraucher genau. Empfehlenswert ist ein Haushaltsbuch, um die regelmäßigen Ausgaben genau zu erfassen. Besonders praktisch können hier zum Beispiel Vorlagen in Excel sein, die zum Download im Internet erhältlich sind. Mit den Aufzeichnungen aus dem Excel-Haushaltsbuch können Sie Ihr Budget leicht berechnen. Nutzen Sie deshalb den Finanzierungsrechner von Interhyp und berechnen Sie genau, wie viel Geld in Ihrem Haushalt für eine Immobilienfinanzierung übrig bleibt. Der Finanzierungsrechner ist logisch und einfach aufgebaut. Zuerst fragt er alle Möglichkeiten für Einkommen ab. Im nächsten Schritt tragen Sie Ihre Ausgaben zusammen. Mit den einzelnen Positionen sorgt der Rechner dafür, dass Sie keine Ausgaben vergessen. Sie können das Budget selbstverständlich auch in Excel berechnen, doch ein guter Finanzierungsrechner ist übersichtlicher. Der Finanzierungsrechner lässt auch Ihre bisherige Miete in die Berechnungen einfließen. Am Ende zeigt Ihnen der Baufinanzierungsrechner für das Haushaltsbudget genau, wie viel Geld Ihnen am Ende des Monats bleibt. Die Berechnung des persönlichen Budgets hat einen weiteren Vorteil. Da Sie sich für den Finanzierungsrechner mit Ihren Ausgaben auseinandersetzen müssen, entdecken Sie sicher mögliches Sparpotenzial. Spätestens ab hier lohnt sich das Führen eine Excel-Haushaltsbuch, wenn Sie über die Office-Software verfügen.

Wie viel Haus bekommen Sie für Ihr Geld?

Wenn Sie mit dem Finanzierungsrechner ermittelt haben, wie hoch die monatliche Rate für die Immobilienfinanzierung sein darf, können Sie den nächsten Rechner nutzen, um zu erfahren, wie hoch Ihr Kredit sein kann, um Ihr Traumhaus zu kaufen. Der Finanzierungsrechner für das Budget ermittelt aus wenigen Eckdaten, wie hoch Ihre Immobilienfinanzierung ausfallen darf und ist selbst erstellten Formeln in Excel weit überlegen. Geben Sie folgende Daten in den Rechner ein:

  • Das Finanzierungsvorhaben: Möchten Sie eine Bestandsimmobilie kaufen, einen Neubau von einem Bauträger erwerben, ein eigenes Bauvorhaben realisieren oder sichten Sie eine Anschlussfinanzierung oder ein Darlehen für die Modernisierung? Der Verwendungszweck ist ein wichtiges Entscheidungskriterium für die Bank.
  • Die Nutzungsart: Möchten Sie Ihre Immobilie selbst bewohnen oder ganz bzw. teilweise vermieten? Über eine Vermietung generieren Sie zusätzliche Einnahmen und können die Baufinanzierung leichter stemmen.
  • Sollzinsbindung: Wie lang soll die Sollzinsbindung sein?
  • Sollzinssatz: Wie viel Zinsen werden Sie wahrscheinlich für die Immobilienfinanzierung aufwenden?
  • Tilgung: Die anfängliche Tilgungshöhe bestimmt, wie schnell Sie das Baudarlehen abbezahlen.
  • Verfügbarer Betrag: Wie viel können Sie monatlich für die Immobilienfinanzierung aufbringen?
  • Eigenkapital: Wie viel Eigenkapital steht Ihnen zur Verfügung?

Aus diesen Angaben errechnet der Finanzierungsrechner, wie hoch die Darlehenssumme der Baufinanzierung sein darf. Sie können die Ergebnisse durch weitere optionale Angaben zu Ihren Finanzen verfeinern. Geben Sie bei Bedarf zusätzlich einen Sicherheitsabschlag für unvorhergesehene Kosten und die Bau- und Kaufnebenkosten an. Dann wird das Ergebnis noch genauer. Da die Zinsen für die Finanzierung für das endgültige Angebot anhand vieler individueller Faktoren ermittelt werden, geben Sie in den Finanzierungsrechner einen leicht erhöhten Sollzins ein. Finden Sie ein günstigeres Angebot, erhalten Sie mehr Spielraum.

Neue Entwicklungen der Leitzinsen

Die Europäische Zentralbank (EZB) hat bei einer Sitzung im Januar 2024 erneut auf eine Erhöhung der Leitzinsen verzichtet. Seit Beginn der Zinswende war dies bereits die dritte Sitzung ohne eine Zinserhöhung.

Der Leitzins ist der Zinssatz, zu dem die Zentralbank Kredite an Geschäftsbanken vergibt – er hat somit direkten Einfluss auf die Bauzinsen. Ein niedriger Leitzins macht es für Geschäftsbanken günstiger, Kredite zu verleihen, was wiederum zu niedrigen Bauzinsen führt. Ein höherer Leitzins hingegen kann zur Folge haben, dass Banken höhere Zinsen für Baukredite verlangen, um ihre eigenen Kosten zu decken.

Eine höhere Tilgung zahlt sich aus

Das folgende Beispiel für eine Baufinanzierung in Höhe von 200.000 Euro mit einem Sollzins von 4,1 Prozent und zehn Jahren Zinsbindung zeigt den Einfluss der Tilgungshöhe zu Beginn der Tilgung.:

Bei einer anfänglichen Tilgung von 3 Prozent beträgt die monatliche Rate 831,08 Euro. Am Ende der Sollzinsbindung besteht eine Restschuld in Höhe von 162.835,57 Euro, Sie haben 62.835,57 Euro Zinsen gezahlt. Bei gleichbleibenden Bedingungen benötigen Sie 27 Jahre und drei Monate, um die die Darlehenssumme komplett zu tilgen. Beträgt die anfängliche Tilgung dagegen 5 Prozent, sehen die Zahlen so aus: Die monatliche Rate steigt auf 1.217,67 Euro. Am Ende der Zinsbindung haben Sie eine Restschuld in Höhe von 116.084,01 Euro und 56.084,01 Euro Zinsen gezahlt.

Nutzen Sie den Baufinanzierungsrechner zur Tilgungshöhe , um die ideale Balance zwischen monatlicher Belastung und anfänglicher Tilgung zu finden. Der Tilgungsrechner ist viel komfortabler als ein selbst erstellter Tilgungsplan in Excel. Der fertige Tilgungsplan steht Ihnen im Tilgungsrechner zum Ausdrucken oder zum Download zu Verfügung. Generell gilt: Je höher die anfängliche Tilgung bei der Immobilienfinanzierung ausfällt, desto eher gehört die Immobilie Ihnen und nicht mehr der Bank. Zusätzlich sinken die Kosten für die Finanzierung, sodass Sie weniger Zinsen zahlen müssen. Auch die Anschlussfinanzierung wird günstiger, denn eine hohe Tilgung sorgt für eine niedrigere Restschuld am Ende der Zinsbindung.

Lassen Sie sich beraten

Die Baufinanzierungsrechner bieten Ihnen die Möglichkeit, Ihre Finanzierung zu planen. Bevor Sie eine Immobile kaufen oder bauen, lassen Sie sich von den Experten bei Interhyp beraten und ein Angebot berechnen. Sie stellen gemeinsam mit Ihnen die ideale Finanzierung für Ihre Immobilie zusammen und vergleichen die Angebote von über 500 verschiedenen Banken und Kreditinstituten. Außerdem erfahren Sie, welche Fördermittel der KfW Sie für Ihre Vorhaben nutzen können. Förderungen und Zuschüsse der KfW ergänzen die private Immobilienfinanzierung und machen Ihren Traum von der eigenen Immobilie günstiger. Selbstverständlich stehen Ihnen die Mitarbeiter von Interhyp auch bei allen Fragen rund um die Anschlussfinanzierung oder zu Forward Darlehen kostenlos und unverbindlich mit Rat und Tat zur Seite.

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