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Finanzierungsrechner: Schritt für Schritt ins Eigenheim
Wer den Traum von einer eigenen Immobilie verwirklichen möchte, ist auf eine gute Planung angewiesen. Schließlich besitzt kaum ein Käufer die Mittel, um sein Traumhaus oder seine Eigentumswohnung bar zu bezahlen. Ein Baukredit im mittleren sechsstelligen Bereich ist keine Seltenheit.
Häufig gestellte Fragen
Was ist der Unterschied zwischen Sollzinsbindung und Darlehenslaufzeit?
Was bedeutet Tilgung und Sondertilgung?
Warum ist Interhyp günstiger als mein Darlehensgeber?
- 1. Vergleich: Interhyp agiert als Vermittler und findet durch den Vergleich von Darlehensgebern die für Sie passende Baufinanzierung. Da sich Konditionen von Darlehensgebern regelmäßig ändern, ist ein aktueller Vergleich von Angeboten wichtig, um geeignete Darlehenskonditionen für Sie zu erzielen.
- 2. Effizienz: Interhyp ist auf die Beratung von privaten Baufinanzierungen spezialisiert und nutzt dafür modernste Technologie.
- 3. Große Zahl der Transaktionsabschlüsse: Indem die Finanzierungsberaterinnen und -berater von Interhyp den Kreditinstituten die Beratung der Kundinnen und Kunden abnehmen, sparen sie den Instituten Arbeitszeit. Da die meisten Kundinnen und Kunden, die nach einer Interhyp-Beratung von einem Institut ein Angebot erhalten, auch tatsächlich dieses Angebot annehmen, lohnt sich die Kooperation für die Darlehensgeber. Mit vergleichsweise geringem Aufwand erhöht sich das Abschlussvolumen der einzelnen Geldgeber. Es hat also viele Vorteile für Darlehensgeber mit Interhyp zusammenzuarbeiten. Und das wirkt sich auch auf die Konditionen aus, die Kreditgeber unseren Kundinnen und Kunden anbieten.
Was erwartet mich bei der Beratung?
- die Vorbereitung auf den Immobilienkauf
- den Vergleich von 500 Finanzierungspartnern
- die Erstellung Ihres individuellen Finanzierungsplans, der optimal zu Ihnen passt
- die Prüfung staatlicher Fördermöglichkeiten
- die Zusammenstellung aller für Ihre Finanzierung notwendigen Unterlagen, die sie bei Ihrem Darlehensgeber vorlegen müssen
Wie geht es weiter?
1. Unverbindlich anfragen
Direkt über das Antragsformular. Das verpflichtet Sie zu nichts und ist kostenlos.
2. Angebote besprechen
Innerhalb eines Werktages meldet sich Ihr Berater / Ihre Beraterin bei Ihnen. Nach der persönlichen Beratung zu Ihrem Vorhaben erhalten Sie maßgeschneiderte Angebote.
3. Einfach abschließen
Ihr Berater / Ihre Beraterin unterstützt Sie bei der Bereitstellung aller erforderlichen Unterlagen und regelt die Formalitäten mit dem Darlehensgeber. Sie erhalten den Finanzierungsvertrag zur Unterschrift.
Erst das Budget planen und dann das Haus
Wie viel Haus können Sie sich leisten?
Bevor Sie über die Lage des Grundstücks oder die Anzahl der Zimmer nachdenken, machen Sie einen Kassensturz. Als Grundlage der Planung müssen Sie wissen, welche Mittel Ihnen für die monatliche Kreditrate zur Verfügung stehen. Ohne ein genau kalkuliertes Budget kann die Baufinanzierung nicht sicher funktionieren. Grob überschlagen ergibt sich das monatlich für eine Immobilienfinanzierung zur Verfügung stehende Kapital nach folgender Rechnung:
– Lebenshaltungskosten (Lebensmittel, Energiekosten, Mobilität, Vereinsbeiträge, etc.)
+ Bisherige Kaltmiete (Die Miete fällt durch den Umzug in das Haus weg.)
= Freies Budget für die Baufinanzierung
Unverbindlich Budgetrahmen prüfen
Wie viel Haus bekommen Sie für Ihr Geld?
Wenn Sie mit dem Finanzierungsrechner ermittelt haben, wie hoch die monatliche Rate für die Immobilienfinanzierung sein darf, können Sie den nächsten Rechner nutzen, um zu erfahren, wie hoch Ihr Kredit sein kann, um Ihr Traumhaus zu kaufen. Der Finanzierungsrechner für das Budget ermittelt aus wenigen Eckdaten, wie hoch Ihre Immobilienfinanzierung ausfallen darf und ist selbst erstellten Formeln in Excel weit überlegen. Geben Sie folgende Daten in den Rechner ein:
- Das Finanzierungsvorhaben: Möchten Sie eine Bestandsimmobilie kaufen, einen Neubau von einem Bauträger erwerben, ein eigenes Bauvorhaben realisieren oder sichten Sie eine Anschlussfinanzierung oder ein Darlehen für die Modernisierung? Der Verwendungszweck ist ein wichtiges Entscheidungskriterium für die Bank.
- Die Nutzungsart: Möchten Sie Ihre Immobilie selbst bewohnen oder ganz bzw. teilweise vermieten? Über eine Vermietung generieren Sie zusätzliche Einnahmen und können die Baufinanzierung leichter stemmen.
- Sollzinsbindung: Wie lang soll die Sollzinsbindung sein?
- Sollzinssatz: Wie viel Zinsen werden Sie wahrscheinlich für die Immobilienfinanzierung aufwenden?
- Tilgung: Die anfängliche Tilgungshöhe bestimmt, wie schnell Sie das Baudarlehen abbezahlen.
- Verfügbarer Betrag: Wie viel können Sie monatlich für die Immobilienfinanzierung aufbringen?
- Eigenkapital: Wie viel Eigenkapital steht Ihnen zur Verfügung?
Aus diesen Angaben errechnet der Finanzierungsrechner, wie hoch die Darlehenssumme der Baufinanzierung sein darf. Sie können die Ergebnisse durch weitere optionale Angaben zu Ihren Finanzen verfeinern. Geben Sie bei Bedarf zusätzlich einen Sicherheitsabschlag für unvorhergesehene Kosten und die Bau- und Kaufnebenkosten an. Dann wird das Ergebnis noch genauer. Da die Zinsen für die Finanzierung für das endgültige Angebot anhand vieler individueller Faktoren ermittelt werden, geben Sie in den Finanzierungsrechner einen leicht erhöhten Sollzins ein. Finden Sie ein günstigeres Angebot, erhalten Sie mehr Spielraum.
Neue Entwicklungen der Leitzinsen
Die Europäische Zentralbank (EZB) hat bei einer Sitzung im Januar 2024 erneut auf eine Erhöhung der Leitzinsen verzichtet. Seit Beginn der Zinswende war dies bereits die dritte Sitzung ohne eine Zinserhöhung.
Der Leitzins ist der Zinssatz, zu dem die Zentralbank Kredite an Geschäftsbanken vergibt – er hat somit direkten Einfluss auf die Bauzinsen. Ein niedriger Leitzins macht es für Geschäftsbanken günstiger, Kredite zu verleihen, was wiederum zu niedrigen Bauzinsen führt. Ein höherer Leitzins hingegen kann zur Folge haben, dass Banken höhere Zinsen für Baukredite verlangen, um ihre eigenen Kosten zu decken.
Eine höhere Tilgung zahlt sich aus
Das folgende Beispiel für eine Baufinanzierung in Höhe von 200.000 Euro mit einem Sollzins von 4,1 Prozent und zehn Jahren Zinsbindung zeigt den Einfluss der Tilgungshöhe zu Beginn der Tilgung.:
Bei einer anfänglichen Tilgung von 3 Prozent beträgt die monatliche Rate 831,08 Euro. Am Ende der Sollzinsbindung besteht eine Restschuld in Höhe von 162.835,57 Euro, Sie haben 62.835,57 Euro Zinsen gezahlt. Bei gleichbleibenden Bedingungen benötigen Sie 27 Jahre und drei Monate, um die die Darlehenssumme komplett zu tilgen. Beträgt die anfängliche Tilgung dagegen 5 Prozent, sehen die Zahlen so aus: Die monatliche Rate steigt auf 1.217,67 Euro. Am Ende der Zinsbindung haben Sie eine Restschuld in Höhe von 116.084,01 Euro und 56.084,01 Euro Zinsen gezahlt.
Lassen Sie sich beraten
Die Baufinanzierungsrechner bieten Ihnen die Möglichkeit, Ihre Finanzierung zu planen. Bevor Sie eine Immobile kaufen oder bauen, lassen Sie sich von den Experten bei Interhyp beraten und ein Angebot berechnen. Sie stellen gemeinsam mit Ihnen die ideale Finanzierung für Ihre Immobilie zusammen und vergleichen die Angebote von über 500 verschiedenen Banken und Kreditinstituten. Außerdem erfahren Sie, welche Fördermittel der KfW Sie für Ihre Vorhaben nutzen können. Förderungen und Zuschüsse der KfW ergänzen die private Immobilienfinanzierung und machen Ihren Traum von der eigenen Immobilie günstiger. Selbstverständlich stehen Ihnen die Mitarbeiter von Interhyp auch bei allen Fragen rund um die Anschlussfinanzierung oder zu Forward Darlehen kostenlos und unverbindlich mit Rat und Tat zur Seite.
Aktuelle Zins-Entwicklung
Wie haben sich die Zinsen entwickelt? Wie sehen die Prognosen aus? Wir geben Ihnen den Überblick.