Baudarlehen Rechner & Vergleich

Mit dem Baudarlehen-Rechner von Interhyp finden Sie die perfekte Immobilienfinanzierung für Ihren Traum vom eigenen Haus. Berechnen Sie Laufzeiten, Ratenhöhe, die anfängliche Tilgung und entdecken Sie die verschiedenen Möglichkeiten. Ermitteln Sie jetzt die individuellen Rahmenbedingungen und vergleichen Sie im nächsten Schritt die Konditionen der verschiedenen Anbieter.

Häufig gestellte Fragen

Was ist der Unterschied zwischen Sollzinsbindung und Darlehenslaufzeit?
Die Sollzinsbindung ist die Zeit, für die ein fester Zinssatz für Ihr Darlehen vereinbart wird. Die Darlehenslaufzeit ist hingegen vor allem eine kalkulatorische Größe. Sie bemisst den Zeitraum bis zur vollständigen Rückzahlung des Darlehens - bei gleichbleibendem Zinssatz und gleichbleibender Rate. Bei einem Volltilgerdarlehen sind Sollzinsbindung und Darlehenslaufzeit identisch.
Nach 10 Jahren können Sie gemäß dem Sonderkündigungsrecht (§ 489 BGB) Ihr Darlehen kündigen und eine andere Baufinanzierung zu neuen Konditionen abschließen.
Unsere Darlehensgeber bieten meist eine Sollzinsbindung von 1 bis 30 Jahren an.
Was bedeutet Tilgung und Sondertilgung?
Die Restschuld wird monatlich durch die Tilgung reduziert. Diese liegt bei vielen Banken bei anfänglich mindestens 2% der Restschuld pro Jahr.
Eine Sondertilgung ist eine außerplanmäßige Rückzahlung, die zusätzlich zu den vereinbarten Monatsraten geleistet werden kann. Oft sind bis zu 5% der Darlehenssumme pro Jahr im Vertrag vereinbart. Durch die Zahlung von Sondertilgungen können Sie Ihre Darlehenslaufzeit verringern.
Warum ist Interhyp günstiger als mein Darlehensgeber?
Es gibt drei Faktoren:
1. Vergleich
Interhyp agiert als Vermittler und findet durch den Vergleich von Darlehensgebern die für Sie passende Baufinanzierung. Da sich Konditionen von Darlehensgebern regelmäßig ändern, ist ein aktueller Vergleich von Angeboten wichtig, um geeignete Darlehenskonditionen für Sie zu erzielen.
2. Effizienz
Interhyp ist auf die Beratung von privaten Baufinanzierungen spezialisiert und nutzt dafür modernste Technologie.
3. Große Zahl der Transaktionsabschlüsse
Indem die Finanzierungsberaterinnen und -berater von Interhyp den Kreditinstituten die Beratung der Kundinnen und Kunden abnehmen, sparen sie den Instituten Arbeitszeit. Da die meisten Kundinnen und Kunden, die nach einer Interhyp-Beratung von einem Institut ein Angebot erhalten, auch tatsächlich dieses Angebot annehmen, lohnt sich die Kooperation für die Darlehensgeber. Mit vergleichsweise geringem Aufwand erhöht sich das Abschlussvolumen der einzelnen Geldgeber. Es hat also viele Vorteile für Darlehensgeber mit Interhyp zusammenzuarbeiten. Und das wirkt sich auch auf die Konditionen aus, die Kreditgeber unseren Kundinnen und Kunden anbieten.
Was erwartet mich bei der Beratung?
Die Finanzierungsexpertinnen und –experten von Interhyp begleiten Sie persönlich vom Beginn Ihres Finanzierungsvorhabens bis zum Abschluss Ihres Darlehensvertrags mit einem Darlehensgeber.
Unsere erfahrenen Beraterinnen und Berater unterstützen Sie durch:
  • die Vorbereitung auf den Immobilienkauf
  • den Vergleich von 500 Finanzierungspartnern
  • die Erstellung Ihres individuellen Finanzierungsplans, der optimal zu Ihnen passt
  • die Prüfung staatlicher Fördermöglichkeiten
  • die Zusammenstellung aller für Ihre Finanzierung notwendigen Unterlagen, die sie bei Ihrem Darlehensgeber vorlegen müssen
Sie erhalten Angebote verschiedener Darlehensgeber sowie eine Auswahl von Finanzierungsvarianten. So finden Sie immer Ihren persönlichen Top-Zins und eine Immobilienfinanzierung, die zu Ihnen und Ihren Wünschen passt. Außerdem erhalten Sie eine Aussage darüber, ob Sie und Ihr Vorhaben finanzierbar sind und was Sie sich leisten können.
Auch Kundinnen und Kunden, die noch keine konkrete Immobilie haben, können sich beraten und ein Finanzierungszertifikat ausstellen lassen. Damit lassen Sie sich Ihre Kreditwürdigkeit bestätigen und erhöhen Ihre Chancen beim Immobilienkauf.

Wie geht es weiter?

Unverbindlich anfragen

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Direkt über das Antragsformular. Das verpflichtet Sie zu nichts und ist kostenlos.

Angebote besprechen

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Innerhalb eines Werktages meldet sich Ihr Berater / Ihre Beraterin bei Ihnen. Nach der persönlichen Beratung zu Ihrem Vorhaben erhalten Sie maßgeschneiderte Angebote.

Einfach abschließen

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Ihr Berater / Ihre Beraterin unterstützt Sie bei der Bereitstellung aller erforderlichen Unterlagen und regelt die Formalitäten mit dem Darlehensgeber. Sie erhalten den Finanzierungsvertrag zur Unterschrift.

Mit dem Baudarlehen ins Eigenheim

Der Traum von den eigenen vier Wänden ist in Deutschland weit verbreitet. Ganz oben auf dem Wunschzettel steht der Klassiker: das frei stehende Einfamilienhaus. Es folgen die Doppelhaushälfte in der Nähe der Ballungszentren und die Eigentumswohnung im pulsierenden Herz der Stadt. Kaum ein Immobilienkäufer oder privater Bauherr kann seinen Traum vom Wohnen im Eigentum aus Ersparnissen und Rücklagen finanzieren. Die Mehrzahl der frischgebackenen Hausbesitzer greift auf ein günstiges Baudarlehen zurück, um die Wünsche zu verwirklichen.

Baudarlehen: Wünsche werden wahr

Anders als der Name vermuten lässt, kann ein Darlehen für verschiedene Vorhaben eingesetzt werden. Die Verwendung der Darlehenssumme ist auf wohnwirtschaftliche Zwecke begrenzt: Dazu gehören unter anderem auch die Finanzierung einer bereits bestehenden Immobilie oder der Umbau und die Sanierung. Diese Vielfalt zeigt sich auch bei den anderen möglichen Bezeichnungen: Immobilienfinanzierung, Hypothekendarlehen, Annuitätendarlehen, Baufinanzierung, Baugeld, Baukredit, Hauskredit und so weiter - gemeint ist immer die Finanzierungshilfe für den Traum von den eigenen vier Wänden.

Die unterschiedlichen Einsatzmöglichkeiten im Überblick:

Neubau

Der Bau einer selbst genutzten Immobilie gehört zu den häufigsten Gründen für eine Immobilienfinanzierung. Damit die Finanzierungssumme ausreichend hoch kalkuliert wird, müssen Bauherren die entstehenden Kosten einschließlich der Baunebenkosten genau bestimmen.

Kauf einer Bestandsimmobilie

Nicht immer muss es ein Neubau sein. Häufig entsprechen Lage und Architektur einer bereits bestehenden Immobilie genau den Wünschen der Käufer. Beachten Sie, dass die Immobilienfinanzierung auch alle fälligen Umbau- und Sanierungsmaßnahmen abdecken muss.

Eigentumswohnung

Nicht jeder träumt vom eigenen Haus. Eine Eigentumswohnung in zentraler Lage hat ebenfalls viel zu bieten - vor allem wenn die Ausstattung stimmt. Denken Sie auch hier an zusätzliche Kosten für Umbau und Sanierung.

Ferienhaus

Ein eigenes Domizil für den Urlaub im In- oder Ausland ist für viele Deutsche ein Traum. Sie können Ihre Auslands-Immobilie bei Interhyp finanzieren, wenn das Darlehen durch eine Grundschuld auf eine in Deutschland befindliche Immobilie abgesichert werden kann.

Immobilien als Kapitalanlage

Der Kauf eines Hauses als Mietobjekt kann sich lohnen. Erst zahlen Sie von der eingenommenen Miete das Darlehen ab und später profitieren Sie als Vermieter von den Zusatzeinkünften. Beachten Sie bei der Planung, dass Leerstände oder unpünktliche Mietzahlungen möglich sind. Im Notfall sollten Sie die aktuelle Rate aus eigenen Mitteln finanzieren können, damit die Baufinanzierung nicht zur Schuldenfalle wird.

Umbaumaßnahmen

Kaufen Sie eine Bestandsimmobilie, können Sie das Darlehen auch nutzen, um Umbauten vorzunehmen. Denn manchmal sind einige Änderungen nötig, um aus einem bereits fertigen Haus Ihr persönliches Traumhaus zu machen.

Sanierungsmaßnahmen

Bei Bestandsimmobilien ist die Ausstattung häufig nicht auf dem neuesten Stand und es werden teure Reparaturen fällig. Auch an dieser Stelle unterstützt Sie das Darlehen bei der Finanzierung.

So planen Sie die Darlehensaufnahme

Damit die Baufinanzierung alle Kosten abdeckt, Sie möglichst wenig Zinsen zahlen und die monatliche Rate langfristig konstant bleibt, ist eine sorgfältige Planung nötig. Beachten Sie die folgenden Punkte, um eine maßgeschneiderte und individuelle Lösung zu finden:

Kalkulieren Sie das Budget für Ihr Darlehen richtig

Eine Immobilienfinanzierung bindet im Vergleich zu einer kurzfristigen Investition einen nicht unerheblichen Teil Ihres Einkommens über viele Jahre. Deshalb sollten Sie die monatliche Rate so kalkulieren, dass Ihnen noch ausreichend finanzieller Spielraum bleibt. Unerwartete Ausgaben, die Anschaffung eines neuen Autos oder eine veränderte Einkommenssituation sollten Ihr Vorhaben nicht gefährden. Bei der Planung unterstützt Sie als Ratgeber der Haushaltsrechner von Interhyp.

Ihr Leben steht an erster Stelle, der Kredit kommt an Platz 2

Achten Sie bei der Planung darauf, dass Sie das Darlehen an Ihr Leben anpassen. Möchten Sie in den nächsten Jahren eine Familie gründen oder beruflich kürzertreten? Dann gestalten Sie die Finanzierung so, dass Sie auch bei geringeren Einkünften die monatlichen Raten leisten können. Erwarten Sie dagegen zusätzlich Einnahmen oder gar eine Erbschaft, achten Sie auf Angebote, die die Möglichkeit zur Sondertilgung beinhalten. So können Sie das zusätzliche Eigenkapital direkt in die Baufinanzierung einfließen lassen und im Vergleich Laufzeit und Gesamtfinanzierungskosten senken.

Das passende Immobiliendarlehen für Ihr Vorhaben

Wenn Sie sich für eine Bestandsimmobilie entscheiden, ist der Ablauf klar: Nach Unterzeichnung des Kaufvertrags wird der Kaufpreis fällig. Anders sieht es beim Neubau aus. Hier rufen Sie die Darlehen schrittweise entsprechend des Baufortschritts ab. Gibt es Verzögerungen beim Bau, verschiebt sich der Abruf des Geldes. Deshalb achten Sie hier auf Angebote mit einer langen Frist ohne Bereitstellungszinsen.

Eigenkapital senkt die Zinsen für Baukredit

Als Faustregel gilt: Je mehr Eigenkapital desto bessere Konditionen bietet Ihnen die finanzierende Bank. Aktuelle Ratgeber empfehlen, dass mindestens 20 Prozent der Gesamtfinanzierungssumme als Eigenkapital in das Angebot eingebracht werden sollten. Jeder Cent mehr lohnt sich. Allerdings sollten Sie nicht alle Rücklagen in den Erwerb einer Immobilie stecken. Ersparnisse sind wichtig, um neben der monatlichen Rate auch unerwartete Belastungen zu tragen.

Günstige Zinsen für das Baudarlehen langfristig sichern

In Zeiten niedriger Zinsen ist es sinnvoll, sich für eine lange Zinsbindungsfrist zu entscheiden, 10 Jahre oder länger sind empfehlenswert. Der Sollzinsbindungsrechner von Interhyp hilft Ihnen, die ideale Laufzeit für das Baudarlehen zu ermitteln.

Das Baudarlehen möglichst schnell tilgen

Je schneller Sie das Darlehen abbezahlen, desto eher sind Sie schuldenfrei und das Haus gehört Ihnen und nicht mehr der Bank. Insbesondere in Zeiten niedriger Zinsen ist es im Vergleich ratsam, eine möglichst hohe anfängliche Tilgung zu vereinbaren.

Schritt für Schritt zur Finanzierung - jetzt digital planen mit Interhyp Home

  • Schnell über 500 Banken vergleichen
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Interhyp Home ist die größte digitale Plattform rund um das eigene Zuhause: Hier steuern Interhyp-Kunden ihre Baufinanzierung einfach und schnell online. Sie erhalten beispielsweise automatisiert Vorschläge für den Einsatz von Eigenkapital oder errechnen Zinskonditionen.

Mit der Beratung von Interhyp zum richtigen Darlehen für Ihre Immobilie

Es gibt zahlreiche Punkte, die Sie bei der Ihrem Baudarlehen beachten sollten. Daher ist hier eine kompetente Beratung empfehlenswert, denn ein falsch kalkulierter Darlehensvertrag kann zu Problemen führen. Vertrauen Sie daher auf die Expertise und die langjährige Erfahrung von Interhyp. Wir vergleichen die Angebote von über 500 Banken für Sie und finden eine passende Lösung für Ihr Baudarlehen!

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