Voraussetzungen für die Auszahlung einer Baufinanzierung

Die Auszahlungsvoraussetzungen bei einer Baufinanzierung sind die Bedingungen der Bank beziehungsweise des Darlehensgebers, die eine kreditnehmende Person vor der Auszahlung des Kreditbetrags erfüllen muss. Erst nachdem alle Nachweise erbracht sind, zahlt die Bank die Darlehenssumme der Immobilienfinanzierung aus. Zu diesen Voraussetzungen gehört beispielsweise der Eintrag der Grundschuld ins Grundbuch und die Kaufpreisfälligkeitsmitteilung des Notars. Je nachdem, ob ein Immobilienkauf oder Immobilienbau zu finanzieren ist, sind die Auszahlungsvoraussetzungen je nach Anbieter noch einmal verschieden. In der Regel muss die kreditnehmende Person aber

• volljährig sein,
• voll geschäftsfähig sein,
• über ein geregeltes Einkommen verfügen,
• einen festen Wohnsitz und ein festes Bankkonto in Deutschland haben,
• und kreditwürdig sein.

Ob Kauf eines Bestandsobjektes oder Bau eines neuen Objektes, ist zunächst eine Frage der individuellen Vorliebe. Für die Baufinanzierung macht dies keinen Unterschied. Die Bank nämlich knüpft die Auszahlung des Darlehens an Bedingungen. Warum? Sie möchte eine Sicherheit für das geliehene Geld. Bei einem Bestandsobjekt ist klar: Die Immobilie, egal ob fertiger Neubau oder Altbau, kann als Sicherheit für die Baufinanzierung dienen.

Anders beim Kauf vom Bauträger. Nicht selten existiert der Neubau, der gekauft werden soll, zum Zeitpunkt des Kaufvertrages nur auf dem Papier. Oder in Form von Visualisierungen, Illustrationen und Plänen in Broschüren. Da die Bank auch hier höchstmögliche Sicherheit haben möchte, ist die Auszahlung der Finanzierung an Bedingungen geknüpft und erfolgt schrittweise. Beim Neubau durch einen Bauträger oder in Eigenregie wird die Finanzierungssumme des Darlehens nicht auf einmal ausgezahlt, sondern entsprechend des Baufortschritts.

Es gibt mehrere Möglichkeiten, wie die Auszahlung einer Baufinanzierung in der Praxis erfolgen kann. In erster Linie ist die Art der Auszahlung davon abhängig, ob der Bau oder der Kauf eines fertigen Hauses zu finanzieren ist. Wer ein bereits bestehendes Haus erwerben möchte, muss in der Regel den Kaufpreis sofort in vollem Umfang zahlen. Deshalb muss auch die Auszahlung des Baukredits umgehend in einer Summe erfolgen. Voraussetzung für die Auszahlung ist, dass zu Gunsten der Bank bereits eine Grundschuld ins Grundbuch eingetragen worden ist. Hat die Bank diese Sicherheit, überweist sie den auszuzahlenden Darlehensbetrag in der Regel entweder auf das Konto des momentanen Immobilieneigentümers oder des Käufers. Eine Alternative dafür ist ein Notaranderkonto, auf dem der Kaufpreis für die Immobilie treuhänderisch verwahrt wird.

Handelt es sich um einen Neubau einer Immobilie, erfolgt die Auszahlung der Darlehenssumme in der Regel über Teilzahlungen. Dazu überweist die Bank in der Regel je nach Baufortschritt in festgelegten Prozentsätzen einen vereinbarten Anteil des Darlehensbetrags an den jeweiligen Bauträger oder die Bauherrin beziehungsweise den Bauherrn. In der Regel verlangt der Darlehensgeber dafür die Rechnungen der ausführenden Firmen als Nachweis für den Baufortschritt. Dies bietet allen beteiligten Parteien die höchste Planungssicherheit. Der Bauträger bekommt pünktlich sein Geld - allerdings nur, wenn auch tatsächlich ein Baufortschritt vorhanden ist. Die kreditnehmende Person bezahlt nur, was bereits ausgeführt wurde. Und die Darlehensgeber stellen sicher, dass das bereits ausgezahlte Darlehen dem gegenwärtigen Wert des finanzierten Gebäudes entspricht.

Wenn Sie den Bau einer Immobilie mit einem Baukredit finanzieren möchten, ist die Auszahlung der Darlehenssumme in mehreren Raten nach Baufortschritt üblich. In den meisten Fällen müssen Sie als Bauherr und Kreditnehmer Rechnungen des Bauträgers und der Handwerker einreichen, damit die Bank eine weitere Zahlung veranlasst. Allerdings stellen sich in dem Zusammenhang manche Kreditnehmer die Frage, ob eine Teilauszahlung der entsprechenden Darlehensbeträge eigentlich auch ohne Rechnung möglich wäre.

Pauschal lässt sich diese Frage allerdings nicht beantworten, da es vor allem darauf ankommt, ob der Kreditgeber sich auf diese Vereinbarung einlässt. Die meisten Kreditinstitute scheuen sich vor einer Auszahlung ohne Rechnung, weil sie sicher sein möchten, dass der Kreditnehmer verantwortungsvoll mit dem Darlehensbetrag umgeht und diesen tatsächlich nur verwendet, um den Bauträger oder die Handwerker, die mit dem Errichten der Immobilie beschäftigt sind, zu bezahlen.

Aus dem Grund lassen sich die meisten Kreditgeber nicht darauf ein, dass der Darlehensnehmer Teilbeträge der Gesamtsumme des Kredites abrufen kann, ohne zuvor eine entsprechende Rechnung eingereicht zu haben. Ausnahmen machen Kreditinstitute meistens nur bei langjährigen und sehr gut bekannten Kunden, bei denen die Bank weiß, dass diese zum einen über eine sehr gute Bonität verfügen und zum anderen verantwortungsvoll mit den Darlehenssummen umgehen.