Diese Unterlagen benötigen Sie für Ihre Baufinanzierung
Banken sind gesetzlich verpflichtet, vor der Kreditvergabe Unterlagen zu Ihrem Einkommen und der Immobilie einzuholen. Welche Dokumente genau benötigt werden, richtet sich nach Ihrer beruflichen Situation, dem Darlehensgeber und dem Finanzierungsvorhaben. Hier erfahren Sie, was Sie vorbereiten sollten.
von Jan Gerke in München, aktualisiert am 24.11.2025
Das Wichtigste auf einen Blick
- Vollständige Vorbereitung: Mit den richtigen Unterlagen beschleunigen Sie den Finanzierungsprozess erheblich.
- Persönliche Nachweise: Einkommensnachweise, Selbstauskunft und Ausweisdokumente sind Pflicht.
- Objektunterlagen: Kaufvertragsentwurf, Grundbuchauszug und Objektbewertung dokumentieren die Immobilie.
- Individuelle Anforderungen: Je nach Berufsstatus, Vorhaben und Darlehensgeber variieren die benötigten Dokumente. Unsere Beratung unterstützt Sie bei der Zusammenstellung, damit Ihre Finanzierung schnell vorangeht.
Allgemeine Unterlagen zur Person
Banken sind gesetzlich verpflichtet, die Bonität und Kreditwürdigkeit jedes Antragstellers zu prüfen. Folgende Dokumente benötigen alle Kreditnehmer, unabhängig von ihrer beruflichen Situation.
- Identitätsnachweise: Gültiger Personalausweis oder Reisepass, bei ausländischen Staatsangehörigen: Aufenthaltserlaubnis, Nachweis über Wohnsitz und Bankverbindung in Deutschland
- Bonitätsnachweise: Nachweise über bestehende Kredite und Verbindlichkeiten sowie das vorhandene Eigenkapital. Die Schufa-Abfrage wird von der Bank nach Einverständniserklärung eingeleitet.
- Einkommensnachweise unterscheiden sich, ob Sie angestellt oder selbstständig sind. Angestellte und Rentner benötigen die letzten drei Gehaltsnachweise oder die aktuelle Rentenanpassung, einen aktuellen Einkommensteuerbescheid (falls vorhanden), aktuelle Renteninformationen, Nachweis zur privaten Krankenversicherung (bei Privatversicherten). Für Selbstständige: Aktuelle BWA, Jahresabschlüsse oder eine Einnahmen-Überschuss-Rechnung der letzten 2-3 Jahre, aktuelle Einkommensteuerbescheide.
Anhand dieser Unterlagen bewertet die Bank Ihr Zahlungsvermögen und das Risiko der Kreditvergabe. Je vollständiger Ihre finanzielle Ausgangssituation dokumentiert ist, desto schneller erfolgt die Kreditentscheidung.
Nachweis über vorhandenes Eigenkapital
Je mehr Eigenkapital Sie in die Finanzierung einbringen, desto bessere Konditionen erhalten Sie. Banken bewerten einen hohen Eigenkapitalanteil als Sicherheitsfaktor und belohnen dies mit niedrigeren Zinssätzen.
- Liquiditätsnachweise: Kontoauszüge der letzten drei Monate, Sparbücher und Sparbriefe, Depotauszüge für Wertpapiere, Aktien und Investmentfonds, Bausparguthaben und Auszahlungspläne
- Weitere Vermögenswerte: Lebensversicherungen mit Rückkaufswert, Nachweise über abbezahlte Immobilien, Nachweis über ein vollständig bezahltes Baugrundstück, Schenkungsurkunden oder Erbschaftsnachweise
Wichtig ist, dass Ihre Eigenkapitalnachweise aktuell sind. Die Bank möchte sicherstellen, dass die Mittel zum Finanzierungszeitpunkt tatsächlich verfügbar sind.
Unterlagen zur Immobilie
Die Objektunterlagen ermöglichen der Bank eine fundierte Wertermittlung. Sie möchte prüfen, ob der Immobilienwert die Darlehenssumme rechtfertigt und als Sicherheit ausreicht.
- Grundlegende Objektunterlagen: Kaufvertragsentwurf, Auszug aus dem Grundbuch (nicht älter als drei Monate), Lage- und Katasterplan, Flurkarte mit Grundstücksgrenzen, Auszug aus dem Baulastenverzeichnis
- Bei Bestandsimmobilien: Exposé mit Objektbeschreibung, Aktuelle Fotos der Immobilie von Ihnen und Außen, Grundrisse aller Etagen, Wohn- und Nutzflächenberechnung, Teilungserklärung bei Eigentumswohnungen, Protokolle der letzten drei Eigentümerversammlungen, Wirtschaftsplan und Nebenkostenabrechnung, Nachweis der Gebäudeversicherung, Energieausweis, Aufstellung von Modernisierungen (bei älteren Immobilien)
- Bei Neubauten: Baugenehmigung, Bauplan und Grundrisse, Baubeschreibung mit Leistungsverzeichnis, Baukostenschätzung oder verbindliches Angebot, Bebauungsplan, Bruttogrundflächenberechnung, Aufstellung geplanter Eigenleistungen, Kopie der Rohbauversicherung
Je vollständiger Sie die Objektunterlagen einreichen, desto schneller kann die Bank den Immobilienwert ermitteln und über Ihren Kreditantrag entscheiden.
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Unterlagen bei Einbindung von Fördermitteln
Wenn Sie staatliche Förderungen nutzen möchten, kommen weitere Nachweise hinzu:
- KfW-Förderung: Bestätigung einer Energieberaterin oder eines Energieberaters bei energetischen Maßnahmen, Nachweise über die Effizienzhaus-Stufe beim Neubau, technische Projektbeschreibung, Nachweise über nachhaltige Bauweise (bei QNG-Förderung), Baubegleitung durch Fachplaner
- BAFA-Förderung: Angebot der ausführenden Fachfirma, technische Datenblätter der eingesetzten Anlagen, Bestätigung der Fachunternehmererklärung, Nachweis über hydraulischen Abgleich bei Heizungstausch
- Regionale Förderprogramme: Nachweise gemäß den Vorgaben des jeweiligen Bundeslandes, Bestätigungen der Kommunalverwaltung, zusätzliche technische Dokumentationen
Die Beantragung von Fördermitteln erfolgt meist parallel zur Baufinanzierung. Ihre Finanzierungsberaterin oder Ihr Finanzierungsberater unterstützt Sie dabei, alle erforderlichen Unterlagen zusammenzustellen und die Anträge fristgerecht einzureichen.
Tipps zur effizienten Zusammenstellung
Eine strukturierte Vorbereitung spart Zeit und beschleunigt die Kreditbearbeitung erheblich. Mit diesen Tipps gelingt Ihnen die Unterlagenbeschaffung reibungslos.
- Digitale Organisation: Erstellen Sie digitale Kopien aller Dokumente und ordnen Sie diese systematisch in Ordnern. Viele Banken akzeptieren mittlerweile digitale Einreichungen, was den Prozess deutlich beschleunigt. Achten Sie auf gute Lesbarkeit und ausreichende Auflösung der Scans.
- Aktualität beachten: Einige Dokumente wie Grundbuchauszüge oder Kontoauszüge dürfen nicht älter als drei Monate sein. Beschaffen Sie diese Unterlagen erst kurz vor der Antragstellung, um Doppelarbeit zu vermeiden.
- Vollständigkeit prüfen: Nutzen Sie die Liste von benötigten Dokumenten, die Sie von Ihrer Finanzierungsberaterin oder Ihrem Finanzierungsberater bekommen, um keine Unterlagen zu vergessen. Unvollständige Anträge verzögern die Bearbeitung erheblich. Ihre Beraterin oder Ihr Berater unterstützt Sie sehr gerne bei der vollständigen Zusammenstellung Ihrer Unterlagen.
Häufige Fragen zu Unterlagen
Benötige ich alle Unterlagen für das Beratungsgespräch?
Nein, Sie können auch ohne vollständige Unterlagen starten. In einer ersten Vorausberatung klären wir telefonisch Ihre Fragen und Ihr Anliegen. Für eine fundierte Beratung empfehlen wir jedoch, Informationen zu Ihrer persönlichen und finanziellen Situation bereitzuhalten. So können wir Ihr Vorhaben und die passenden Fördermöglichkeiten optimal einschätzen – selbst wenn noch keine Immobilienunterlagen vorliegen. Je mehr Informationen Sie mitbringen, desto gezielter können wir Sie beraten.
Muss ich alle Unterlagen im Original einreichen?
Nein. Für die Prüfung Ihres Antrags reichen in der Regel einfache Kopien, digitale Dokumente oder gut lesbare Scans. Beglaubigte Kopien oder Originale sind meist nicht erforderlich.
Wie lange dauert die Prüfung der Unterlagen?
Bei vollständigen Unterlagen benötigen Banken meist 3 bis 7 Werktage für die Prüfung. Fehlende Dokumente können die Bearbeitung um mehrere Wochen verzögern.
Können Unterlagen nachgereicht werden?
Ja, fehlende Unterlagen können nachgereicht werden. Allerdings beginnt die Bearbeitungsfrist meist erst, wenn alle Dokumente vollständig vorliegen.
Was passiert bei fehlerhaften Angaben?
Falsche oder unvollständige Angaben können zur Ablehnung des Kreditantrags führen. Im schlimmsten Fall macht man sich wegen Kreditbetrugs strafbar. Transparenz und Ehrlichkeit sind daher oberstes Gebot.
Wir unterstützen Sie bei Ihrer Baufinanzierung
Sie sind unsicher, welche Unterlagen in Ihrer Situation erforderlich sind? Im persönlichen und unverbindlichen Beratungsgespräch prüfen wir gemeinsam Ihre Unterlagen, analysieren Ihre finanzielle Situation und entwickeln eine passgenaue Finanzierungsstrategie für Ihr Vorhaben.
