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Aktuelle Zinsentwicklung bei Immobiliendarlehen
Die Bauzinsen befinden sich auf einem stabilen Niveau.
Unser Top-Zins
3,52%
Effektiver Jahreszins (Stand: 26.07.2025)
Kreditinstitut: Commerzbank AG
Vermittler: Interhyp AG, Domagkstraße 34, 80807 München
Nettodarlehensbetrag: 330.000 €
Fester Sollzins: p.a. 3,46%
Eigenkapital: 75.619 €
Monatliche Rate: 1.502 €
Anzahl der Raten: 349
Zu zahlender Gesamtbetrag: 523.746 €
Gesamtlaufzeit: 29 Jahre, 2 Monate
Erstrangige Besicherung des Darlehens durch Grundschuld oder Reallast erforderlich.
Repräsentatives Beispiel für Commerzbank AG, bei Vermittlung durch die Interhyp AG, Domagkstraße 34, München, Bonität vorausgesetzt. 3,46 % geb. Sollzins / 3,52 % effektiver Jahreszins / 10 Jahre Sollzinsbindung / Darlehensbetrag 330.000 €. Gesamtanzahl der Raten: 349, Darlehenslaufzeit: 29 Jahre und 1 Monat, Höhe der Rate: 1.502 €. Zu zahlende Gesamtsumme 523.746 €. Erstrangige Besicherung des Darlehens durch Grundschuld oder Reallast erforderlich.
Das Wichtigste zu den aktuellen Zinsen – Stand: 02.07.2025
- Die Bauzinsen befinden sich weiterhin auf einem stabilen Niveau. Für 10-jährige Darlehen haben sie sich bei rund 3,5 % eingependelt.
- Die Mehrheit des Interhyp-Bankenpanels erwartet für die kommenden vier Wochen gleichbleibende Bauzinsen. Dieses solide Zinsniveau sollte für die Umsetzung von Immobilienvorhaben genutzt werden.
- Langfristig geht die Mehrheit der Expertinnen und Experten von steigenden Zinsen Richtung 4 % für 10-jährige Darlehen aus.
Wie entwickeln sich die Bauzinsen weiter?
Unsere Empfehlungen beim aktuellen Zinsniveau
- Die aktuell moderaten Bauzinsen von rund 3,5 % bieten gute Chancen für die Umsetzung Ihres Immobilienwunsches. Lassen Sie sich frühzeitig und ausführlich zu Ihren persönlichen finanziellen Möglichkeiten beraten. Dann können Sie bestens vorbereitet Ihren Immobilienwunsch oder Ihre Anschlussfinanzierung verwirklichen.
- Nutzen Sie unsere Tipps zur Immobiliensuche, um schneller passende Objekte zu finden. Im deutschen Immobilienmarkt steigen die Preise wieder. Das gilt besonders für Objekte in hohen Energieeffizienzklassen. Dagegen bieten Ihnen Bestandsimmobilien in niedrigen Energieklassen attraktive Sparchancen. Hier haben Sie eine gute Möglichkeit, über den Preis zu verhandeln.
- Nutzen Sie unsere Beratung, um Ihre Bonität zu optimieren. Denn hier kann eine gute Bewertung Ihren individuellen Zinssatz deutlich verbessern. Betrachten Sie gemeinsam mit unseren Expertinnen und Experten auch Themen wie Fördermittel und alternative Finanzierungsbausteine.
Zinsentwicklung im Detail
Die Bauzinsen werden in diesem Jahr von globalen wirtschaftlichen Unsicherheiten wie der US-Handelspolitik und Zollkonflikten beeinflusst. Zudem spielen Faktoren wie die geplanten Investitionen der Bundesregierung in Verteidigung und Infrastruktur in Deutschland und die Inflationsentwicklung eine Rolle. Letztere wird maßgeblich von den geldpolitischen Beschlüssen der Europäischen Zentralbank (EZB) beeinflusst - diese belässt den Leitzins bei zwei Prozent. Das gab die Notenbank auf ihrer Sitzung im Juli bekannt. Davor hatte die EZB die Zinsen acht Mal in Folge gesenkt. Trotz eines schwierigen globalen Umfelds erweise sich die Wirtschaft als widerstandsfähig, so die Begründung der Notenbank. Zugleich bekräftigen die Währungshüter ihr entschlossenes Vorgehen gegen die Inflation. Der EZB-Rat wolle sicherstellen, dass sich die Inflation auf mittlere Frist um den Zielwert von zwei Prozent stabilisiert. Die Zinspause der EZB hatten viele Experten nach den vorherigen Zinssenkungen erwartet. Zu unsicher sei, wie es in aktuellen Handelskonflikten weitergeht und wie sich Konjunktur und Inflation in der Eurozone in den kommenden Monaten entwickeln.
Warum Bauzinsen nicht primär am EZB-Leitzins hängen
Die Bauzinsen hängen nicht direkt am Leitzins, sondern orientieren sich an der Rendite der 10-jährigen Bundesanleihe und an der Pfandbrief-Rendite. Vor allem die Rendite der Bundesanleihe wird zwar durch die Geldpolitik mitbestimmt, aber auch durch Geopolitik und Inflationserwartungen – oder davon, wie viele Schulden Deutschland künftig aufnimmt.
Das sagen Expertinnen und Experten
Seit Wochen beobachten wir ein Zinsniveau, das sich rund um 3,5 Prozent für 10-jährige Darlehen bewegt. Wer sich überlegt, eine Immobilie zu kaufen, sollte die aktuelle Ruhephase nutzen. Die Zinsen sind momentan stabil, das Marktumfeld kann sich aber jederzeit ändern. Es lohnt sich, Vergleichsangebote einzuholen, denn durch unabhängige Beratung können oft mehrere tausend Euro gespart werden. Man sollte nicht nur auf den Zinssatz schauen. Effektivzins, Tilgungssatz und Vertragsbedingungen sind genauso entscheidend für die Gesamtkosten der Finanzierung.Mirjam Mohr, Vertriebsvorständin bei der Interhyp Gruppe, zum ruhigen Marktumfeld und die stabile Zinslage, Zitat vom 02.07.2025
Die EZB hat auf ihrer letzten Sitzung die Leitzinsen zum achten Mal seit Juni 2024 gesenkt. Gleichzeitig hat sie jedoch bereits angedeutet, dass es in nächster Zeit zu weiteren Zinssenkungen kommen könnte. EZB-Präsidentin Christine Lagarde betonte, dass die EZB sich nun in einer guten Position befinde. Man nähere sich dem Ende des geldpolitischen Zyklus – vorausgesetzt, die Datenlage verschlechtert sich nicht weiter. Die Inflationsprognose der EZB für 2025 wurde auf exakt 2,0 Prozent gesenkt, zuvor lag sie bei 2,3 Prozent. Diese Entwicklung dürfte auch die Bauzinsen entsprechend stabilisieren.Jochen Bartz, Santander Consumer Bank, Blick auf die Zinsentwicklung, Zitat vom 02.07.2025
Wie entwickeln sich die Hypothekenzinsen in den kommenden Wochen? Das Interhyp-Bauzins-Trendbarometer
Zinsprognose: Bauzinsen verbleiben weiterhin auf stabilem Niveau
Wie entwickeln sich die Zinsen für 10-jährige Kredite in den kommenden Wochen? Die deutliche Mehrheit der Experten geht für die kommenden vier Wochen von einer Seitwärtsbewegung der Zinsen aus, die sich durch leichte Schwankungen rund um 3,5 % bewegt. Für den weiteren Jahresverlauf teilen sich die Meinungen - ein Teil der Panelteilnehmer geht von steigenden Bauzinsen in Richtung der 4-Prozent-Marke aus. Die weiteren Teilnehmer gehen von gleichbleibenden Zinsen aus.
Dies ist bedingt durch Themen wie die Entwicklung der Inflation, Konjunkturprognosen sowie die weitere Entwicklung der Handelskonflikte mit den USA. Auch die geplanten Investitionsausgaben für Verteidigung und Infrastruktur beeinflussen weiterhin die Märkte. Eine genaue Einschätzung ist in diesen unbeständigen Zeiten schwierig. Wir empfehlen daher einen regelmäßigen Blick auf die Zinsentwicklung, die Nutzung von Zinschancen und einen engen Austausch mit Ihrer Finanzierungsexpertin oder Ihrem Finanzierungsexperten.
Das Interhyp Expertenpanel erklärt: Interhyp befragt monatlich ein Expertenpanel von namhaften deutschen Kreditinstituten zur Einschätzung der Hypothekenzinsen: Wie werden sich die zehnjährigen Darlehenszinsen kurz- sowie mittel- und langfristig entwickeln? Auf Basis dieser namhaften Expertenmeinungen mit deren Betrachtung der Zinsentwicklung, Konjunkturrisiken und volkswirtschaftlichen Kennzahlen lassen sich die Zinsentwicklungen für Baudarlehen im Vergleich deutlich leichter beurteilen. So können Sie sich für Ihr Baudarlehen die individuell bestmöglichen Konditionen sichern. Das Ergebnis der aktuellen Befragung finden Sie immer auf unserer Seite.
Sparkasse Hannover
Kurzfristig: gleichbleibend
Mittel- bis langfristig: steigend
Die US-Zollpolitik dürfte kurzfristig weiter die Marktentwicklungen prägen. Bei anhaltend schwacher Konjunkturentwicklung und sinkender Kerninflation besteht kurzfristig Spielraum für weitere Leitzinssenkungen der EZB. Auf mittlere Sicht spricht die absehbare Ausweitung der öffentlichen Fiskalausgaben in der Eurozone für höheres Wachstum, höhere Inflation und somit auch höhere Kreditzinsen.
Mittel- bis langfristig: steigend
Die US-Zollpolitik dürfte kurzfristig weiter die Marktentwicklungen prägen. Bei anhaltend schwacher Konjunkturentwicklung und sinkender Kerninflation besteht kurzfristig Spielraum für weitere Leitzinssenkungen der EZB. Auf mittlere Sicht spricht die absehbare Ausweitung der öffentlichen Fiskalausgaben in der Eurozone für höheres Wachstum, höhere Inflation und somit auch höhere Kreditzinsen.
Deutsche Bank
Kurzfristig: gleichbleibend
Mittel- bis langfristig: gleichbleibend
Zuletzt haben Erwartung milderer negativer Auswirkungen der US-Handelspolitik die Risikoaversion an den Märkten gedämpft und auch im Euroraum eine Abwärtskorrektur der zuvor gestiegenen Anleiherenditen unterstützt. Allerdings dürften höhere Anleiheemissionen zur Finanzierung der beschlossenen Fiskalpakete in Deutschland mittelfristig die Bund-Renditen am längeren Ende in der Nähe des aktuellen Niveaus halten.
Mittel- bis langfristig: gleichbleibend
Zuletzt haben Erwartung milderer negativer Auswirkungen der US-Handelspolitik die Risikoaversion an den Märkten gedämpft und auch im Euroraum eine Abwärtskorrektur der zuvor gestiegenen Anleiherenditen unterstützt. Allerdings dürften höhere Anleiheemissionen zur Finanzierung der beschlossenen Fiskalpakete in Deutschland mittelfristig die Bund-Renditen am längeren Ende in der Nähe des aktuellen Niveaus halten.
Allianz
Kurzfristig: steigend
Mittel- bis langfristig: steigend
Die Unsicherheit im politischen Umfeld insbesondere in den USA können weitere negative Auswirkungen auf die Konjunktur haben. Dies kann zu weiter sinkenden Leitzinsen in Europa und den USA führen. Bis zum Jahresende ist aufgrund des hohen Liquiditäts- und Refinanzierungsbedarf jedoch steigenden Zinsen zu rechen. Genaue Prognosen sind nach wie vor mit einer großen Unsicherheit behaftet.
Mittel- bis langfristig: steigend
Die Unsicherheit im politischen Umfeld insbesondere in den USA können weitere negative Auswirkungen auf die Konjunktur haben. Dies kann zu weiter sinkenden Leitzinsen in Europa und den USA führen. Bis zum Jahresende ist aufgrund des hohen Liquiditäts- und Refinanzierungsbedarf jedoch steigenden Zinsen zu rechen. Genaue Prognosen sind nach wie vor mit einer großen Unsicherheit behaftet.
Interhyp-Expertenrat zum aktuellen Zinssatz
Kaufinteressierte mit einer konkreten Immobilie im Blick und Eigentümerinnen und Eigentümer, deren Zinsbindung ausläuft, sollten jetzt schnell aktiv werden. Denn im weiteren Jahresverlauf können die Zinsen weiter steigen. Um zeitnah einen Kredit zu beantragen, sind eine frühzeitige Finanzierungsberatung und Vorbereitung entscheidend.
Die Finanzierungsstruktur muss bekannt sein. Bestenfalls haben Sie schon einen Wunsch-Darlehensgeber. Dafür braucht es nicht nur einen Kassensturz und einen Überblick über Einnahmen und Ausgaben. Sie sollten auch Ihre eigene finanzielle Leistungsfähigkeit kennen und Ihr persönliches Sicherheitsbedürfnis.
Werden Sie sich dann klar darüber, wie viel Eigenkapital Sie einsetzen möchten und welche Zinsbindung sie sich wünschen. Und wie schnell soll die Rückzahlung erfolgen – davon hängt dann die Tilgungshöhe ab. Wenn Sie all diese Fragen für sich beantwortet haben, können Sie bei Zinsschwankungen schneller reagieren. Und wenn Sie alle relevanten Unterlagen bereits zusammengetragen haben, brauchen Sie diese dann nur noch zeitnah zu aktualisieren.
Wie erhalten Sie günstige Zinsen für Ihren Immobilienkredit?
Wenn Sie Geld anlegen, werden die Konditionen klar angezeigt. So ist es beim Tagesgeld, bei Festgeld und auch beim Girokonto. Oft bieten Ihnen Banken gute Zinsen an. Wenn Sie eine Immobilie finanzieren, ist es etwas anders. Denn viele Faktoren beeinflussen die Hypothekenzinsen aktuell. Das wäre zum einen der aktuelle Marktzins, zum anderen fließen noch weitere Faktoren in die Berechnung ein:
Bei uns erhalten Sie ein maßgeschneidertes Finanzierungsangebot zu besten Konditionen. Ganz unverbindlich und ohne Extrakosten. Die Expertinnen und Experten von Interhyp sind an keine Bank und kein bestimmtes Produkt gebunden. Sie handeln in Ihrem Interesse. Gemeinsam vergleichen Sie Angebote und Immobilienzinsen von über 500 Anbietern. So finden Sie bestimmt Ihren persönlichen Topzins und eine Immobilienfinanzierung, die zu Ihnen und Ihren Wünschen passt. Damit sich Ihr Traum von der eigenen Immobilie erfüllt.
- Bonität: Wie sicher kann jemand sein Darlehen zurückzahlen? Banken prüfen Ihre Einkommenssituation genau. Mit Ihrer Einwilligung holt die Bank auch eine SCHUFA-Auskunft ein, um Ihr Zahlungsverhalten einzuschätzen. Je besser Ihre Bonität eingeschätzt wird, desto eher erhalten Sie Zinsen zu Top-Konditionen.
- Wohnort: Viele Banken arbeiten regional begrenzt. Deshalb müssen Sie bei einer Finanzierungsanfrage die Postleitzahl der Immobilie angeben. Zusätzlich prüfen die Banken, wie Angebot und Nachfrage in der jeweiligen Region sind. Denn manche Regionen und Lagen sind beliebter als andere. Je gefragter eine Immobilie ist, desto schneller findet sich dafür eine Käuferin oder ein Käufer. Und desto besser sind die Zinsen. Schließlich sinkt bei gefragten Immobilien das Risiko für die Banken, dass sie ihr Geld nicht zurückerhalten.
- Höhe des Darlehens: Viele Banken vergeben Immobilienzinsen zu Top-Konditionen nur für bestimmte Mindest- oder Höchstsummen. In diesem Korridor sind sehr gute Zinssätze zu erwarten, für niedrigere oder höhere Darlehenssummen steigt der Zinssatz.
- Eigenkapital: Wie viel eigenes Geld Sie einbringen in die Finanzierung einer Immobilie, beeinflusst die Höhe der Darlehenszinsen. Denn je mehr Geld Sie haben, desto geringer ist das Risiko der Bank. Daher hält viel Eigenkapital den Zinssatz niedrig.
- Sollzinsbindung: Keine Bank kann voraussehen, wie sich die Zinsen in Zukunft entwickeln. Eine lange Laufzeit der Zinsbindung kostet daher einen Zinsaufschlag. In Niedrigzinsphasen empfiehlt es sich aber trotz Aufschlag, sich die günstigen Zinssätze für möglichst viele Jahre zu sichern.
- Tilgungshöhe: Wenn Sie bereits am Anfang Ihres Darlehens viel zurückzahlen, zahlen Sie insgesamt schneller zurück. Das verringert das Risiko der Bank und wird mit besseren Zinsen belohnt. Entscheiden Sie sich für ein Volltilger-Darlehen, dann erhalten Sie meist einen Abschlag auf den Zinssatz. Auch dadurch können Sie sich Darlehenszinsen aktuell zu besseren Konditionen sichern. Bitte vergleichen Sie die verschiedenen Darlehensarten sehr sorgfältig.
- Sondervereinbarungen: Um Ihre Immobilie bestmöglich zu finanzieren, können einige zusätzliche Vereinbarungen helfen, etwa
- eine möglichst lange Phase ohne Bereitstellungszinsen
- kostenlose Sondertilgungen
- die Möglichkeit, die Tilgungshöhe anzupassen.
- Beruf: Sind Sie als Darlehensnehmerin oder Darlehensnehmer beruflich gut abgesichert, sehen Banken darin ein geringes Risiko für Ausfälle bei der Rückzahlung. Daher erhalten Beamtinnen und Beamte oft Top-Konditionen für Immobilienzinsen. Dagegen müssen Selbstständige oder Rentnerinnen und Rentner mit einem höheren Zinssatz rechnen.
- Marge der Bank: Jede Bank erhebt einen Aufschlag auf den Marktzinssatz. Damit deckt sie ihre Kosten und erwirtschaftet ihren Gewinn. Auch daher gilt es, möglichst viele Angebote von Banken zu vergleichen.
Bei uns erhalten Sie ein maßgeschneidertes Finanzierungsangebot zu besten Konditionen. Ganz unverbindlich und ohne Extrakosten. Die Expertinnen und Experten von Interhyp sind an keine Bank und kein bestimmtes Produkt gebunden. Sie handeln in Ihrem Interesse. Gemeinsam vergleichen Sie Angebote und Immobilienzinsen von über 500 Anbietern. So finden Sie bestimmt Ihren persönlichen Topzins und eine Immobilienfinanzierung, die zu Ihnen und Ihren Wünschen passt. Damit sich Ihr Traum von der eigenen Immobilie erfüllt.
Wichtig:
Auch wenn die Hypothekenzinsen beziehungsweise der Bauzins stabil sind - schließen Sie nichts voreilig ab. Gehen Sie Ihr Immobiliendarlehen wohlüberlegt an. Dazu gehört ein sorgfältiger Vergleich der Banken. Nutzen Sie den Zinsbericht von Interhyp, um auf dem Laufenden zu bleiben. Gut beraten sind Sie mit objektiven Expertinnen und Experten, die Sie über mögliche Darlehensvarianten aufklären und mit allen wichtigen Informationen versorgen.
Immobilienzinsen: Nicht der Markt allein bestimmt den Zinssatz
Welcher Zinssatz von Banken für einen Immobilienkredit angeboten wird, hängt von vielen Faktoren ab. Einige davon können Sie selbst beeinflussen, andere dagegen nicht. Über den Zinssatz zahlen Sie auch für die Aufwendungen der Bank. Denn die Beratung, die Prüfung Ihrer Bonität und weitere Arbeiten der Bank kosten Geld. Ein wenig Gewinn muss die Bank über die Zinsen ebenfalls generieren können. Doch auch das macht nur einen kleinen Teil des Zinssatzes aus, der Ihnen für Ihre Immobilienfinanzierung angeboten wird.
Der Leitzins als Grundlage
Für die Bank ist der Leitzins der Europäischen Zentralbank von großer Bedeutung. Er beeinflusst unter anderem die Zinsen für eine Geldanlage wie Tagesgeld und Festgeld sowie kurzfristige Kredite. Festgelegt wird der Leitzins im Rahmen der Geldpolitik für den Euro-Raum.
Ein weiterer wichtiger Leitzins zur Ermittlung von Zinsen ist der EURIBOR. EURIBOR steht für Euro InterBank Offered Rate. Der EURIBOR liefert den Referenzzinssatz für Termingeldgeschäfte in Euro im Handel zwischen den europäischen Banken. Grob gesagt beschreibt der EURIBOR die Zinsen, die eine Bank einer anderen in Rechnung stellt, wenn sie ihr Geld leiht. Der EURIBOR wird von vielen Banken genutzt, um den Zinssatz für variable Immobiliendarlehen festzusetzen.
Ein weiterer wichtiger Leitzins zur Ermittlung von Zinsen ist der EURIBOR. EURIBOR steht für Euro InterBank Offered Rate. Der EURIBOR liefert den Referenzzinssatz für Termingeldgeschäfte in Euro im Handel zwischen den europäischen Banken. Grob gesagt beschreibt der EURIBOR die Zinsen, die eine Bank einer anderen in Rechnung stellt, wenn sie ihr Geld leiht. Der EURIBOR wird von vielen Banken genutzt, um den Zinssatz für variable Immobiliendarlehen festzusetzen.
Wie werden die Darlehenszinsen berechnet?
Darlehenszinsen können Sie relativ einfach berechnen. Sie benötigen dazu lediglich die gewünschte Kreditsumme, die Laufzeit des Darlehens sowie den Zinssatz der Bank. Auf dieser Basis können Sie die zu zahlenden Zinsen aktuell berechnen. Auch die monatliche Kreditrate können Sie so ermitteln.
Bei einem Immobilienkredit kommt als Besonderheit hinzu: Die Höhe der zu zahlenden Darlehenszinsen nimmt im Laufe der Jahre ab. Dies geschieht durch die Tilgungsverrechnung, die meist monatlich stattfindet.
Sie bewirkt, dass Ihre Restschuld um die bereits geleistete Tilgung reduziert wird. Denn bei einem Hypothekenkredit werden die aktuellen Zinsen nur auf Grundlage der aktuellen Restschuld ermittelt. Somit wird die Zinssumme im Laufe der Zeit immer geringer. Auf der anderen Seite erhöht sich die Tilgung, wenn Sie sich für ein Annuitätendarlehen entschieden haben. Bei einem solchen Darlehen bleibt die monatliche Kreditrate nämlich immer gleich – nur das Verhältnis von Tilgung und Zinsen verschiebt sich. Mit dem Finanzierungsrechner von Interhyp können Sie berechnen, wie sich Zinssatz und Tilgungshöhe auf Ihre Immobilienfinanzierung auswirken.
Bei einem Immobilienkredit kommt als Besonderheit hinzu: Die Höhe der zu zahlenden Darlehenszinsen nimmt im Laufe der Jahre ab. Dies geschieht durch die Tilgungsverrechnung, die meist monatlich stattfindet.
Sie bewirkt, dass Ihre Restschuld um die bereits geleistete Tilgung reduziert wird. Denn bei einem Hypothekenkredit werden die aktuellen Zinsen nur auf Grundlage der aktuellen Restschuld ermittelt. Somit wird die Zinssumme im Laufe der Zeit immer geringer. Auf der anderen Seite erhöht sich die Tilgung, wenn Sie sich für ein Annuitätendarlehen entschieden haben. Bei einem solchen Darlehen bleibt die monatliche Kreditrate nämlich immer gleich – nur das Verhältnis von Tilgung und Zinsen verschiebt sich. Mit dem Finanzierungsrechner von Interhyp können Sie berechnen, wie sich Zinssatz und Tilgungshöhe auf Ihre Immobilienfinanzierung auswirken.
Häufig gestellte Fragen zu den Zinsen
Wieso sind die Bauzinsen trotz EZB-Zinssenkung gleichbleibend oder sogar steigend?
Der EZB-Leitzins steht für das allgemeine Zinsniveau im Euroraum. Dieses wirkt sich auch auf die Entwicklung der Bauzinsen aus. Allerdings ist dieser Zusammenhang nicht unmittelbar, da die Bauzinsen zu den langfristigen Kapitalmarktzinsen zählen. Denn Immobilienkredite sind in der Regel auf einen Zeitraum von zehn Jahren und mehr ausgelegt.
Die Entwicklung der Bauzinsen wird nicht direkt von den Leitzinsen beeinflusst. Die Bauzinsen orientieren sich vielmehr an der Entwicklung der Pfandbriefrenditen. Diese werden wiederum von der Rendite der 10-jährigen Bundesanleihe beeinflusst. Sinken oder steigen etwa die Renditen für Bundesanleihen mit zehn Jahren Laufzeit, hat diese Entwicklung auch Auswirkungen auf die Zinsen von Pfandbriefen. Denn über diese gegenfinanzieren Banken häufig die von ihnen vergebenen Immobiliendarlehen. Steigen etwa die Zinsen der deutschen Bundesanleihen, steigen auch die Zinsen für die Pfandbriefe. Und damit auch die Bauzinsen. Die Banken folgen bei der Preisgestaltung also sehr genau der Zinsstrukturkurve der Pfandbriefe und lassen die Entwicklung in ihre Preisgestaltung einfließen. Die genaue Konditionsgestaltung liegt in der Verantwortung der Banken. Hier spielen beispielsweise auch Faktoren wie interne Risikovorgaben eine Rolle.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die EZB-Zinsentscheidungen durchaus spannend für Immobilieninteressierte sind. Denn sie geben meist auch die Zinsrichtung vor. Da die Bauzinsen aber von deutlich mehr Faktoren beeinflusst werden, folgen sie nicht immer der gleichen Kurve wie der Leitzins.
Die Entwicklung der Bauzinsen wird nicht direkt von den Leitzinsen beeinflusst. Die Bauzinsen orientieren sich vielmehr an der Entwicklung der Pfandbriefrenditen. Diese werden wiederum von der Rendite der 10-jährigen Bundesanleihe beeinflusst. Sinken oder steigen etwa die Renditen für Bundesanleihen mit zehn Jahren Laufzeit, hat diese Entwicklung auch Auswirkungen auf die Zinsen von Pfandbriefen. Denn über diese gegenfinanzieren Banken häufig die von ihnen vergebenen Immobiliendarlehen. Steigen etwa die Zinsen der deutschen Bundesanleihen, steigen auch die Zinsen für die Pfandbriefe. Und damit auch die Bauzinsen. Die Banken folgen bei der Preisgestaltung also sehr genau der Zinsstrukturkurve der Pfandbriefe und lassen die Entwicklung in ihre Preisgestaltung einfließen. Die genaue Konditionsgestaltung liegt in der Verantwortung der Banken. Hier spielen beispielsweise auch Faktoren wie interne Risikovorgaben eine Rolle.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die EZB-Zinsentscheidungen durchaus spannend für Immobilieninteressierte sind. Denn sie geben meist auch die Zinsrichtung vor. Da die Bauzinsen aber von deutlich mehr Faktoren beeinflusst werden, folgen sie nicht immer der gleichen Kurve wie der Leitzins.
Was beeinflusst Bauzinsen?
Die allgemeine Entwicklung der Bauzinsen hängt von mehreren Faktoren der Wirtschafts- und Finanzmärkte ab. Dazu zählen:
- EZB Leitzins: Der Leitzins bezeichnet den Zinssatz, zu dem sich Banken und Finanzinstitute bei der Zentralbank Geld leihen. Unsere Zentralbank ist die EZB, die Europäische Zentralbank. Sie legt den Leitzins für Deutschland und alle weiteren Länder im Euroraum in den EZB-Zinssitzungen fest.
- Staatsanleihen und Pfandbriefe: Die 10jährige Staatsanleihe gilt als Grundlage für den Pfandbriefzins. Da Darlehensgeber den Kredit für eine Baufinanzierung über Pfandbriefe refinanzieren, ist die Zinsentwicklung für Staatsanleihen und Pfandbriefe ein verlässlicher Indikator für die Entwicklung der Bauzinsen.
- Inflation: Die Inflations- oder auch Teuerungsrate spielt eine wichtige Rolle für die Entscheidungen von Investoren. Damit beeinflusst sie die Nachfrage nach Baufinanzierungen wesentlich, was sich auch auf die Zinsentwicklung auswirkt.
Wie entwickeln sich die Bauzinsen 2025?
Leider lassen sich die Bauzinsen nicht zuverlässig vorhersagen. Aktuell ist davon auszugehen, dass die Zinsen im weiteren Jahresverlauf steigen werden. Tagesaktuelle Ereignisse des Welt- und Wirtschaftsgeschehens können sich auf die Zinsentwicklung auswirken.
Welche Bank hat aktuell die günstigsten Bauzinsen?
Um die besten Konditionen für Ihr individuelles Vorhaben zu finden, lohnt es sich, die Angebote verschiedener Darlehensgeber zu vergleichen.
Sie könnten selbst viele verschiedenen Kreditinstitute anfragen, um die Angebote anschließend in Eigenregie auszuwerten. Dieser Prozess ist extrem arbeits- und zeitintensiv, zudem sind die Angebote häufig nicht 1:1 vergleichbar. Deshalb lohnt es sich, die Beratung durch einen renommierten Finanzierungsvermittler in Anspruch zu nehmen.
Als Deutschlands größter Vermittler privater Baufinanzierungen vergleichen wir für Sie die Konditionen von mehr als 500 Darlehensgebern. So finden wir die aktuell günstigsten Bauzinsen für Ihr Vorhaben und entwickeln eine maßgeschneiderte Finanzierungslösung, die perfekt auf Sie abgestimmt ist.
Die Frage nach den günstigsten Bauzinsen lässt sich nicht pauschal beantworten. Neben den Zinsvorgaben der jeweiligen Finanzierungspartner hängt dies auch von Ihrem Vorhaben ab. Die Höhe der Finanzierungssumme, der Anteil an Eigenkapital, vorhandene Sicherheiten und vieles mehr sind wichtige Faktoren, die das Zinsangebot für Ihr individuelles Projekt beeinflussen. In einem umfassenden Beratungsgespräch finden unsere Finanzierungsberaterinnen und -berater gemeinsam mit Ihnen die optimale Finanzierungslösung zu den besten Konditionen.
Sie könnten selbst viele verschiedenen Kreditinstitute anfragen, um die Angebote anschließend in Eigenregie auszuwerten. Dieser Prozess ist extrem arbeits- und zeitintensiv, zudem sind die Angebote häufig nicht 1:1 vergleichbar. Deshalb lohnt es sich, die Beratung durch einen renommierten Finanzierungsvermittler in Anspruch zu nehmen.
Als Deutschlands größter Vermittler privater Baufinanzierungen vergleichen wir für Sie die Konditionen von mehr als 500 Darlehensgebern. So finden wir die aktuell günstigsten Bauzinsen für Ihr Vorhaben und entwickeln eine maßgeschneiderte Finanzierungslösung, die perfekt auf Sie abgestimmt ist.
Die Frage nach den günstigsten Bauzinsen lässt sich nicht pauschal beantworten. Neben den Zinsvorgaben der jeweiligen Finanzierungspartner hängt dies auch von Ihrem Vorhaben ab. Die Höhe der Finanzierungssumme, der Anteil an Eigenkapital, vorhandene Sicherheiten und vieles mehr sind wichtige Faktoren, die das Zinsangebot für Ihr individuelles Projekt beeinflussen. In einem umfassenden Beratungsgespräch finden unsere Finanzierungsberaterinnen und -berater gemeinsam mit Ihnen die optimale Finanzierungslösung zu den besten Konditionen.
Ihre Frage war nicht dabei? Wir sind persönlich für Sie da und gehen auf Ihre individuellen Fragen ein.
Vier gute Gründe für Ihre Baufinanzierung mit Interhyp
Beste Konditionen für Sie
Wir vergleichen für Sie über 500 Darlehensgeber und finden für Sie ein Angebot zu den besten Konditionen.
Begleitung von Anfang an
Wir entwickeln mit Ihnen einen Finanzierungsplan und stehen Ihnen bei jedem Schritt zur Seite.
Keine Extrakosten
Wir beraten Sie unverbindlich telefonisch, per Videocall oder persönlich an einem unserer über 140 Standorten. Wenn Sie mit uns finanzieren, erhalten wir eine Provision vom Darlehensgeber.
Wir sind Testsieger Baufinanzierung
Das Magazin €uro hat uns 2024 zum 19. Mal in Folge als „bester Baufinanzierer“ ausgezeichnet.