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Testsieger Baufinanzierung
So läuft eine Baufinanzierung ab: In 6 Schritten erklärt
Häufig gestellte Fragen zum Thema Baufinanzierung
Was ist eine Baufinanzierung?
- Darlehensbetrag: Bezeichnet die Summe, die Sie von Ihrem finanzierenden Darlehensgeber leihen.
- Zinssatz: Gibt den Prozentsatz an, den Sie jährlich für das geliehene Geld an Ihren Darlehensgeber zahlen.
- Sollzinsbindung: Für diese Zeit ist der vereinbarte Zinssatz festgeschrieben und garantiert.
- Monatliche Rate: Der Betrag, der monatlich fällig wird, um das Darlehen zurückzuzahlen und um die Zinsen zu bezahlen.
Wie hoch sollte mein Eigenkapital sein?
Wie lange dauert die Prüfung und Zusage meines Baufinanzierungsantrags?
Welche Unterlagen benötige ich für eine Baufinanzierung?
Wie lange läuft eine Baufinanzierung und zahlt man ein Haus ab?
Wie setzt sich die monatliche Rate einer Baufinanzierung zusammen?
- Der Tilgungsanteil: Dies ist der Betrag, mit dem Sie Ihren Kredit tilgen – also Monat für Monat abbezahlen.
- Der Zinsanteil: Dieser Anteil wird vom Darlehensgeber dafür berechnet, dass er Ihnen den Kredit zur Verfügung stellt.
Was sind die Nebenkosten beim Haus- und Wohungskauf?
- Grunderwerbsteuer: Diese wird beim Kauf der Immobilie fällig und beträgt je nach Bundesland zwischen 3,5% (z. B. Bayern) und 6,5% (z. B. Berlin). Bei Verkäufen in gerader Familienlinie – also zwischen Eheleuten, Eltern und Kindern – entfällt die Grunderwerbssteuer.
- Notar- und Grundbuchgebühren: Der Eintrag ins Grundbuch und die notarielle Beurkundung des Kaufvertrags verursachen Kosten in Höhe von etwa 1,5% des Kaufpreises. Die exakte Gebühr kann je nach Bundesland variieren.
- Maklerprovision: Kaufen Sie Ihre Immobilie über ein Maklerbüro, wird eine Provision fällig. Diese beträgt zwischen 3% und 7% des Kaufpreises plus Mehrwertsteuer.
Kann ich staatliche Förderungen für meine Baufinanzierung nutzen?
- KfW Kreditanstalt für Wiederaufbau: Bei der KfW ist zwischen der Beantragung von Förderungen in Form von Zuschüssen oder in Form von zinsverbilligten Krediten zu unterscheiden. Zuschüsse werden in der Regel direkt im KfW-Zuschussportal beantragt. Der Antrag auf einen KfW-Förderkredit erfolgt üblicherweise im Rahmen der Baufinanzierungsplanung und des Finanzierungsantrags. Mehr Informationen zu KfW-Förderungen
- BAFA Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle: Die Beantragung einer BAFA-Förderung erfolgt in der Regel direkt über das Onlineportal des BAFA. Bereiten Sie sich auf die Antragstellung gut vor und halten Sie alle notwendigen Unterlagen bereit. Mehr Informationen zu BAFA-Förderungen
- Regionale Fördermittel: Neben den bundesweiten Förderprogrammen gibt es zahlreiche regionale Fördermittel auf Ebene der Bundesländer und Kommunen. Informieren Sie sich, welche Förderungen in Ihrer Region verfügbar sind und wo diese – beispielsweise bei der Kommunalverwaltung – beantragt werden müssen. Mehr Informationen zu regionalen Förderungen
Mit dem Baufinanzierungsrechner selbst kalkulieren und ersten individuellen Zins erhalten
Zinssatz
3,38 %
Auf Basis folgender Eckdaten
Darlehensbetrag386.280 €
Restschuldprognose bei gleichbleibendem Zins
Anschlusszins ändernNach 10 Jahren Sollzinsbindung
Nach Ablauf der Sollzinsbindung können Sie bei der bisherigen Bank zu einem neuen Zinssatz weiterfinanzieren, zu einem neuen Kreditgeber wechseln oder das ausstehende Darlehen aus Eigenmitteln ablösen.
Repräsentatives Beispiel
Repräsentatives Beispiel für PSD Bank Hessen-Thüringen eG, bei Vermittlung durch Interhyp AG, Domagkstraße 34, München, Bonität vorausgesetzt. 3,38 % geb. Sollzins / 3,46 % effektiver Jahreszins / 10 Jahre Sollzinsbindung / Darlehensbetrag 386.280 €. Gesamtanzahl der Raten: 352, Darlehenslaufzeit: 29 Jahre und 4 Monate, Höhe der Rate: 1.732 €. Zu zahlende Gesamtsumme 609.275 €. Erstrangige Besicherung des Darlehens durch Grundschuld oder Reallast erforderlich.
Weitere Rechner für Ihre Baufinanzierung
Von Anfang an gut beraten bei Interhyp
Wo stehen die aktuellen Bauzinsen und Hypothekenzinsen in 2024?
Die Bauzinsen und Hypothekenzinsen sind entscheidende Faktoren bei der Baufinanzierung. Sie beeinflussen die monatliche Rate und die Gesamtkosten Ihres Darlehens erheblich. Hier finden Sie die aktuellen Zinsen am Immobilienmarkt:
Sollzinsbindung: 10 Jahre
Das wichtigste zu den Zinsen in Kürze
Einschätzung vom 06.11.2024
Was kann ich mir leisten?
Ihre monatliche Miete:
Das können Sie sich leisten:
369.231 €Häufig gestellte Fragen über Interhyp
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Mit der richtigen Baufinanzierung gelassen ins eigene Zuhause
Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital nennt man auch Vollfinanzierung, da keine Eigenmittel eingebracht werden. Meistens fallen für Kreditnehmer bei hierbei höhere Kosten an. Erfahren Sie mehr darüber, worauf Sie als Kreditnehmerin oder Kreditnehmer achten sollten.
Beamte zählen zu den Berufsgruppen, die es am einfachsten haben, ein Immobiliendarlehen zu erhalten. Grund ist vor allem der Beamtenstatus, durch den eine Finanzierung für die Bank deutlich sicherer als bei vielen anderen Kunden ist.
Für Selbstständige sind die Hürden bei einer Baufinanzierung oft höher. Wir geben Ihnen wichtige Informationen an die Hand wie Sie Ihre Baufinanzierung beispielsweise mit Förderkrediten seitens der KfW ergänzen und wie Sie passende Darlehensgeber finden.
Sie möchten mit Ihrer Baufinanzierung loslegen?
Damit es auch klappt, sollten Sie so früh wie möglich mit Ihrer Finanzplanung starten und die Entwicklung der Bauzinsen im Auge behalten. Gerne unterstützen wir Sie dabei und begleiten Sie Schritt für Schritt - auch, wenn Sie noch keine feste Immobilie im Blick haben. Darüber hinaus helfen wir Ihnen das beste Angebot zu finden und informieren Sie über alle Fördermöglichkeiten.