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Mieten oder Kaufen Rechner
Wie wohnen Sie günstiger und was ist finanziell sinnvoller? Mit unserem Kauf-/Mietrechner finden Sie es heraus.
Das Wichtigste zum Rechner in Kürze
Wann?
Unser Kauf-/Mietrechner unterstützt Sie zu einem sehr frühen Zeitpunkt, eine Entscheidung zwischen dem Wohnen zur Miete und dem eigenen Zuhause zu treffen.
Was?
Der kostenfreie Rechner ermittelt anhand Ihrer Mietkosten, welcher Immobilienpreis für Sie leistbar ist.
Wie?
Für die Berechnung benötigt der Kauf- oder Mietrechner nur zwei Angaben und liefert in Sekundenschnelle ein relevantes Ergebnis, das Sie individuell anpassen können.
Warum?
Das Berechnungsergebnis ist die optimale Basis für Ihre Analyse, was sich finanziell mehr für Sie lohnt: weiterhin mieten oder der Kauf einer eigenen Immobilie.
So nutzen Sie unseren Kauf-/Mietrechner
Ob sich mieten oder kaufen mehr für Sie lohnt, ermittelt unser Kauf-/Mietrechner im ersten Schritt anhand von nur zwei wichtigen Angaben für Sie:
- Monatliche Kaltmiete: Ihre aktuellen Mietausgaben ohne Nebenkosten wie Heizung, Strom oder Hausverwaltung.
- Eigenkapital: Die finanziellen Mittel, die Ihnen zur Verfügung stehen, um sie in Ihre Immobilienfinanzierung einzubringen.
Werte individuell anpassen
Die Werte können Sie nun individuell anpassen und damit das Ergebnis optimieren. Spielen Sie verschiedene Optionen durch, indem Sie:
- die monatliche Kaltmiete variieren
- das Eigenkapital in unterschiedlicher Höhe ansetzen
- den Kaufpreis anpassen
- den Zinssatz ein wenig nach oben oder unten verschieben
- die monatliche Ratenhöhe oder den Tilgungssatz verändern
Bitte beachten Sie
Die Ergebnisse unseres Rechners sind nicht verbindlich. Sie basieren auf heutigen Werten – die zukünftige Entwicklung der Mietpreise, der Zinsen sowie der Immobilienpreise kann nicht vorhergesagt und deshalb auch nicht berücksichtigt werden.
Häufig gestellte Fragen
Wann ist kaufen günstiger als mieten?
Wann es günstiger ist, eine Immobilie zu kaufen anstatt zu mieten, hängt in erster Linie von diesen Faktoren ab:
Kaufen lohnt sich, wenn:
Mieten kann eine gute Alternative sein, wenn:
Was beim Vergleich von Miete und Kauf immer als Vorteil der eigenen Immobilie gewertet werden muss, ist der langfristige Vermögensaufbau. Da die monatliche Belastung fürs Wohnen ohnehin anfällt, lohnt es sich in der Regel, dieses Geld in die eigenen vier Wände zu stecken. So bezahlen Sie Ihre Wohnkosten und bauen gleichzeitig einen Vermögenswert in Form der eigenen Immobilie auf.
Weitere Tipps rund um die Entscheidung zwischen Kauf und Miete finden Sie hier in unserem Ratgeber-Artikel "Mieten oder Kaufen".
Kaufen lohnt sich, wenn:
- Sie in Ihrer Mietwohnung mit steigenden Mieten rechnen müssen.
- Sie einen sicheren Arbeitsplatz und ein geregeltes Einkommen haben.
- Sie über genügend Eigenkapital verfügen: mindestens 10 % des Kaufpreises, um die Nebenkosten abzudecken.
- Sie in Ihrer Wunschregion eine passende Immobilie zum angemessenen Preis finden (Kaufpreisfaktor < 25). Beispiel: Wenn eine Immobilie für 400.000 Euro gekauft wird und die jährliche Nettokaltmiete bei Vermietung 20.000 Euro betragen würde, beträgt der Kaufpreisfaktor 20 (400.000 / 20.000 = 20).
- Sie Ihre Immobilienfinanzierung zu guten Konditionen abschließen können. Tipp: Entwicklung der Zinsen im Blick behalten.
- Sie Ihre Immobilie als Altersvorsorge betrachten, die langfristig im Wert stabil bleibt und in der Regel sogar an Wert gewinnt.
Mieten kann eine gute Alternative sein, wenn:
- die Immobilienpreise in Ihrer Region sehr hoch sind (Kaufpreisfaktor über 25).
- Sie sicher sein können, dass Ihre Miete langfristig kaum steigt (beispielsweise im genossenschaftlichen Wohnen).
- Sie Kapital für Ihre Altersvorsorge lieber am Markt anlegen möchten.
- Sie flexibel bleiben möchten, beispielsweise wegen jobbedingter Ortswechsel.
Was beim Vergleich von Miete und Kauf immer als Vorteil der eigenen Immobilie gewertet werden muss, ist der langfristige Vermögensaufbau. Da die monatliche Belastung fürs Wohnen ohnehin anfällt, lohnt es sich in der Regel, dieses Geld in die eigenen vier Wände zu stecken. So bezahlen Sie Ihre Wohnkosten und bauen gleichzeitig einen Vermögenswert in Form der eigenen Immobilie auf.
Weitere Tipps rund um die Entscheidung zwischen Kauf und Miete finden Sie hier in unserem Ratgeber-Artikel "Mieten oder Kaufen".
Ab welchem Zeitpunkt lohnt sich der Immobilienkauf gegenüber der Miete?
Der Zeitpunkt, ab dem sich der Immobilienkauf gegenüber dem Mieten wirtschaftlich lohnt, wird auch als Break-Even-Point bezeichnet. Ihr aufgebautes Vermögen durch die eigene Immobilie ist dann trotz Kaufnebenkosten, Zinsen und Instandhaltung höher als die durchschnittliche Wertsteigerung alternativer Sparanlagen bei gleichzeitigen Mietzahlungen.
Wann der Break-Even-Point erreicht ist, hängt vom individuellen Vorhaben und von folgenden Faktoren ab:
Wann der Break-Even-Point erreicht ist, hängt vom individuellen Vorhaben und von folgenden Faktoren ab:
- Kaufpreis der Immobilie und Kaufnebenkosten
- Konditionen der Baufinanzierung (Eigenkapitalanteil, Zinssatz, Tilgung)
- Wertentwicklung der Immobilie
- Höhe der aktuellen Miete und zukünftiger Mietsteigerungen
- Verzinsung alternativer Anlageformen
Kann ich mir mit meinem aktuellen Haushaltsbudget eine Immobilie leisten?
Mit der Erstellung eines Haushaltsplans zur Immobilienfinanzierung verschaffen Sie sich einen Überblick über Ihre aktuellen Einnahmen und Ausgaben. So können Sie realistisch einschätzen, wie viel Geld Ihnen jeden Monat für die Rate zur Finanzierung der eigenen Immobilie bleibt. Ob Sie sich zum jetzigen Zeitpunkt eine Immobilie leisten können, hängt zudem von Faktoren wie Ihrem verfügbarem Eigenkapital oder Haushaltsnettoeinkommen ab.
Denken Sie auch daran, einen Blick in die Zukunft zu werfen: Ihre geplante Finanzierung sollte bei einer veränderten Lebenssituation – beispielsweise durch Familienzuwachs – weiterhin tragbar sein.
Sie möchten wissen, was Ihre Immobilie kosten darf? Die Antwort auf diese Frage gibt Ihnen unser Budgetrechner.
Denken Sie auch daran, einen Blick in die Zukunft zu werfen: Ihre geplante Finanzierung sollte bei einer veränderten Lebenssituation – beispielsweise durch Familienzuwachs – weiterhin tragbar sein.
Sie möchten wissen, was Ihre Immobilie kosten darf? Die Antwort auf diese Frage gibt Ihnen unser Budgetrechner.
Ihre Frage war nicht dabei? Vielleicht finden Sie auf unserer Hilfeseite eine Antwort.
Wir sind aber auch persönlich für Sie da und gehen auf Ihre individuellen Fragen ein. Jetzt Kontakt aufnehmen
Wir sind aber auch persönlich für Sie da und gehen auf Ihre individuellen Fragen ein. Jetzt Kontakt aufnehmen
Kaufen oder mieten? Die 5 wichtigsten Faktoren für Ihre Entscheidung
Rund um die Entscheidung zwischen Kauf und Miete gibt es unzählige Faktoren, die diese beeinflussen. Dazu zählen sowohl rationale als auch emotionale. Hier finden Sie die wichtigsten fünf auf einen Blick:
Sie möchten sich lieber individuell beraten lassen?
Vereinbaren Sie einfach einen Termin – unsere Expertinnen und Experten freuen sich darauf, für Sie da zu sein!
Kaufpreisfaktor: so stehen Kaufpreis und Miete zueinander im Verhältnis
Der Kaufpreisfaktor ist ein wichtiger Wert zur Orientierung, ob der Preis für Ihr Wunschobjekt eher günstig oder relativ hoch angesetzt ist. Um das Kaufpreis-Miete-Verhältnis zu berechnen, nutzen Sie die Formel:
Kaufpreis Immobilie / Jahres-Kaltmiete vergleichbare Immobilie = Kaufpreisfaktor
Der Kaufpreis einer Immobilie geteilt durch die Jahres-Kaltmiete eines vergleichbaren Objekts ergibt den Kaufpreisfaktor. Liegt dieser bei unter 20, ist der angebotene Preis sehr günstig. Kaufpreisfaktoren zwischen 20 und 25 gelten als durchschnittlich. In begehrten Lagen und in den Top-Metropolen können Werte von bis zu 30 oder sogar noch mehr erreicht werden. Diese Immobilien sind sehr teuer und lohnen sich nicht unter dem Gesichtspunkt, Geld gegenüber einem Mietverhältnis einzusparen. Auch die renditeorientierte Vermietung einer Immobilie als Kapitalanlage ist hier kaum möglich. Allerdings sind in diesen Gebieten Immobilien in der Regel eine sehr wertvolle, langfristige Geldanlage.
Kaufpreis Immobilie / Jahres-Kaltmiete vergleichbare Immobilie = Kaufpreisfaktor
Der Kaufpreis einer Immobilie geteilt durch die Jahres-Kaltmiete eines vergleichbaren Objekts ergibt den Kaufpreisfaktor. Liegt dieser bei unter 20, ist der angebotene Preis sehr günstig. Kaufpreisfaktoren zwischen 20 und 25 gelten als durchschnittlich. In begehrten Lagen und in den Top-Metropolen können Werte von bis zu 30 oder sogar noch mehr erreicht werden. Diese Immobilien sind sehr teuer und lohnen sich nicht unter dem Gesichtspunkt, Geld gegenüber einem Mietverhältnis einzusparen. Auch die renditeorientierte Vermietung einer Immobilie als Kapitalanlage ist hier kaum möglich. Allerdings sind in diesen Gebieten Immobilien in der Regel eine sehr wertvolle, langfristige Geldanlage.
Wie berücksichtige ich die Instandhaltungskosten in meiner Kalkulation?
Betrachten Sie für die Kalkulation neben Ihrer monatlichen Mietzahlung Ihr gesamtes Haushaltsbudget. Bleibt nach der Miete und allen weiteren laufenden Kosten kaum noch Geld übrig, empfehlen wir, die monatliche Rate der Finanzierung etwas niedriger anzusetzen als Ihre aktuelle Miete. Einen Überblick über Ihr Haushaltsbudget und Ihre Finanzierungsmöglichkeiten verschaffen Sie sich mit unserem kostenfreien Haushaltsrechner.
Einen ersten Anhaltspunkt, wie viel Sie für zukünftige Instandhaltungskosten zurücklegen sollten, bietet die simple Ein-Euro-Formel:
1 Euro x Wohnfläche in qm = monatliche Rücklage
Diese Faustregel funktioniert insbesondere bei neueren Einfamilienhäusern ohne aktuellem Modernisierungsbedarf.
Einen ersten Anhaltspunkt, wie viel Sie für zukünftige Instandhaltungskosten zurücklegen sollten, bietet die simple Ein-Euro-Formel:
1 Euro x Wohnfläche in qm = monatliche Rücklage
Diese Faustregel funktioniert insbesondere bei neueren Einfamilienhäusern ohne aktuellem Modernisierungsbedarf.
Ihre Vorteile mit Interhyp
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Gemeinsam mit Ihnen entwickeln wir genau den Finanzierungsplan, der optimal zu Ihnen passt.
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