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Baufinanzierung mit Fördermitteln

Bauherren und Käufern stehen günstige KfW-Darlehen und weitere Fördermittel vom Staat für den Immobilienkauf, den Bau, eine Modernisierung oder Sanierung zur Verfügung. Diese Fördermittel können oft auch miteinander kombiniert werden. Interhyp hilft Ihnen gerne dabei.

von Dennis Cömert in München, aktualisiert 01.07.2021

Die richtige KfW-Förderung für Ihr Vorhaben

Finden Sie mit wenigen Klicks die passende Förderung für Ihr Vorhaben: Egal ob Sie eine Immobilie kaufen, bauen oder sanieren möchten - die KfW untersützt zahlreiche Projekte mit günstigen Krediten und Zuschüssen.

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KfW-Programme

Finden Sie die für Sie passende KfW-Förderung

Für Bauherren und Käufer bietet die KfW unterschiedliche Förderprogramme, die sich oft auch miteinander kombinieren lassen. Die KfW unterstützt mit den KfW-Darlehen den Erwerb oder die Sanierung einer Immobilie. Vor allem aber energieeffizient gebaute Immobilien und die Sanierung von Bestandsimmobilien zum Effizienzhaus sowie der altersgerechte Umbau oder erneuerbare Energien wie Photovoltaik werden gefördert. Interhyp gibt einen Überblick, welche KfW-Darlehen für Sie infrage kommen könnten. Je nachdem, welches Vorhaben Sie angehen, stehen verschiedene KfW-Programme beziehungsweise Förderkredite zur Auswahl. Wir haben für die KfW-Darlehen Konditionen, Zinsen und aktuelle Informationen zusammengestellt.

Die Kreditanstalt für Wiederaufbau im Überblick

Die KfW ist die größte nationale Förderbank der Welt und die drittgrößte Bank in Deutschland. Sie ist nach dem Zweiten Weltkrieg entstanden, um den Wiederaufbau der deutschen Wirtschaft zu unterstützen. Günstige Kredite und Zuschüsse gehören damit seit dem Jahre 1948 zum Geschäft der KfW. Das gesamte Betätigungsfeld der KfW ist breit gefächert. Die Förderung von Wohnungsbau durch das Wohneigentumsprogramm sowie die Unterstützung in den Bereichen Effizienzhaus und erneuerbare Energien stellen nur einen Aspekt der Arbeit dar.

Das gesamte Angebotsspektrum der KfW umfasst:

  • die Förderung des Mittelstands und der Existenzgründung
  • Vergabe von Krediten an kleine und mittelständische Unternehmen
  • die Finanzierung von Infrastrukturvorhaben
  • die Förderung des Wohnungsbaus
  • die Unterstützung der Nutzung energieeffizienter Techniken
  • das Gewähren von Bildungskrediten
  • die Filmförderung

KfW-Darlehen

Zinsen, Markt & Top-Infos zur Baufinanzierung

Die KfW ist die staatliche Förderbank. Beim Bauen, Kaufen oder Umbauen einer Immobilie können Sie von einem günstigen Kredit oder Zuschuss der KfW profitieren. Wer seine Immobilienfinanzierung mit einem KfW-Kredit oder Zuschuss kombiniert, spart oft erhebliche Zinskosten. Einige Banken geben auf KfW-Darlehen sogar noch zusätzliche Rabatte auf die angebotenen Zinsen. Die KfW vergibt Darlehen zum Bauen und Sanieren nicht direkt, sondern durchleitende Kreditinstitute beantragen das Förderdarlehen. Diese Institute arbeiten mit Interhyp zusammen. Das bedeutet: Sie können ein KfW-Darlehen problemlos und ohne Zusatzaufwand bei Interhyp beantragen.
Von unseren Beratern erfahren Sie zum Beispiel die Zinssätze und sonstigen Konditionen für Ihre Baufinanzierung und KfW-Darlehen. Die Berater können beispielsweise darüber Auskunft geben, ob Möglichkeiten der Sondertilgung bei KfW-Darlehen bestehen, ob Sie einen Zuschuss zu den Kosten einer Baubegleitung beantragen können oder ob eventuelle Bearbeitungsgebühren bei Finanzierungslösungen anfallen könnten. Vor einem Beratungsgespräch zum KfW-Darlehen können Sie auch unsere Rechner nutzen - zum Beispiel um einen Einblick in das derzeitige Zinsniveau zu erhalten.
Neben den KfW-Darlehen für Bau- und Sanierungsmaßnahmen gibt es weitere KfW-Darlehen, zum Beispiel für Existenzgründer oder Studierende. Über diese Kredite können Sie sich direkt bei der KfW informieren.

Die Vorteile der Bauprogramme der KfW

Die KfW Bank bietet Ihnen für die Finanzierung einer Immobilie, die Sie kaufen oder bauen möchten, nicht nur günstige Zinsen. Bei den aktuell am Markt üblichen Zinssätzen ist dieser Punkt gar nicht so überzeugend. Viel interessanter sind die weiteren Konditionen, die einen Neubau oder das Sanieren mit einem Förderkredit attraktiv machen. Dazu zählen:
  • einen Zuschuss zur Tilgung
  • tilgungsfreie Jahre zu Beginn der Laufzeit
  • verschiedene Programme können miteinander kombiniert werden
Sie interessieren sich für den Kauf oder Bau einer Immobilie oder möchten Ihr bereits vorhandenes Haus sanieren oder energieeffizient modernisieren? Wenden Sie sich unverbindlich an einen Berater von Interhyp. Er versorgt Sie mit allen aktuellen Informationen zum Thema Förderkredit und Zuschuss und unterstützt Sie mit Fachwissen und Erfahrung bei der Planung der Finanzierung.

KfW-Zuschüsse senken die Belastung

Die KfW gewährt Bauherren und Käufern von Immobilien nicht nur günstige Kredite. Viele der Programme der KfW sehen einen Zuschuss zum KfW-Darlehen vor. Diese KfW-Zuschüsse lassen sich entweder mit einem Förderdarlehen kombinieren oder können anstelle eines KfW-Darlehens gewährt werden.
Mit dem Inkrafttreten der "Bundesförderung für effiziente Gebäude" (BEG) am 1. Juli 2021 hat sich die KfW-Förderlandschaft verändert. Die neu gestaltete Förderlandschaft Teil des Klimaschutzprogramms der Bundesregierung ist, deshalb gilt: Je weniger Energie eine Immobilie verbraucht, desto mehr Kredit und vor allem desto mehr Tilgungszuschuss gibt es für Bauherren und Käufern von Immobilien.
Hier erhalten Sie einen Überblick über die wichtigsten KfW-Zuschüsse aus dem Bereich Bauen und Sanieren:
  • Im Programm 261 gewährt die KfW-Bank gewährt einen Kredit von bis zu 150.000 Euro. Eigentümer von Neubauten erhalten je nach Energiestandard bis zu einem Viertel davon, also 37.500 Euro, als Tilgungszuschuss nach Vorlage des Energienachweises erstattet. Sanierern wird unter bestimmten Voraussetzungen sogar bis zu 75.000 Euro Kreditschuld, also die Hälfte, erlassen.
  • Wenn Sie "nur" einzelne Maßnahmen zur Verbesserung der Energieeffizienz vornehmen, erhalten Sie im Programm KfW 262 trotzdem bis zu 60.000 Euro Kredit pro Wohneinheit und Kalenderjahr. Bei Vorlegen eines entsprechenden Nachweises, erhalten Sanierende 20 bis 50 % der Kreditsumme als Tilgungszuschuss erstattet, bei zum Beispiel 40.000 Euro wären das 8.000 bis 20.000 Euro.
  • Bauherren und Sanierer, die keinen Kredit benötigen, können im Rahmen des KfW-Programms 461 stattdessen einen Investitionszuschuss beantragen. Für besonders effiziente Neubauten gibt es einen Investitionszuschuss von maximal 37.500 Euro, bei einer Sanierung sind sogar bis 75.000 Euro Zuschuss möglich.
Den Antrag auf einen KfW-Zuschuss können Sie bei vielen Programmen direkt online im KfW-Zuschuss-Portal stellen.

Weitere bundesweite Fördermittel

Neben dem KfW-Darlehen gibt es weitere Fördergelder vom Staat, etwa vom Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA). Zudem steht mit Wohn-Riester eine weitere Förderungsmöglichkeit für Immobilienfinanzierungen zum Kaufen und Bauen von Immobilien zur Verfügung. Auch das neue Baukindergeld soll Familien den Erwerb einer Immobilie erleichtern. Die Fördermittel können in bestimmten Fällen Einsparmöglichkeiten bieten und die Baufinanzierung erleichtern. Hier finden Sie weitergehende aktuelle Informationen.

Regionale Fördermittel

Neben den im ganzen Bundesgebiet zugänglichen Fördermitteln der KfW gibt es noch weitere Fördermittel für Baufinanzierungen, die auf Ebene der Bundesländer und Kommunen vergeben werden.
Zwar handelt es sich hier häufig ebenfalls um zinsgünstige Darlehen, diese Art der Förderung unterscheidet sich allerdings vom KfW-Kredit im Zinssatz sowie in einigen anderen Punkten. So werden die Mittel oft ausschließlich beim Erwerb von selbst genutztem Wohnraum ausgezahlt. Zusätzlich sind sie in vielen Fällen an eine Einkommensgrenze für den Käufer gebunden - übersteigt das Bruttoeinkommen des Käufers diese Grenze, steht ihm die Förderung oder der Zuschuss nicht offen.
Darüber hinaus sind die verfügbaren Fördergelder abhängig von den Haushaltsmitteln der Länder beziehungsweise der Kommunen: Ist die Haushaltslage schlecht, stehen auch weniger Fördergelder für Bauen und Wohnen bereit. Sind diese ausgezahlt, haben weitere Antragsteller das Nachsehen.
Beachten Sie auch, dass die Förderung in vielen Fällen direkt über die öffentliche Verwaltung oder beim Anbieter selbst beantragt werden müssen - Ihr Interhyp-Berater kann Sie hier also nur unterstützen, nicht aber die Beantragung für Sie übernehmen.

So finden Sie die richtige Finanzierung

Bei der Finanzierung von Bau-, Kauf- oder Modernisierungsvorhaben stehen Ihnen zahlreiche Optionen offen - regulärer Immobilienkredit, Volltilgungsdarlehen, Förderdarlehen oder auch normaler Konsumentenkredit. Um hier die optimale Variante für sich zu finden, ist eine eingehende Beratung durch einen Experten dringend zu empfehlen. Online-Rechner können zwar helfen, sich einen Überblick zu verschaffen und erste Informationen zu sammeln, das Know-how und die Erfahrung eines Fachmanns können sie aber nicht ersetzen. Mit Ihrem Interhyp-Berater haben Sie einen unabhängigen Profi in Sachen Immobilienfinanzierung an Ihrer Seite, der sämtliche Angebote für Sie vergleicht und Ihnen so hilft, eine passende Finanzierung zu finden.

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