Mieten oder Kaufen – Tipps für Ihre Entscheidung

Mietkosten oder monatliche Ratenzahlung, Immobilienpreise versus Eigenkapital, Zinsentwicklung und Mieterhöhungen – auf den ersten Blick scheint die Entscheidung zwischen Mieten oder Kaufen überwiegend von Zahlen abzuhängen. Bei genauerem Hinsehen spielen aber auch emotionale Faktoren eine wichtige Rolle: Wie möchte ich mein Leben gestalten? Flexibel bleiben, auch mal den Wohnort wechseln, schuldenfrei leben? Oder in die Zukunft investieren, für das Alter vorsorgen, das eigene Zuhause ganz individuell gestalten? Erste Antworten gibt unser Video:

Die Interhyp-Wohntraumstudie hat ergeben, dass die Entscheidung für den Immobilienerwerb in etwa einem Viertel aller Fälle aus dem Bauch heraus getroffen wird. Es geht also weniger um Berechnungen als vielmehr um das gute Gefühl, in den eigenen vier Wänden zu leben. Unsere Vorständin Mirjam Mohr fasst es so zusammen: „Im eigenen Zuhause können wir ganz wir selbst sein, mit all unseren Ecken und Kanten. Außerdem genießen wir die Sicherheit, dass uns niemand mehr rauswerfen kann – allein das ist unbezahlbar. Hinzu kommen rationale Aspekte wie individuelle Umbaumöglichkeiten, kontinuierlicher Vermögensaufbau und die Absicherung fürs Alter.“

Doch was ist nun eigentlich besser – mieten oder kaufen? Nutzen Sie unsere Übersicht als Entscheidungshilfe:

Wer monatlich Miete bezahlt, gibt viel Geld für Wohnraum aus, während das Eigentum bei der Vermieterseite bleibt. Investieren Sie hingegen in Ihr eigenes Zuhause, belasten Sie sich zwar anfangs mit hohen Schulden. Diese zahlen Sie aber Monat für Monat zurück, mit jeder Rate gehört Ihnen mehr von Ihrem Zuhause – und nach vollständiger Rückzahlung sind Sie Immobilienbesitzerin oder -besitzer.

Anhand der folgenden Faktoren können Sie einschätzen, ob es für Sie günstiger ist, ein Haus oder eine Wohnung zu kaufen oder zu mieten.

Für die Bereitstellung Ihres Immobilienkredits verlangt der Darlehensgeber eine Gebühr: die Zinsen. Die monatliche Rate Ihrer Baufinanzierung setzt sich deshalb aus Zins und Tilgung zusammen. Mit jeder Ratenzahlung reduziert sich die Schuld und damit die Zinsleistung, während der Tilgungsanteil kontinuierlich zunimmt.

In einem Umfeld von stabilen Zinsen mit leicht steigender Tendenz empfehlen wir, jetzt eine Finanzierung zu guten Konditionen abzuschließen. Selbstverständlich müssen dazu die Rahmenbedingungen passen: ein attraktives Objekt, verfügbares Eigenkapital, eine gute Beratung und alle notwendigen Unterlagen. Wenn Sie noch nicht so weit sind, lautet unsere Empfehlung: Behalten Sie die Entwicklung der Zinsen mit unserem Zins-Chart im Blick. Bereits kleine Zinsdellen können bei einer Baufinanzierung mehrere tausend Euro sparen. Individuellen Zins im Blick behalten? Jetzt Zins-Radar abonnieren

Ein weiterer wichtiger Faktor sind Ihre Mietkosten. Dabei kommt es nicht nur auf Ihre aktuelle Monatsmiete an – auch Mieterhöhungen spielen hier eine entscheidende Rolle. Insbesondere in Großstädten, aber auch in vielen weiteren Regionen sind die Mieten in den letzten Jahren stark gestiegen. Bereits heute gilt jeder dritte Mieterhaushalt als finanziell überlastet und aufgrund des anhaltenden Wohnungsmangels ist vorerst auch keine Besserung in Sicht.

Die Entscheidung raus aus der Miete und rein ins Eigenheim kann deshalb die bessere sein: Bei einer Baufinanzierung schreiben Sie die Konditionen langfristig für 10, 20 oder noch mehr Jahre fest. Ein schönes Stück Sicherheit, wenn Sie wissen, dass Ihre Wohnkosten über solch einen langen Zeitraum stabil bleiben.

Im Laufe der Zeit nutzt sich Wohnraum ab. Im Mietverhältnis muss die Vermieterseite für notwendige Instandhaltungskosten aufkommen. In Ihrem eigenen Zuhause sind Sie selbst dafür zuständig. Entscheiden Sie sich für eine Eigentumswohnung, zahlen Sie Hausgeld, aus dem Rücklagen zur Beseitigung von Mängeln am Gemeinschaftseigentum gebildet werden. Beim eigenen Haus liegt es in Ihrer Verantwortung, Geld zurückzulegen. Im Allgemeinen sollte man etwa 1 % der Herstellungskosten jährlich als Rücklage einkalkulieren.

Nachdem die Immobilienpreise in 2022 und 2023 leicht gesunken sind, steigen sie seit dem Jahr 2024 langsam, aber stetig wieder an. Für Sie bedeutet das: Wohneigentum ist derzeit zu attraktiven Preisen erhältlich und bleibt durch aktuellen und zukünftigen Wertzuwachs eine lohnende Investition. Hier finden Sie mehr Informationen zur Entwicklung der Immobilienpreise in Deutschland – und mit unserer PLZ-Suche auch direkt in Ihrer Region.

Eins vorneweg: niemand wird als „Typ Miete“ oder „Typ Eigentum“ geboren. Im Laufe des Lebens verändert sich vieles – in jungen Jahren fehlt es meist an Eigenkapital, zudem erfordern Ausbildung und Karrierestart viel Flexibilität. Eine Mietwohnung ist da in der Regel sinnvoller. Später kann dieselbe Person zur Eigentümerin oder zum Eigentümer werden, wenn sich die Lebensumstände stabilisieren. Doch selbst dann bleiben Entscheidungen individuell: während die einen ihren Traum von den eigenen vier Wänden verwirklichen möchten, wollen andere ihre Flexibilität bewahren. Unsere Typisierung hilft Ihnen, Ihre Prioritäten einzuordnen: