Mirjam Mohr, Vorständin Privatkundengeschäft der Interhyp AG: "2019 war ein turbulentes Immobilienjahr. Eigentümer konnten sich über Wertsteigerungen freuen. Für Immobilieninteressenten bedeuteten die Wertzuwächse vor allem höhere Kaufpreise...."
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Rückblickend lässt sich feststellen, dass 2019 von Themen wie dem Handelskonflikt zwischen China und den USA, dem Brexitkrimi und der weltweiten Konjunkturabkühlung geprägt war. Wie die deutschen Staatsanleihen haben in diesem unsicheren Umfeld Immobilien privaten Anlegern und Investoren Sicherheit versprochen. Die Zinsen für Baudarlehen, die sich auch an den Renditen für Staatsanleihen orientieren, sind im Jahresverlauf kontinuierlich gesunken. Die Preise für Wohneigentum haben vielerorts weiter zugelegt.
Seit dem Sommer begleitet uns die Diskussion über Negativzinsen. Gibt es bald Geld zurück für den Baukredit? Grundsätzlich denkbar – aber auf breiter Front halten wir eher ein Verharren auf dem derzeitigen Niveau für wahrscheinlich. Wichtig für Kreditnehmer im aktuellen Zinsumfeld ist, sich die niedrigen Konditionen lange zu sichern und solide zu finanzieren. Dazu gehört weiterhin eine möglichst hohe Anfangstilgung. Denn: Wer schneller tilgt, ist nicht nur schneller schuldenfrei, sondern minimiert das Risiko, eine Anschlussfinanzierung über eine unnötig hohe Restschuld vornehmen zu müssen – möglicherweise zu höheren Zinsen.
Sie wollen wissen, wie sich verschiedene Tilgungsszenarien auf Ihre Restschuld und Laufzeit auswirken? Oder zu welchem Zinsaufschlag eine längere Zinsbindung führt? Das können Sie im Gespräch mit unseren Finanzierungsberatern klären. Gern lade ich Sie zudem ein, Ihr Vorhaben auch in unserer neuen Online-Anwendung Interhyp Home durchzuspielen. Dort können Sie zum Beispiel verschiedene Parameter – etwa den Eigenkapitaleinsatz oder den Tilgungssatz – variieren und den Einfluss gleich anhand von anschaulichen Grafiken erkennen. Zudem können Sie völlig unverbindlich an Ihrem konkreten Projekt arbeiten und dieses optimieren.
Denn: Indem Sie selbst kalkulieren, bekommen Sie ein Gespür für Ihre individuellen Finanzierungsbedürfnisse. Nebenbei bereiten Sie damit eventuell das Fundament für die Verwirklichung Ihres Immobilientraums im kommenden Jahr 2020.
Das Zins- und Marktumfeld hat sich in 2019 als Abbild des Weltgeschehens dargestellt – begleitet von Schwankungen bei den Renditen der Staatsanleihen sowie deutlich gestiegenen Kursen an den Börsen. Schließlich mangelt es den Investoren dank der Niedrigzinspolitik nicht an Liquidität. Aktuell wächst die Wirtschaft in der Eurozone nur leicht. Schwächelnde Wirtschaft, geringere Konsumlaune: Die Inflation bleibt entsprechend gering und weit hinter der Zielmarke der EZB. Entsprechend hat die europäische Notenbank in 2019 die Zinspolitik weiter gelockert und die Wiederaufnahme der Anleihekäufe verkündet. Die amerikanische Notenbank Fed hat den Leitzins in drei Schritten auf eine Spanne von 1,5 bis 1,75 Prozent gesenkt. Eingerahmt wurde das Marktgeschehen von einem Paradigmenwechsel in der Umwelt- und Klimapolitik, der das Potenzial hat, das Postulat des stetigen Wirtschaftswachstums langfristig überdenken zu müssen.
Viele von uns befragte Experten sehen zum Jahresausklang 2019 und auch zum Jahresanfang 2020 ein gleichbleibendes Zinsniveau bei Immobiliendarlehen.
* Für diese Ausgabe haben wir Experten der Allianz, der Commerzbank, der ING Deutschland, der HypoVereinsbank, der MünchenerHyp, der Postbank, der PSD Bank Rhein-Ruhr, der PSD Bank RheinNeckarSaar, der Sparkasse Hannover und der Sparkasse zu Lübeck zur Einschätzung zur kurz- sowie mittel- und langfristigen Zinsentwicklung befragt. Das Interhyp-Bauzins-Trendbarometer sagt aus, wieviel Prozent der Experten jeweils die Antwort "fallend", "steigend" oder "gleichbleibend" angegeben haben.
** Bei 2/3 der durch die Vermittlung der Interhyp AG, Domagkstraße 34 in 80807 München, zustande kommenden Verträge, erhalten Interhyp-Kunden einen festen Sollzins von 0,80% p.a. und einen effektiven Jahreszins von 0,80% p.a., unter Berücksichtigung folgender Annahmen: Nettodarlehensbetrag 200.000 Euro (Kaufpreis der Immobilie 250.000), Tilgung 3% p.a., Laufzeit des Verbraucherdarlehensvertrages 29 Jahre 7 Monate, 10 Jahre Sollzinsbindung, pro Jahr 12 Ratenzahlungen in der Höhe von 633,33 Euro. Weitere etwaige Gebühren (z.B. Teilauszahlungszuschläge, Auslagen (z.B. Grundbuchkosten)) und sonstige Kosten können anfallen. Sofern der Darlehensnehmer diese im Zusammenhang mit dem Vertrag zu tragen hat, kann sich der effektive Jahreszins erhöhen. Der zu zahlende Gesamtbetrag während der Sollzinsbindung beläuft sich auf 78.499,6 Euro. Die Restschuld am Ende der Zinsbindung beträgt 137.556,81 Euro. Weitere Voraussetzungen: Einwandfreie Einkommens- und Vermögenssituation, erstrangige Besicherung über ein Grundpfandrecht, Auszahlung in einer Summe. Die Konditionen können auch regional sowie von weiteren Faktoren abhängig sein.
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