Mirjam Mohr, Vorständin Privatkundengeschäft der Interhyp AG: "In den vergangenen Tagen musste ich mehrfach an die Ergebnisse der Interhyp-Wohntraum-Studie denken. Auf die Frage, was im Leben am wichtigsten sei, antworten die Deutschen: Gesundheit, ein schönes Zuhause und Sicherheit im Alter..."
Aktuelle Zinsprognose und Finanzierungstipp im Video. Diese Themen erwartet Sie:
"Vorerst sehen wir uns aber vielen Unsicherheiten gegenüber - auf die Baufinanzierung bezogen bedeutet das, dass Schwankungen bei den Zinsen zugenommen haben - und zuletzt ein Anstieg zu verzeichnen war. Die Volatilität wird uns, das zeigt auch unsere aktuelle Expertenumfrage, wohl auch kurzfristig begleiten - auf Jahressicht sehen aber viele weiterhin ein insgesamt günstiges Zinsniveau, einige halten Steigerungen für möglich. Wir raten derzeit zur Besonnenheit bei Investitionsentscheidungen. Je extremer kurz- und mittelfristige Schwankungen an den Märkten sind, desto bedeutungsvoller wird der langfristige Blick."
* Expertenpanel siehe unten
Gerade jetzt fragen sich viele Menschen: Wie lange wird eine Baufinanzierung günstig bleiben? Und wie lange soll ich die Zinsen sichern? Schließlich hängt das auch davon ab, welche Erwartungen ich an die zukünftige Zinsentwicklung habe. Die Frage der richtigen Zinsbindung spielt in jedem Beratungsgespräch eine entscheidende Rolle. Was dabei wichtig ist, erklärt Finanzierungsexperte Frank Lutz in unserem Video.
Die Hilfsprogramme und zu erwartende Kosten haben aber eben auch dazu geführt, dass die Renditen der zehnjährigen Bundesanleihe wieder angestiegen sind, zwischenzeitlich auf nur minus 0,20 Prozent. Das hat die Konditionen für Immobiliendarlehen nach oben bewegt. Sie legten in den vergangenen vier Wochen unter Schwankungen leicht um 0,1 bis zu 0,3 Prozentpunkte zu und liegen derzeit bei rund 0,8 Prozent für zehnjährige Darlehen. Allerdings: Die Rendite der Bundesanleihe liegt nun wieder auf rund minus 0,5 Prozent - das zeigt die gegenwärtige Schwankungsbreite.
Von Seiten der Notenbanken gehen die Signale momentan auch eher gegen einen nachhaltigen und deutlichen Trend zur Zinserhöhung: Sowohl die Europäische Zentralbank EZB als auch die amerikanische Notenbank Fed hatten Mitte März bereits die Geldpolitik nochmals deutlich gelockert und rhetorisch die Tür für weitere Maßnahmen geöffnet.
Die Betrachtungen zeigen, dass gegenteilige Impulse derzeit auf die Bauzinsen wirken, sodass Schwankungen wahrscheinlich bleiben.
Weitgehend einig sind sich die Befragten derzeit, dass zum Teil gegenteilige Effekte wirken. Das ruft Volatilität hervor. Viele erwarten, dass das Zinsniveau auf Jahressicht voraussichtlich vergleichsweise günstig bleiben und zumindest nicht stark ansteigen wird. Einige erwarten (leichte) Steigerungen.
* Für diese Ausgabe haben wir Experten der Allianz, der Commerzbank, der Deutschen Apotheker- und Ärztebank, der ING Deutschland, der HypoVereinsbank, der MünchenerHyp, der Postbank, der PSD Bank Rhein-Ruhr, der PSD Bank RheinNeckarSaar und der Sparkasse Hannover zur Einschätzung zur kurz- sowie mittel- und langfristigen Zinsentwicklung befragt. Das Interhyp-Bauzins-Trendbarometer sagt aus, wieviel Prozent der Experten jeweils die Antwort "fallend", "steigend" oder "gleichbleibend" angegeben haben.
** Bei 2/3 der durch die Vermittlung der Interhyp AG, Domagkstraße 34 in 80807 München, zustande kommenden Verträge, erhalten Interhyp-Kunden einen festen Sollzins von 0,79% p.a. und einen effektiven Jahreszins von 0,79% p.a., unter Berücksichtigung folgender Annahmen: Nettodarlehensbetrag 200.000 Euro (Kaufpreis der Immobilie 250.000), Tilgung 3% p.a., Laufzeit des Verbraucherdarlehensvertrages 29 Jahre 8 Monate, 10 Jahre Sollzinsbindung, pro Jahr 12 Ratenzahlungen in der Höhe von 631,67 Euro. Weitere etwaige Gebühren (z.B. Teilauszahlungszuschläge, Auslagen (z.B. Grundbuchkosten)) und sonstige Kosten können anfallen. Sofern der Darlehensnehmer diese im Zusammenhang mit dem Vertrag zu tragen hat, kann sich der effektive Jahreszins erhöhen. Der zu zahlende Gesamtbetrag während der Sollzinsbindung beläuft sich auf 78.300. Die Restschuld am Ende der Zinsbindung beträgt 137.587,34 Euro. Weitere Voraussetzungen: Einwandfreie Einkommens- und Vermögenssituation, erstrangige Besicherung über ein Grundpfandrecht, Auszahlung in einer Summe. Die Konditionen können auch regional sowie von weiteren Faktoren abhängig sein.
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