Tilgungssatz
Was ist der Tilgungssatz?
Der Tilgungssatz ist ein wichtiger Bestandteil einer Immobilienfinanzierung. Die Höhe des Tilgungssatzes bestimmt, wie schnell die Darlehenssumme zurückgezahlt wird und wie hoch die monatliche Belastung für den Kreditnehmer ist.
- Ein hoher Tilgungssatz führt zu einer schnelleren Tilgung des Darlehens, aber auch zu höheren monatlichen Belastungen.
- Ein niedriger Tilgungssatz führt zu niedrigeren monatlichen Belastungen, aber auch zu einer längeren Tilgungsdauer und höheren Gesamtbelastungen durch Zinsen.
Während der Tilgungsphase werden sowohl die Zinsen als auch ein Teil des Kapitals getilgt. Je höher der Tilgungssatz, desto höher ist auch der Anteil des Kapitals, der getilgt wird. Es ist wichtig zu beachten, dass ein höherer Tilgungssatz nicht nur die Tilgungsdauer verkürzt, sondern auch die Gesamtzinsbelastung reduziert.
Was bedeutet z.B. 3 % Tilgung?
Ein Tilgungssatz von 3% bedeutet, dass bei einem Kreditbetrag von 100.000 Euro jährlich 3.000 Euro zur Tilgung des Kredits verwendet werden. Dies bedeutet, dass der Schuldner jedes Jahr 3% des ursprünglichen Kreditbetrags an den Kreditgeber zurückzahlt. Mit der Tilgung wird die Schuld langsam abgebaut, so dass am Ende des Kreditzeitraums keine Schulden mehr bestehen. Ein höherer Tilgungssatz beschleunigt den Abbau der Schuld, aber erhöht auch die monatliche Belastung. Ein niedriger Tilgungssatz ermöglicht es dem Schuldner, monatliche Belastungen zu reduzieren, aber verlängert die Dauer der Schuldentilgung.
Folgende Tabelle verdeutlicht den Zinsspareffekt:
- Kreditsumme: 300.000 €
- Eigenkapital: 30.000 €
- Zinssatz: 4,15 %
| Tilgung | 2 % | 4 % | 5 % |
| monatl. Rate | 1.469 € | 1.946 € | 2.185 € |
| Laufzeit | 27 Jahre, 3 Monate | 17 Jahre, 3 Monate | 14 Jahre, 8 Monate |
| Zinsen | 191.249 € | 114.640 € | 95.895 € |
Das heißt, wenn Sie eine Tilgung von 5 % anstelle von 2 % wählen
- müssen Sie pro Monat 716 € mehr tilgen,
- sparen sich aber 95.354 € an Zinsen.
Wie hoch sollte der Tilgungssatz im Rahmen einer Immobilienfinanzierung sein?
Kann der Tiltungssatz geändert werden?
Der Tilgungssatz kann in Abstimmung mit dem Kreditgeber verändert werden, um die monatlichen Belastungen an die persönlichen Bedürfnisse und finanziellen Möglichkeiten anzupassen. Eine Anpassung des Tilgungssatzes sollte jedoch immer sorgfältig überlegt werden, da sie Auswirkungen auf die Tilgungsdauer und die Gesamtbelastung hat.
