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Die besten Zins-Konditionen für Ihre Anschlussfinanzierung
Planen Sie rechtzeitig, dann können Sie Zinsen sparen. Wir helfen Ihnen bei einer reibungslosen Finanzierung.
Rechtzeitig informieren und planen
Sie haben ein laufendes Immobiliendarlehen? Bereits 3 Jahre vor Ende der Zinsbindung lohnt es sich, Ihre Möglichkeiten für die Weiterfinanzierung zu prüfen. Werden Sie jetzt aktiv – wir geben Ihnen einen umfangreichen Marktüberblick, beraten Sie und vergleichen Angebote. Damit Sie bei der Anschlussfinanzierung für Ihre Baufinanzierung Geld sparen und über die aktuelle Zinsentwicklung informiert sind.
Wichtige Fristen bei der Anschlussfinanzierung
Bei Zinsbindung 1-10 Jahre
Sie können nicht vorzeitig aus dem Darlehen aussteigen, haben aber folgende Möglichkeiten:
- Zins früh sichern: Bei einem vorausgeplanten Darlehen, Forward-Darlehen genannt, können Sie bis zu 6 Monate im Voraus die Konditionen für die Anschlussfinanzierung festschreiben. 5,5 Jahre bis 1 Jahr vor Ende der Laufzeit ist der Abschluss möglich. 3 Jahre bis 1 Jahr vor Ende der Zinsbindung sollten Sie intensiv über den Abschluss eines Forward-Darlehens nachdenken.
- Zins später sichern: Sie haben die Möglichkeit, ab 1 Jahr vor Ende der Zinsbindung eine Anschlussfinanzierung abzuschließen. 6 Monate vor Ende der Zinsbindung ist es sinnvoll, verschiedene Angebote einzuholen und den Markt zu vergleichen. 3 Monate vor Ende der Zinsbindung erhalten Sie in der Regel von Ihrer Bank ein Verlängerungsangebot für das laufende Darlehen. Das ist Ihre letzte Möglichkeit, den Markt zu vergleichen und sich verschiedene Angebote einzuholen.
Bei Zinsbindung von mehr als 10 Jahren
Sie haben die Möglichkeit, ab 10 Jahren nach Vollauszahlung mit einer Frist von 6 Monaten jederzeit zu kündigen und das Darlehen also nach 10,5 Jahren umzuschulden oder zurückzuführen. Trotzdem sollten Darlehensnehmerinnen und -nehmer etwa 1 Jahr vor dem Vertragsende aktiv werden und sich nach einer günstigen Anschlussfinanzierung umsehen.
Einschätzung von Franziska Zolldahn, Senior Finanzierungsberaterin Prolongationsmanagement
„Die spürbaren Zinserhöhungen Anfang März haben uns aufgezeigt, wie schnell sich der Markt verändern kann. Quasi über Nacht zeigte sich eine neue Zinsrealität. Für die Anschlussfinanzierung kann eine Zinserhöhung von 0,5 % auch sehr schnell bedeuten, sich die Finanzierung so nicht mehr leisten zu können.
Inzwischen haben sich die Zinsen wieder etwas entspannt, aber langfristig betrachtet ist alles möglich. Die Zinsen für Baufinanzierungen werden auch weiterhin schwanken. Hier stellt sich doch die Frage, hoffe ich auf bessere Zinsen oder informiere ich mich lieber frühzeitig? Was empfehle ich meinen Kunden? Kümmern Sie sich bitte rechtzeitig um Ihre Anschlussfinanzierung! Wenn ich nur noch wenige Wochen Zeit habe, bleibt mir keine Wahl und mir entgehen vielleicht auch die richtig guten Angebote, weil die Zeitspanne zu kurz ist. Spätestens 12 Monate vor dem Ende der Zinsbindung sollte ich mit meinem Finanzierungsexperten über die Zukunft meiner Baufinanzierung sprechen und alle Punkte rund um Lebensplanung, Immobilie und künftige Finanzierungswünsche ausloten. So habe ich frühzeitig Planungssicherheit und meine Anschlussfinanzierung passt zu meinem Leben. Wenn dann noch neue Unterlagen erforderlich sind, habe ich ausreichend Zeit, diese zu organisieren. Nur mit einer top Vorbereitung, kann ich dann auch jederzeit handeln.” (Zitat vom 14.03.2025)
Ihre Tipps zur Anschlussfinanzierung
- Kümmern Sie sich möglichst frühzeitig um eine günstige Weiterfinanzierung Ihres Immobiliendarlehens. Bereits 3 Jahre vor Ende der Zinsbindung lohnt es sich, die Anschlussfinanzierung zu prüfen.
- Schauen Sie in Ihren Kreditvertrag: Nutzen Sie Ihre Sondertilgungsmöglichkeiten? Können Sie vielleicht die Tilgung erhöhen? So sind Sie schneller und günstiger schuldenfrei.
- Steht neben der Anschlussfinanzierung eine Modernisierung oder Sanierung an? Hierfür gibt es Möglichkeiten der Finanzierung und geeignete Fördermittel.
- Vergleichen lohnt sich. Mit einem Zins, der nur ein paar Zehntel-Prozentpunkte niedriger ist, sparen Sie bereits mehrere tausend Euro.
- Ein Forward-Darlehen kann eine attraktive Lösung sein, da die Kosten hierfür derzeit moderat sind. Es ermöglicht, sich den aktuellen Zinssatz für die Zukunft zu sichern.
- Jede Anschlussfinanzierung ist individuell, lassen Sie sich jetzt unverbindlich beraten.
Über unsere Expertin:
Franziska Zolldahn hat 15 Jahre Erfahrung in der Baufinanzierung. In den 8 Jahren Interhyp hat sie vor allem im Bereich Anschlussfinanzierung und Kapitalbeschaffungen ihr Wissen ausgebaut und an Kundinnen und Kunden weitergegeben. Ein weiterer Schwerpunkt liegt in der Beratung von Kapitalanlegerinnen und Kapitalanlegern.
Anschlussfinanzierung: aktuelle Zinsen
Wie haben sich die Zinsen entwickelt? Wie sehen die Prognosen aus? Wir geben Ihnen den Überblick mit unserer Zinseinschätzung vom 07.05.2025:
- Die aktuelle Zinssenkung der Europäischen Zentralbank (EZB) ist bereits in die aktuelle Höhe der Zinsen einbezogen worden.
- Aktuell gibt es ein leichte Zinsdelle bei rund 3,6 %. Das bietet Käuferinnen und Käufern gute Möglichkeiten.
- Langfristig rechnen wir für 10-jährige Darlehen mit steigenden Zinsen Richtung 4 %.
Häufig gestellte Fragen zu Anschlussfinanzierung
Wie hoch sind die Zinsen für eine Anschlussfinanzierung?
Den tagesaktuellen Zinssatz für eine Anschlussfinanzierung ermitteln wir gerne für Sie in einem Beratungsgespräch. Steht Ihre Anschlussfinanzierung erst in einigen Monaten oder Jahren an, können Sie mit einem Forward-Darlehen die Konditionen schon im Voraus festschreiben. Auch diese teilen wir Ihnen gerne während einer Beratung tagesaktuell mit.
Wann sollte ich eine Anschlussfinanzierung angehen?
Sie sollten Ihre Anschlussfinanzierung spätestens dann festgelegt haben, wenn die Zinsbindungsfrist Ihrer Erstfinanzierung ausläuft. Ideal ist es, etwa drei Jahre vor diesem Zeitpunkt mit der Planung zu beginnen und Ihre individuelle Lebenssituation sowie die allgemeine Wirtschaftslage zu betrachten. So können Sie Ihre neuen Raten optimal planen und bestmögliche Konditionen erhalten. Darauf kommt es an:
- Laufzeit des aktuellen Darlehens: Überprüfen Sie, wann die Zinsbindung Ihrer Erstfinanzierung endet. Wenn Sie die Zinsen für mehr als zehn Jahre festgeschrieben haben, besteht nach zehn Jahren die Möglichkeit der Kündigung mit sechs Monaten Kündigungsfrist. Das lohnt sich, wenn Sie eine Anschlussfinanzierung mit günstigeren Konditionen abschließen können.
- Zinsentwicklung: Betrachten Sie die Entwicklung der Bauzinsen. Vergleichen Sie die aktuellen Zinssätze mit denen Ihres bestehenden Darlehens. Sind die Zinsen auf einem ähnlichen oder niedrigeren Niveau wie bei Ihrer Erstfinanzierung, sollten Sie Ihre Anschlussfinanzierung planen. Mit einem Forward-Darlehen können Sie sich die Zinsen bis zu 66 Monate im Voraus sichern.
- Finanzielle und persönliche Situation: Machen Sie eine Aufstellung Ihrer Finanzen. Überprüfen Sie beispielsweise Einkommen und finanzielle Verpflichtungen. So wissen Sie, wie hoch die monatlichen Raten Ihrer Anschlussfinanzierung idealerweise sein sollten. Stimmen Sie die Höhe der Raten und die Länge der Laufzeit zudem auf Ihre Familien- und Lebensplanung ab.
- Sonderkonditionen: Fragen Sie bei Ihrem aktuellen Darlehensgeber, ob er Ihnen attraktive Konditionen für die Anschlussfinanzierung anbietet. Das können beispielsweise Zinsrabatte oder flexible Rückzahlungsoptionen sein.
- Kündigungsfrist: Lesen Sie im Darlehensvertrag Ihrer Erstfinanzierung nach, ob Kündigungsfristen vereinbart sind. So wissen Sie, wann Sie kündigen müssen, um die Anschlussfinanzierung zu einem bestimmten Startdatum abzuschließen.
Wie läuft eine Anschlussfinanzierung ab?
Ihre Immobilie finanzieren Sie mit einer Baufinanzierung, die mit dem Auslaufen der Zinsbindungsfrist endet. Ist danach eine Restschuld offen, benötigen Sie eine Anschlussfinanzierung. Diese läuft normalerweise wie folgt ab:
- Zeitpunkt: Mit einem Forward-Darlehen können Sie Ihre Anschlussfinanzierung bis zu 66 Monate im Voraus festlegen. Spätestens ein bis zwei Jahre vor Ablauf der Zinsbindungsfrist sollten Sie in jedem Fall mit der Planung beginnen.
- Planung: Tragen Sie Informationen wie die genaue Höhe Ihrer Restschuld und den Wert Ihrer Immobilie zusammen. Häufig lohnt sich eine Neubewertung Ihrer Immobilie. Wenn sie im Wert gestiegen ist, können Sie bessere Konditionen erhalten. Vergleichen Sie auf jeden Fall Angebote verschiedener Darlehensgeber, um die optimale Anschlussfinanzierung zu finden.
- Antrag: Sobald Sie sich entschieden haben, beantragen Sie die Anschlussfinanzierung. Für die Verlängerung bei Ihrem bisherigen Darlehensgeber sind dazu wenige Dokumente nötig. Für die Umschuldung zu einem neuen Darlehensgeber benötigen Sie Unterlagen wie beispielsweise Einkommensnachweise, Kontoauszüge und Informationen zu Ihrer Immobilie.
- Abschluss: Der neue Darlehensgeber prüft Ihren Antrag und trifft eine Kreditentscheidung. Wird Ihr Antrag genehmigt, erhalten Sie Ihr Kreditangebot. Sobald Sie den Vertrag unterschreiben, ist er abgeschlossen. Ein persönlicher Termin beim Notar ist nicht notwendig, Sie müssen aber Gebühren für die Grundschuldabtretung zahlen.
- Aus- und Rückzahlung: Sobald der Vertrag unterschrieben ist, wird der Betrag zum vereinbarten Zeitpunkt ausgezahlt und das bestehende Darlehen abgelöst. Sie beginnen nun, die monatlichen Raten zu den vereinbarten Konditionen zu zahlen.
Was muss ich bei der Anschlussfinanzierung beachten?
Um eine Anschlussfinanzierung zu finden, die Ihnen optimale Konditionen bietet und zu Ihrer individuellen Zukunftsplanung passt, gibt es mehrere Dinge zu beachten. Zum Beispiel:
Den Darlehensgeber aussuchen
- Verlängerung, Prolongation genannt, beim bestehenden Darlehensgeber: Ihren aktuellen Darlehensgeber kennen Sie bereits. Sie wissen, wie zufrieden Sie mit der dortigen Finanzierung sind. Eine Prolongation ist sehr unkompliziert, denn Sie benötigen kaum Unterlagen. Diese liegen Ihrem Darlehensgeber schon vor und auch die Grundschuld ist bereits eingetragen. Sie sind dann allerdings an die Bedingungen gebunden, die Ihnen Ihr Darlehensgeber anbietet. Wenn Sie vergleichen, können Sie bei einer Umschuldung oft mehrere tausend Euro sparen.
- Umschuldung/Anschlussfinanzierung bei einem neuen Darlehensgeber: Vergleichen Sie mehrerer Finanzierungsangebote, um die besten Konditionen für Ihre Anschlussfinanzierung zu finden. Wenn die Zinsbindungsfrist Ihrer Erstfinanzierung abgelaufen ist, können Sie den Darlehensgeber in der Regel problemlos wechseln. Allerdings ist das etwas aufwändig. Für den Antrag müssen Sie umfassende Unterlagen zu Ihrer Immobilie und zu Ihrer finanziellen Situation zusammenstellen Außerdem muss eine Grundschuldabtretung im Grundbuch erfolgen.
Den richtigen Zeitpunkt finden
- 66 Monate im Voraus: Mit einem Forward-Darlehen sichern Sie sich die Konditionen für Ihre Anschlussfinanzierung bis zu 66 Monate im Voraus. Diese Zinssicherung kostet Gebühren – den sogenannten Forward-Aufschlag –, der mit etwa 0,01 bis 0,03 Prozentpunkten pro Monat berechnet wird.
- Ein Jahr vor Ablauf der Zinsbindung: Jetzt sollten Sie sich unbedingt mit Ihrer Anschlussfinanzierung beschäftigen. Ermitteln Sie Restschuld und Immobilienwert, holen Sie die Konditionen Ihres bestehenden Darlehensgebers ein und vergleichen Sie diese mit weiteren Angeboten.
- Drei bis sechs Monate vor Ablauf der Zinsbindung: Entscheiden Sie sich jetzt für ein Angebot und beantragen Sie Ihre Anschlussfinanzierung. So bleibt noch genug Zeit für die Abwicklung – besonders, wenn Sie den Darlehensgeber wechseln.
Zinsen im Blick behalten
- Überblick über die Zinsentwicklung: Die Zinsen haben einen großen Einfluss auf die Kosten Ihrer Anschlussfinanzierung. Beobachten Sie deshalb die Entwicklung der Bauzinsen, um den Vertrag zu einem optimalen Zeitpunkt abzuschließen.
- Individuelle Zinsnachrichten: Lassen Sie sich die Zinsen für Ihr Finanzierungsvorhaben regelmäßig zusenden, um Zinsdellen sofort zu erkennen.
Individuell beraten lassen
- Schritt-für-Schritt-Begleitung: Durch Ihre Erstfinanzierung haben Sie bereits jede Menge Finanzierungserfahrung. Auch für Ihre Anschlussfinanzierung bietet eine individuelle Beratung viele Vorteile. Unsere Interhyp-Finanzierungsberaterinnen und -berater analysieren gemeinsam mit Ihnen Ihre finanzielle Situation und beraten Sie zu den Finanzierungsoptionen.
- Maßgeschneidertes Angebot: Wir vergleichen die Konditionen von mehr als 500 Darlehensgebern und finden für Sie ein Finanzierungsangebot, dass genau zu Ihren Bedürfnissen passt.
Sie haben noch weitere Fragen? Wir sind gerne persönlich für Sie da. Jetzt Kontakt aufnehmen
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Wir entwickeln mit Ihnen einen Finanzierungsplan und stehen Ihnen bei jedem Schritt zur Seite.
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Das Magazin €uro hat uns 2024 zum 19. Mal in Folge als „bester Baufinanzierer“ ausgezeichnet.