Die besten Zins-Konditionen für Ihre Anschlussfinanzierung

• Zins früh sichern: Bei einem vorausgeplanten Darlehen, Forward-Darlehen genannt, können Sie bis zu 6 Monate im Voraus die Konditionen für die Anschlussfinanzierung festschreiben. 5,5 Jahre bis 1 Jahr vor Ende der Laufzeit ist der Abschluss möglich. 3 Jahre bis 1 Jahr vor Ende der Zinsbindung sollten Sie intensiv über den Abschluss eines Forward-Darlehens nachdenken.
• Zins später sichern: Sie haben die Möglichkeit, ab 1 Jahr vor Ende der Zinsbindung eine Anschlussfinanzierung abzuschließen. 6 Monate vor Ende der Zinsbindung ist es sinnvoll, verschiedene Angebote einzuholen und den Markt zu vergleichen. 3 Monate vor Ende der Zinsbindung erhalten Sie in der Regel von Ihrer Bank ein Verlängerungsangebot für das laufende Darlehen. Das ist Ihre letzte Möglichkeit, den Markt zu vergleichen und sich verschiedene Angebote einzuholen.

Die spürbaren Zinsänderungen der letzten 2-3 Monate haben uns aufgezeigt, wie schnelllebig der Zinsmarkt geworden ist. Inzwischen hat sich die Zinsniveau wieder stabil bei ca. 3,50 % p.a. Sollzins für 10jährige Baufinanzierungen eingependelt. Wie lange wird dieses Niveau anhalten? Genau kann das aktuell keiner einschätzen. Wir empfehlen unseren Anschlussfinanzierungskunden, aktiv zu sein. Die Finanzierungssituation kann sich jederzeit ändern. Eine Finanzierung, die sich heute noch gut rechnet, kann mit höheren Konditionen ganz anders aussehen und ein größeres Loch in der künftigen Haushaltskasse bedeuten. Die aktuelle Stabilität am Zinsmarkt kann jederzeit nachlassen, langfristig betrachtet ist alles möglich. Die Zinsen für Baufinanzierungen werden auch weiterhin schwanken. Hier stellt sich doch die Frage, hoffe ich auf bessere Zinsen oder informiere ich mich lieber frühzeitig? Was empfehle ich meinen Kunden? Kümmern Sie sich rechtzeitig um Ihre Anschlussfinanzierung. Wenn Sie nur noch wenige Wochen Zeit habe, bleibt keine Möglichkeit mehr, Angebote zu vergleichen und das für Sie Beste zu finden. Aktuell beobachten wir bei Banken unterschiedlich lange Bearbeitungszeiten. Zudem beginnt langsam für alle die Urlaubszeit. Folglich können Genehmigungen einige Woche länger benötigen. Besonders bei KfW-Darlehen kann es dann knapp werden. Starten Sie die Planung Ihrer Anschlussfinanzierung daher frühzeitig. Sprechen Sie spätestens 12 Monate vor dem Ende der Zinsbindung mit Ihrem Finanzierungsexperten über die Zukunft Ihrer Baufinanzierung. So können Sie Punkte wie Lebensplanung, Immobilie und künftige Finanzierungswünsche in Ruhe ausloten. Das gibt Ihnen frühzeitig Planungssicherheit und Ihre Anschlussfinanzierung passt zu Ihrem Leben und Ihren Zukunftsplänen. Immer häufiger sind noch neue Unterlagen erforderlich. Auch hier gibt Ihnen eine frühe Planung ausreichend Zeit, diese zu organisieren. Dank einer guten Vorbereitung sind Sie jederzeit handlungsbereit.

Franziska Zolldahn, Senior Finanzierungsberaterin Prolongationsmanagement der Interhyp AG, Zitat vom 23.06.2025

• Laufzeit des aktuellen Darlehens: Überprüfen Sie, wann die Zinsbindung Ihrer Erstfinanzierung endet. Wenn Sie die Zinsen für mehr als zehn Jahre festgeschrieben haben, besteht nach zehn Jahren die Möglichkeit der Kündigung mit sechs Monaten Kündigungsfrist. Das lohnt sich, wenn Sie eine Anschlussfinanzierung mit günstigeren Konditionen abschließen können.
• Zinsentwicklung: Betrachten Sie die Entwicklung der Bauzinsen. Vergleichen Sie die aktuellen Zinssätze mit denen Ihres bestehenden Darlehens. Sind die Zinsen auf einem ähnlichen oder niedrigeren Niveau wie bei Ihrer Erstfinanzierung, sollten Sie Ihre Anschlussfinanzierung planen. Mit einem Forward-Darlehen können Sie sich die Zinsen bis zu 66 Monate im Voraus sichern.
• Finanzielle und persönliche Situation: Machen Sie eine Aufstellung Ihrer Finanzen. Überprüfen Sie beispielsweise Einkommen und finanzielle Verpflichtungen. So wissen Sie, wie hoch die monatlichen Raten Ihrer Anschlussfinanzierung idealerweise sein sollten. Stimmen Sie die Höhe der Raten und die Länge der Laufzeit zudem auf Ihre Familien- und Lebensplanung ab.
• Sonderkonditionen: Fragen Sie bei Ihrem aktuellen Darlehensgeber, ob er Ihnen attraktive Konditionen für die Anschlussfinanzierung anbietet. Das können beispielsweise Zinsrabatte oder flexible Rückzahlungsoptionen sein.
• Kündigungsfrist: Lesen Sie im Darlehensvertrag Ihrer Erstfinanzierung nach, ob Kündigungsfristen vereinbart sind. So wissen Sie, wann Sie kündigen müssen, um die Anschlussfinanzierung zu einem bestimmten Startdatum abzuschließen.

• Zeitpunkt: Mit einem Forward-Darlehen können Sie Ihre Anschlussfinanzierung bis zu 66 Monate im Voraus festlegen. Spätestens ein bis zwei Jahre vor Ablauf der Zinsbindungsfrist sollten Sie in jedem Fall mit der Planung beginnen.
• Planung: Tragen Sie Informationen wie die genaue Höhe Ihrer Restschuld und den Wert Ihrer Immobilie zusammen. Häufig lohnt sich eine Neubewertung Ihrer Immobilie. Wenn sie im Wert gestiegen ist, können Sie bessere Konditionen erhalten. Vergleichen Sie auf jeden Fall Angebote verschiedener Darlehensgeber, um die optimale Anschlussfinanzierung zu finden.
• Antrag: Sobald Sie sich entschieden haben, beantragen Sie die Anschlussfinanzierung. Für die Verlängerung bei Ihrem bisherigen Darlehensgeber sind dazu wenige Dokumente nötig. Für die Umschuldung zu einem neuen Darlehensgeber benötigen Sie Unterlagen wie beispielsweise Einkommensnachweise, Kontoauszüge und Informationen zu Ihrer Immobilie.
• Abschluss: Der neue Darlehensgeber prüft Ihren Antrag und trifft eine Kreditentscheidung. Wird Ihr Antrag genehmigt, erhalten Sie Ihr Kreditangebot. Sobald Sie den Vertrag unterschreiben, ist er abgeschlossen. Ein persönlicher Termin beim Notar ist nicht notwendig, Sie müssen aber Gebühren für die Grundschuldabtretung zahlen.
• Aus- und Rückzahlung: Sobald der Vertrag unterschrieben ist, wird der Betrag zum vereinbarten Zeitpunkt ausgezahlt und das bestehende Darlehen abgelöst. Sie beginnen nun, die monatlichen Raten zu den vereinbarten Konditionen zu zahlen.

• Verlängerung, Prolongation genannt, beim bestehenden Darlehensgeber: Ihren aktuellen Darlehensgeber kennen Sie bereits. Sie wissen, wie zufrieden Sie mit der dortigen Finanzierung sind. Eine Prolongation ist sehr unkompliziert, denn Sie benötigen kaum Unterlagen. Diese liegen Ihrem Darlehensgeber schon vor und auch die Grundschuld ist bereits eingetragen. Sie sind dann allerdings an die Bedingungen gebunden, die Ihnen Ihr Darlehensgeber anbietet. Wenn Sie vergleichen, können Sie bei einer Umschuldung oft mehrere tausend Euro sparen.
• Umschuldung/Anschlussfinanzierung bei einem neuen Darlehensgeber: Vergleichen Sie mehrerer Finanzierungsangebote, um die besten Konditionen für Ihre Anschlussfinanzierung zu finden. Wenn die Zinsbindungsfrist Ihrer Erstfinanzierung abgelaufen ist, können Sie den Darlehensgeber in der Regel problemlos wechseln. Allerdings ist das etwas aufwändig. Für den Antrag müssen Sie umfassende Unterlagen zu Ihrer Immobilie und zu Ihrer finanziellen Situation zusammenstellen. Außerdem muss eine Grundschuldabtretung im Grundbuch erfolgen.

• 66 Monate im Voraus: Mit einem Forward-Darlehen sichern Sie sich die Konditionen für Ihre Anschlussfinanzierung bis zu 66 Monate im Voraus. Diese Zinssicherung kostet Gebühren – den sogenannten Forward-Aufschlag –, der mit etwa 0,01 bis 0,03 Prozentpunkten pro Monat berechnet wird.
• Ein Jahr vor Ablauf der Zinsbindung: Jetzt sollten Sie sich unbedingt mit Ihrer Anschlussfinanzierung beschäftigen. Ermitteln Sie Restschuld und Immobilienwert, holen Sie die Konditionen Ihres bestehenden Darlehensgebers ein und vergleichen Sie diese mit weiteren Angeboten.
• Drei bis sechs Monate vor Ablauf der Zinsbindung: Entscheiden Sie sich jetzt für ein Angebot und beantragen Sie Ihre Anschlussfinanzierung. So bleibt noch genug Zeit für die Abwicklung – besonders, wenn Sie den Darlehensgeber wechseln.

• Überblick über die Zinsentwicklung: Die Zinsen haben einen großen Einfluss auf die Kosten Ihrer Anschlussfinanzierung. Beobachten Sie deshalb die Entwicklung der Bauzinsen, um den Vertrag zu einem optimalen Zeitpunkt abzuschließen.
• Individuelle Zinsnachrichten: Lassen Sie sich die Zinsen für Ihr Finanzierungsvorhaben regelmäßig zusenden, um Zinsdellen sofort zu erkennen.

• Schritt-für-Schritt-Begleitung: Durch Ihre Erstfinanzierung haben Sie bereits jede Menge Finanzierungserfahrung. Auch für Ihre Anschlussfinanzierung bietet eine individuelle Beratung viele Vorteile. Unsere Interhyp-Finanzierungsberaterinnen und -berater analysieren gemeinsam mit Ihnen Ihre finanzielle Situation und beraten Sie zu den Finanzierungsoptionen.
• Maßgeschneidertes Angebot: Wir vergleichen die Konditionen von mehr als 500 Darlehensgebern und finden für Sie ein Finanzierungsangebot, dass genau zu Ihren Bedürfnissen passt.