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Baufinanzierung: Für Sie vergleichen wir über 500 Banken
Machen Sie mit uns Ihren Traum vom eigenen Zuhause wahr. Schnell, einfach und zu besten Konditionen.
In 6 Schritten zu Ihrer Baufinanzierung
Schritt 1: Vorbereitung
Sie wünschen sich eine eigene Immobilie und haben dazu sicher viele Fragen. Zuerst ist wichtig, Ihre finanzielle Situation genau zu kennen. Beispielsweise, wieviel Eigenkapital Sie einbringen können. Wir unterstützen Sie gerne bei einer ersten Einschätzung. Das gibt Ihnen mehr Sicherheit für die Planung Ihrer Baufinanzierung.
Schritt 2: Immobilien suchen
Sobald Sie Ihren finanziellen Rahmen kennen, können Sie mit der Suche nach einer Immobilie beginnen. Das geht auch bequem direkt hier auf unserer Webseite. Achten Sie neben Ihren persönlichen Wünschen auch auf die Lage und ob vielleicht Modernisierungen notwendig sind, die weitere Kosten verursachen. Und denken Sie daran, dass zum Kaufpreis noch Kosten wie die Grunderwerbsteuer sowie Makler- und Notarkosten kommen.
Schritt 3: Finanzierung planen
Sie haben eine passende Immobilie gefunden? Dann klären Sie in einem persönlichen Beratungsgespräch mit einer unserer Expertinnen oder einem Experten, wie hoch Ihr Finanzierungsbedarf ist. Wir stellen Ihnen verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten vor, vergleichen für Sie Bauzinsen und die Konditionen von mehr als 500 Banken.
Schritt 4: Darlehen beantragen
Nehmen Sie sich Zeit, alle Angebote genau zu verglichen und treffen Sie dann Ihre Entscheidung. Stellen Sie im nächsten Schritt gemeinsam mit Ihrer Interhyp-Beraterin oder Ihrem Interhyp-Berater alle notwendigen Unterlagen zusammen: Einkommensnachweise, Bonitätsauskunft sowie Informationen über die Immobilie. Wir prüfen Ihren Antrag und leiten ihn an den Darlehensgeber weiter.
Schritt 5: Darlehen erhalten
Der Darlehensgeber prüft nun Ihre Unterlagen für den Finanzierungsantrag. Ist das Ergebnis positiv, so erhalten Sie eine Zusage für die Finanzierung mit allen Bedingungen für das Darlehen. Bitte beachten Sie, dass Sie nach der rechtskräftigen Unterzeichnung des Vertrags 14 Tage Widerrufsrecht haben.
Schritt 6: Termin beim Notar
Sobald der Darlehensvertrag unterschrieben ist, kann der Immobilienkauf von einem Notat beglaubigt werden. Dann wird Ihr Darlehen ausgezahlt und Sie können den Kaufvertrag abschließen. Unser Tipp: Schließen Sie den Vertrag erst nach der Kreditzusage durch die Bank ab. Im Kaufvertrag wird auch festgelegt, wann genau Sie den Kaufpreis zahlen müssen.
Was bedeutet die aktuelle Marktsituation für Ihre Baufinanzierung?
Suleika Preikschat, Managing Director Privatkundengeschäft, schätzt die Lage für Sie ein: „Der Baufinanzierungsmarkt bietet momentan interessante Möglichkeiten. Die Bauzinsen sind auf rund 3,6 % gesunken, was deutlich unter der 4 %-Marke liegt. Diese günstige Phase sollten Kaufinteressenten nutzen. Prognosen zeigen, dass die Zinsen im weiteren Verlauf des Jahrs wieder steigen werden. Mit Blick auf den steigenden Druck aus dem Mietmarkt können Immobiliensuchende aktuell noch von Preisen profitieren, die unter den Höchstwerten von 2022 liegen. Vor allem bei Objekten mit niedrigen Energieklassen gibt es Verhandlungsspielraum und auch Förderungen der KfW sollten Sie mit einbeziehen. Bei energieeffizienten Immobilien dreht der Markt bereits wieder in Richtung der Verkäufer. Mein Rat: Handeln Sie jetzt und sichern Sie sich die günstigen Konditionen, bevor die Phase vorübergeht." (Zitat vom 02.04.2025)
Über die Expertin:
Suleika Preikschat, Managing Director Privatkundengeschäft, ist seit fast 10 Jahren bei der Interhyp Gruppe. Sie verfügt über umfangreiches Insider-Wissen rund um Baufinanzierung und den Immobilienmarkt. Mit Empathie, Leidenschaft und Expertise steht sie mit ihren Teams deutschlandweit Kundinnen und Kunden bei einer der wichtigsten finanziellen Entscheidungen im Leben zur Seite.
So sieht ein durchschnittlicher Immobilienkauf bei Interhyp aus
457.000 €
beträgt der durchschnittliche Kaufpreis
41 %
kaufen eine Wohnung
11,7 Jahre
ist die durchschnittliche Zinsbindung
2,3 %
beträgt die durchschnittliche Tilgung
⌀ 39 Jahre
ist das Alter beim Immobilienkauf
24,4 %
des Haushaltsnettoeinkommen entspricht der Monatsrate
Wie könnte Ihre Baufinanzierung aussehen? Aus fast 25 Jahren Erfahrung wissen wir: Jede Baufinanzierung ist individuell. Lassen Sie uns deshalb gemeinsam prüfen, wie Sie Ihren Immobilienwunsch erfüllen können.
Das Wichtigste zu den aktuellen Zinsen – Stand 17.04.2025
Der Zinssatz hat einen wesentlichen Einfluss auf die Gesamtkosten Ihrer Finanzierung – es lohnt sich also, diesen im Blick zu behalten. Bereits leichte Zinsdellen ermöglichen eine deutliche Ersparnis.
- Die aktuelle Zinssenkung der Europäischen Zentralbank (EZB) ist bereits in die aktuelle Höhe der Zinsen einbezogen worden.
- Aktuell gibt es ein leichte Zinsdelle bei rund 3,6 %. Das bietet Käuferinnen und Käufern gute Möglichkeiten.
- Langfristig rechnen wir für 10-jährige Darlehen mit steigenden Zinsen Richtung 4 %.
Häufig gestellte Fragen zur Baufinanzierung
Was ist eine Baufinanzierung?
Eine „Baufinanzierung“ ist eine spezielle Darlehensform für den Kauf, Bau oder für die Sanierung einer Immobilie. Angeboten wird eine Baufinanzierung von Banken, Bausparkassen und anderen Finanzinstituten. Die Immobilie dient dabei als Sicherheit, deshalb wird die Grundschuld in das Grundbuch eingetragen. Es ist also notwendig, dass die Immobilie mehr oder zumindest gleichviel wert ist wie die Höhe des Darlehensbetrags. Wichtige Begriffe bei einer Baufinanzierung:
Wenn Sie die monatlichen Zahlungen nicht wie vereinbart leisten, hat der Darlehensgeber das Recht, die Immobilie zu verkaufen, um die noch ausstehenden Schulden zu begleichen. Dieser Prozess wird als Zwangsversteigerung bezeichnet.
- Darlehensbetrag: das ist der Betrag, den Sie von Ihrem Darlehensgeber leihen.
- Zinssatz: Gibt den Prozentsatz an, den Sie jedes Jahr für das geliehene Geld an Ihren Darlehensgeber zahlen.
- Sollzinsbindung: Für diese Zeit ist der vereinbarte Zinssatz festgeschrieben und garantiert.
- Monatliche Rate: Der monatlich fällige Betrag, um das Darlehen zurückzuzahlen und um die Zinsen zu bezahlen.
Wenn Sie die monatlichen Zahlungen nicht wie vereinbart leisten, hat der Darlehensgeber das Recht, die Immobilie zu verkaufen, um die noch ausstehenden Schulden zu begleichen. Dieser Prozess wird als Zwangsversteigerung bezeichnet.
Wie hoch sollte mein Eigenkapital sein?
Wir empfehlen einen Eigenkapitalanteil in Höhe von mindestens der Nebenkosten des Immobilienerwerbs – also etwa 7-12 % des Kaufpreises. Wenn Sie noch mehr Eigenkapital einbringen, wirkt sich das positiv auf Ihre Baufinanzierung aus. Ein höherer Eigenkapitalanteil verringert das Risiko für den Darlehensgeber und Sie profitieren von günstigeren Zinskonditionen.
Die Anforderungen für Eigenkapital können von Darlehensgeber zu Darlehensgeber unterschiedlich sein. Manche von ihnen akzeptieren auch einen geringeren Eigenkapitalanteil.
Die Anforderungen für Eigenkapital können von Darlehensgeber zu Darlehensgeber unterschiedlich sein. Manche von ihnen akzeptieren auch einen geringeren Eigenkapitalanteil.
Wie lange dauert die Prüfung und Zusage meines Baufinanzierungsantrags?
Die Bearbeitungsdauer ist abhängig von internen Abläufen beim finanzierenden Darlehensgeber und der Anzahl der zu prüfenden Unterlagen. Sind keine Rückfragen notwendig, ist die Prüfung in der Regel innerhalb weniger Bankarbeitstage abgeschlossen.
Gibt es Rückfragen, ist die Objektprüfung der Wunschimmobilie aufwendig oder werden weitere Unterlagen benötigt, kann die Prüfung auch mehrere Wochen dauern.
Gibt es Rückfragen, ist die Objektprüfung der Wunschimmobilie aufwendig oder werden weitere Unterlagen benötigt, kann die Prüfung auch mehrere Wochen dauern.
Welche Unterlagen benötige ich für eine Baufinanzierung?
Je nach Vorhaben und Darlehensgeber sind unterschiedliche Unterlagen für eine Baufinanzierung notwendig. Das sind in jedem Fall persönliche Unterlagen wie Gehaltsabrechnungen oder Eigenkapitalnachweise. Und darüber hinaus noch Objektunterlagen wie Wohnflächenberechnungen, Grundbuchauszüge und der Kaufvertragsentwurf.
Wir helfen Ihnen gerne dabei, alle notwendigen Dokumente zusammenzustellen.
Wir helfen Ihnen gerne dabei, alle notwendigen Dokumente zusammenzustellen.
Wie lange läuft eine Baufinanzierung? Wie lange zahle ich ein Haus ab?
Eine Baufinanzierung läuft normalerweise über mehrere Jahrzehnte. Die Gesamtlaufzeit bis zur vollständigen Rückzahlung des Darlehens liegt bei unseren Kundinnen und Kunden aktuell durchschnittlich bei etwas mehr als 30 Jahren.
Diese Laufzeit ergibt sich aus einem durchschnittlichen Zins von 3,5 % und einer durchschnittlichen Tilgung von 2,3 % bei einer Monatsrate von knapp 1.500 Euro. Durch einen höheren Tilgungsanteil oder durch Sondertilgungen können Sie die Laufzeit verkürzen und die Immobilie schneller abbezahlen.
Diese Laufzeit ergibt sich aus einem durchschnittlichen Zins von 3,5 % und einer durchschnittlichen Tilgung von 2,3 % bei einer Monatsrate von knapp 1.500 Euro. Durch einen höheren Tilgungsanteil oder durch Sondertilgungen können Sie die Laufzeit verkürzen und die Immobilie schneller abbezahlen.
Die Rolle der Zinsbindung für die Laufzeit
Die Zinsbindung ist sehr wichtig bei der Baufinanzierung. Sie legt vertraglich fest, wie lange der vereinbarte Zinssatz garantiert wird. Längere Zinsbindungen ab 15 Jahren bieten Ihnen größere Planungssicherheit, sind aber in der Regel mit höheren Zinssätzen verbunden.
Die günstigsten Konditionen finden sich bei Zinsbindungen von 10 Jahren oder weniger. Unsere Kundinnen und Kunden haben dabei eine klare Präferenz. Etwa zwei Drittel entscheiden sich für eine zehnjährige Zinsbindung. Fast 20 Prozent der Kunden wählen eine 15-jährige Bindung, während sich knapp 10 Prozent für eine 20-jährige Festschreibung entscheiden.
Nach Ablauf der Zinsbindung bleibt meistens eine Restschuld. Diese wird durch eine Anschlussfinanzierung refinanziert.
Die günstigsten Konditionen finden sich bei Zinsbindungen von 10 Jahren oder weniger. Unsere Kundinnen und Kunden haben dabei eine klare Präferenz. Etwa zwei Drittel entscheiden sich für eine zehnjährige Zinsbindung. Fast 20 Prozent der Kunden wählen eine 15-jährige Bindung, während sich knapp 10 Prozent für eine 20-jährige Festschreibung entscheiden.
Nach Ablauf der Zinsbindung bleibt meistens eine Restschuld. Diese wird durch eine Anschlussfinanzierung refinanziert.
Wie setzt sich die monatliche Rate einer Baufinanzierung zusammen?
Die monatliche Rate einer Baufinanzierung setzt sich aus zwei Teilen zusammen:
- Der Tilgungsanteil: Das ist der Betrag, mit dem Sie Ihren Kredit tilgen – also Monat für Monat abbezahlen.
- Der Zinsanteil: Dieser Anteil wird vom Darlehensgeber dafür berechnet, dass er Ihnen den Kredit zur Verfügung stellt.
Was sind die Nebenkosten beim Haus- und Wohnungskauf?
Wenn Sie eine Immobilie kaufen, müssen Sie neben dem Kaufpreis auch folgende Nebenkosten zahlen:
- Grunderwerbsteuer: Diese wird beim Kauf der Immobilie fällig und beträgt je nach Bundesland zwischen 3,5 % (z. B. Bayern) und 6 % (z. B. Berlin). Bei Verkäufen innerhalb der Familie – also zwischen Eheleuten, Eltern und Kindern – entfällt die Grunderwerbsteuer.
- Notar- und Grundbuchgebühren: Der Eintrag ins Grundbuch und die notarielle Beurkundung des Kaufvertrags kosten etwa 1,5 % des Kaufpreises. Die genaue Gebühr kann je nach Bundesland variieren.
- Maklerprovision: Kaufen Sie Ihre Immobilie über ein Maklerbüro, wird eine Provision fällig. Diese beträgt zwischen 3 % und 7 % des Kaufpreises plus Mehrwertsteuer.
Kann ich staatliche Förderungen für meine Baufinanzierung nutzen?
Setzen Sie sich vor einer Beantragung intensiv mit den Fördermitteln auseinander. Prüfen Sie, welches Förderprogramm zu Ihrem Vorhaben passt und ob Sie die entsprechenden Bedingungen erfüllen.
Wer kann eine Förderung beantragen?
Die Voraussetzungen, wer welche Fördermittel beantragen kann, sind in den jeweiligen Förderprogrammen festgelegt. Diese sind sehr unterschiedlich. Es gibt Programme, die sich in erster Linie über immobilienbezogene Werte definieren (beispielsweise Effizienzhausstufe) und es gibt Programme, die sich an bestimmte Personengruppen wie Familien richten.
Wo kann ich eine Förderung beantragen?
Das hängt von dem Förderprogramm und dem jeweiligen Fördergeber ab.
- KfW Kreditanstalt für Wiederaufbau: Bei der KfW ist zwischen der Beantragung von Förderungen in Form von Zuschüssen oder in Form von zinsverbilligten Krediten zu unterscheiden. Zuschüsse können Sie direkt online im KfW-Zuschussportal beantragen. Der Antrag auf einen KfW-Förderkredit erfolgt üblicherweise im Rahmen der Baufinanzierungsplanung und des Finanzierungsantrags.
- BAFA Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle: Die Beantragung einer BAFA-Förderung erfolgt direkt über das Onlineportal des BAFA. Halten Sie dafür alle notwendigen Unterlagen bereit.
- Regionale Fördermittel: Neben den bundesweiten Förderprogrammen gibt es zahlreiche regionale Fördermittel, beispielsweise von Bundesländern und Kommunen. Informieren Sie sich über die Förderungen in Ihrer Region und wo diese – beispielsweise bei der Kommunalverwaltung – beantragt werden müssen.
Sie haben noch weitere Fragen? Wir sind persönlich für Sie da und helfen Ihnen gerne weiter. Kontakt aufnehmen
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Begleitung von Anfang an
Wir entwickeln mit Ihnen einen Finanzierungsplan und stehen Ihnen bei jedem Schritt zur Seite.
Keine Extrakosten
Wir beraten Sie unverbindlich – telefonisch, per Videocall oder persönlich an über 140 Standorten. Wenn Sie mit uns finanzieren, erhalten wir eine Provision vom Darlehensgeber.
Testsieger Baufinanzierung
Das Magazin €uro hat uns 2024 zum 19. Mal in Folge als „bester Baufinanzierer“ ausgezeichnet.