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Kapitalanlage in Immobilien
Eine vermietete Immobilie ist für viele der Inbegriff einer guten Altersvorsorge. Aus gutem Grund: Entweder bessern die Mieteinnahmen die Rente auf oder die Immobilie lässt sich im Alter zu einem guten Preis verkaufen. Ob diese Kalkulation aufgeht und eine Mietimmobilie tatsächlich eine attraktive Rendite abwirft, hängt von einigen Faktoren ab: Lage jetzt und perspektivisch, Kaufpreis versus zu erwartende Mieteinnahmen, Aussichten auf Wertsteigerung, Finanzierungskosten und aktuelle Zinslage sowie steuerliche Aspekte.
Aktuelle Einschätzung vom 17.01.2025
- Zum Jahresbeginn 2025 befinden sich die Bauzinsen auf einem attraktiven Niveau von rund 3,4 % und bieten die Chance, Ihren Immobilienwunsch jetzt zu interessanten Konditionen zu verwirklichen.
- Im Frühjahr werden sich die Zinsen in einem Korridor zwischen 3 und 3,5 % bewegen. Zinsdellen bieten Möglichkeiten und sollten genutzt werden.
- Eine gute Bonität sowie ein höherer Eigenkapitalanteil bietet aktuell Konditionen von unter 3 % für 10-jährige Darlehen.
- Die Nachfrage nach Immobilien hat wieder zugenommen und dieser Trend wird sich aufgrund der weiterhin steigenden Mieten fortsetzen. Die Kaufpreise liegen in einigen Bundesländern bereits wieder über den Spitzenwerten aus der Niedrigzinsphase.
- Der Anteil an 10-Jahres-Zinsbindungen steigt wieder an und dominiert aktuell den Finanzierungsmarkt. Die durchschnittlichen Tilgungen sind in den letzten 2,5 Jahren über 1 % gefallen.
Lohnt sich also aktuell eine Immobilie für den eigenen Vermögensaufbau?
Über den Experten:
Immobilien als Kapitalanlage bei Interhyp
Kaufpreis
Im Durchschnitt kostet eine Kapitalanlage 275.000 Euro inkl. Nebenkosten. Die Preise in München liegen im Schnitt bei 483.000 Euro, in Berlin bei 337.000 Euro und in Leipzig bei 267.000 Euro. Die Immobilienpreise spiegeln diese regionalen Unterschiede wider.
Person
Kapitalanlegende sind im Durchschnitt 41 Jahre alt. 76 % sind Männer und 24 % sind Frauen. Der Großteil (60 %) ist kinderlos und verheiratet (55 %). Es finden sich jedoch Personen in jeder Lebenslage wieder, die etwas für die Altersvorsorge in Form einer Immobilieninvestition tun.
Immobilientyp
78 % investieren in eine Wohnung. Häuser wie Einfamilienhäuser oder Doppelhaushälften (13 %) und Mehrparteienimmobilien (9 %) spielen eine eher untergeordnete Rolle. Seit einigen Jahren ist auch ein Trend zu Mikro- und Pflegeapartments erkennbar.
Vorteile einer Geldanlage in Immobilien:
- 1. Stabile Wertentwicklung: Im Gegensatz zu anderen Anlageklassen unterliegen Immobilien weniger starken Schwankungen. Die langfristige Wertsteigerung von Immobilien macht sie zu einer zuverlässigen Investition.
- 2. Passive Einnahmen: Die Vermietung von Immobilien generiert regelmäßige Einnahmen in Form von Mieteinnahmen. Diese können nicht nur zur Deckung laufender Kosten verwendet werden, sondern dienen auch als zusätzliches Einkommen.
- 3. Inflationsschutz: Immobilien schützen effektiv vor Inflation, da die Mieten in der Regel mit steigenden Lebenshaltungskosten korrelieren.
- 4. Steuerliche Vorteile: Je nach Standort und Gesetzgebung profitieren Immobilieninvestorinnen und Investoren von verschiedenen steuerlichen Anreizen, wie beispielsweise Abschreibungen und steuerliche Vergünstigungen.
- 5. Altersvorsorge: Eine klug gewählte Immobilieninvestition schafft eine solide Grundlage für die Altersvorsorge. Durch die regelmäßigen Mieteinnahmen und die potenzielle Wertsteigerung im Laufe der Zeit stellt eine Immobilie eine verlässliche Einnahmequelle im Ruhestand dar.
Tipps für eine erfolgreiche Kapitalanlage in Immobilien
- 1. Lage ist entscheidend: Die Wahl des Standorts beeinflusst maßgeblich den Erfolg einer Immobilieninvestition. Eine gründliche Marktrecherche und Analyse der Entwicklungspotenziale in der Region sind unerlässlich.
- 2. Verhandlungsgeschick: In vielen Märkten besteht die Möglichkeit, die Kaufpreise für Immobilien zu verhandeln. Wer investiert, sollte sein Verhandlungsgeschick schärfen und sich nicht scheuen, um Rabatte zu bitten, insbesondere in Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheit.
- 3. Langfristige Perspektive: Immobilien sind eine langfristige Investition. Es ist wichtig, einen langen Anlagehorizont zu haben und sich nicht von kurzfristigen Marktschwankungen beeinflussen zu lassen.
- 4. Diversifikation: Eine breite Diversifikation des Immobilienportfolios kann das Risiko streuen und die Chancen auf eine solide Rendite erhöhen.
- 5. Professionelle Beratung: Die Zusammenarbeit mit Immobilienmaklerinnen - und Immobilienmaklern sowie Finanz- und Rechtsberatenden ist entscheidend, um fundierte Entscheidungen zu treffen und potenzielle Risiken zu minimieren.
- 6. Vorbereitung für das Finanzierungsgespräch: Bereiten Sie sich vor einem Finanzierungsgespräch vor und machen Sie sich zu folgenden Fragen Gedanken:
- Ist die Investment-Strategie klar oder ein konkretes Objekt vorhanden?
- Welche Anforderungen habe ich bei der Auswahl meiner Banken und der Finanzierungsparameter?
- Habe ich eine Investorenbroschüreund Unterlagen vorbereitet?
Die Kapitalanlage in Immobilien eröffnet Anlegerinnen und Anlegern die Möglichkeit, nicht nur finanzielle Stabilität zu erreichen, sondern auch aktiv an ihrer Altersvorsorge zu arbeiten. Durch sorgfältige Planung, strategische Auswahl und professionelle Beratung können Sie die Vorteile dieses attraktiven Anlageinstruments sowie aktuelle Marktchancen optimal nutzen.
Häufig gestellte Fragen über die Geldanlage in Immobilien
Wie finde ich die richtige Immobilie als Kapitalanlage?
Detaillierte Informationen zu jedem Objekt ermöglichen eine schnellere Kaufentscheidung. Potenzielle Rendite, ausführliche Standortbewertung und mögliche Mieteinnahmen – als interessierte Kapitalanlegerin oder Kapitalanleger können Sie sich anhand dieser Angaben ein umfassendes Bild machen und einen präzisen Marktvergleich vornehmen.
Wie bekomme ich den günstigsten Immobilienkredit?
- Möglichst viel Eigenkapital und gute Bonität.
- Angebote vergleichen – übernehmen wir für Sie.
- Finanzierungsstruktur des Darlehens optimieren – hierbei beraten wir Sie gerne.
Eigenkapital
Grundsätzlich ist zwar auch eine Vollfinanzierung über ein Darlehen möglich, also dass 100 Prozent und mehr des Kaufpreises als Kredit zur Verfügung gestellt werden. Hier verlangen Darlehensgeber aber oft bis zu einem Prozent mehr an Zinsen, was sich angesichts der langen Laufzeiten von Immobilienkrediten spürbar auswirkt.
Vergleich
Konditionen für eine Finanzierung ändern sich regelmäßig, weshalb stets ein aktueller Vergleich von Anbietern erfolgen sollte. Wichtig dabei: Nutzen Sie für den Vergleich der Angebote den Effektiver Jahreszins.
Finanzierungsstruktur
Neben dem Vergleich verschiedener Angebote bietet die Struktur Ihrer Finanzierung die größten Einsparpotentiale beim Immobilienkredit.
Ist das Anfordern eines Angebotes bei der Interhyp schon verbindlich?
Nein. Die Finanzierungsanfrage ist für uns die Basis einer individuellen Beratung und einer konkreten Aussage über Machbarkeit und Kondition Ihrer Anfrage. Sollte Ihnen unser Angebot nicht zusagen, können Sie jederzeit kostenfrei absagen. Verbindlich wird es für Sie erst nach Unterzeichnung der Darlehensverträge bei dem Darlehensgeber.