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Budgetrechner: Was darf Ihre Immobilie kosten?

Die Antwort auf diese Frage gibt Ihnen unser Budgetrechner. Schnell, einfach und mit nur wenigen Angaben.

Das Wichtigste auf einen Blick

Wer?

Der Budgetrechner ist perfekt für Sie, wenn Sie Ihre finanziellen Möglichkeiten für den Erwerb einer Immobilie besser einschätzen möchten.

Wann?

Nutzen Sie den Rechner am besten zu einem frühen Zeitpunkt, wenn Sie Ihr Budget für Ihre Immobiliensuche kennen möchten.

Wie?

Mit dem Rechner ermitteln Sie schnell und einfach, wie viel eine Immobilie maximal kosten darf, damit sie für Sie gut leistbar ist.

Warum?

Der Budgetrechner liefert einen ersten aussagekräftigen Anhaltspunkt. Im persönlichen Beratungstermin analysieren wir Ihr Budget gemeinsam mit Ihnen noch ausführlicher.

So nutzen Sie unseren Budgetrechner für Ihre Kalkulation

Ein Mann berechnet anhand von Unterlagen und einem Taschenrechner das Budget für eine potentielle Immobilie.
Unser Budgetrechner gibt Ihnen schnell und einfach Auskunft, wie viel Ihre Immobilie kosten darf, damit sie optimal zu Ihrem Budget passt.

Mit diesen Angaben erhalten Sie Ihr Ergebnis

  • Haushaltsnettoeinkommen: Hier tragen Sie das monatliche Nettohaushaltseinkommen aller mitfinanzierenden Personen ein.
  • Eigenkapital: Geben Sie hier den Betrag an, den Sie in Ihre Hausfinanzierung einbringen können. Behalten Sie dabei einen finanziellen Puffer in Höhe von etwa zwei bis drei Monatsgehältern zurück.
  • Raten-/Leasingkredite: Geben Sie hier Ihre monatliche Belastung durch einen bestehenden Kredit oder Leasingvertrag an.
  • Gewünschte Gesamtlaufzeit: Benennen Sie, innerhalb wie vieler Jahre Sie Ihre Immobilie vollständig abbezahlt haben möchten.
  • Wunschrate: Tragen Sie ein, welche Höhe der monatlichen Rate Sie sich vorstellen. Mit der Berechnung erhalten Sie eine Empfehlung, welche Ratenhöhe für Ihr Vorhaben ideal ist.
  • Bundesland: Die Angabe des Bundeslands, in dem Sie eine Immobilie erwerben möchten, ist für die Kalkulation der Kaufnebenkosten relevant.

Das berechnet der Budgetrechner für Immobilien

Unser Budgetrechner ermittelt für Sie ein mögliches Darlehen auf Basis Ihrer individuellen Angaben und des aktuellen Zinssatzes für Immobiliendarlehen. Die Darlehenshöhe wird zum Eigenkapital addiert, davon werden die errechneten Kaufnebenkosten abgezogen. Das Ergebnis zeigt Ihren maximal möglichen Kaufpreis. Weisen Ihre Angaben Schwachstellen auf, gibt Ihnen der Budgetrechner wertvolle Empfehlungen. Beispielsweise, wenn Ihr Eigenkapital nicht ausreicht, um die Nebenkosten zu decken.

Zum Budgetrechner

Budget-Rechenbeispiele mit Möglichkeiten

Eine Familie hat Spaß im Garten.
Fall 1 mit Familie Müller: Das Ehepaar Müller mit einem Kind möchte ein Reihenhaus erwerben und den Traum von der eigenen Immobilie in Bayern verwirklichen.
Haushaltsnettoeinkommen: 4.745 Euro (Voll- und Teilzeitgehalt)
Kindergeld: 255 Euro
Eigenkapital: 50.000 Euro
Monatliche Rate: 2.000 Euro
Angenommener Zinssatz: 3,51 %
Soviel Reihenhaus ist möglich: 485.048 Euro

Hinweis

Die monatliche Rate sollte 40 % des Haushaltsnettoeinkommens nicht übersteigen. Der Budgetrahmen ist jeweils abhängig vom aktuellen Zinssatz und vom Bundesland, aufgrund bundeslandspezifischer Kaufnebenkosten.

Eine Frau sitzt vor dem Laptop und schaut zur Seite.
Fall 2 mit Frau Maier: Frau Maier, Single, möchte vor ihrem 30. Geburtstag eine 2-Zimmer-Eigentumswohnung erwerben. Ein schwäbisches Schmuckstück in Baden-Württemberg soll es werden.
Haushaltsnettoeinkommen: 3.300 Euro
Eigenkapital: 20.000 Euro
Monatliche Rate: 1.100 Euro
Angenommener Zinssatz: 3,84 %
Soviel Eigentumswohnung ist möglich: 241.649 Euro

Tipp

Ihr Eigenkapital ist noch nicht ausreichend? Betrachten Sie Ihre Haushaltsrechnung und entdecken Sie Sparpotential.
Zum Haushaltsrechner

Ein Ehepaar sitzt auf der Couch und lächelt in die Kamera.
Fall 3 mit Ehepaar Schmidt: Ehepaar Schmidt möchte eine barrierefreie Eigentumswohnung in Schleswig-Holstein erwerben und einen Kredit innerhalb von 10 Jahren bis zum Renteneintritt getilgt haben.
Haushaltsnettoeinkommen: 6.000 Euro
Eigenkapital: 120.000 Euro
Monatliche Rate: 2.400 Euro
Angenommener Zinssatz: 3,18 %
Soviel barrierefreies Wohnen ist möglich: 324.287 Euro

Tipp

Sie möchten barrierefrei umbauen oder einen barrierefreien Umbau erwerben?
Das wird gefördert durch KfW Förderprogramme. Mehr zu KfW 159 - altersgerechet umbauen

Wie erstelle ich selbst eine Haushaltsrechnung?

Eine Haushaltsrechnung ist die perfekte Vorbereitung, um das Budget für Ihre Traumimmobilie zu ermitteln. Dafür stellen Sie Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben gegenüber. Das Ergebnis zeigt Ihnen, wie viel Geld Sie monatlich für Zins und Tilgung, also die monatliche Rate Ihrer Baufinanzierung, zur Verfügung haben.

Regelmäßige Einnahmen sind Einkommen aus Lohn, Gehalt oder Rente, vorhersehbare Kapitalerträge, Mieteinnahmen, Unterhaltszahlungen und staatliche Leistungen wie das Kindergeld.

Regelmäßige Ausgaben fallen beispielsweise an für Wohnnebenkosten, Lebensmittel und Haushalt, Bekleidung und Kosmetik, Telekommunikation und TV, Hobbies und Freizeit, Versicherungen und Kreditraten, Sparverträge sowie für Kinderbetreuung und Studiengebühren.

Tipp

Einnahmen und Ausgaben sind sehr individuell. Nehmen Sie am besten Ihre Kontoauszüge der letzten drei bis sechs Monate zur Hand, um alle Geldflüsse zu überblicken und kalkulieren Sie mit unserem Rechner, wie sich diese auf Ihre Darlehensrate auswirken.

Wie viel Haus kann ich mir leisten?

Durch Ihre Haushaltsrechnung wissen Sie bereits, wie viel Ihnen für die monatliche Kreditrate Ihrer Baufinanzierung zur Verfügung steht. Unser Budgetrechner ermittelt für Sie mit wenigen Angaben Ihren möglichen Kaufpreis einer Immobilie. Beachten Sie dabei auch die Nebenkosten. Für eine individuelle Einschätzung Ihrer Möglichkeiten stehen Ihnen unsere Interhyp-Finanzierungsberaterinnen und -berater zur Seite. Sie beantworten Ihre wichtigsten Fragen, ermitteln welche Konditionen für Sie derzeit möglich sind, und vergleichen für Sie die Angebote von mehr als 500 Banken, Sparkassen, Versicherungen und Bausparkassen.

Zur Vorausberatung

Wie wichtig ist Eigenkapital für meine Baufinanzierung?

Eigenkapital spielt eine wichtige Rolle für Ihre Immobilienfinanzierung. Dabei gilt: Je mehr, desto besser. Zwar reicht als Minimum das Eigenkapital in Höhe der Kaufnebenkosten aus. Allerdings müssen Sie dann 100 Prozent des Kaufpreises finanzieren – die Konditionen für Vollfinanzierungen sind deutlich schlechter als für Finanzierungen mit mehr Eigenkapital. Wir raten zu einem Eigenkapitalanteil von etwa 20 Prozent, um von günstigen Konditionen zu profitieren.

Wie kann ich mein Budget schonen?

Ihr Budget schonen Sie, indem Sie Ihre Finanzierung günstiger gestalten. Dies gelingt beispielsweise mit diesen Tipps:

Tipp 1: Eigenkapitalanteil erhöhen

Nutzen Sie Ihre Ersparnisse, um mehr Eigenkapital in den Hauskauf einzubringen. Sie sichern damit Ihre Finanzierung ab – diese Sicherheit belohnen Darlehensgeber mit günstigeren Konditionen.

Tipp 2: Förderungen nutzen

Förderprogramme in Form von Zuschüssen oder zinsverbilligten Krediten machen Ihre Finanzierung günstiger. Informieren Sie sich, welche Fördermittel für Ihr Vorhaben in Frage kommen. Wir beraten Sie dazu gerne.

Tipp 3: Selbst mitanpacken

Bei Neubauvorhaben oder Sanierungsmaßnahmen können Sie einen Teil der Arbeiten selbst erledigen. Diese Eigenleistung reduziert Ihre Gesamtkosten und wird bei der Finanzierungsplanung dem Eigenkapital zugerechnet.

Tipp 4: Grunderwerbsteuer reduzieren

Bauen Sie Ihre Immobilie neu, lohnt es sich, zuerst das Grundstück allein zu kaufen. Die Grunderwerbsteuer – je nach Bundesland 3,5 bis 6,5 Prozent des Kaufpreises – wird dann nur auf den Preis des Grundstücks erhoben, nicht auf den Preis der Immobilie.

Tipp 5: Zinsen im Blick behalten

Der Zinssatz beeinflusst die Kosten Ihrer Baufinanzierung wesentlich. Beobachten Sie die Entwicklung der Zinsen und nutzen Sie Zinsdellen für Ihren Vertragsabschluss, um Ihr Budget zu schonen.

Noch auf der Suche nach Immobilien?

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Unsere Immobiliensuche liefert Ihnen genau die Objekte, die zu Ihnen und Ihrem Budget passen. Schnell, kostenfrei und mit vielen Details.
  • Kostenfrei in Ihr Postfach: Mit nur einer Suchanfrage erhalten Sie aus über 350.000 Anzeigen auf Immobilienportalen und aus Zeitschriften passende Objekte direkt per Mail.
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  • Mehr wissen über die Objekte: Sie erhalten zu jedem Objekt detaillierte Informationen. Diese helfen Ihnen bei der Entscheidung und der Preisverhandlung.
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Häufig gestellte Fragen

Wie verdient Interhyp Geld?
Interhyp arbeitet mit Darlehensgebern zusammen und beschleunigt Finanzierungsprozesse, indem beispielsweise Beratungsleistungen oder Unterlagenprüfungen übernommen werden. Wenn Sie als Kundin oder Kunde eine Baufinanzierung abschließen, erhält Interhyp eine Vermittlungsprovision vom Darlehensgeber.
Was erwartet mich bei der Beratung?
Die Interhyp-Finanzierungsexpertinnen und –experten begleiten Sie persönlich vom Beginn Ihres Vorhabens, über den Abschluss Ihres Darlehensvertrags mit einem Finanzierungspartner bis zu Ihrem Einzug in die Traumimmobilie.
 
Unsere erfahrenen Beraterinnen und Berater unterstützen Sie durch:
  • die Vorbereitung auf den Immobilienkauf
  • den Vergleich von 500 Finanzierungspartnern
  • die Erstellung Ihres individuellen Finanzierungsplans
  • die Prüfung staatlicher Fördermöglichkeiten
  • die Zusammenstellung aller für Ihre Finanzierung notwendigen Unterlagen, die sie bei Ihrem Darlehensgeber vorlegen müssen
Sie erhalten persönliche Angebote verschiedener Darlehensgeber sowie eine Auswahl von Finanzierungsvarianten. So finden Sie immer Ihren persönlichen Top-Zins und eine Immobilienfinanzierung, die zu Ihnen und Ihren Wünschen passt. Außerdem erhalten Sie eine Aussage darüber, ob Sie und Ihr Vorhaben finanzierbar sind und was Sie sich leisten können.
 
Mit unserer Vorausberatung bekommen Sie frühzeitig – auch ohne konkretes Objekt – Planungssicherheit für Ihre Finanzierung. Wir prüfen, welche Immobilie zu Ihrem Budget passt. Sie erhalten auf Wunsch eine individuell ausgearbeitete und vorgeprüfte Finanzierung in Form eines Finanzierungszertifikats. Das erleichtert die Immobiliensuche und Sie erhalten leichter den Zuschlag beim Kauf.
Ist Interhyp ein Darlehensgeber?
Nein, Interhyp ist selbst kein Darlehensgeber. Wir vergleichen Konditionen von Darlehensgebern, um das für Sie passende Angebot zu finden. Welches Angebot am besten zu Ihnen passt, kann von mehreren Faktoren abhängen: beispielsweise vom Zins, von einem möglichen Tilgungssatzwechsel von Sondertilgungsoptionen oder von der Laufzeit eines Kredits. Als Spezialist für die private Baufinanzierung bieten wir Ihnen Zugang zu den Finanzierungsangeboten einer Vielzahl von Darlehensgebern, also von Privatbanken, Sparkassen, Volksbanken und Genossenschaftsbanken sowie Versicherungen. Wir beraten Sie umfassend und nehmen Ihnen vor allem die Mühe ab, jedes Angebot einzeln einzuholen. Unsere über 25-jährige Erfahrung und über 2,1 Millionen Kundinnen und Kunden sprechen für sich.
Fallen beim Abschluss eines Darlehens über Interhyp Kosten an?
Interhyp stellt Ihnen keine Gebühren für die Vermittlung der Finanzierung in Rechnung. Schließen Sie ein von uns vermitteltes Darlehen ab, erhalten wir eine Vergütung von dem Darlehensgeber, mit dem Sie Ihren Vertrag geschlossen haben.
Gut zu wissen:
Die besten Konditionen erhalten Sie durch einen Vergleich von verschiedenen Darlehensgebern. Welcher Darlehensgeber am besten zu Ihrem Vorhaben passt, finden Sie in unserem Marktvergleich in Interhyp Home heraus. Alternativ können Sie sich persönlich und unverbindlich von einem unserer Finanzierungsexpertinnen und –experten beraten lassen.
Wie bereite ich mich optimal auf eine Finanzierung vor?
Die Vorbereitung auf eine Finanzierung für den Kauf einer Immobilie ist ein wichtiger Schritt, um den Prozess reibungsloser und erfolgreicher zu gestalten. Hier sind einige Empfehlungen, wie Sie sich optimal darauf vorbereiten können:
  • Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit: Eine gute Bonität ist entscheidend, um von Darlehensgebern günstige Konditionen zu erhalten. Überprüfen Sie Ihre Kreditberichte, korrigieren Sie mögliche Fehler und verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit, indem Sie rechtzeitig Rechnungen begleichen und Schulden reduzieren.
  • Festlegen des Budgets: Analysieren Sie Ihre finanzielle Situation und bestimmen Sie ein realistisches Budget für den Immobilienkauf. Berücksichtigen Sie dabei nicht nur den Kaufpreis, sondern auch Nebenkosten wie Notargebühren, Grunderwerbsteuer und eventuell anstehende Renovierungsarbeiten. Zur Analyse Ihrer finanziellen Situation und Ihres verfügbaren Budgets sind der Haushaltsrechner sowie der Budgetrechner hilfreich.
  • Eigenkapital ansparen: Je höher Ihr Eigenkapitalanteil ist, desto besser sind Ihre Finanzierungsmöglichkeiten. Versuchen Sie, vor dem Immobilienkauf einen ausreichenden Betrag als Eigenkapital anzusparen. Darlehensgeber verlangen oft eine Eigenkapitalquote von mindestens 20 Prozent.
  • Finanzierungsangebote vergleichen: Holen Sie sich verschiedene Angebote von Darlehensgebern und Finanzinstituten ein und vergleichen Sie die Konditionen sorgfältig. Berücksichtigen Sie dabei den Zinssatz, die Laufzeit, mögliche Sondertilgungsoptionen und weitere Kosten wie Bearbeitungsgebühren.
  • Dokumente vorbereiten: Bereiten Sie wichtige Dokumente wie Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge, Steuererklärungen und Informationen zu bestehenden Verbindlichkeiten vor. Eine ordnungsgemäße Dokumentation erleichtert den Finanzierungsprozess.
  • Beratung durch Experten: Kontaktieren Sie die Interhyp Finanzierungsexpertinnen und –experten, die Sie bei der Auswahl der richtigen Finanzierungsoptionen unterstützen können. Sie helfen Ihnen, die verschiedenen Angebote zu verstehen und die beste Lösung für Ihre individuellen Bedürfnisse zu finden.
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