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Bauzinsen aktuell: Zinsentwicklung bei Immobiliendarlehen
Weiterhin stabiles Niveau bei Bauzinsen.
In 2 Minuten zum persönlichen Zinsangebot
Konditionen von 500 Darlehensgebern vergleichen
Wie hoch ist mein Zins für die Anschlussfinanzierung?
Das Wichtigste zu den aktuellen Zinsen – Stand: 05.06.2025
- Die Bauzinsen haben sich seit einigen Wochen für 10-jährige Darlehen bei rund 3,5 % eingependelt.
- Die Mehrheit des Interhyp-Bankenpanels erwartet für die kommenden Wochen ein stabiles Niveau der Bauzinsen.
- Langfristig wird mit steigenden Zinsen Richtung 4 % für 10-jährige Darlehen gerechnet - deshalb die aktuell moderaten Zinsen für einen Immobilienkauf nutzen.
Wie entwickeln sich die Bauzinsen weiter? Zinsprognose ansehen
Unsere Empfehlungen beim aktuellen Zinsniveau
- Die aktuell moderaten Bauzinsen von rund 3,5 % bieten gute Chancen für die Realisierung Ihres Immobilienwunsches. Lassen Sie sich frühzeitig und fundiert zu Ihren persönlichen finanziellen Möglichkeiten beraten, um Ihren Immobilienwunsch oder Ihre Anschlussfinanzierung zu verwirklichen.
- Mit unserer plattformübergreifenden Immobiliensuche finden Sie schneller passende Objekte. Im deutschen Immobilienmarkt verzeichnen die Preise wieder einen Anstieg durch die starke Nachfrage im Markt. Bestandsimmobilien in niedrigen Energieklassen bieten Sparchancen für Sie und Verhandlungspotential sollte genutzt werden.
- Nutzen Sie unsere Beratung, um Ihre Bonität zu optimieren. Ein gutes Rating kann den individuellen Zinssatz deutlich verbessern. Betrachten Sie gemeinsam mit unseren Expertinnen und Experten Themen wie Fördermittel und alternative Finanzierungsbausteine.
Zinsentwicklung im Detail
Die Bauzinsen werden in 2025 von globalen wirtschaftlichen Unsicherheiten wie der US-Handelspolitik und den Zollkonflikten, beeinflusst. Ebenso sind Faktoren wie Inflationsentwicklung und die geplanten Investitionen in Verteidung und Infrastruktur in Deutschland zu betrachten. Die Europäische Zentralbank hat Anfang Juni zum achten Mal in Folge die Leitzinsen um 0,25 Prozentpunkte gesenkt. Dieser Schritt kam nicht überraschend. Der vermehrte Kauf von Anleihen hat sich inzwischen normalisiert und die Zinsen für Bundesanleihen unterliegen zum momentanen Zeitpunkt keinen starken Schwankungen. Aktuell liegen die Zinsen für ein 10-jähriges Baudarlehen bei rund 3,5 Prozent. Umso wichtiger, dass Expertinnen und Experten immer wieder den Mechanismus dahinter genauer erklären.
Warum Bauzinsen nicht primär am EZB-Leitzins hängen
Die Bauzinsen hängen nicht primär am Leitzins, sondern orientieren sich an der Rendite der 10-jährigen Bundesanleihe und an der Pfandbrief-Rendite. Vor allem die Rendite der Bundesanleihe wird zwar durch die Geldpolitik mitbestimmt, aber auch durch Geopolitik und Inflationserwartungen – oder davon, wie viele Schulden Deutschland künftig aufnimmt.
Das sagen Expertinnen und Experten
In den nächsten vier Wochen werden wir aller Voraussicht nach gleichbleibende Bauzinsen von im Schnitt rund 3,5 Prozent für 10-jährige Darlehen sehen. Je nach Nachrichtenlage sind Schwankungen rund um dieses Niveau möglich. Die erneute Leitzinssenkung der Europäischen Zentralbank EZB ist hier bereits eingepreist. Kaufinteressierte sollten also nicht auf weiter fallende Zinsen spekulieren und den Immobilienkauf lieber jetzt angehen. Die Bauzinsen orientieren sich vorrangig an den Renditen der 10-jährigen Staatsanleihen, und diese sind derzeit kaum in Bewegung. Die günstigsten Bauzinsen bekommt man momentan für Darlehen mit fünf Jahren Sollzinsbindung. Hier liegen sie im Schnitt bei knapp 3,4 Prozent, für gute Bonitäten auch deutlich darunter. Zinsbindungen mit 15 und 20 Jahren sind mit im Schnitt rund 3,7 bzw. 3,8 Prozent etwas teurer. In einem individuellen Beratungsgespräch findet man heraus, welche Zinsbindung zu einem passt und wie die individuellen Top-Konditionen aussehen.Mirjam Mohr, Vertriebsvorständin bei der Interhyp Gruppe, zur EZB-Leitzinssenkung und die Auswirkung auf die Bauzinsen, Zitat vom 04.06.2025
Die aktuelle Zinssenkung der Europäischen Zentralbank (EZB) zur Stützung der Wirtschaft kann auch die Bauzinsen sinken lassen. Andererseits sehen wir Unsicherheiten im Zusammenhang mit US-Zöllen und Handelsstreitigkeiten, die Einfluss auf eine höhere Inflation haben und damit zu steigenden Zinsen führen können.Gegen sinkende Bauzinsen spricht auch, dass in Europa Rüstungsausgaben und Infrastrukturinvestitionen über die Aufnahme neuer Kredite finanziert werden sollen.Jochen Bartz, Santander Consumer Bank, Blick auf die Zinsentwicklung, Zitat vom 04.06.2025
Bauzinsen aktuell: Vergleich von 500 Darlehensgebern
Mit nur wenigen Angaben erhalten Sie Ihren persönlichen Topzins und erste Angebote für Ihren Immobilienkredit.
Wie entwickeln sich die Hypothekenzinsen in den kommenden Wochen? Das Interhyp-Bauzins-Trendbarometer
Zinsprognose: Bauzinsen verbleiben auf stabilem Niveau
Wie entwickeln sich die Zinsen für 10-jährige Kredite in den kommenden Wochen? Die Mehrheit der Experten prognostiziert für die kommenden vier Wochen eine Seitwärtsbewegung der Zinsen, die durch leichte Schwankungen rund um 3,5 % geprägt sein kann. Für den weiteren Jahresverlauf geht etwas mehr als die Hälfte der Panelteilnehmer von steigenden Bauzinsen in Richtung der 4-Prozent-Marke aus. Die weiteren Teilnehmer gehen von gleichbleibenden Zinsen aus.
Dies ist bedingt durch Themen wie die Entwicklung der Inflation, Konjunkturprognosen, die weitere Entwicklung der Handelskonflikte mit den USA und auch der Liquiditäts- und Finanzierungsbedarf für geplante Investitionen. Diese Faktoren werden die Märkte weiterhin beeinflussen. Eine genaue Einschätzung ist in diesen volatilen Zeiten schwierig. Wir empfehlen daher einen regelmäßigen Blick auf die Zinsentwicklung, die Nutzung von Zinschancen und einen engen Austausch mit Ihrer Finanzierungsexpertin oder Ihrem Finanzierungsexperten.
Das Interhyp Expertenpanel erklärt: Interhyp befragt monatlich ein Expertenpanel von namhaften deutschen Kreditinstituten zur Einschätzung der Hypothekenzinsen: Wie werden sich die zehnjährigen Darlehenszinsen kurz- sowie mittel- und langfristig entwickeln? Auf Basis dieser namhaften Expertenmeinungen mit deren Betrachtung der Zinsentwicklung, Konjunkturrisiken und volkswirtschaftlichen Kennzahlen lassen sich die Zinsentwicklungen für Baudarlehen im Vergleich deutlich leichter beurteilen. So können Sie sich für Ihr Baudarlehen die individuell bestmöglichen Konditionen sichern. Das Ergebnis der aktuellen Befragung finden Sie immer auf unserer Seite.
Sparkasse Hannover
Kurzfristig: gleichbleibend
Mittel- bis langfristig: steigend
Die US-Zollpolitik dürfte kurzfristig weiter die Marktentwicklungen prägen. Bei anhaltend schwacher Konjunkturentwicklung und sinkender Kerninflation besteht kurzfristig Spielraum für weitere Leitzinssenkungen der EZB. Auf mittlere Sicht spricht die absehbare Ausweitung der öffentlichen Fiskalausgaben in der Eurozone für höheres Wachstum, höhere Inflation und somit auch höhere Kreditzinsen.
Mittel- bis langfristig: steigend
Die US-Zollpolitik dürfte kurzfristig weiter die Marktentwicklungen prägen. Bei anhaltend schwacher Konjunkturentwicklung und sinkender Kerninflation besteht kurzfristig Spielraum für weitere Leitzinssenkungen der EZB. Auf mittlere Sicht spricht die absehbare Ausweitung der öffentlichen Fiskalausgaben in der Eurozone für höheres Wachstum, höhere Inflation und somit auch höhere Kreditzinsen.
Deutsche Bank
Kurzfristig: gleichbleibend
Mittel- bis langfristig: gleichbleibend
Zuletzt haben Erwartung milderer negativer Auswirkungen der US-Handelspolitik die Risikoaversion an den Märkten gedämpft und auch im Euroraum eine Abwärtskorrektur der zuvor gestiegenen Anleiherenditen unterstützt. Allerdings dürften höhere Anleiheemissionen zur Finanzierung der beschlossenen Fiskalpakete in Deutschland mittelfristig die Bund-Renditen am längeren Ende in der Nähe des aktuellen Niveaus halten.
Mittel- bis langfristig: gleichbleibend
Zuletzt haben Erwartung milderer negativer Auswirkungen der US-Handelspolitik die Risikoaversion an den Märkten gedämpft und auch im Euroraum eine Abwärtskorrektur der zuvor gestiegenen Anleiherenditen unterstützt. Allerdings dürften höhere Anleiheemissionen zur Finanzierung der beschlossenen Fiskalpakete in Deutschland mittelfristig die Bund-Renditen am längeren Ende in der Nähe des aktuellen Niveaus halten.
Allianz
Kurzfristig: steigend
Mittel- bis langfristig: steigend
Die Unsicherheit im politischen Umfeld insbesondere in den USA können weitere negative Auswirkungen auf die Konjunktur haben. Dies kann zu weiter sinkenden Leitzinsen in Europa und den USA führen. Bis zum Jahresende ist aufgrund des hohen Liquiditäts- und Refinanzierungsbedarf jedoch steigenden Zinsen zu rechnen. Genaue Prognosen sind nach wie vor mit einer großen Unsicherheit behaftet.
Mittel- bis langfristig: steigend
Die Unsicherheit im politischen Umfeld insbesondere in den USA können weitere negative Auswirkungen auf die Konjunktur haben. Dies kann zu weiter sinkenden Leitzinsen in Europa und den USA führen. Bis zum Jahresende ist aufgrund des hohen Liquiditäts- und Refinanzierungsbedarf jedoch steigenden Zinsen zu rechnen. Genaue Prognosen sind nach wie vor mit einer großen Unsicherheit behaftet.
Aktuelle Kreditzinsen im Interhyp-Zinsbericht
Aktuelle Zinsen für einen Kredit erhalten Sie im monatlichen Zinsbericht Interhyp gibt darin eine Einschätzung zu den Hypothekenzinsen aktuell und eine Prognose zur kommenden Zinsentwicklung.
Interhyp-Expertenrat zum aktuellen Zinssatz
Kaufinteressierte mit einer konkreten Immobilie an der Hand und Eigentümerinnen und Eigentümer, deren Zinsbindung ausläuft, sollten jetzt schnell aktiv werden, da es im weiteren Jahresverlauf steigende Zinsen geben kann. Um zeitnah einen Kredit zu beantragen, sind eine frühzeitige Finanzierungsberatung und Vorbereitung unumgänglich.
Die Finanzierungsstruktur muss bekannt sein. Bestenfalls haben Kaufinteressierte einen favorisierten Darlehensgeber im Hintergrund. Dafür braucht es nicht nur einen Kassensturz und einen Überblick über Einnahmen und Ausgaben, sondern ebenso Wissen um die eigene finanzielle Leistungsfähigkeit und das Sicherheitsbedürfnis. Zu klären sind der Eigenkapitaleinsatz, die Frage nach der gewünschten Zinsbindung sowie die Rückzahlungsgeschwindigkeit, also Tilgungshöhe. Mit diesen Kenntnissen können Interessentinnnen und Interessenten bei Zinsschwankungen schneller reagieren. Wer relevante Unterlagen zusammengetragen hat, braucht diese nur zeitnah zu aktualisieren.
Wie erhalten Sie günstige Zinsen für Ihren Immobilienkredit?
Behalten Sie Ihren individuellen Zins im Blick
- Beruf: Banken mögen es, wenn Darlehensnehmerinnen und -nehmer beruflich gut abgesichert sind, da sie dann ein geringeres Risiko bei der Rückzahlung darstellen. Daher erhalten Beamte und Beamtinnen oft Top-Konditionen für Immobilienzinsen. Selbstständige oder Rentner und Rentnerinnen müssen hingegen mit einem höheren Zinssatz rechnen.
- Bonität: Wie sicher kann jemand sein Darlehen zurückzahlen? Banken prüfen Ihre Einkommenssituation genau. Mit Ihrer Einwilligung holt die Bank auch eine SCHUFA-Auskunft ein, um Ihr Zahlungsverhalten einzuschätzen. Je besser Ihre Bonität eingeschätzt wird, desto eher erhalten Sie Zinsen zu Top-Konditionen.
- Wohnort: Viele Banken arbeiten regional begrenzt. Deshalb müssen Sie die Postleitzahl angeben. Zusätzlich prüfen die Banken, wie es um Angebot und Nachfrage in der jeweiligen Region steht. Sie kennen das: Manche Regionen und Lagen sind beliebter als andere. Je gefragter eine Immobilie ist, desto schneller findet sie einen Käufer oder eine Käuferin. Und desto besser sind die Zinsen. Schließlich sinkt bei gefragten Immobilien das Risiko für die Banken, dass sie ihr Geld nicht zurückerhalten.
- Höhe des Darlehens: Viele Banken vergeben Immobilienzinsen zu Top-Konditionen nur für bestimmte Mindest- oder Höchstsummen. In diesem Korridor sind sehr gute Zinssätze zu erwarten, für niedrigere oder höhere Darlehenssummen steigt der Zinssatz.
- Eigenkapital: Als Faustregel gilt: Je weniger Sie das Darlehen benötigen, desto eher erhalten Sie gute Darlehenszinsen. Denn je mehr Geld Sie haben, desto geringer ist das Risiko der Bank. Daher hält viel Eigenkapital den Zinssatz niedrig.
- Sollzinsbindung: Keine Bank kann voraussehen, wie sich die Zinsen in Zukunft entwickeln. Eine lange Laufzeit der Zinsbindung kostet daher einen Zinsaufschlag. In Niedrigzinsphasen empfiehlt es sich trotz Aufschlag: Sichern Sie sich die aktuell günstigen Zinssätze für möglichst viele Jahre.
- Tilgungshöhe: Wenn Sie bereits am Anfang viel zurückzahlen, zahlen Sie das Darlehen insgesamt schneller zurück. Das verringert das Risiko der Bank und wird mit besseren Zinsen belohnt. Entscheiden Sie sich für ein Volltilger-Darlehen? Dann erhalten Sie meist einen Abschlag auf den Zinssatz. Auch auf diesem Weg können Sie sich Darlehenszinsen aktuell zu besseren Konditionen sichern. Bitte vergleichen Sie die verschiedenen Darlehensarten sehr sorgfältig.
- Sondervereinbarungen: Um Ihre Immobilie bestmöglich zu finanzieren, können einige zusätzliche Vereinbarungen helfen, etwa:
- eine möglichst lange Phase ohne Bereitstellungszinsen
- kostenlose Sondertilgungen
- die Möglichkeit, die Tilgungshöhe anzupassen.
- Marge der Bank: Jede Bank erhebt einen Aufschlag auf den Marktzinssatz. Damit decken sie ihre Kosten und erwirtschaften ihren Gewinn. Auch daher gilt es, möglichst viele Angebote von Banken zu vergleichen.
In der Regel berücksichtigt jede Bank diese Faktoren, um den aktuellen Zinssatz für ein Angebot zu bestimmen. Doch nicht jede Bank bewertet Ihre individuelle Situation gleich. Ihr Nachbar oder Ihre Nachbarin erhält gute Zinsen von Bank A? Dann muss das für Sie nicht gelten und vielleicht bietet für Sie Bank B den besseren Zinssatz. Daher ist der Vergleich so wichtig.
So sichern Sie sich die besten Konditionen
Welcher Zins, welche Tilgung oder die Laufzeit deines Darlehens - das gehört alles zur Planung Ihrer Konditionen dazu. Wie Sie sich die besten Konditionen sichern und was die einzelnen Begriffe genau bedeuten, erklären wir Ihnen in diesem Video in nur 6:53 Minuten.
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Bei uns erhalten Sie ein maßgeschneidertes Finanzierungsangebot zu besten Konditionen ganz unverbindlich und ohne Extrakosten. Die Expertinnen und Experten von Interhyp sind an keine Bank und kein bestimmtes Produkt gebunden. Sie handeln in Ihrem Interesse. Gemeinsam vergleichen Sie Angebote und Immobilienzinsen von über 500 Anbietern. So finden Sie bestimmt Ihren persönlichen Topzins und eine Immobilienfinanzierung, die zu Ihnen und Ihren Wünschen passt - und Ihnen den Traum von der eigenen Immobilie erfüllt.
Generell nutzt jede Bank diese Faktoren, um den Zinssatz für das Angebot zu bestimmen. Doch nicht jede Bank bewertet Ihre individuelle Situation gleich. Wenn Ihr Nachbar günstige Zinsen aktuell von Bank A erhält, kann für Sie Bank B zum selben Zeitpunkt den besseren Zinssatz im Angebot haben. Nutzen Sie deshalb unbedingt die Möglichkeit zu einem kostenlosen und unverbindlichen Vergleich. So finden Sie die Bank, die Ihnen für Ihre Wunschimmobilie die besten Hypothekenzinsen anbietet. Die Baufinanzierungsexpertinnen und -experten von Interhyp sind an keine Bank und kein bestimmtes Produkt gebunden. Sie nehmen gemeinsam mit Ihnen einen Vergleich der Angebote von mehr als 500 Anbietern zur Baufinanzierung vor. So finden Sie immer Ihren persönlichen Topzins und eine Immobilienfinanzierung, die zu Ihnen und Ihren Wünschen passt.
Wichtig:
Auch wenn die Hypothekenzinsen beziehungsweise der Bauzins sich aktuell in einem stabilen Korridor befinden - schließen Sie nichts voreilig ab! Gehen Sie Ihr Immobiliendarlehen wohlüberlegt an. Und dazu gehört ein sorgfältiger Vergleich der Banken. Nutzen Sie den Zinsbericht von Interhyp, um auf dem Laufenden zu bleiben. Gut beraten sind Sie nur mit objektiven Expertinnen und Experten, die Sie über mögliche Darlehensvarianten aufklären und mit allen wichtigen Informationen versorgen.
Lassen Sie sich beraten – ganz unverbindlich!
Immobilienzinsen: Nicht der Markt allein bestimmt den Zinssatz
Welcher Zinssatz von Banken für einen Immobilienkredit angeboten wird, hängt also von vielen weiteren Faktoren ab. Einige davon können Sie selbst beeinflussen, andere dagegen nicht. Über den Zinssatz zahlen Sie auch für die Aufwendungen der Bank. Schließlich kosten die Beratung, die Prüfung Ihrer Bonität und weitere Arbeiten der Bank Geld. Ein wenig Gewinn muss die Bank über die Zinsen ebenfalls generieren können. Doch auch das macht nur einen kleinen Teil des Zinssatzes aus, der Ihnen für Ihre Immobilienfinanzierung angeboten wird.
Grundlagen
Für die Bank ist der Leitzins der Europäischen Zentralbank von Bedeutung. Er beeinflusst unter anderem die Zinsen für eine Geldanlage wie Tagesgeld und Festgeld sowie kurzfristige Kredite und wird im Rahmen der Geldpolitik für den Euro-Raum festgelegt.
Ein weiterer wichtiger Leitzins zur Ermittlung von Zinsen ist der EURIBOR. EURIBOR steht für Euro InterBank Offered Rate. Der EURIBOR liefert den Referenzzinssatz für Termingeldgeschäfte in Euro im Handel zwischen den europäischen Banken. Grob gesagt beschreibt der EURIBOR die Zinsen, die eine Bank einer anderen in Rechnung stellt, wenn sie ihr Geld leiht. Der EURIBOR wird von vielen Banken genutzt, um den Zinssatz für variable Immobiliendarlehen festzusetzen.
Ebenso orientieren sich die Bauzinsen stark an der Renditenentwicklung von Bundesanleihen und Pfandbriefen.
Wie werden die Darlehenszinsen berechnet?
Sie berechnen Darlehenszinsen relativ einfach. Sie benötigen dazu lediglich die gewünschte Kreditsumme, die Laufzeit des Darlehens sowie den Zinssatz, den die Bank veranschlagt. Auf dieser Grundlage können Sie die zu zahlenden Zinsen aktuell berechnen, ebenso wie die monatliche Kreditrate.
Bei einem Immobilienkredit kommt als Besonderheit hinzu: Die Höhe der zu zahlenden Darlehenszinsen nimmt im Laufe der Jahre ab. Dies geschieht durch die Tilgungsverrechnung, die meist monatlich stattfindet.
Sie bewirkt nämlich, dass Ihre Restschuld um die bereits geleistete Tilgung reduziert wird. Denn die aktuellen Zinsen werden bei einem Hypothekenkredit ausschließlich auf Grundlage der aktuellen Restschuld ermittelt. Somit wird die Zinssumme im Laufe der Zeit immer geringer. Auf der anderen Seite erhöht sich die Tilgung, wenn Sie sich für ein Annuitätendarlehen entschieden haben. Dort bleibt die monatliche Kreditrate nämlich immer gleich, sodass sich nur das Verhältnis von Tilgung und Zinsen verschiebt. Mit dem Finanzierungsrechner von Interhyp können Sie berechnen, wie sich Zinssatz und Tilgungshöhe auf Ihre Immobilienfinanzierung auswirken.
Häufig gestellte Fragen über Bauzinsen
Wie entwickeln sich die Bauzinsen 2025?
Wie entwickelt sich der Bauzins und wie hoch steigen die Bauzinsen im Jahr 2025? Leider lässt sich dies für die Zukunft und für das Jahr 2025 nicht zuverlässig vorhersagen. Aktuell ist davon auszugehen, dass die Zinsen im weiteren Jahresverlauf steigen werden. Tagesaktuelle Ereignisse des Welt- und Wirtschaftsgeschehens können sich auf die Zinsentwicklung auswirken. Unser Zins-Chart gibt Ihnen einen Überblick über vergangene Zinswerte und den tagesaktuellen Stand der Bauzinsen. Per E-Mail-Abo können Sie die Zinsentwicklung ganz einfach im Blick behalten und Zinsdellen sofort erkennen, um sie aktiv nutzen. Jetzt zum Zins-Radar anmelden
Welche Bank hat aktuell die günstigsten Bauzinsen?
Fragen wie „Welche Bank hat die besten Bauzinsen?“, „Welche Bank hat die niedrigsten Bauzinsen?“ oder „Wo sind die Bauzinsen günstig?“ lassen sich nicht pauschal beantworten. Neben den Zinsvorgaben der jeweiligen Finanzierungspartner hängt dies in erster Linie auch von Ihrem geplanten Vorhaben ab. Die Höhe der Finanzierungssumme, der Eigenkapitalanteil, vorhandene Sicherheiten und vieles mehr sind wichtige Faktoren, die das Zinsangebot beeinflussen.
Um die besten Konditionen für Ihr individuelles Vorhaben zu finden, lohnt es sich, die Angebote verschiedener Darlehensgeber zu vergleichen.
Sie könnten nun selbst unzählige Kreditinstitute anfragen, um die Angebote anschließend in Eigenregie auszuwerten. Dieser Prozess ist extrem arbeits- und zeitintensiv, zudem sind die Angebote häufig nicht 1:1 vergleichbar. Deshalb lohnt es sich, die Beratung durch einen renommierten Finanzierungsvermittler in Anspruch zu nehmen.
Als Deutschlands größter Vermittler privater Baufinanzierungen vergleichen wir für Sie die Konditionen von mehr als 500 Darlehensgebern. So finden wir die aktuell günstigsten Bauzinsen für Ihr Vorhaben und entwickeln eine maßgeschneiderte Finanzierungslösung, die perfekt auf Sie abgestimmt ist. Jetzt Beratungsgespräch vereinbaren
Wieso sind die Bauzinsen trotz EZB-Zinssenkung gleichbleibend oder sogar steigend?
Der EZB-Leitzins steht für das allgemeine Zinsniveau im Euroraum. Dieses wirkt sich auch auf die Entwicklung der Bauzinsen aus. Allerdings ist dieser Zusammenhang nicht unmittelbar, da die Bauzinsen zu den langfristigen Kapitalmarktzinsen zählen – schließlich sind Immobilienkredite in der Regel auf einen Zeitraum von zehn Jahren und mehr ausgelegt.
Die Entwicklung der Bauzinsen wird nicht direkt von den Leitzinsen beeinflusst. Die Bauzinsen orientieren sich vielmehr an der Entwicklung der Pfandbriefrenditen, die wiederum von der Rendite der 10-jährigen Bundesanleihe beeinflusst werden. Sinken oder steigen etwa die Renditen für Bundesanleihen mit zehn Jahren Laufzeit, hat diese Entwicklung auch Auswirkungen auf die Zinsen von Pfandbriefen, über die Banken häufig die von ihnen vergebenen Immobiliendarlehen gegenfinanzieren. Steigen etwa die Zinsen der deutschen Bundesanleihen, steigen auch die Zinsen für die Pfandbriefe – und damit auch die Bauzinsen. Die Banken verfolgen bei der Preisgestaltung also sehr genau die Zinsstrukturkurve der Pfandbriefe und lassen die Entwicklung in ihr Pricing einfließen. Die genaue Konditionsgestaltung liegt in der Verantwortung der Banken, hier spielen z.B. auch Faktoren wie interne Risikovorgaben eine Rolle.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die EZB-Zinsentscheidungen durchaus interessant für Immobilieninteressierte sind und meist geben sie auch die Zinsrichtung vor. Da die Bauzinsen aber von deutlich mehr Faktoren beeinflusst werden, folgen sie nicht immer der gleichen Kurve wie der Leitzins.
Was beeinflusst Bauzinsen?
Die allgemeine Entwicklung der Bauzinsen hängt von mehreren Faktoren der Wirtschafts- und Finanzmärkte ab. Dazu zählen:
- EZB Leitzins: Der Leitzins bezeichnet den Zinssatz, zu dem sich Banken und Finanzinstitute bei der Zentralbank Geld leihen. Unsere Zentralbank ist die EZB, die Europäische Zentralbank. Sie legt den Leitzins für Deutschland und alle weiteren Länder im Euroraum in den EZB-Zinssitzungen fest.
- Staatsanleihen und Pfandbriefe: Die 10jährige Staatsanleihe gilt als Grundlage für den Pfandbriefzins. Da Darlehensgeber den Kredit für eine Baufinanzierung über Pfandbriefe refinanzieren, ist die Zinsentwicklung für Staatsanleihen und Pfandbriefe ein verlässlicher Indikator für die Entwicklung der Bauzinsen.
- Inflation: Die Inflations- oder auch Teuerungsrate spielt eine wichtige Rolle für die Entscheidungen von Investoren. Damit beeinflusst sie die Nachfrage nach Baufinanzierungen wesentlich, was sich auch auf die Zinsentwicklung auswirkt.
Den Zinssatz für Ihre Baufinanzierung beeinflussen zudem zahlreiche individuelle Faktoren wie beispielsweise: Eigenkapital, Beleihungsauslauf, Darlehenshöhe, Länge der Zinsbindung, Tilgungshöhe, Immobilienwert, Bonität, Sicherheiten und noch weitere. Welche Faktoren die Konditionen wie beeinflussen und an welchen Stellschrauben Sie drehen können, um die günstigsten Zinsen für Ihr individuelles Vorhaben zu bekommen, dazu beraten Sie unsere Expertinnen und Experten in einem persönlichen Beratungsgespräch. Jetzt Termin vereinbaren
Wie berechnet man Bauzinsen?
Einen ersten individuellen Zins berechnen Sie schnell und einfach mit unserem Baufinanzierungsrechner. Dazu genügen einige wenige Angaben zu Ihrer Traumimmobilie und finanziellen Situation wie zum Beispiel Eigenkapital und der Rechner ermittelt für Sie die Konditionen. Mit wenigen Klicks erhalten Sie Antworten auf Fragen zum derzeitigen Bauzins und eine wertvolle Unterstützung bei Ihrer Entscheidungsfindung in Sachen Baufinanzierung.
Bitte beachten Sie dabei, dass diese erste Berechnung keine umfassende Finanzierungsplanung ersetzt. Für die Erstellung eines Baufinanzierungsangebots, welches alle Angaben berücksichtigt und auf Ihre individuelle Lebenssituation perfekt abgestimmt ist, sind unsere Interhyp-Finanzierungsberaterinnen und -berater gerne für Sie da. Jetzt Termin vereinbaren
Ihre Frage war nicht dabei? Vielleicht finden Sie auf unserer Hilfeseite eine Antwort.
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