Früher und heute: Unsere Zins-Charts zeigen Immobilienzinsen im Vergleich
Die Zinsen für Baufinanzierungen waren in den vergangenen 40 Jahren nie auf einem so niedrigen Niveau wie in den letzten Jahren. Für 2022 werden nun steigende Bauzinsen erwartet.
Auch wenn letztlich niemand sagen kann, wie sich die Zinsen genau entwickeln, empfehlen wir: Sollten Sie den Bau oder Kauf einer Immobilie planen, warten Sie nicht zu lange und nutzen Sie jetzt die günstigen Immobilienzinsen für sich. Natürlich sollten Sie dennoch die Finanzierung gut überlegen und sich beraten lassen.
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Sichern Sie sich die im historischen Vergleich noch immer sehr niedrigen Zinsen. Für Ihre Baufinanzierung lohnt sich der Zinsvergleich. Denn mit Interhyp nutzen Sie den idealen Zeitpunkt für Ihre Finanzierung. Und Ihre Beraterin oder Ihr Berater bietet Ihnen die passende Lösung aus den Angeboten von über 500 Darlehensgebern.
Interhyp-Bauzins-Trendbarometer
Nachdem viele Expertinnen und Experten nach dem Anstieg der vergangenen Wochen vorerst kein großes weiteres Aufwärtspotenzial sahen, haben sich diese Prognosen nun geändert. Die Mehrheit der Fachleute ist sich einig, dass es sowohl kurzfristig als auch im Verlauf des Jahres mit den Konditionen weiter bergauf gehen wird.
*Interhyp-Bauzins-Trendbarometer: Für diese Ausgabe haben wir Experten der Allianz, Commerzbank, Deutschen Bank, DKB Deutsche Kreditbank, Hypovereinsbank, ING Deutschland, MünchenerHyp, PSD RheinNeckarSaar, Santander und Sparkasse Hannover befragt. Das Interhyp-Bauzins-Trendbarometer sagt aus, wieviel Prozent der Experten jeweils die Antwort "gleichbleibend", "fallend" oder "steigend" angegeben haben.
Das Bauzins-Trendbarometer gibt Ihnen eine Prognose, wie sich die Zinsen für Baudarlehen entwickeln. Sie erhalten einen ersten Eindruck über die Lage am Markt und entscheiden dadurch vielleicht sogar, wann der richtige Zeitpunkt für Sie gekommen ist.
Interhyp-Zinsbericht
Interhyp gibt im monatlichen
Interhyp-Zinsbericht eine Einschätzung zu den Immobilienzinsen aktuell und eine Prognose zur kommenden Zinsentwicklung. Interhyp befragt zudem ein Expertenpanel von zehn namhaften deutschen Kreditinstituten zur Einschätzung der Hypothekenzinsen: Wie werden sich die zehnjährigen Baugeldzinsen kurz- sowie mittel- und langfristig entwickeln? Mit diesen Informationen lassen sich die Zinsen für Baudarlehen im Vergleich deutlich leichter beurteilen. So können Sie sich für Ihr Baudarlehen Konditionen sichern, die für Sie besonders günstig sind - oder auf Basis unserer Prognose auf bessere Konditionen warten. Das Ergebnis der aktuellsten Befragung finden Sie immer auch hier auf unserer Seite. Erfahren Sie mehr zu den Zinsen für Immobilienkredite - und zu den Auswirkungen auf die Hausfinanzierung.
Zinsbericht und Interhyp-Bauzins-Trendbarometer Mai 2022:
Mirjam Mohr, Vorständin Privatkundengeschäft der Interhyp AG: "Die Auswirkungen des Ukraine-Krieges haben den Zinsanstieg bei Immobiliendarlehen im April nochmals beschleunigt. Auf Monatssicht haben sich Darlehen um 0,5 Prozentpunkte verteuert. Eine Hauptursache der Zinswende bleibt die Inflation, die unter anderem durch corona- und kriegsbedingte Produktions- und Lieferengpässe sowie Rohstoffknappheit angeheizt wird. Die amerikanische Notenbank FED hat am 4. Mai mit einem weiteren Zinsschritt um 0,5 Prozentpunkte ein deutliches geldpolitisches Zeichen gesetzt, Von der europäischen Zentralbank EZB wird nun bereits im Sommer ein erster Zinsschritt erwartet – nach sechs Jahren Nullzinspolitik. Auch wenn die Märkte die Abkehr von der ultralockeren Geldpolitik größtenteils eingepreist haben, sehen die monatlich von uns im Interhyp Bauzins-Trendbarometer befragten Expertinnen und Experten weiteres Aufwärtspotenzial. Bis Jahresende halten die meisten 3 % für wahrscheinlich."
Angesichts des seit Jahren stattfindenden Preisanstiegs auf dem Immobilienmarkt finden viele Mieterinnen und Mieter, eine eigene Immobilie sei mittlerweile unerschwinglich. Das haben wir in einer aktuellen Studie unter 1.000 Käuferinnen und Käufern sowie Immobilieninteressentinnen und -interessenten herausgefunden. Die Mehrheit bezeichnet die Preise als abschreckend und viele Mietende halten den Immobilienerwerb in der eigenen Region für gar nicht oder kaum noch leistbar.
Mit den steigenden Kaufpreisen gehen seit Jahren immer höhere Finanzierungsaufwendungen einher. Der nun deutliche Zinsanstieg für Immobiliendarlehen seit Jahresanfang von einem auf über 2,5 % verschärft die Situation für potenzielle Käufer und Käuferinnen zusätzlich. Wurde ein Teil des Kaufpreisanstiegs in den letzten Jahren von niedrigen oder sinkenden Zinsen zumindest teilweise kompensiert, erhöhen sich die Kreditraten nun durch zwei Faktoren – steigende Preise und steigende Zinsen.
Mehr als jede/r dritte Befragte (36 %) in unserer Studie hat Angst, ob und wie er diese hohe Belastung stemmen soll. Wir können diese Sorge verstehen, raten jedoch, rational vorzugehen. Unsere Erhebung hat nämlich ebenso gezeigt, dass die Einschätzung der Leistbarkeit oft auf Vermutungen und nicht auf genauen Berechnungen fußt. So ärgerlich insbesondere aktuell die stark steigenden Zinsen bei Immobiliendarlehen sind – im historischen Vergleich sind die Konditionen noch immer niedrig. Vor zehn bis 15 Jahren waren durchaus auch 3 bis 4 % üblich, vor rund 20 Jahren 5 bis 6 %.
Wie erhalten Sie Top-Zinsen?
Wenn Sie Geld anlegen, werden die Konditionen klar angezeigt, beim Tagesgeld oder Festgeld. Ebenso wenn Sie ein Girokonto anlegen. Oft finden Sie leicht Banken, die Ihnen gute Zinsen anbieten. Wenn Sie eine Immobilie finanzieren, ist das anders. Denn viele Faktoren beeinflussen den Zinssatz. Das ist zum einen der aktuelle Marktzins, aber es fließen auch weitere Punkte in die Berechnung ein:
- Beruf
Banken mögen es, wenn Darlehensnehmer beruflich gut abgesichert sind, da sie dann ein geringeres Risiko bei der Rückzahlung darstellen. Daher erhalten Beamte und Beamtinnen oft Top-Zinsen. Selbstständige oder Rentner und Rentnerinnen müssen hingegen mit einem höheren Zinssatz rechnen - Bonität
Wie sicher kann jemand sein Darlehen zurückzahlen? Banken prüfen Ihre Einkommenssituation genau. Mit Ihrer Einwilligung holt die Bank auch eine SCHUFA-Auskunft ein, um Ihr Zahlungsverhalten einzuschätzen. Je besser Ihre Bonität eingeschätzt wird, desto eher erhalten Sie Top-Zinsen. - Wohnort
Viele Banken arbeiten regional begrenzt. Deshalb müssen Sie die Postleitzahl angeben. Zusätzlich prüfen die Banken, wie es um Angebot und Nachfrage in der jeweiligen Region steht. Sie kennen das: Manche Regionen und Lagen sind beliebter als andere. Je gefragter eine Immobilie ist, desto schneller findet sie einen Käufer / eine Käuferin. Und desto besser sind die Zinsen. Schließlich sinkt bei gefragten Immobilien das Risiko für die Banken, dass sie ihr Geld nicht zurückerhalten. - Höhe des Darlehens
Viele Banken vergeben Top-Zinsen nur für bestimmte Mindest- oder Höchstsummen. In diesem Korridor sind Top-Zinsen zu erwarten, für niedrigere oder höhere Darlehenssummen steigt der Zinssatz. - Eigenkapital
Als Faustregel gilt: Je weniger Sie das Darlehen benötigen, desto eher erhalten Sie Top-Zinsen. Denn umso mehr Geld Sie haben, desto geringer ist das Risiko der Bank. Daher hält viel Eigenkapital den Zinssatz niedrig. - Sollzinsbindung
Keine Bank kann voraussehen, wie sich die Zinsen in Zukunft entwickeln. Eine lange Laufzeit der Zinsbindung kostet daher einen Zinsaufschlag. Derzeit sind die Zinsen niedrig. Daher empfiehlt es sich trotz Aufschlag: Sichern Sie sich die günstigen Konditionen für möglichst viele Jahre. - Tilgungshöhe:
Wenn Sie bereits am Anfang viel zurückzahlen, zahlen Sie das Darlehen insgesamt schneller zurück. Das verringert das Risiko der Bank und wird mit Top-Zinsen belohnt. Entscheiden Sie sich für ein Volltilger-Darlehen? Dann erhalten Sie meist einen Abschlag auf den Zinssatz. Auch auf diesem Weg können Sie sich Top-Zinsen sichern. Bitte vergleichen Sie die verschiedenen Darlehensarten sehr sorgfältig. - Sondervereinbarungen:
Um Ihre Immobilie bestmöglich zu finanzieren, können einige zusätzliche Vereinbarungen helfen, etwa:
- eine möglichst lange Phase ohne Bereitstellungszinsen
- kostenlose Sondertilgungen
- die Möglichkeit, die Tilgungshöhe anzupassen.
Nicht jeder Darlehensgeber bietet diese Möglichkeiten, und auch die Konditionen können stark schwanken. Nur wenn Sie wirklich viele Angebote vergleichen, erhalten Sie ein individuell zugeschnittenes Darlehen mit Top-Zinsen - Marge der Bank
Jede Bank erhebt einen Aufschlag auf den Marktzinssatz. Damit decken sie ihre Kosten und erwirtschaften ihren Gewinn. Auch daher gilt es, möglichst viele Angebote von Banken zu vergleichen.
In der Regel berücksichtigt jede Bank diese Faktoren, um den Zinssatz für ein Angebot zu bestimmen. Doch nicht jede Bank bewertet Ihre individuelle Situation gleich.
Ihr Nachbar / Ihre Nachbarin erhält Top-Zinsen von Bank A? Dann muss das für Sie nicht gelten und vielleicht bietet für Sie Bank B den besseren Zinssatz. Daher ist der Vergleich so wichtig.
Bei uns erhalten Sie ihn ganz unverbindlich. Die Expertinnen und Experten von Interhyp sind an keine Bank und kein bestimmtes Produkt gebunden. Sie handeln in Ihrem Interesse. Gemeinsam vergleichen Sie Angebote von über 500 Anbietern. So finden Sie bestimmt Ihren persönlichen Top-Zins und eine Immobilienfinanzierung, die zu Ihnen und Ihren Wünschen passt - und Ihnen den Traum vom eigenen Haus erfüllt.
Generell nutzt jede Bank diese Faktoren, um den Zinssatz für das Angebot zu bestimmen. Doch nicht jede Bank bewertet Ihre individuelle Situation gleich. Wenn Ihr Nachbar Top-Zinsen von Bank A erhält, kann für Sie Bank B den besseren Zinssatz im Angebot haben. Nutzen Sie deshalb unbedingt die Möglichkeit zu einem kostenlosen und unverbindlichen Vergleich. So finden Sie die Bank, die Ihnen für Ihren Traum vom Haus die besten Hypothekenzinsen anbietet. Die Baufinanzierungsexperten von Interhyp sind an keine Bank und kein bestimmtes Produkt gebunden. Sie nehmen gemeinsam mit Ihnen einen Vergleich der Angebote von mehr als 500 Anbietern zur Baufinanzierung vor. So finden Sie immer Ihren persönlichen Top-Zins und eine Immobilienfinanzierung, die zu Ihnen und Ihren Wünschen passt.
Wichtig: Auch wenn die Hypothekenzinsen beziehungsweise Bauzinsen aktuell niedrig sind. Schließen Sie nichts voreilig ab. Planen Sie vielmehr wohlüberlegt. Und dazu gehört ein sorgfältiger Vergleich der Banken. Nutzen Sie den Zinsbericht von Interhyp, um auf dem Laufenden zu bleiben. Gut beraten sind Sie nur mit objektiven Expertinnen und Experten, die Sie über mögliche Darlehensvarianten aufklären und mit allen wichtigen Informationen versorgen.
Kurz und knapp: Das sagen die Expertinnen und Experten
Die von uns befragten Expertinnen und Experten sehen in Anbetracht der Inflation und der reagierenden Notenbanken mehrheitlich ein anhaltend hohes Zinsniveau. Im weiteren Jahresverlauf geht es nach Meinung der Mehrheit weiter bergauf. Die meisten halten 3 % für zehnjährige Darlehen für wahrscheinlich.