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Testsieger Baufinanzierung
So läuft eine Baufinanzierung ab: In 6 Schritten erklärt
Nachdem Sie den Darlehensvertrag abgeschlossen haben und der Immobilienkauf notariell beglaubigt wurde, wird Ihr Darlehen ausgezahlt. Jetzt finalisieren Sie den Kaufvertrag, werden als Eigentümerin oder Eigentümer im Grundbuch eingetragen und Sie erhalten von Verkäuferseite die Schlüssel zu Ihrer eigenen Immobilie.
Häufig gestellte Fragen zum Thema Baufinanzierung
Was ist eine Baufinanzierung?
- Darlehensbetrag: Bezeichnet die Summe, die Sie von Ihrem finanzierenden Darlehensgeber leihen.
- Zinssatz: Gibt den Prozentsatz an, den Sie jährlich für das geliehene Geld an Ihren Darlehensgeber zahlen.
- Laufzeit: In dieser Zeit zahlen Sie Ihr Darlehen zurück. Übliche Laufzeiten sind beispielsweise 15, 20, 25 oder 30 Jahre – können aber individuell variieren.
- Monatliche Rate: Der Betrag, der monatlich fällig wird, um das Darlehen zurückzuzahlen und um die Zinsen zu bezahlen.
Wie hoch sollte mein Eigenkapital sein?
Wie lange dauert die Prüfung meines Baufinanzierungsantrags?
Welche Unterlagen benötige ich für eine Baufinanzierung?
Wie lange läuft eine Baufinanzierung und zahlt man ein Haus ab?
Wie setzt sich die monatliche Rate einer Baufinanzierung zusammen?
- Der Tilgungsanteil: Dies ist der Betrag, mit dem Sie Ihren Kredit tilgen – also Monat für Monat abbezahlen.
- Der Zinsanteil: Dieser Anteil wird vom Darlehensgeber dafür berechnet, dass er Ihnen den Kredit zur Verfügung stellt.
Was sind die Nebenkosten beim Haus- und Wohungskauf?
- Grunderwerbsteuer: Diese wird beim Kauf der Immobilie fällig und beträgt je nach Bundesland zwischen 3,5% (z. B. Bayern) und 6,5% (z. B. Berlin). Bei Verkäufen in gerader Familienlinie – also zwischen Eheleuten, Eltern und Kindern – entfällt die Grunderwerbssteuer.
- Notar- und Grundbuchgebühren: Der Eintrag ins Grundbuch und die notarielle Beurkundung des Kaufvertrags verursachen Kosten in Höhe von etwa 1,5% des Kaufpreises. Die exakte Gebühr kann je nach Bundesland variieren.
- Maklerprovision: Kaufen Sie Ihre Immobilie über ein Maklerbüro, wird eine Provision fällig. Diese beträgt zwischen 3% und 7% des Kaufpreises plus Mehrwertsteuer.
Kann ich staatliche Förderungen für meine Baufinanzierung nutzen?
Zinssatz
3,51 %
Auf Basis folgender Eckdaten
Darlehensbetrag386.280 €
Restschuldprognose bei gleichbleibendem Zins
Anschlusszins ändernNach 10 Jahren Sollzinsbindung
Nach Ablauf der Sollzinsbindung können Sie bei der bisherigen Bank zu einem neuen Zinssatz weiterfinanzieren, zu einem neuen Kreditgeber wechseln oder das ausstehende Darlehen aus Eigenmitteln ablösen.
Repräsentatives Beispiel
Repräsentatives Beispiel für PSD Bank Hessen-Thüringen eG, bei Vermittlung durch Interhyp AG, Domagkstraße 34, München, Bonität vorausgesetzt. 3,51 % geb. Sollzins / 3,59 % effektiver Jahreszins / 10 Jahre Sollzinsbindung / Darlehensbetrag 386.280 €. Gesamtanzahl der Raten: 347, Darlehenslaufzeit: 28 Jahre und 11 Monate, Höhe der Rate: 1.774 €. Zu zahlende Gesamtsumme 615.417 €. Erstrangige Besicherung des Darlehens durch Grundschuld oder Reallast erforderlich.
Weitere Rechner für Ihre Baufinanzierung
Von Anfang an gut beraten bei Interhyp
Wo stehen die aktuellen Bauzinsen und Hypothekenzinsen in 2024?
Die Bauzinsen und Hypothekenzinsen sind entscheidende Faktoren bei der Baufinanzierung. Sie beeinflussen die monatliche Rate und die Gesamtkosten Ihres Darlehens erheblich. Hier finden Sie die aktuellen Zinsen am Immobilienmarkt:
Sollzinsbindung: 10 Jahre
Was kann ich mir leisten?
Ihre monatliche Miete:
Das können Sie sich leisten:
343.676 €Häufig gestellte Fragen über Interhyp
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Mit der richtigen Baufinanzierung gelassen ins eigene Zuhause
Sie möchten mit Ihrer Baufinanzierung loslegen?
Damit es auch klappt, sollten Sie so früh wie möglich mit Ihrer Finanzplanung starten und die Entwicklung der Bauzinsen im Auge behalten. Gerne unterstützen wir Sie dabei und begleiten Sie Schritt für Schritt - auch, wenn Sie noch keine feste Immobilie im Blick haben. Darüber hinaus helfen wir Ihnen das beste Angebot zu finden und informieren Sie über alle Fördermöglichkeiten.