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Exklusive Interhyp-Finanzierungszahlen: Was Frauen beim Immobilienkauf anders machen als Männer

Nur jede zehnte Finanzierung bei Interhyp macht eine Frau alleine. Gender-Pay-Gap wirkt sich auch auf Immobilienkauf aus. Frauen kaufen häufiger zur Eigennutzung, Männer als Kapitalanlage.

publiziert am 27.10.2021
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(München, 27. Oktober 2021) Obwohl sich Frauen in Sachen Finanzplanung immer stärker emanzipieren, sind sie beim Immobilienkauf noch zögerlich. Laut einer exklusiven Auswertung von Interhyp, Deutschlands größtem Vermittler privater Baufinanzierungen, ist unter allen Finanzierungen bei Interhyp nur jede zehnte von einer alleinfinanzierenden Frau abgeschlossen. Zum Vergleich: Jede fünfte Finanzierung wird von einem Mann alleine abgeschlossen. Hinter rund 70 Prozent der Finanzierungen stehen mehrere Antragsteller - meist Paare. Der Gehaltsunterschied, auch Gender-Pay-Gap genannt, ist einer der Hauptgründe für die Diskrepanz, wie Interhyp Vorständin Mirjam Mohr zusammenfasst: "Wir unterstützen jedes Jahr viele Tausend Frauen dabei, sich den Traum von der eigenen Immobilie zu erfüllen. Dennoch finden sich unter den Alleinfinanzierenden noch deutlich weniger Frauen als Männer. Das ist schade, denn die Immobilie ist ein wesentlicher Faktor für den Aufbau von Vermögen und für die private Altersvorsorge. Wir möchten Frauen Mut machen, die Immobilie für sich in Betracht zu ziehen und zeigen, wie ein Kauf für sie möglich ist."

Alleinfinanzierende Frauen kaufen in der Regel später als Männer, die allein finanzieren. Das hat jetzt eine umfassende Auswertung des Baugeldvermittlers Interhyp ergeben. Demnach sind Frauen bei der Antragstellung für eine Immobilienfinanzierung im Schnitt 41,6 Jahre alt und damit rund zwei Jahre älter als Männer beim Immobilienkauf. Das liegt unter anderem an den ungleichen Lohnverhältnissen zwischen Männern und Frauen. Der sogenannte Gender-Pay-Gap lässt sich auch an den Gehältern der Antragsstellenden ablesen: Im Median liegt die Differenz bei 468 Euro. "Aufgrund der Gehaltsunterschiede können Frauen in der Regel erst später in den Immobilienmarkt einsteigen", sagt Mirjam Mohr.

Mit einem niedrigeren Durchschnittsgehalt fällt auch die monatliche Kreditrate bei Frauen in der Regel geringer aus (799 Euro zu 881 Euro). Um trotzdem eine höhere Darlehenssumme finanzieren zu können, müssen sie mehr Eigenkapital einbringen: Im Jahr 2020 waren das bei den alleinfinanzierenden Frauen durchschnittlich 112.000 Euro. Die Männer haben 107.000 Euro Eigenkapital eingebracht.

Frauen kaufen genauso teuer, aber für sich selbst

Trotz Gender-Pay-Gap lassen sich Frauen die Traumimmobilie im Schnitt 347.000 Euro kosten. Sie leisten sich damit etwa fünf Prozent weniger als alleinfinanzierende Männer. Während Frauen etwas häufiger in eine Eigentumswohnung investieren als Männer (63 Prozent bzw. 60 Prozent), nutzen sie die Immobilie aber auch in den meisten Fällen für sich. Gerade einmal ein Drittel der Frauen, die ihre Immobilie allein kaufen, vermieten diese dann als Kapitalanlage. Bei den Männern liegt der Anteil derer, die ihre Immobilie als Kapitalanlage nutzen, deutlich höher (42 Prozent). "Frauen kaufen ihre Immobilie meist, um selbst darin zu wohnen - sie wollen sich damit ein eigenes Zuhause schaffen. Das ist ein wesentlicher Schritt zur privaten Altersvorsorge. Seltener als Männer ziehen sie die Immobilie als Kapitalanlage in Betracht. Dabei ist auch dies eine Chance zum Vermögensaufbau. Zum Beispiel kann sich auch ein früher Einstieg in den Immobilienmarkt lohnen und die Ein-Zimmer-Wohnung in der Stadt eine gute Ergänzung zum Anlageportfolio sein", erklärt Mohr.

Wir brauchen mehr HAUSfrauen

Auch wenn der gesellschaftliche Wandel den Gender-Pay-Gap bereits langsam verkleinert – Frauen sollten noch stärker befähigt und ermutigt werden, ihre Altersvorsorge und ihre Finanzplanung in die eigenen Hände zu nehmen. "Mehr Frauen als gedacht, können sich auch alleine eine Immobilie kaufen. Das zeigen unsere Zahlen sehr deutlich. Leider ist vielen gar nicht klar, was sie alles alleine schaffen können und welche Möglichkeiten sie haben. Deshalb möchten wir sie ermutigen, diesen Schritt zu gehen."

Die Auswertung der Interhyp-Untersuchung im Überblick:

Grundlage sind die Erstfinanzierungen des Gesamtjahres 2020

 Alleinfinanzierende Frauen Alleinfinanzierende Männer Paare (oder mehrere Antragsteller)
Verteilung der AbschlüsseRund 11% (absolute Zahlen 7.083)Rund 19% (absolute Zahlen 12.894)Rund 70% (absolute Zahlen 46.378)
Alter41,6 Jahre39,1 Jahre39,4 Jahre
Monatliches
Nettoeinkommen der Finanzierenden (Median)
3.152 Euro
3.620 Euro5.342 Euro
Eigenkapital112.000 Euro107.000 Euro125.000 Euro
Kaufpreis inkl. Nebenkosten347.000 Euro366.000 Euro481.000 Euro
Tilgung3,6%3,5%3,2%
Zinsbindung12,9 Jahre12,5 Jahre13,9 Jahre
Monatliche Rate799 Euro881 Euro1.136 Euro
Kapitalanlage32% Vermietung, 63% Eigennutzung42% Vermietung, 53% Eigennutzung75% Eigennutzung, 20% Vermietung
Größe und Art ImmobilieEigentumswohnung (63%): 73qm
Haus (37%): 151qm
Eigentumswohnung (60%): 75qm
Haus (40%): 178qm
Eigentumswohnung (31%): 87qm
Haus (69%): 159qm
Familienstand (Kinderzahl inkl.)70% haben keine Kinder, 30% haben Kinder, 60% sind ledig, 13% verheiratet, 18% sind geschieden77% haben keine Kinder, 23% haben Kinder, 65% sind ledig, 22% verheiratet, 9% sind geschieden54% haben keine Kinder, 46% haben Kinder, 75% sind verheiratet, 22% ledig, 2% sind geschieden

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