Kreditfähigkeit
Was versteht man unter der Kreditfähigkeit?
Kreditfähigkeit bezieht sich auf die Fähigkeit einer Person oder eines Unternehmens, einen Kredit aufzunehmen und diesen erfolgreich zurückzuzahlen. Eine gute Kreditfähigkeit ist für Banken und Kreditgeber von entscheidender Bedeutung, da sie darauf abzielt, das Ausfallrisiko zu minimieren und sicherzustellen, dass die Kreditnehmer ihre Verpflichtungen einhalten können.
Was gehört zur Kreditfähigkeit?
Zur Kreditfähigkeit gehören viele Faktoren, darunter:
- Einkommen: Eine gute und stabile Einkommensquelle ist wichtig, um eine Kreditfähigkeit zu demonstrieren und einen Kredit erfolgreich zurückzahlen zu können.
- Schuldenquote: Eine hohe Schuldenquote (das Verhältnis des verfügbaren Einkommens zu den monatlichen Schuldenlasten) kann die Kreditfähigkeit beeinträchtigen.
- Kredit-Score: Der Kredit-Score ist eine Bewertung, die auf der Kreditgeschichte einer Person basiert und anzeigt, wie zuverlässig sie bei der Rückzahlung von Schulden ist.
- Zahlungsgeschichte: Eine lückenlose Zahlungsgeschichte ist ein Indikator für eine gute Kreditfähigkeit.
- Beschäftigungsstatus: Ein stabiler Arbeitsplatz und eine gute Beschäftigungsbilanz können eine positive Wirkung auf die Kreditfähigkeit haben.
Wann gilt man als kreditwürdig?
Um als kreditwürdig zu gelten, muss eine Person oder ein Unternehmen ein gutes Einkommen haben, eine niedrige Schuldenquote und eine positive Zahlungsgeschichte aufweisen. Ein guter Kredit-Score und ein stabiler Arbeitsplatz können ebenfalls als Indikatoren für Kreditwürdigkeit angesehen werden.
Wie überprüft es die Bank?
Folgende Faktoren werden unteranderem von Banken bei der Überprüfung der Kreditfähigkeit analysiert:
- Einkommen: Hierbei werden das monatliche Nettoeinkommen sowie eventuelle weitere Einkünfte berücksichtigt.
- Arbeitsverhältnis: Die Dauer und Art des Arbeitsverhältnisses, z.B. als Angestellter oder Selbstständiger, spielen eine Rolle bei der Überprüfung der Kreditfähigkeit.
- Vermögenssituation: Die Bank schaut sich auch das Vermögen des Antragstellers an, wie z.B. bestehende Kredite, Sparguthaben und weitere Anlagen.
- Schufa-Auskunft: Eine wichtige Rolle bei der Überprüfung der Kreditfähigkeit spielt die Schufa-Auskunft. Hierbei handelt es sich um eine Bonitätsauskunft, die Informationen über den Zahlungsverlauf und die Kreditwürdigkeit des Antragstellers enthält.
- Weitere Faktoren: Zusätzlich können auch Faktoren wie Alter, Familienstand und Wohnsituation eine Rolle bei der Überprüfung der Kreditfähigkeit spielen.
Die Bank wertet diese Informationen aus und entscheidet anhand dessen, ob sie dem Kreditantrag stattgibt oder nicht.
Entstehen Kosten?
Ja, in der Regel fallen bei der Überprüfung der Kreditfähigkeit Kosten an. Die Höhe der Kosten hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie beispielsweise dem Umfang der Überprüfung und dem jeweiligen Finanzinstitut. Einige Banken berechnen eine pauschale Gebühr für die Überprüfung der Kreditfähigkeit, während andere diese im Rahmen der Gesamtkosten für die Baufinanzierung einrechnen. Es lohnt sich daher, die Bedingungen und Kosten vor Abschluss einer Baufinanzierung genau zu vergleichen.
Was ist wenn man als nicht kreditwürdig gilt?
Wenn man im Rahmen einer Baufinanzierung als nicht kreditwürdig gilt, gibt es einige Schritte, die man unternehmen kann, um die Kreditfähigkeit zu verbessern:
- Überprüfung der Schufa-Auskunft: Ein erster Schritt kann sein, sich eine aktuelle Schufa-Auskunft zu besorgen und diese auf Fehler oder Ungereimtheiten zu überprüfen.
- Einkommensnachweise verbessern: Ein weiterer wichtiger Faktor für die Kreditfähigkeit ist ein regelmäßiges und ausreichend hohes Einkommen. Falls notwendig, kann man überlegen, eine zusätzliche Arbeit aufzunehmen oder eine höhere Stelle anzustreben, um das Einkommen zu erhöhen.
- Schulden tilgen: Eine hohe Schuldenlast kann die Kreditfähigkeit beeinträchtigen. Es kann sich daher lohnen, vorhandene Schulden so schnell wie möglich zu tilgen oder zumindest zu reduzieren.
- Kreditberatung in Anspruch nehmen: Eine Kreditberatung kann helfen, die eigene Finanzlage zu analysieren und individuelle Maßnahmen zur Verbesserung der Kreditfähigkeit zu erarbeiten.
- Alternativen zur Baufinanzierung prüfen: Falls eine Baufinanzierung nicht möglich ist, kann man über Alternativen wie z.B. einen Bauspardarlehen oder ein Baudarlehen ohne Schufa-Prüfung nachdenken.
Welche Unternehmen können die Kreditfähigkeit auch überprüfen?
Neben Banken gibt es noch weitere Unternehmen, die die Kreditfähigkeit eines Kunden überprüfen können, darunter:
- Kreditinstitute: Dazu zählen Sparkassen, Genossenschaftsbanken und Direktbanken.
- Kreditvermittler: Kreditvermittler arbeiten mit einer Vielzahl an Banken zusammen und können eine Kreditanfrage an mehrere Banken gleichzeitig stellen, um den besten Kreditangebot zu finden.
- Kreditbörsen: Online-Kreditbörsen bringen Kreditnehmer und Kreditgeber zusammen und bieten eine Plattform für eine einfache und schnelle Kreditvermittlung.
- Finanzdienstleister: Es gibt auch Finanzdienstleister, die sich auf die Vermittlung von Krediten spezialisiert haben und dafür die Kreditfähigkeit überprüfen.
- Versicherungsunternehmen: Einige Versicherungsunternehmen bieten auch Kredite an und überprüfen dafür die Kreditfähigkeit des Antragstellers.
