Lexikon mit Fachbegriffen aus der Baufinanzierung und Immobilienfinanzierung
Kreditrisiko
Was ist das Kreditrisiko?
Kreditrisiko ist das Risiko, dass ein Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommt und somit der Kredit ausfällt. Dieses Risiko besteht für Kreditgeber und Kreditnehmer gleichermaßen. Ein Kreditgeber kann Geld verlieren, wenn der Kreditnehmer ausfällt, während ein Kreditnehmer Schwierigkeiten haben kann, den Kredit zurückzuzahlen und somit seinen Ruf bei Kreditgebern beeinträchtigen kann.
Arten von Kreditrisiken
Es gibt verschiedene Arten von Kreditrisiken, die wir im Folgenden besprechen werden:
- Ausfallrisiko: Das Ausfallrisiko bezieht sich auf das Risiko, dass ein Kreditnehmer seinen Kredit nicht zurückzahlen kann.
- Bonitätsrisiko: Das Bonitätsrisiko bezieht sich auf das Risiko, dass ein Kreditnehmer aufgrund einer schlechten Bonität Schwierigkeiten hat, einen Kredit zu erhalten oder höhere Zinsen zahlen muss.
- Zinsänderungsrisiko: Das Zinsänderungsrisiko bezieht sich auf das Risiko, dass sich die Zinsen während der Kreditlaufzeit ändern und der Kreditnehmer höhere Zinsen zahlen muss.
- Liquiditätsrisiko: Das Liquiditätsrisiko bezieht sich auf das Risiko, dass ein Kreditnehmer Schwierigkeiten hat, seinen Kredit zurückzuzahlen, weil er nicht genügend liquide Mittel hat.
- operationelles Risiko: Das operationelle Risiko bezieht sich auf das Risiko, dass der Kreditgeber aufgrund interner Probleme Schwierigkeiten hat, den Kredit zu verwalten oder abzusichern.
Faktoren, die das Kreditrisiko beeinflussen
Es gibt verschiedene Faktoren, die das Kreditrisiko beeinflussen, darunter:
- Kreditwürdigkeit: Die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers ist ein wichtiger Faktor bei der Bewertung des Kreditrisikos. Je höher die Kreditwürdigkeit, desto geringer das Kreditrisiko.
- Sicherheiten: Die Art und Höhe der Sicherheiten, die der Kreditnehmer bereitstellt, können das Kreditrisiko verringern.
- Zinssätze: Die Höhe der Zinssätze, die der Kreditnehmer zahlen muss, hängt von seinem Kreditrisiko ab.
- Finanzlage: Die Finanzlage des Kreditnehmers, einschließlich seines Einkommens und seiner Vermögenswerte, kann das Kreditrisiko beeinflussen.
- Konjunktur: Die allgemeine Wirtschaftslage und der Markt können das Kreditrisiko beeinflussen. In Zeiten wirtschaftlicher Instabilität ist das Kreditrisiko in der Regel höher als in stabilen wirtschaftlichen Zeiten.
Kreditrisiken minimieren: diese Möglichkeiten gibt es
Es gibt verschiedene Kreditrisikominderungstechniken, mit welchen das Kreditrisiko minimiert werden kann:
- Sicherheiten und Bürgschaften: Eine Möglichkeit, das Kreditrisiko zu minimieren, besteht darin, Sicherheiten oder Bürgschaften zu verlangen. Wenn der Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommt, kann der Kreditgeber auf die Sicherheiten oder Bürgschaften zurückgreifen, um den ausstehenden Betrag einzufordern.
- Risikomanagement-Strategien: Eine weitere Möglichkeit, das Kreditrisiko zu minimieren, besteht darin, Risikomanagement-Strategien zu implementieren. Dazu gehört beispielsweise die Überprüfung der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers, bevor ein Kredit gewährt wird, sowie die Überwachung der Kreditnehmer während der Laufzeit des Kredits.
- Kreditversicherungen: Kreditversicherungen können auch dazu beitragen, das Kreditrisiko zu minimieren. Wenn ein Kreditnehmer seinen Kredit nicht zurückzahlen kann, kann der Kreditgeber auf die Kreditversicherung zurückgreifen, um den ausstehenden Betrag einzufordern.
- Vertragsklauseln: Vertragsklauseln können Kreditgeber schützen, indem sie den Kreditnehmer zur Einhaltung bestimmter Bedingungen verpflichten. Beispielsweise können Kreditverträge Klauseln enthalten, die den Kreditgeber ermächtigen, den Kredit zu kündigen, wenn der Kreditnehmer seinen Verpflichtungen nicht nachkommt.
- Überwachung: Kreditgeber sollten Kreditnehmer während der Laufzeit des Kredits sorgfältig überwachen, um sicherzustellen, dass sie ihren Zahlungsverpflichtungen nachkommen. Kreditnehmer sollten auch ihre eigenen Finanzen und Kredite regelmäßig überwachen, um sicherzustellen, dass sie ihren Kreditverpflichtungen nachkommen können.
- Rating-Agenturen: Rating-Agenturen bewerten die Bonität von Kreditnehmern und Unternehmen. Diese Bewertungen können Kreditgebern helfen, das Kreditrisiko zu bewerten und zu minimieren.
