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Lexikon mit Fachbegriffen aus der Baufinanzierung und Immobilienfinanzierung

Bonität

Was bedeutet Bonität?

Wenn eine Darlehensgewährung unter persönlichen und sachlichen Gesichtspunkten vertretbar ist, spricht man von Bonität bzw. Kreditwürdigkeit. Um die persönliche Bonität des Darlehensnehmers zu beurteilen, wird vor allem eine Schufa-Auskunft herangezogen. Die sachliche Bonität wird hingegen anhand sämtlicher Unterlagen über das Einkommen und die Ausgaben geprüft.

Was ist eine "gute" Bonität?

Eine "gute" Bonität bedeutet in der Regel, dass eine Person oder ein Unternehmen in der Vergangenheit ihre finanziellen Verpflichtungen regelmäßig und pünktlich erfüllt hat. Eine Person oder ein Unternehmen mit einer guten Bonität hat in der Regel eine höhere Kreditwürdigkeit und hat in der Regel bessere Chancen, einen Kredit zu erhalten.

Bonität und SCHUFA: wie hängt das zusammen?

Die SCHUFA ist ein Unternehmen, das Kreditdaten von Personen und Unternehmen sammelt und verarbeitet. Sie dient als Informationsquelle für Banken und andere Kreditgeber, um die Kreditwürdigkeit von Personen und Unternehmen zu beurteilen. Eine Person oder ein Unternehmen, das in der Vergangenheit seine finanziellen Verpflichtungen regelmäßig und pünktlich erfüllt hat, hat in der Regel eine gute Bonität bei der SCHUFA.

Wie läuft eine Bonitätsprüfung ab?

Eine Bonitätsprüfung beginnt in der Regel mit einer Anfrage bei einer Auskunftei wie der SCHUFA. Hierbei werden Daten wie der Name, die Anschrift, die ID-Nummer und die Kontaktdaten der Person oder des Unternehmens überprüft. Anschließend werden die vorhandenen Daten ausgewertet, um eine Beurteilung der Kreditwürdigkeit vorzunehmen. Diese Beurteilung kann in Form von Ratings oder Scores dargestellt werden. Banken und andere Kreditgeber können diese Ergebnisse dann verwenden, um ihre Entscheidungen über Kreditanträge zu treffen.

Was sind die Folgen einer schlechten Bonität?

Eine schlechte Bonität kann gravierende Auswirkungen auf das finanzielle Leben einer Person haben. Es kann zu Schwierigkeiten bei der Aufnahme von Krediten oder einer Versicherung führen, da Kreditgeber und Versicherungsunternehmen das Risiko eines Zahlungsausfalls als hoch einschätzen. Auch die Konditionen für Kredite oder Versicherungen können schlechter ausfallen, wenn die Bonität nicht gut ist. Darüber hinaus kann eine schlechte Bonität auch Auswirkungen auf die Vermietung von Wohnraum oder die Aufnahme eines Arbeitsplatzes haben, da Unternehmen und Vermieter ebenfalls auf die Bonität achten.

Bonität verbessern: wie geht das?

Eine Möglichkeit, die Bonität zu verbessern, ist die regelmäßige und pünktliche Begleichung von Rechnungen und Kreditraten. Auch die Schuldenreduktion kann dazu beitragen, die Bonität zu verbessern. Es empfiehlt sich außerdem, mehrere Konten zu haben und diese regelmäßig zu nutzen, um eine positive Kreditwürdigkeit aufzubauen. Ein weiterer Tipp ist, sich über die eigene Bonitätsauskunft im Klaren zu sein und gegebenenfalls Fehler oder Unstimmigkeiten beim Schufa-Verband melden zu lassen. Auch der Abschluss einer Kreditversicherung kann die Bonität verbessern, da sie die Kreditwürdigkeit absichert.

Kann ich meine Bonität kostenlos überprüfen lassen?

Es ist möglich, die eigene Bonität kostenlos zu überprüfen. Dazu stehen verschiedene Möglichkeiten zur Verfügung. Eine Möglichkeit ist, sich eine kostenlose Selbstauskunft bei der Schufa zu besorgen. Hierbei erhält man eine Übersicht über die eigene Bonitätslage und kann eventuelle Fehler oder Unstimmigkeiten melden. Eine weitere Möglichkeit ist, das kostenlose Angebot von Vergleichsportalen im Internet zu nutzen. Hier kann man verschiedene Angebote von Kreditgebern einsehen und vergleichen und so eine Aussage über die eigene Bonität erhalten. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass diese Angebote oft nur einen begrenzten Einblick in die eigene Bonitätslage geben und eventuell weitere Schritte erforderlich sind, um die Bonität zu verbessern.

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