Anschlussfinanzierung: die besten Zins-Konditionen sichern

Den tagesaktuellen Zinssatz für eine Anschlussfinanzierung ermitteln Sie hier in unserem Zinsvergleich mit dem Finanzierungsgrund „Anschlussfinanzierung“.

Steht Ihre Anschlussfinanzierung erst in einigen Monaten oder Jahren an, können Sie mit einem Forward-Darlehen die Konditionen schon im Voraus festschreiben. Diese ermitteln Sie tagesaktuell hier mit unserem Anschlussfinanzierung Rechner.

Um eine Anschlussfinanzierung zu vereinbaren, die Ihnen Top-Konditionen bietet und optimal zu Ihrer individuellen Zukunftsplanung passt, gibt es mehrere Faktoren zu beachten. Zum Beispiel:

• Wahl des Darlehensgebers
  • Prolongation beim bestehenden Darlehensgeber: Ihren bestehenden Darlehensgeber kennen Sie bereits – Sie können gut einschätzen, wie zufrieden Sie mit der dortigen Finanzierung sind. Zudem bietet eine Prolongation in der Regel den Vorteil eines sehr unkomplizierten Ablaufs. Es sind kaum Unterlagen notwendig, da diese dem Darlehensgeber bereits vorliegen, ebenso der Eintrag der Grundschuld. Sie sind dann allerdings an die Konditionen gebunden, die Ihnen Ihr Darlehensgeber anbietet – häufig zeigt ein Vergleich, dass eine Umschuldung Kosten von mehreren tausend Euro einsparen würde.
  • Umschuldung/Anschlussfinanzierung bei einem neuen Darlehensgeber: Durch den Vergleich mehrerer Finanzierungsangebote können Sie die besten Konditionen für Ihre Anschlussfinanzierung ausfindig machen. Nach Ablauf der Zinsbindungsfrist Ihrer Erstfinanzierung ist ein Wechsel des Darlehensgebers in der Regel problemlos möglich – dafür aber mit Aufwänden verbunden. Für den Antrag ist das Zusammenstellen umfassender Unterlagen zu Ihrer Immobilie und zu Ihrer finanziellen Situation erforderlich. Außerdem muss eine Grundschuldabtretung im Grundbuch erfolgen.
• Richtiger Zeitpunkt
  • 66 Monate im Voraus: Mit einem Forward-Darlehen sichern Sie sich die Konditionen für Ihre Anschlussfinanzierung bis zu 66 Monate im Voraus. Für die Zinssicherung erhebt der Darlehensgeber Gebühren – den sogenannten Forward-Aufschlag –, der mit etwa 0,01 bis 0,03 Prozentpunkten pro Monat berechnet wird.
  • Ein Jahr vor Ablauf der Zinsbindung: Jetzt sollten Sie sich unbedingt mit Ihrer Anschlussfinanzierung beschäftigen. Ermitteln Sie Restschuld und Immobilienwert, holen Sie die Konditionen Ihres bestehenden Darlehensgebers ein und vergleichen Sie diese mit weiteren Angeboten.
  • Drei bis sechs Monate vor Ablauf der Zinsbindung: Entscheiden Sie sich jetzt für ein Angebot und beantragen Sie Ihre Anschlussfinanzierung. So bleibt noch genug Zeit für die Abwicklung – insbesondere beim Wechsel des Darlehensgebers.
• Zinsen im Blick
  • Überblick über die Zinsentwicklung: Die Zinsen haben einen wesentlichen Einfluss auf die Kosten Ihrer Anschlussfinanzierung. Behalten Sie deshalb die Entwicklung der Bauzinsen im Blick, um den Vertrag zu einem optimalen Zeitpunkt abzuschließen.
  • Individuelle Zinsnachrichten: Lassen Sie sich die Zinsen für Ihr Finanzierungsvorhaben regelmäßig zusenden, um Zinsdellen sofort zu erkennen. Mit unserem Zins-Radar erhalten Sie diese direkt in Ihr E-Mail-Postfach.
• Individuelle Beratung
  • Schritt-für-Schritt-Begleitung: Auch wenn Sie durch Ihre Erstfinanzierung bereits jede Menge Finanzierungserfahrung haben: eine individuelle Beratung bietet auch für Ihre Anschlussfinanzierung viele Vorteile. Unsere Interhyp-Finanzierungsberaterinnen und -berater analysieren gemeinsam mit Ihnen Ihre finanzielle Situation, beraten Sie zu den Finanzierungsoptionen und begleiten Sie Schritt für Schritt.
  • Maßgeschneidertes Angebot: Durch den Vergleich der Konditionen von mehr als 500 Darlehensgebern finden wir genau das Finanzierungsangebot, dass optimal auf Ihre individuellen Bedürfnisse zugeschnitten ist.

Nein, Interhyp ist selbst kein Darlehensgeber. Wir vergleichen Konditionen von Darlehensgebern, um das für Sie passende Angebot zu finden. Welches Angebot am besten zu Ihnen passt, kann von mehreren Faktoren abhängen: beispielsweise vom Zins, von einem möglichen Tilgungssatzwechsel, von Sondertilgungsoptionen oder von der Laufzeit eines Kredits. Als Spezialist für die private Baufinanzierung bieten wir Ihnen Zugang zu den Finanzierungsangeboten einer Vielzahl von Darlehensgebern, also von Privatbanken, Sparkassen, Volksbanken und Genossenschaftsbanken sowie Versicherungen. Wir beraten Sie umfassend und nehmen Ihnen vor allem die Mühe ab, jedes Angebot einzeln einzuholen. Unsere über 25-jährige Erfahrung und über 2,1 Millionen Kundinnen und Kunden sprechen für sich.

Interhyp arbeitet mit Darlehensgebern zusammen und beschleunigt Finanzierungsprozesse, indem beispielsweise Beratungsleistungen oder Unterlagenprüfungen übernommen werden. Wenn Sie als Kundin oder Kunde eine Baufinanzierung abschließen, erhält Interhyp eine Vermittlungsprovision vom Darlehensgeber.

Ihre Anschlussfinanzierung sollten Sie spätestens dann festgelegt haben, wenn die Sollzinsbindung Ihrer Erstfinanzierung ausläuft. In der Regel sollten Sie spätestens etwa ein Jahr vor Ende der Zinsbindung mit den Vorbereitungen für eine Anschlussfinanzierung beginnen. Ideal sind etwa drei Jahre. Beginnen Sie in jedem Fall frühzeitig damit, Ihre individuelle Lebenssituation und die allgemeine Wirtschaftslage zu betrachten, um Ihre neuen Raten optimal zu planen und bestmögliche Konditionen zu erhalten. Worauf es dabei ankommt:

• Laufzeit des aktuellen Darlehens: Überprüfen Sie, wann die Zinsbindung Ihrer Erstfinanzierung endet. Nach Ablauf der Sollzinsbindung bleibt in der Regel eine Restschuld. Für die weitere Finanzierung – die sogenannte Anschlussfinanzierung – können Sie Ihren Darlehensgeber frei wählen und umschulden. Falls Sie die Zinsen für mehr als zehn Jahre festgeschrieben haben, besteht nach zehn Jahren ein Sonderkündigungsrecht gemäß § 489 BGB. Demnach können Sie Ihr Darlehen nach 10 Jahren Laufzeit mit einer Kündigungsfrist von 6 Monaten ohne Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung kündigen und Ihre Anschlussfinanzierung bei einem anderen Darlehensgeber abschließen. Dies kann sich lohnen, wenn die darauffolgende Anschlussfinanzierung zu günstigeren Konditionen erhältlich ist.
• Zinsentwicklung: Behalten Sie die Entwicklung der Bauzinsen im Blick. Vergleichen Sie die aktuellen Zinssätze mit denen Ihres bestehenden Darlehens. Sind die Zinsen auf einem ähnlichen oder niedrigeren Niveau wie bei Ihrer Erstfinanzierung, kann dies der ideale Zeitpunkt sein, um Ihre Anschlussfinanzierung zu planen. Mit einem Forward-Darlehen können Sie sich die Zinsen bis zu 66 Monate im Voraus sichern.
• Finanzielle und persönliche Situation: Verschaffen Sie sich einen Überblick über Ihre Finanzen: überprüfen Sie beispielsweise Einkommen und finanzielle Verpflichtungen, damit Sie die monatlichen Raten Ihrer Anschlussfinanzierung optimal kalkulieren können. Stimmen Sie die Höhe der Raten und die Länge der Laufzeit zudem auf Ihre individuelle Familien- und Lebensplanung ab.
• Sonderkonditionen: Erkundigen Sie sich bei Ihrem bestehenden Darlehensgeber, ob er Ihnen attraktive Konditionen für die Anschlussfinanzierung anbietet, wie beispielsweise Zinsrabatte oder flexible Rückzahlungsoptionen.
• Kündigungsfrist: Lesen Sie im Darlehensvertrag Ihrer Erstfinanzierung nach, ob Kündigungsfristen vereinbart sind. So haben Sie im Blick, wann Sie kündigen müssen, um die Anschlussfinanzierung zu einem bestimmten Startdatum abzuschließen.

Wie weit Sie im Voraus anschlussfinanzieren können, klären wir gerne in einem unverbindlichen Beratungsgespräch.

Ihre Immobilie finanzieren Sie mit einer Baufinanzierung, die mit dem Auslaufen der Zinsbindungsfrist endet. Ist danach eine Restschuld offen, benötigen Sie eine Anschlussfinanzierung. Diese läuft in der Regel wie folgt ab:

• Zeitpunkt: Mit einem Forward-Darlehen können Sie Ihre Anschlussfinanzierung bereits bis zu 66 Monate im Voraus festschreiben. Spätestens ein bis zwei Jahre vor Ablauf der Zinsbindungsfrist sollten Sie in jedem Fall mit der Planung beginnen.
• Planung: Tragen Sie relevante Fakten zusammen wie die exakte Höhe Ihrer Restschuld und den Wert Ihrer Immobilie. Häufig lohnt sich eine Neubewertung Ihrer Immobilie, da ein höherer/gestiegener Wert zu besseren Konditionen führen kann. Vergleichen Sie dann die Angebote verschiedener Darlehensgeber, um optimale Konditionen für Ihre Anschlussfinanzierung zu finden.
• Antrag: Sobald Sie sich entschieden haben, beantragen Sie die Anschlussfinanzierung. Für die Prolongation beim bestehenden Darlehensgeber sind dazu wenige Dokumente nötig – für die Umschuldung zu einem neuen Darlehensgeber benötigen Sie Unterlagen wie beispielsweise Einkommensnachweise, Kontoauszüge und Informationen zu Ihrer Immobilie.
• Abschluss: Nach Prüfung Ihres Antrags trifft der neue Darlehensgeber eine Kreditentscheidung. Wird Ihr Antrag genehmigt, erhalten Sie Ihr Kreditangebot. Durch Ihre Unterschrift erfolgt dann der Vertragsabschluss. Ein persönlicher Notartermin fällt dafür nicht an, lediglich die Gebühren für die Grundschuldabtretung.
• Aus- und Rückzahlung: Im Anschluss an die Vertragsunterzeichnung wird der Betrag zum vereinbarten Zeitpunkt ausgezahlt und das bestehende Darlehen abgelöst. Sie beginnen nun, die monatlichen Raten gemäß den vereinbarten Konditionen zu zahlen.

Unsere Interhyp-Finanzierungsberaterinnen und -berater sind kostenfrei und unverbindlich für Sie da. Wir beraten Sie individuell, vergleichen die Angebote von mehr als 500 Darlehensgebern für Sie und begleiten Sie Schritt für Schritt bei der Antragstellung.

Nein. Die Finanzierungsanfrage ist für uns die Basis einer individuellen Beratung und einer konkreten Aussage über Machbarkeit und Kondition Ihrer Anfrage. Sollte Ihnen unser Angebot nicht zusagen, können Sie jederzeit kostenfrei absagen. Verbindlich wird es für Sie erst nach Unterzeichnung der Darlehensverträge bei dem Darlehensgeber.