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Lexikon mit Fachbegriffen aus der Baufinanzierung und Immobilienfinanzierung

Vorfälligkeitsentschädigung

Was ist eine Vorfälligkeitsentschädigung?

Eine Vorfälligkeitsentschädigung ist eine Gebühr, die von einem Kreditnehmer an eine Bank oder einen Kreditgeber gezahlt wird, wenn ein Kredit vorzeitig, das heißt vor Ende der vereinbarten Laufzeit, zurückgezahlt wird. Diese Gebühr soll die Bank oder den Kreditgeber für den entgangenen Zinsgewinn entschädigen, der aufgrund der vorzeitigen Rückzahlung des Kredits entsteht.

Wie hoch ist sie?

Die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie z.B. dem Restkreditbetrag, der verbleibenden Laufzeit des Kredits und dem aktuellen Zinsniveau am Markt. Es gibt jedoch keine festen Regelungen, wie hoch die Vorfälligkeitsentschädigung sein muss. In der Regel liegt sie bei 1-2% des Restkreditbetrags, jedoch kann sie auch höher oder niedriger sein.

Wie wird sie berechnet?

Die Vorfälligkeitsentschädigung wird in der Regel mithilfe einer Formel berechnet, die den entgangenen Zinsgewinn der Bank oder des Kreditgebers berücksichtigt. Eine häufig verwendete Formel ist die sogenannte Entschädigung nach Basel III. Diese Formel berücksichtigt den Restkreditbetrag, die verbleibende Laufzeit des Kredits und den aktuellen Zinsniveau am Markt. Es gibt jedoch auch andere Methoden zur Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung, die von Banken oder Kreditgebern verwendet werden können.

Tipp: Verwenden Sie unseren Vorfälligkeitsentschädigungsrechner, um die Kosten einer vorzeitigen Kreditablösung zu berechnen. Eine vorzeitige Kreditablösung kann dazu führen, dass Sie eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen müssen, die den Restbetrag des Kredits sowie die verbleibenden Zinsen abdeckt. Mit unserem Vorfälligkeitsentschädigungsrechner können Sie die genauen Kosten einer vorzeitigen Kreditablösung berechnen und feststellen, ob es für Sie wirtschaftlich sinnvoll ist, den Kredit frühzeitig abzulösen. Sie können verschiedene Szenarien durchspielen, um herauszufinden, wie sich Änderungen der verbleibenden Kreditlaufzeit, des Zinssatzes und des Restbetrags auf die Vorfälligkeitsentschädigung auswirken.

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