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Lexikon mit Fachbegriffen aus der Baufinanzierung und Immobilienfinanzierung

Volltilgerdarlehen

Was ist ein Volltilgerdarlehen?

Wer finanziell den nötigen Spielraum hat, überlegt mitunter auch zuerst, wie lange er seinen Kredit eigentlich abzahlen möchte. Dieses sogenannte Volltilgerdarlehen bietet ein hohes Maß an Planungssicherheit, weil sich eben die monatliche Rate aus dem vorher festgelegten Zeitrahmen ergibt.

Ein Volltilgerdarlehen, auch als Annuitätendarlehen bezeichnet, ist eine Art von Kredit, bei dem die Schulden in gleichbleibenden monatlichen Raten zurückgezahlt werden. Die Raten bestehen aus einem gleichbleibenden Anteil an Zinsen und Tilgung, wodurch sichergestellt wird, dass das Darlehen am Ende der Laufzeit vollständig getilgt ist. Volltilgerdarlehen sind eine beliebte Wahl für viele Menschen, die eine finanzielle Absicherung für ihre Zukunft benötigen, da sie eine klare Vorstellung davon haben, wie viel sie monatlich zahlen müssen, um ihre Schulden zu begleichen.

Wie funktioniert ein Volltilgerdarlehen?

Ein Volltilgerdarlehen beginnt mit einer festgelegten Laufzeit, die in der Regel zwischen 10 und 30 Jahren liegt. Der Kreditnehmer zahlt jeden Monat eine festgelegte Rate, die aus Zinsen und Tilgung besteht. Die Höhe der Zinsen hängt von der Kreditsumme, dem Zinssatz und der Laufzeit ab. Die Tilgung wird jeden Monat erhöht, um sicherzustellen, dass das Darlehen am Ende der Laufzeit vollständig getilgt ist.

Vorteile dieses Darlehens

  • Planbarkeit: Da die monatliche Rate während der gesamten Laufzeit gleich bleibt, ist es einfacher für den Kreditnehmer, seine Finanzen zu planen und zu verwalten.
  • Kosteneinsparungen: Da die Tilgung und damit die Rückzahlung des Kredits mit der Zeit zunimmt, kann der Kreditnehmer mit der Zeit Zinsen sparen, die er sonst für den offenen Kredit hätte zahlen müssen.
  • Freiheit in der Verwendung: Der Kreditnehmer hat die Freiheit, den Kredit für jeden beliebigen Zweck zu verwenden, solange es innerhalb der rechtlichen Vorgaben bleibt.
  • Flexibilität bei der Laufzeit: Der Kreditnehmer kann die Laufzeit des Darlehens und damit die monatliche Rate an seine finanzielle Situation anpassen.

Nachteile dieser Darlehensart

  • Höhere Zinsen: Da Volltilgerdarlehen eine höhere Risikoaufnahme für die Bank darstellen, sind die Zinsen im Vergleich zu anderen Darlehensformen höher.
  • Keine Tilgungsaussetzung: Da es sich bei einem Volltilgerdarlehen um eine Tilgungsdarlehen handelt, ist eine Tilgungsaussetzung nicht möglich.
  • Keine Tilgungsflexibilität: Da es sich bei einem Volltilgerdarlehen um eine Tilgungsdarlehen handelt, ist auch eine Tilgungserhöhung nicht möglich.
  • Keine Tilgungsreduzierung: Es ist nicht möglich, die Tilgung während der Laufzeit des Darlehens zu reduzieren.
  • Keine Veränderung der Tilgungsdauer: Es ist nicht möglich, die Tilgungsdauer während der Laufzeit des Darlehens zu verändern.
  • Keine Umschuldung: Es ist nicht möglich, das Volltilgerdarlehen in eine andere Darlehensform umzuschulden, zum Beispiel in eine Annuitätendarlehen oder ein Tilgungsdarlehen.
  • Meist keine Sondertilgungsmöglichkeit: Es ist nicht möglich, Sondertilgungen zu leisten, um das Darlehen schneller zurückzahlen zu können.

Für wen ist ein Volltilgerdarlehen sinnvoll?

Ein Volltilgerdarlehen kann für Personen geeignet sein, die sich sicher sind, dass sie das Darlehen innerhalb der vereinbarten Laufzeit vollständig tilgen können. Diese Personen sollten ein regelmäßiges und ausreichend hohes Einkommen haben sowie über eine gute Bonität verfügen.

Ein Volltilgerdarlehen ist auch für Personen interessant, die eine hohe Sicherheit im Bezug auf ihre Finanzen wünschen. Da das Darlehen am Ende der Laufzeit vollständig getilgt ist, entfällt das Risiko einer unerwarteten Tilgung der Kreditsumme.

Außerdem ist ein Volltilgerdarlehen sinnvoll für Personen, die ihre finanzielle Belastung innerhalb der festgelegten Laufzeit begrenzen möchten. Eine vorhersehbare und kalkulierbare Tilgungsrate kann hierbei ein Vorteil sein.

Insgesamt ist es jedoch wichtig, dass Personen, die ein Volltilgerdarlehen in Betracht ziehen, ihre finanziellen Möglichkeiten realistisch einschätzen und die angesetzte Tilgungsrate auch im Falle unerwarteter Ereignisse bezahlen können.

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