Start / Volltilgungsrechner

Volltilgungsrechner

Sie möchten zu einem bestimmten Zeitpunkt schuldenfrei sein? Ermitteln Sie mit dem Volltilgungsrechner Ihren anfänglichen Tilgungssatz sowie Ihre monatliche Rate.

Optionale Angaben

Angaben zur Zinsverfeinerung

Mit diesen Angaben können wir Ihren Zins noch genauer berechnen.

Finanzieren Sie ein Mehrfamilienhaus?


Monatliche Rate

-

Auf Basis folgender Eckdaten

Darlehensbetrag
386.280 €
Kaufpreis
400.000 €
Notar- und Grundbuch­gebühren
+ 8.000 €
Grunderwerb­steuer
+ 14.000 €
Makler­gebühren
+ 14.280 €
Eigenkapital
- 50.000 €

Darlehensbetrag
= 386.280 €
Zinssatz (berechnet)
-
Gesamt­laufzeit
Tilgung
-
Diagramm lädt

Nach 10 Jahren Sollzinsbindung

Restschuld
...€
Getilgter Betrag
...€
Geleistete Zinszahlungen
...€
Nächster Schritt: Finanzierung anfragen

Häufig gestellte Fragen zum Volltilgungsrechner

Was ist der Unterschied zwischen Sollzinsbindung und Darlehenslaufzeit?
Die Sollzinsbindung ist die Zeit, für die ein fester Zinssatz für Ihr Darlehen vereinbart wird. Die Darlehenslaufzeit ist hingegen vor allem eine kalkulatorische Größe. Sie bemisst den Zeitraum bis zur vollständigen Rückzahlung des Darlehens - bei gleichbleibendem Zinssatz und gleichbleibender Rate. Bei einem Volltilgerdarlehen sind Sollzinsbindung und Darlehenslaufzeit identisch.
Nach 10 Jahren können Sie gemäß dem Sonderkündigungsrecht (§ 489 BGB) Ihr Darlehen kündigen und eine andere Baufinanzierung zu neuen Konditionen abschließen.
Unsere Darlehensgeber bieten meist eine Sollzinsbindung von 1 bis 30 Jahren an.
Was bedeutet Tilgung und Sondertilgung?
Die Restschuld wird monatlich durch die Tilgung reduziert. Diese liegt bei vielen Banken bei anfänglich mindestens 2% der Restschuld pro Jahr.
Eine Sondertilgung ist eine außerplanmäßige Rückzahlung, die zusätzlich zu den vereinbarten Monatsraten geleistet werden kann. Oft sind bis zu 5% der Darlehenssumme pro Jahr im Vertrag vereinbart. Durch die Zahlung von Sondertilgungen können Sie Ihre Darlehenslaufzeit verringern.
Warum ist Interhyp günstiger als mein Darlehensgeber?
Es gibt drei Faktoren:
1. Vergleich
Interhyp agiert als Vermittler und findet durch den Vergleich von Darlehensgebern die für Sie passende Baufinanzierung. Da sich Konditionen von Darlehensgebern regelmäßig ändern, ist ein aktueller Vergleich von Angeboten wichtig, um geeignete Darlehenskonditionen für Sie zu erzielen.
2. Effizienz
Interhyp ist auf die Beratung von privaten Baufinanzierungen spezialisiert und nutzt dafür modernste Technologie.
3. Große Zahl der Transaktionsabschlüsse
Indem die Finanzierungsberaterinnen und -berater von Interhyp den Kreditinstituten die Beratung der Kundinnen und Kunden abnehmen, sparen sie den Instituten Arbeitszeit. Da die meisten Kundinnen und Kunden, die nach einer Interhyp-Beratung von einem Institut ein Angebot erhalten, auch tatsächlich dieses Angebot annehmen, lohnt sich die Kooperation für die Darlehensgeber. Mit vergleichsweise geringem Aufwand erhöht sich das Abschlussvolumen der einzelnen Geldgeber. Es hat also viele Vorteile für Darlehensgeber mit Interhyp zusammenzuarbeiten. Und das wirkt sich auch auf die Konditionen aus, die Kreditgeber unseren Kundinnen und Kunden anbieten.
Was erwartet mich bei der Beratung?
Die Finanzierungsexpertinnen und –experten von Interhyp begleiten Sie persönlich vom Beginn Ihres Finanzierungsvorhabens bis zum Abschluss Ihres Darlehensvertrags mit einem Darlehensgeber.
Unsere erfahrenen Beraterinnen und Berater unterstützen Sie durch:
  • die Vorbereitung auf den Immobilienkauf
  • den Vergleich von 500 Finanzierungspartnern
  • die Erstellung Ihres individuellen Finanzierungsplans, der optimal zu Ihnen passt
  • die Prüfung staatlicher Fördermöglichkeiten
  • die Zusammenstellung aller für Ihre Finanzierung notwendigen Unterlagen, die sie bei Ihrem Darlehensgeber vorlegen müssen
Sie erhalten Angebote verschiedener Darlehensgeber sowie eine Auswahl von Finanzierungsvarianten. So finden Sie immer Ihren persönlichen Top-Zins und eine Immobilienfinanzierung, die zu Ihnen und Ihren Wünschen passt. Außerdem erhalten Sie eine Aussage darüber, ob Sie und Ihr Vorhaben finanzierbar sind und was Sie sich leisten können.
Auch Kundinnen und Kunden, die noch keine konkrete Immobilie haben, können sich beraten und ein Finanzierungszertifikat ausstellen lassen. Damit lassen Sie sich Ihre Kreditwürdigkeit bestätigen und erhöhen Ihre Chancen beim Immobilienkauf.

Wie geht es weiter?

Unverbindlich anfragen

1. Unverbindlich anfragen

Direkt über das Antragsformular. Das verpflichtet Sie zu nichts und ist kostenlos.

Angebote besprechen

2. Angebote besprechen

Innerhalb eines Werktages meldet sich Ihr Berater / Ihre Beraterin bei Ihnen. Nach der persönlichen Beratung zu Ihrem Vorhaben erhalten Sie maßgeschneiderte Angebote.

Einfach abschließen

3. Einfach abschließen

Ihr Berater / Ihre Beraterin unterstützt Sie bei der Bereitstellung aller erforderlichen Unterlagen und regelt die Formalitäten mit dem Darlehensgeber. Sie erhalten den Finanzierungsvertrag zur Unterschrift.

Von Anfang an gut beraten bei Interhyp

Kontaktieren Sie uns bei allen Fragen rund um die Baufinanzierung.
Kundenservice Interhyp

0800 200 15 15 15

Mo. - Fr. von 8 bis 20 Uhr
Sa. von 9 bis 16 Uhr

Rückruf-Service

Alles Wichtige auf einen Blick

  • Ein Volltilgerdarlehen ist eine Form der Baufinanzierung, bei der das Darlehen innerhalb der Laufzeit vollständig zurückgezahlt wird.
  • Es bietet eine hohe Planungssicherheit, da es keine Restschuld und somit kein Anschlussfinanzierungsrisiko gibt.
  • Die monatliche Belastung bei einem Volltilgerdarlehen ist höher als bei einem herkömmlichen Darlehen, da die Tilgung schneller erfolgen muss.
  • Im Vergleich zu herkömmlichen Darlehen, wird ein Volltilgerdarlehen während der Laufzeit komplett zurückgezahlt, wodurch das Risiko einer Anschlussfinanzierung entfällt.
  • Ein Volltilgerdarlehen eignet sich besonders für Personen mit stabilem Einkommen, die bis zu einem bestimmten Zeitpunkt schuldenfrei sein wollen, risikoavers sind und günstige Zinskonditionen nutzen wollen.
  • Es ist ratsam, vor der Entscheidung für ein Volltilgerdarlehen eine umfassende Beratung in Anspruch zu nehmen und mehrere Angebote zu vergleichen.

Wie funktioniert der Volltilungsrechner?

Mit dem Volltilgungsrechner berechnen Sie schnell, wie Sie zu einem bestimmten Termin die Darlehensvolltilgung erreichen. Legen Sie im Onlinerechner den Zeitpunkt der Volltilgung des Darlehens und eventuelle Sondertilgungen fest und Sie erhalten den notwendigen Tilgungssatz und die Höhe der monatlichen Rate.

Was ist ein Volltilgerdarlehen?

Ein Volltilgerdarlehen ist eine spezielle Form der Baufinanzierung, bei der der gesamte Darlehensbetrag innerhalb der vereinbarten Laufzeit vollständig zurückgezahlt wird. Im Gegensatz zu einem herkömmlichen Annuitätendarlehen, bei dem nach Ablauf der Zinsbindung noch eine Restschuld bestehen kann, ist bei einem Volltilgerdarlehen am Ende der Laufzeit die komplette Schuld beglichen. Dies wird durch eine höhere Tilgungsrate erreicht, die fest in den Darlehensvertrag eingebaut ist. Der Darlehensnehmer weiß also von Beginn an, wann genau seine Immobilie vollständig abbezahlt ist.

Welche Vor- und Nachteile gibt es?

Vorteile

Ein wesentlicher Vorteil des Volltilgerdarlehens liegt in der Planungssicherheit: Da das Darlehen innerhalb der festgelegten Laufzeit vollständig zurückgezahlt wird, gibt es keine Restschuld und somit auch kein Anschlussfinanzierungsrisiko. Darüber hinaus bieten Banken für Volltilgerdarlehen oft besonders günstige Konditionen an, da sie das geringere Risiko in Form von niedrigeren Zinsen an den Kunden weitergeben können.

Nachteil

Ein Nachteil des Volltilgerdarlehens besteht jedoch in der höheren monatlichen Belastung. Da die Tilgung schneller erfolgen muss, sind die monatlichen Raten entsprechend höher als bei einem herkömmlichen Darlehen. Außerdem ist die Flexibilität geringer: Einmal festgelegte Raten und Laufzeiten können in der Regel nicht ohne weiteres geändert werden.

Für eignet sich ein Volltilgerdarlehen?

Ein Volltilgerdarlehen eignet sich besonders für Menschen, die eine hohe Planungssicherheit schätzen und bereit sind, eine höhere monatliche Belastung in Kauf zu nehmen. Dazu gehören insbesondere:

  • Personen mit einem stabilen und sicheren Einkommen: Da die monatlichen Raten eines Volltilgerdarlehens höher sind als bei einem herkömmlichen Darlehen, ist ein sicheres und stabiles Einkommen wichtig, um diese Belastung tragen zu können.
  • Personen, die bis zu einem bestimmten Zeitpunkt schuldenfrei sein wollen: Wenn Sie planen, bis zu einem bestimmten Lebensereignis, wie zum Beispiel dem Eintritt in den Ruhestand, Ihre Immobilie vollständig abbezahlt zu haben, kann ein Volltilgerdarlehen eine gute Wahl sein. Die feste Laufzeit ermöglicht eine klare Planung.
  • Risikoaverse Personen: Volltilgerdarlehen bieten eine hohe Sicherheit, da das Risiko von steigenden Zinsen bei der Anschlussfinanzierung entfällt. Wer also eher risikoscheu ist und Wert auf Sicherheit legt, für den kann dieses Darlehen eine gute Option sein.
  • Personen, die günstige Zinskonditionen nutzen wollen: Oft bieten Banken für Volltilgerdarlehen besonders günstige Zinskonditionen an, da sie das geringere Risiko in Form von niedrigeren Zinsen an den Kunden weitergeben können.

Wenn Sie vor der Entscheidung stehen, ob Sie ein Volltilgerdarlehen als Finanzierungsart wählen, können Sie sich von den Interhyp Experten beraten. Jede Finanzierungsform hat ihre Vor- und Nachteile und sollte auf die individuelle Lebens- und Finanzsituation abgestimmt sein.