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Lexikon mit Fachbegriffen aus der Baufinanzierung und Immobilienfinanzierung

Effektiver Jahreszins

Was ist der effektive Jahreszins?

Der effektive Jahreszins (Effektivzins) ist ein wichtiger Indikator für die Kosten eines Kredits oder einer Anlage. Er gibt Auskunft darüber, wie hoch die jährlichen Kosten für ein Darlehen sind und berücksichtigt sowohl den Nominalzins als auch die anfallenden Gebühren und Kosten. Zu beachten ist, dass der Effektivzins nur einen Näherungswert darstellt. Dieser wird durch jeden Kreditpartner selbst bestimmt und jeder Kreditpartner berücksichtigt hier individuelle Kosten (einige z.B. die Kosten der anfallenden Wohngebäudeversicherung).

Zum Vergleich der effektiven Zinskosten bei einem Immobiliendarlehen sollte immer der Nominalzins herangezogen werden.

Wie wird der effektive Jahreszins berechnet?

Der effektive Jahreszins wird berechnet, indem die jährlichen Kosten des Kredits, einschließlich Zinsen, Gebühren und Kosten, in Bezug auf den ausgeliehenen Betrag berechnet werden. Dies erfolgt normalerweise über eine komplexe Formel, die auf dem nominalen Zins, der Auszahlungszeit und der Tilgungsrate basiert.

Ein Rechenbeispiel:

Angenommen, ein Kreditnehmer möchte einen Kredit über 10.000 Euro aufnehmen, der über eine Laufzeit von 36 Monaten zu einem nominalen Jahreszins von 4% zurückgezahlt werden soll. Es fallen auch Kreditbearbeitungsgebühren in Höhe von 200 Euro an.

Nominaler Jahreszins: 4%

Auszahlungsbetrag: 10.000 Euro

Laufzeit: 36 Monate (3 Jahre)

Kreditbearbeitungsgebühren: 200 Euro

Um den effektiven Jahreszins zu berechnen, müssen wir zuerst die jährlichen Kreditkosten berechnen:

Nominaler Jahreszins: 10.000 x 4% = 400 Euro

Kreditbearbeitungsgebühren: 200 Euro

Gesamtkosten pro Jahr: 400 + 200 = 600 Euro

Um die Kosten auf den Auszahlungsbetrag zu beziehen, teilen wir die Gesamtkosten durch den Auszahlungsbetrag:

600 / 10.000 = 0,06 (6%)

Da der Effektivzins auf eine jährliche Basis berechnet wird, müssen wir ihn nochmals mit 12 multiplizieren, um die monatliche Rate zu erhalten:

6% x 12 = 7,2%

Der effektive Jahreszins beträgt in diesem Beispiel 7,2%. Das bedeutet, dass der Kreditnehmer jährlich 7,2% der ausgeliehenen 10.000 Euro an Zinsen und Gebühren zahlen muss, was insgesamt 720 Euro entspricht, wenn die Laufzeit 36 Monate beträgt. Es ist jedoch zu beachten, dass der effektive Jahreszins nicht nur auf den Nominalzins, sondern auch auf die Dauer der Rückzahlung und andere anfallende Kosten wie z.B. Bearbeitungsgebühren bezieht. Daher ist es wichtig, den effektiven Jahreszins im Vergleich zu anderen Angeboten zu berücksichtigen, um die tatsächlichen Kosten eines Kredits oder einer Anlage abzuschätzen.

Was ist ein guter effektiver Jahreszins?

Ein guter effektiver Jahreszins hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie der Art des Kredits und dem Zweck. Im Allgemeinen gilt jedoch ein niedriger Effektivzins als günstig, da er bedeutet, dass die Kreditnehmer weniger Zinsen und Gebühren zahlen müssen. Der Durchschnitt liegt bei ca. 7,5 %. Alles darunter gilt als ein guter effektiver Jahreszins.

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