Zins-Charts – Die Zinsentwicklung in der Baufinanzierung

Zinsentwicklung, Expertenbefragung, Prognose: Alle Zins-Infos hier für Sie!

Wie haben sich die Zinsen im historischen Vergleich entwickelt? Mit den Interhyp-Zins-Charts haben Sie den Überblick zur Entwicklung der Immobilienzinsen.

Nutzen Sie das historisch günstige Zinsniveau! Aber informieren Sie sich hier vorab über die Bauzinsentwicklung und aktuelle Hypothekenzinsen. Wir zeigen aktuelle Konditionen und frühere Entwicklungen im Überblick. Überzeugen Sie sich:

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Die Darstellung der Zinsentwicklung basiert auf den Zinssätzen der Konditionsangebote, die von unseren Produktpartnern über die Interhyp AG im ausgewählten Zeitraum im Rahmen einer Vermittlung eines Darlehensvertrages angeboten wurden. Trotz ausgewählter Sorgfalt kann die Interhyp AG für die vorliegende Darstellung keinerlei Haftung übernehmen. Die aktuellen Zinssätze für Ihre individuelle Baufinanzierung erfahren Sie bei Ihrem Finanzierungsberater.

Wie werden sich die Zinsen für Immobilienkredite weiter entwickeln? Werden sie steigen, fallen oder eher gleichbleiben? Wird der Hypothekenzins fallen, sodass Maßnahmen an der eigenen Immobilie günstig über einen Kredit finanziert werden können? Das Interhyp-Bauzins-Trendbarometer gibt Antworten – auf der Basis einer Expertenbefragung. Mit den Zins-Charts und dem Trendbarometer bekommen Sie einen guten Überblick zu aktuellen Hypothekenzinsen und zur Bauzinsentwicklung. Damit können Sie Ihre Finanzierung auf eine solide Basis stellen und sich Angebote von Banken mit Top-Zinsen sichern. Wenn Sie den durchschnittlichen Zinssatz für Hypotheken kennen, lassen sich die Hypothekenzinsen im Vergleich besser beurteilen.

Aktuell: Die Europäische Zentralbank (EZB) hält den Leitzins noch immer auf null Prozent. Laut der Expertenbefragung für den Interhyp-Zinsbericht vom 3. Mai 2018 können sich Immobilienkäufer in den kommenden Wochen weiter über günstige Finanzierungsbedingungen freuen. Im Verlauf des Jahres sind für viele Zinsexperten aber moderate Steigerungen wahrscheinlich, etwa durch weitere Leitzinserhöhungen in den USA oder eine mögliche, nachhaltigere Konjunkturerholung in Europa. Die Konditionen für zehnjährige Darlehen zur Baufinanzierung sind noch relativ niedrig. Im Interhyp-Bauzins-Trendbarometer erwarten viele Experten und Analysten mittel- bis langfristig steigende Konditionen (siehe unten).

Aktuelle Zinsen im historischen Kontext: Zins-Charts

Die Zinsen für Baufinanzierungen waren in den vergangenen vierzig Jahren nie auf einem so niedrigen Niveau wie in den vergangenen drei Jahren. Auch im Mai 2018 sind sie noch sehr günstig, trotz eines gewissen Anstiegs zu Jahresbeginn. Die Zinsen für zehnjährige Darlehen hatten im Oktober 2016 den niedrigsten Wert seit Gründung der Bundesrepublik erreicht. Seitdem sind die Zinsen zwar wieder etwas gestiegen, sind jedoch trotz des leichten Anstiegs noch sehr attraktiv. Früher und heute – unsere Zins-Charts zeigen Immobilienzinsen im Vergleich. Letztlich kann natürlich niemand genau sagen, ob die Zinsen für Baudarlehen eine Entwicklung nehmen, die günstig oder doch eher ungünstig ist. Wenn Sie den Bau oder Kauf einer Immobilie planen, sollten Sie aber nicht zu lange warten und günstige Zinsen für sich nutzen.

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Sichern Sie sich die im historischen Vergleich noch immer sehr niedrigen Zinsen für Ihr Baugeld! Für Ihre Baufinanzierung lohnt sich der Zinsvergleich: Mit Interhyp lassen Sie den perfekten Zeitpunkt für Ihre Finanzierung nicht verstreichen! Ihr Interhyp-Finanzierungsberater bietet Ihnen die passende Lösung aus den Angeboten von über 400 Darlehensgebern im direkten Vergleich. Nutzen Sie für Ihre Baufinanzierung den Zinsvergleich von Interhyp!

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Interhyp Zinsbericht

Interhyp gibt im monatlichen Interhyp-Zinsbericht eine Einschätzung zu den Immobilienzinsen aktuell und eine Prognose zur kommenden Zinsentwicklung. Interhyp befragt zudem ein Expertenpanel zur Einschätzung der Hypothekenzinsen: Wie werden sich die zehnjährigen Baugeldzinsen kurz- sowie mittel- und langfristig entwickeln? Mit diesen Informationen lassen sich die Zinsen für Baudarlehen im Vergleich deutlich leichter beurteilen. So können Sie sich für Ihr Baudarlehen Konditionen sichern, die für Sie besonders günstig sind – oder auf Basis unserer Prognose auf bessere Konditionen warten. Das Ergebnis der aktuellsten Befragung finden Sie immer auch hier auf unserer Seite. Erfahren Sie mehr zu den Zinsen für Immobilienkredite – und zu den Auswirkungen auf die Hausfinanzierung.

Zinsbericht und Interhyp-Bauzins-Trendbarometer vom 3. Mai 2018:

Mirjam Mohr, Vorstand Privatkundengeschäft der Interhyp AG

"Ob nach der Arbeit, am Wochenende, mit Freunden oder mit der Familie: Zum Zuhause hat jeder von uns eine ganz eigene Beziehung. Ich wage zu behaupten, dass uns das Zuhause in einer zunehmend digitalen und komplexen Welt mehr denn je Anker- und Identitätspunkt ist. Während viele Konsumgüter wie Autos, Smartphones oder Kleidung in immer kürzeren Zyklen ausgetauscht werden, ist das Zuhause über Jahrzehnte eine Konstante, im Alltag und in besonderen Momenten. Hier feiern wir Feste mit Freunden und Familie, kommen aber auch zur Ruhe.

Der Weg ins eigene Zuhause ist finanziell nicht immer ganz leicht, aber mit der richtigen Strategie und den richtigen Beratern machbar. Das aktuelle Zinsumfeld macht den Einstieg ins Wohneigentum noch immer für viele Menschen attraktiv."

Interhyp Zinsbericht

Zins- und Marktumfeld

Baugeld hat sich im April in einem kleinen Schwankungskorridor von etwa 0,1 Prozentpunkten seitwärts bewegt. Die Kreditkonditionen sind mit rund 1,5 Prozent für zehnjährige Zinsbindungen immer noch ausgesprochen günstig.

So paradox es klingt: Die ruhige Seitwärtsbewegung hat ihre Ursache im unruhigen Fahrwasser von Wirtschaft, Politik und Märkten. Denn wirtschaftliche und politische Unsicherheiten führen unter anderem zu einer verstärkten Nachfrage und sinkenden Renditen bei langfristigen Anleihen und Pfandbriefen – und daran orientieren sich die Baugeldzinsen. Je stärker die Nachfrage nach der zehnjährigen Bundesanleihe und je geringer ihre Rendite, desto günstiger ist in der Regel der Baugeldzins. Aktuell liegt die Rendite der zehnjährigen Bundesanleihe mit rund 0,6 Prozent auf wenig verändertem und noch immer geringem Niveau.

Die Unsicherheiten sind vielfach offensichtlich, zum Teil auch unterschwellig. So hat sich der Handelskrieg zwischen den USA, China und Europa zwar im April nicht weiter zugespitzt – aber auch nicht abgekühlt. Die Ausnahmeregelung für Europa wurde gerade für zunächst einen Monat verlängert. Neben der Strafzolldebatte schlummern viele weitere Unsicherheitsfaktoren unter der Decke der medialen Tagesagenda – darunter zum Beispiel die diplomatischen Verstimmungen mit Russland, der jüngste Syrien-Einsatz oder die mögliche Wirtschaftsabkühlung in China – wenn es auch einzelne Entspannungssignale gibt, wie aktuell aus Nordkorea.

Dazu kommt, dass auch die Europäische Zentralbank (EZB) gerade keine stärkeren Signale hinsichtlich einer möglichen Zinswende sendet. Bei der jüngsten Sitzung Ende April beließen die Währungshüter die Leit- und Strafzinsen unangetastet auf ihren Rekordtiefs. Die milliardenschweren Anleihekäufe wollen sie noch mindestens bis September fortsetzen.

In den USA indes präsentiert sich die Wirtschaft weiterhin robust – und von hier erwarten viele Experten langfristig auch Impulse für Europa. Die Währungshüter der amerikanischen Notenbank sehen die Wirtschaft und Beschäftigung trotz des Handelskonfliktes positiv und peilen weitere schrittweise Zinserhöhungen an, auch wenn es auf der Sitzung Anfang Mai noch zu keinem weiteren Zinsschritt gekommen ist.

Der Interhyp-Expertenrat

Die Zeiten für klassische Sparer bleiben mittelfristig mau, für Darlehensnehmer aber günstig. Das Zinstief kommt weiterhin allen zugute, die auf einen Vermögensaufbau durch Immobilien setzen und dafür Fremdkapital einsetzen müssen. Sparen lässt sich in diesem günstigen Zinsumfeld jedoch auch bei der Finanzierung selbst. Neben dem Zinsvergleich empfehlen wir eine solide und klassische Finanzierungsstruktur. Dazu zählen ein möglichst hoher Eigenkapitaleinsatz und hohe Anfangstilgungen. Wir empfehlen am besten drei Prozent und mehr. Mit unseren Rechnern können Interessenten Tilgungsszenarien leicht durchspielen und sehen, wie sehr sich eine hohe Tilgung auf die Höhe der Restschuld, die Höhe der Zinszahlungen sowie die Länge der Kreditlaufzeit auswirkt.

Interhyp- Bauzins-Trendbarometer

*Interhyp-Bauzins-Trendbarometer: Für diese Ausgabe haben uns Experten der Allianz, der Commerzbank, der ING-DiBa, der HypoVereinsbank, der MünchenerHyp, der Postbank, der PSD Bank RheinNeckarSaar, der PSD Bank RheinRuhr, der Sparkasse Hannover und der Sparkasse zu Lübeck ihre Einschätzung zur kurz- sowie mittel- und langfristigen Zinsentwicklung gegeben. Das Interhyp-Bauzins-Trendbarometer sagt aus, wieviel Prozent der Experten jeweils die Antwort "fallend", "steigend" oder "gleichbleibend" angegeben haben.

Kurz und knapp: Das sagen die Experten

Die befragten Experten erwarten kurzfristig weiterhin gleichbleibende Zinsen. Auf Sicht von sechs oder zwölf Monaten sieht die Mehrheit aber leicht steigende Konditionen voraus – in Erwartung von Impulsen durch weitere Zinsanhebungen in den USA und einer langsamen Abkehr von der ultralockeren Geldpolitik in Europa.

Im Detail: Die Aussagen der Experten im Interhyp-Bauzins-Trendbarometer

Allianz: "Die Zinsen stabilisieren sich kurzfristig auf dem aktuellen Niveau. Dies ist positiv zu bewerten, da es ein Indikator für eine ruhige Reaktion der Märkte ist."

Commerzbank: "Der fortgesetzte Druck auf die US-Zinsen birgt weitere Aufwärtsrisiken für die heimischen Zinsmärkte. Allerdings belegen die schwachen Euro-Frühindikatoren, dass die Konjunktur wohl ihr Hoch überschritten hat, was letztlich auch der EZB die Hände bindet und Unterstützung bietet."

HypoVereinsbank: "Einige Faktoren, welche das Stimmungsbild an den Finanzmärkten im Februar und März belastet haben, verlieren an Einfluss. Der Handelskonflikt hat sich zuletzt nicht weiter intensiviert. Geopolitisch gibt es vor allem aus Nordkorea Entspannungssignale. Kurzfristig sollte der Markt auf den aktuellen Niveaus konsolidieren. Mittelfristig erwarten wir weiterhin, dass sich das Renditeniveau graduell nach oben verschiebt."

ING-DiBa: "Die Aufregung nach den gestiegenen Ölpreisen und amerikanischen 10-Jahres-Zinsen über drei Prozent sollte sich in den kommenden Wochen wieder etwas legen. Es gibt wenig Anzeichen, dass sich in den USA oder in der Eurozone die Inflation plötzlich stark beschleunigt. Daher wird es vor allem die EZB ruhig angehen."

MünchenerHyp: "Die EZB hat wie erwartet keine Änderung der Geldpolitik verkündigt. Damit bleibt kurzfristig eine erhebliche geldpolitische Unterstützung der Zinsmärkte gegeben und das Zinsniveau sollte mit leichten Schwankungen seitwärts tendieren. Zum Ende des Jahres dürfte die EZB ihr Neukaufprogramm beenden. Diese Entwicklung und wieder freundlichere Wirtschaftsdaten in den nächsten Quartalen sollten zu etwas höheren Zinsen mittelfristig führen."

Postbank: "Gleich mehrere Faktoren sprechen unseres Erachtens für eine langsame Fortsetzung der Aufwärtsbewegung auf Jahressicht. Zum einen dürfte die EZB die eingeleitete geldpolitische Wende weiter vorantreiben und ihre Netto-Anleiheankäufe zum Jahresende einstellen. Mit einer ersten Leitzinsanhebung im Euroraum rechnen wir dann zur Jahresmitte 2019. Zum anderen sollte der fortgesetzte Zinsanstieg in den USA auch den deutschen Kapitalmarktzinsen weiter Auftrieb verleihen. Die zehnjährige Bundrendite erwarten wir auf Jahressicht bei 1,25 Prozent. Ein moderater Anstieg der Zinsen für längerfristige Hypothekendarlehen sollte daher in Betracht gezogen werden."

PSD Bank RheinNeckarSaar: "Die Europäische Zentralbank sendet keine weiteren Signale für ein Ende ihrer expansiven Geldpolitik. Auch die erwartete Einstellung der monatlichen Anleihekäufe sollte zu keiner Änderung des zinspolitischen Kurses führen. Wir gehen daher davon aus, dass die Zinsen noch für längere Zeit auf dem aktuellen Niveau bleiben werden."

Sparkasse zu Lübeck: "Aufgrund der positiven wirtschaftlichen Entwicklung in der Eurozone und durch den angekündigten Ausstieg der EZB aus der ultraexpansiven Geldpolitik erwarten wir leicht steigende Zinsen."

Auf der Grundlage des Bauzins-Trendbarometers erstellen wir eine Prognose zur Entwicklung der Zinsen für Baudarlehen. Damit können Sie sich einen ersten Eindruck über die Lage am Markt verschaffen und entscheiden, wann der richtige Zeitpunkt für Sie gekommen ist. Selbstverständlich beraten Sie unsere Fachleute auch jederzeit gern zu den aktuellen Zinsen für Baudarlehen sowie zu den passenden Finanzierungsmöglichkeiten.

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Bleiben Sie auch zukünftig bei der Zinsentwicklung für die Baufinanzierung auf dem Laufenden: mit den kostenlosen Interhyp Newslettern. Darin finden Sie Marktinformationen, aktuelle Hypothekenzinsen und viele Infos über die Bauzinsentwicklung.

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Hypothekenzinsen – Entwicklung: Was Sie noch wissen sollten.

Steht der Bau oder der Kauf einer Immobilie an, ist der Hypothekenzins für Sie von besonderem Interesse, denn in der Regel wird das Darlehen mit einem Grundpfandrecht an der entsprechenden Immobilie abgesichert. Sie sollten wissen: Der Kreditgeber erhält durch das Grundpfandrecht eine Sicherheit. Da die Immobilie als Sicherheit dient, sollten Sie bei der Budgetberechnung für das Darlehen besonders genau rechnen. Sie sollten sich gut informieren, denn beim Vergleich der Angebote für eine Baufinanzierung können Sie mit einem günstigen Angebot oft von einem Zinsvorteil profitieren. Grundsätzlich bewegt sich der Hypothekenzins beziehungsweise der Bauzins derzeit auf einem niedrigen Niveau. Nichtsdestotrotz sollten Sie bei den verschiedenen Angeboten die Zinsen für Baudarlehen genau vergleichen, denn bei diesen fallen die Nachkommastellen angesichts fünf- oder sechsstelliger Finanzierungssummen entscheidend ins Gewicht. Bei einer großen Anschaffung wie einer Immobilie sind Ruhe und eine durchdachte Planung unbedingt erforderlich.

Wie erhalten Sie Top-Zinsen?

Beim Vergleich von Tagesgeld oder Festgeld als Geldanlage oder beim Girokonto sind die Konditionen klar umrissen. Hier finden Sie leicht Banken, die Ihnen Top-Zinsen bieten. Bei der Baufinanzierung sieht das anders aus. Denn der Zinssatz wird von vielen Faktoren beeinflusst. Neben dem aktuellen Marktzins fließen unter anderem folgende Punkte in die Berechnung der Zinsen ein:

  • Art des Beschäftigungsverhältnisses: Beamte als Kreditnehmer bedeuten für Banken ein besonders geringes Risiko. Diese Berufsgruppe erhält deshalb oft Top-Zinsen. Selbstständige oder Rentner müssen mit einem höheren Zinssatz rechnen.
  • Bonität: Hier prüfen die Banken die Einkommenssituation genau. Mit Ihrer Einwilligung holt die Bank auch eine SCHUFA-Auskunft ein, um Ihr Zahlungsverhalten einzuschätzen. Je besser Ihre Bonität eingeschätzt wird, desto eher erhalten Sie Top-Zinsen.
  • Wohnort: Viele Banken arbeiten regional begrenzt. Deshalb ist die Angabe der Postleitzahl unerlässlich. Zusätzlich prüfen die Banken wie Angebot und Nachfrage in der Region sind. Für gefragte Immobilien, die schnell einen Käufer finden, sind Top-Zinsen erhältlich, weil das Risiko für Banken bei einem Zahlungsausfall gering ist.
  • Höhe des Darlehens: Viele Banken vergeben eine Immobilienfinanzierung zu Top-Zinsen nur für bestimmte Mindest- oder Höchstsummen. In diesem Korridor sind Top-Zinsen zu erwarten, für niedrigere oder höhere Darlehenssummen steigt der Zinssatz.
  • Eigenkapital: Als Faustregel gilt, je weniger Sie das Darlehen benötigen, desto eher erhalten Sie Top-Zinsen. Viel Eigenkapital hält den Zinssatz niedrig.
  • Sollzinsbindung: Keine Bank kann voraussehen, wie sich die Zinsen in Zukunft entwickeln. Eine lange Laufzeit der Zinsbindung kostet daher einen Zinsaufschlag. In einem Niedrigzinsumfeld ist es trotz Aufschlag in der Regel empfehlenswert, sich die günstigen Konditionen für möglichst viele Jahre zu sichern.
  • Tilgungshöhe: Kreditnehmer, die eine hohe Anfangstilgung wählen, zahlen das Darlehen schneller zurück. Das mindert das Risiko der Bank und wird mit Top-Zinsen belohnt. Entscheiden Sie sich für ein Volltilger-Darlehen, erhalten Sie meist einen Abschlag auf den Zinssatz. Auch auf diesem Weg können Sie sich Top-Zinsen für Ihr Immobiliendarlehen sichern. Ein Vergleich verschiedener Darlehensarten für die Baufinanzierung ist sehr empfehlenswert.
  • Sondervereinbarungen: Für eine maßgeschneiderte Baufinanzierung kann es sinnvoll sein, eine möglichst lange Phase ohne Bereitstellungszinsen, kostenlose Sondertilgungen oder die Möglichkeit zur Anpassung der Tilgungshöhe zu vereinbaren. Nicht jeder Kreditgeber bietet diese Möglichkeiten, und auch die Konditionen können stark schwanken. Nur der Vergleich vieler Angebote sichert Ihnen ein individuell zugeschnittenes Darlehen mit Top-Zinsen.
  • Marge der Bank: Jede Bank erhebt einen Aufschlag auf den Marktzinssatz, um ihre Kosten zu decken und Gewinn zu erwirtschaften. Der Vergleich der Angebote vieler Banken führt zum günstigsten Zinsangebot.

Generell nutzt jede Bank diese Faktoren, um den Zinssatz für das Angebot zu bestimmen. Doch nicht jede Bank bewertet Ihre individuelle Situation gleich. Wenn Ihr Nachbar Top-Zinsen von Bank A erhält, kann für Sie Bank B den besseren Zinssatz im Angebot haben. Nutzen Sie deshalb unbedingt die Möglichkeit zu einem kostenlosen und unverbindlichen Vergleich. So finden Sie die Bank, die Ihnen für Ihren Traum vom Haus die besten Hypothekenzinsen anbietet. Die Baufinanzierungsexperten von Interhyp sind an keine Bank und kein bestimmtes Produkt gebunden. Sie nehmen gemeinsam mit Ihnen einen Vergleich der Angebote von mehr als 400 Anbietern zur Baufinanzierung vor. So finden Sie immer Ihren persönlichen Top-Zins und eine Immobilienfinanzierung, die zu Ihnen und Ihren Wünschen passt.

Lassen Sie sich von den aktuellen niedrigen Hypothekenzinsen beziehungsweise Bauzinsen nicht voreilig zum Abschluss eines schlecht kalkulierten Darlehensvertrags verleiten, sondern planen Sie Ihre Baufinanzierung wohlüberlegt. Verzichten Sie auch nicht auf den Vergleich der Angebote der Banken. Nutzen Sie den Zinsbericht von Interhyp, um stets auf dem Laufenden zu bleiben, und lassen Sie sich umfassend von unseren Experten zum Hypothekenzins und zu den möglichen Darlehensvarianten beraten und mit allen wichtigen Informationen versorgen.